一起成功防范支票诈骗案件的启示

2004年6月11日，某支行会计科印鉴审核员在对提入的转账支票进行业务审查时，一张某房地产公司签发的，金额为18．5万元的转账支票引起了审核员的警觉，该支票票面要素填写齐全，财务专用章与预留印鉴相符，经微机查验，支票密码准确无误。但是，经过仔细辨别，发现两点“瑕疵”：一是法人印章印油过多，二是法人印章字体稍微偏瘦，与预留印鉴不一致。审核员本着高度的责任心，随即电话联系公司，经公司财务人员仔细鉴别后，确认并没有签发这张转账支票，支票印章系伪造印鉴。     

浅议票据诈骗及其风险防范

近年来，随着票据业务的迅猛发展，银行票据诈骗案件也急剧增加。如何防范和化解票据诈骗带来的金融风险，成为金融部门面临的重要课题。     

加强印鉴管理确保资金安全

印鉴作为银行凭证的八大要素之一,不仅能够保证凭证内容的真实可靠,证明其法律效力,而且能够真实体现每项具体业务的来龙去脉,是防止经济犯罪,保证银行资金安全的重要手段.无论何种付款凭证,一经签出必须加盖付款单位预留银行印鉴,所以印鉴在业务柜台使用的频率极高,几乎涉及到每一笔业务,是银行会计核算工作的重要环节.最近我们对辖区营业部门的印鉴管理工作进行了调查,发现存在不少问题,必须引起重视.     

银行承兑汇票业务风险分析

票据业务本身的特点决定了其风险具有很强的隐蔽性。票据特别是银行承兑汇票是一种面额高、流通性强的实物凭证，其流通性不逊于现金而额度远大于日常库存现金。但无论是企业还是银行都普遍重视现金而忽视对票据的管理。对票据的习惯认识，常会让人们忽视了可能出现的票据被盗窃、损毁、     

银行票据诈骗的防范对策

随着我国银行结算制度改革的不断深化 ,银行票据在市场经济活动中 ,得到了越来越广泛的使用 ,一些犯罪分子为牟取暴利伪造或者利用银行票据进行诈骗活动也日益突出 ,给国家、企业和他人造成重大的财产经济损失。本文将从以下几方面分析银行票据诈骗的特征及防范对策。一、银行票据诈骗的现状及特点据统计１９９９年３月２６日至４月２３日止 ,福建省金融部门仅一个月发生９起伪造银行承兑汇票诈骗案和１起伪造银行进帐单诈骗 ,涉案金额达１１８１万元人民币和４００万美元。近期伪造、变造银行承兑汇票等票据的主要特征 :一是盗用真实银行承…     

中国人民银行印鉴辨别方式的弊端及建议

银行印鉴辨别是当前中国人民银行核对支付凭证的真实性、合法性的主要控制手段。其验证的方式是采取票据折角对印即将票据上的印鉴与客户在银行的预留印鉴折角叠起来看是否能组成一个浑然一体的印鉴。     

商业银行会计业务印章规范的几点思考

会计业务印章是银行在办理支付结算、出纳、储蓄等会计业务过程中,在结算票据、会计凭证或其他会计核算资料上表明并确认身份、具有法律效力的印鉴。会计业务印章管理是银行会计内控管理的一个重要环节,在刻制、颁发、保管、使用、销     

采用“报文承兑”防范诈骗风险

一、现行汇票查复方式存在着诈骗风险漏洞随着银行承兑汇票使用的日益广泛,商业银行办理银行承兑汇票贴现业务的风险也与日俱增,其中票据诈骗危害性最大。汇票查询是银行办理汇票贴现前的重要环节,也是识别票据真假防范风险的重要措施。目前国内各家银行都以《银行承兑汇票查询查复书》为依据,采用     

当前预留银行印鉴管理存在的问题及建议

预留银行印鉴作为控制支付风险的一项重要手段，在银行与企业账务往来中起着举足轻重的作用。因此核对印鉴就成为监督工作中的一个重要风险控制环节，同时也是业务处理的主要依据之一。近年来，金融犯罪案件不断增多，利用预留银行印鉴进行诈骗或挪用等案件时有发生，同时     

银行机构当心票据诈骗

当前,一些不法分子利用银行票据进行诈骗的手段越来越狡猾,作案工具越来越多样化,金额越来越巨大,由诈骗十几万元发展到上百万元甚至几千万元。而且范围越来越广,无论是经济发达地区还是欠发达地区,均有票据诈骗行为发生。最近衡阳市银行机构相继发生了4起犯罪分子利用变造转账     

印鉴卡管理及风险控制

印鉴卡是开户单位预留在银行、盖有法定授权人印章以及记载户名、账号、地址、启用日期、联系电话等相关信息的卡片,是办理资金划拨和支付结算业务的重要凭据。开户单位办理银行结算业务时有关票据上加盖的印章必须与预留在银行的印鉴卡上的印章完全核对相符,否则银行有权拒绝受理结算业务。人民银行江苏省盐城市中心支行近期结合典型案例分析,     

防范票据风险之我见

由于票据贴现是一项资金周转快、经营收益好的业务，因此，被各家银行所青睐，也得到了长足发展。但是，伴随其快速发展而出现的票据“克隆”、票据诈骗、票据操作等风险也对银行票据业务的健康快速发展提出了挑战。那么，如何防范其风险？     

银行票据防火墙系统的开发

当前,在银行票据结算过程中,一些不法分子采取各种手段盗窃空白支票(盖有印鉴),或利用假支票(伪造或变造)、作废支票、丢失支票以及开据空头支票,套取银行信用进行诈骗犯罪活动,严重干扰了社会正常的金融结算秩序,给企事业单位造成资金损失,不利于经济的发展。为了规范银行票据     

浅谈银行票据诈骗新动向及其防范措施

银行票据诈骗,是指以非法占有为目的,利用银行票据进行诈骗活动,骗取财物数额较大的犯罪行为。随着经济与科技的发展,银行票据诈骗的行为也日趋猖獗．范围不断扩大．严重扰乱了金融秩序和银行的正常经营活动。笔者结合自身工作实践,简要谈谈当前银行票据诈骗的新动向及其防范措施。     

银行商业汇票业务发展的探讨

商业汇票就其概念来说是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据,是银行结算的一种方式。符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现,贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现,也可向人民银行     

实行"无纸化"银行承兑汇票的建议

<中华人民共和国票据法>实施以来,企业之间使用商业汇票,尤其是银行承兑汇票有了较大发展,但随着经济的发展,银行承兑汇票发展已呈现逐步滞后现象,不能满足经济发展及企业交易的需求,究其原因,除了银行对企业信用的信心不足外,一个根本原因就是社会上一些不法分子利用银行承兑汇票进行诈骗的现象正日益突出,制约了银行承兑汇票的流通、转让和贴现.在总行开展银行承兑汇票业务现场检查后,笔者建议实行"无纸化"银行承兑汇票,从根本上消除假银行承兑汇票的存在,促进票据业务的发展.     

国有商业银行拓展票据市场的现实思考

1988年，我国的银行结算制度实行了全面的改革，制定了以汇票、本票和支票为主体的新结算制度，确立了银行结算票据化的发展方向。1996年《票据法》颁布实施后，国有商业银行充分发挥了票据结算的主渠道作用，对推动我国票据业务的健康发展，维护社会经济、金融秩序，促进经济的起到了十分重要的作用。然而，国有商业银行的票据业务 需要进一步地拓展。     

商业银行对公通兑业务的实现手段

对公通兑业务,是指商业银行营业机构借助现代化的计算机设备及通讯手段,为未在本机构开立单位银行结算账户的客户办理付款,并将付款事项实时计入客户账户。与传统支付结算业务相比,对公通兑业务有如下几方面创新：一、不再单纯“凭印鉴支付”或需要“手工折角验印”;二、不再只能由本开户机构为客户办理付款业务;三、实现付款业务实时入账。通过比较看出,对公通兑业务的创新主要在于其解决了“实地验印”问题,即不再单纯以审核客户付款凭证上加盖印鉴与其预留在银行开户机构纸质印鉴卡片上的印鉴无误作为为其办理付款业务的惟一依据。目前各商业银行实现对公通兑的手段大致可分为两种：电脑验印与支付密码校验。     

加快银行票据业务发展的对策

上饶县属于经济欠发达地区,由于县域企业经济效益整体不佳,票据业务一直发展缓慢.在全县金融机构中,只有工、农、中三家国有商业银行具备办理银行承兑汇票的权限.     

银行票据业务自动处理技术

介绍银行票据应用的计算机自动处理技术,包括票据自动清分、图像采集、图像识别、图像印鉴核对以及图库检索等。