从CHFS数据与大连瓦房店现状浅析小微企业信贷困境

小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道，对我国经济发展的贡献着积极力量。根据西南财经大学的中国家庭金融调查项目（CHFS）数据，在我国工商项目中有高达86．8％的项目来自雇佣人数小于5人的小微企业。作为国民经济的重要组成部分，小微企业的生存状态与国民经济的健康发展息息相关。但就当前看来，小微企业融资困难已成为我国经济转型亟需解决的重要问题。银行信贷对抵押和担保的要求往往超出了小微企业的经济实力，而转向民间金融借贷的小微企业融资极易加剧金融市场的风险。加快完善信用评估制度和信贷体系，鼓励银行对小微企业贷款，成为缓解小微企业信贷瓶颈的当务之急。     

浅析小微企业信贷困境——以CHFS数据为例

小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道,对我国经济发展贡献着积极的力量,但是现阶段我国的小微企业数量与规模均小于西方发达国家水平。笔者根据西南财经大学的中国家庭金融调查项目(CHFS)数据,在我国工商项目中有高达86.8%的项目来自雇佣人数小于5人的小微企业。作为国民经济的重要组成部分,小微企业的生存状态与国民经济的健康发展息息相关。但就当前看来,小微企业融资困难已成为我国经济转型亟需解决的重要问题。银行信贷对抵押和担保的要求往往超出了小微企业的经济实力,而转向民间金融借贷的小微企业融资极易加剧金融市场的风险。加快完善信用评估制度和信贷体系,鼓励银行对小微企业贷款,成为缓解小微企业信贷瓶颈的当务之急。     

小微企业贷款定价与风险探讨

随着小微企业数量的增加以及经济环境发生的变化,银行对小微企业贷款定价模式也同样需要优化和改进。本文首先介绍了影响银行向小微企业贷款进行定价的风险因素,然后从贷款基础成本率和风险溢价两个方面来确定贷款定价。     

小微企业信用融资担保体系的发展及完善研究

资产规模小、抵押物缺乏以及风险抵抗力弱是我国小微企业的普遍发展状况,众多金融机构基于以上原因而拒绝对小微企业发放足额贷款,即便是有限的贷款也会设置一系列较为苛刻的放贷条件,而融资担保形式则为我国小微企业缓解资金紧张和维持正常经营提供了及时的资金援助。文章在综合对比国内外小微企业信用融资担保体系的基础上,分析了我国小微企业信用融资担保体系目前发展中存在的不完善因素,并有针对性地提出了相应的解决方案,希望能够对支持小微企业信用融资发展、维持金融体系的正常运转提供参考。     

助力小微企业融资的着力点及对策建议

助力小微企业融资,着力解决平衡向小微企业贷款的风险、提供小微企业贷款的财产担保、提供小微企业贷款的非财产担保、展示小微企业融资的全面信息问题,以定向货币政策和财政政策激励商业银行向小微企业放贷提出开发小微企业信用贷款新品种、规范小微企业联合融资的主体条件和权利义务等对策。     

小微企业贷款的风险与防范

中国的经济体系中,小微企业是重要的部分。中国处于进一步深化改革开放的关键期,就要强化小微企业的贷款管理工作。对于小微企业而言,贷款可以解决资金问题,同时也会存在风险。为了避免不良后果发生,就需要采取相应的防范措施解决风险,提高资金使用效率,并保护好银行的利益。文章针对小微企业贷款的风险与防范展开研究。     

科技型小微企业融资担保风险管理研究

研究了科技型小微企业融资担保过程中来自被担保企业、担保机构、合作银行和政府4个方面的风险因素,并提出了科技型小微企业融资担保风险管理的制度设计思路：加强小微企业融资担保体系建设,增强担保机构的风险管理能力,建立担保风险转移和分散机制、信用补充机制,健全担保机构监管体系,加强融资担保社会服务体系建设。     

小微企业金融产品及服务方式创新探讨

作为世界性难题的小微企业融资,其主要包含担保难、贷款难以及还款难等各项问题。因此需要银行方面对小微企业金融产品以及服务方式进行不断的摸索与探讨。本文结合当前小微企业金融服务的现实状况,对小微企业金融服务方式新措施进行了详细的论述与研究。     

担保公司担保业务风险管理研究

近年来,随着供给侧结构性改革的不断深化,中小微企业在促进创新、稳定就业等方面发挥着越来越重要的作用。然而大部分企业在经营发展中需要大量的资金保障,创造价值收益。但因中小微企业普遍存在信誉状况欠佳、抵质押物价值不足等问题,无法满足银行发放贷款的要求,担保公司便应运而生。担保公司的出现,可以有效降低银行贷款风险,提高信贷资金使用效率,为需要贷款但又不满足贷款条件的企业提供资金。而担保公司在开展担保业务过程中,也将面临诸多风险。基于此,文章通过研究讨论担保公司担保业务常见风险类型及风险管理措施,提出相应工作建议,加强担保公司风险管理工作,有效保障担保公司及银行各方利益。     

有违约风险贷款担保价值研究

在发达国家政府是贷款担保的主要担保人,对贷款担保定价研究的重要假设是担保人没有违约风险。在中国,绝大多数的贷款担保人有违约风险。本文研究了担保人有违约风险情况下提供担保和相互担保的财务特征和定价,对比分析了提供担保和相互担保行为对贷款担保人和银行价值的影响。研究表明,有违约风险担保的价值随着担保人公司价值和借款额的增大而增大,随着借款公司价值的增大而减少;银行的损失随着借款额的增大而增大,随着担保人公司价值和借款人公司价值的增大而减少。银行提供贷款时允许企业相互担保等于潜在为相互担保企业提供了免费的部分担保,随着借款人风险的增大,相互担保条件下的银行或有损失急剧增大,相互担保对于银行的价值有显著的负面影响。     

甘肃首批小微企业获互助担保贷款超八亿元

甘肃省小微企业互助担保贷款兰州市发放仪式近日在省工商局举行,10户小微企业当场获得4950万元贷款.甘肃省副省长、省非公经济发展领导小组组长郝远出席仪式并讲话.在其余各市州同时举行的发放活动中,甘肃银行共向全省142户小微企业发放贷款总额8.58亿元.     

中小企业贷款中银保合作的存在问题及解决办法

本文阐述了我国经济市场中中小型企业的自身特点以及围绕中小企业信用担保贷款而开展的信用担保机构与银行合作的现状,通过对现象的分析总结了我国信用担保行业发展,担保机构与银行合作两方面所存在的诸多问题,并针对所发现的问题,从完善市场环境,壮大担保机构,提高银行合作的主动性三个方面提出了几点建议。     

小微企业信贷风险管理与对策

小微企业作为我国市场主体的一部分,小微企业的发展对我国社会经济的发展有着重大影响。在这个竞争日益激烈的市场环境下,小微企业发展信贷业务可以实现较高的贷款回报率,但同时也增加了信贷业务的风险,为了促进小微企业的健康发展,在发展信贷业务的过程中,加强信贷风险管理有着重大作用。本文就小微企业信贷业务风险管理与对策及进行了相关的分析。     

融资约束条件下供应链金融对小微企业盈利的影响研究

近年来,随着我国国民经济的快速发展,小微企业在国民经济发展中发挥着越来越重要的作用。小微企业的健康发展离不开国家、社会金融资源的大力支持。然而,我国大多数小微企业面临着融资约束的困境。突发的新冠疫情对我国实体经济特别是小微企业造成了巨大的冲击。小微企业很难从银行等传统正规融资机构获得足额的贷款资金。国内普遍存在小微企业融资受到严重限制的现象。为解决这些问题,出现了供应链金融,它以供应链上游运营能力强、盈利能力强的核心企业为下游小微企业提供担保,这样一方面使得小微企业的银行贷款利率下降,另一方面也相应减少了银行监管小微企业能否按时还本付息的成本。供应链金融在很大程度上解决了小微企业融资缺口大、融资需求高的问题。本文以2017—2022年报中国股票新三板上市的制造业小微企业为研究对象,借鉴国内外学者在供应链金融、融资约束及盈利能力等三个领域取得相关成果提出研究的假设,构建多元回归模型进行实证分析,研究融资约束条件下供应链金融对小微企业盈利的影响。     

银行担保圈贷款风险管控和审计策略探析

担保圈贷款风险由于隐蔽性、传导性、再生性强,一直是商业银行信贷风险管控的薄弱环节。随着经济下行压力加大,部分企业资金链断裂引发担保圈内企业的风险传递与蔓延,甚至成为诱发区域性、系统性风险的导火线。本文结合银行审计实践,从"安达系"7家企业因担保圈劣变致使巨额贷款形成不良案例入手,就如何开展担保圈贷款审计和化解担保圈贷款风险提出了对策和建议。     

政策因素对小微企业融资担保效率的影响研究——基于某省再担保业务视角

本文通过对国内外融资担保体系支持小微企业的政策选择进行比较,以某省再担保业务为视角,研究政策因素对小微企业融资担保效率的影响。比较研究结果显示,相比商业性融资担保体系,政策性融资担保体系因其非营利政策金融服务功能的定位,能够更好地解决小微企业的“融资难”与“融资贵”问题,而且能够避免商业性融资担保体系因逐利导致的行业风险积累和对小微企业、商业银行形成的风险传递、风险集聚和风险外溢,更有利于社会经济和金融稳定。     

沈阳市小微企业融资难问题的解决对策分析

小微企业融资难一直困扰着沈阳市小微企业的发展。加强企业自身信用建设、提高经营者素质、适当扩大担保物的范围、加强企业财务管理才能从企业层面解决小微企业融资难问题;增强银行服务小微企业的内生动力、推出合适的小微企业短频急需求贷款产品、优化贷款程序,才能从金融机构层面解决小微企业融资难问题;建立和完善适合小微企业的法律法规、优化税收征管服务、完善小微企业信用担保机构,才能从政府层面解决小微企业融资难问题。     

小微企业筹资风险及控制策略研究

小微企业在我国的高速发展进程中发挥着重要作用,然而在经济调整转型的背景下,小微企业筹资问题越来越突出。小微企业需要外界资金的支持,但是小微企业风险比较高,银行及其他金融机构对其信贷支持有限,这就使得筹资风险进一步制约了小微企业的发展壮大。文章对小微企业筹资风险及控制策略展开研究,首先描述筹资风险的特征;然后分析小微企业筹资风险的成因;最后提出小微企业筹资风险控制策略。     

我国施行农产品出口退税担保贷款的可行性分析——基于风险归属问题研究

为了解决我国在出口退税执行方面存在的问题,国家允许企业办理出口退税担保贷款业务。本文将就此项业务在我国进一步发展的可行性进行分析,从国家政策和银行自身角度对风险归属进行讨论,并提出有针对性的风险防范建议。     

我国商业银行房地产金融业务的风险及其防范

目前,我国住房置业担保存在经营市场"条块分割"、住房置业担保规模小、收费标准不明确、风险防范措施不完善等一系列问题.我国房地产金融业务面临的主要风险是部分地区房地产市场过热存在市场风险,房地产开发企业高负债经营隐含财务风险,基层银行发放房地产贷款存在操作风险,假按揭已成为个人住房贷款最主要的风险源头.防范和化解房地产金融风险,应加强对房地产开发企业的审查,规避房贷操作风险,防范"假按揭"风险,完善惩戒机制,加强利率风险管理.完善住房置业担保制度,进一步研究制定房贷保险制度,充分发挥房贷保险的风险分担职能.