建立商业银行风险防范和约束机制问题

建立商业银行风险防范和约束机制问题李金锁，韵虎平一、完善贷款管理制度，强化风险约束机制１．健全贷款风险管理经济责任制建立贷款风险管理责任制，是商业银行为避免和防止因自身工作失误而产生信贷风险特制定的一种管理制度，包括信贷人员项目分工负责制、贷款逐级审...     

我国中小企业融资难问题解析与对策

我国银行业商业化改革以来，经营管理机制不断得以强化完善，商业银行早已不再是过去国有企业的“二财政”。但在银行改革取得巨大成功的同时，我们也对中小企业很难从大型商业银行获得贷款问题表示担忧。     

消费信贷产品的“打包”式供给

本文通过分析我国商业银行消费合约设计的困境指出，单一、高抵押、高交易费用的消费信贷合约供给只能是一种过渡性安排，因为其在处理信用风险方面的边际效应正在减弱。考虑我国高集中度的银行业组织特征，以及贷款利率受管制的现状，本文提出了“打包”式的消费信贷产品合约供给模式，即消费者仅能从他存入现金的那家银行获取贷款，并利用数学模型，对这一模式的福利经济学效应进行了验证。最后对这一模式在处理信息不对称风险方面的竞争优势进行了剖析。     

助学贷款风险的防范和规避

国家对助学贷款工作高度重视。但近年来，我国助学贷款工作虽发展迅速，但前景堪忧。如何建立有效的助学贷款风险防范、规避机制，减少助学贷款运行中的的不确定因素和风险，是一个值得思考的重要问题。     

小额信贷中的联保机制

近年来,小额信贷作为面向贫困人群的金融创新工具,在拉美、亚洲许多国家得到广泛应用,在我国也被迅速推广到多个贫困地区。在小额信贷快速发展的过程中,联保贷款机制在风险补偿与抵押替代方面起到了重要的作用。但在实践中也存在许多问题。文章就建立模型分析联保贷款机制对小额信贷的积极作用和联保贷款目前存在的问题进行分析。     

中国房地产市场与金融市场关系改进的机制设计

房地产市场与金融市场是风险积聚的两个重要载体；而两个市场在经济运行中表现出的相互共生关系，亦容易促使风险的积累。单委托代理机制与多委托代理机制下对银行经理人私利的制约效率，表明房地产抵押贷款证券化是零信息传递成本下的多委托代理机制；而这种机制相对于仅有行政干预或者单委托代理机制，对房地产市场与金融市场关系的改进更富有效率。     

银监会：银行业可抗房地产贷款抵押品下跌40％

银监会首次披露地方政府平台贷款、房地产贷款情况 银监会主席刘明康目前在“CEO组织峰会”上首次对外透露了当前银行业在地方政府平台贷款、房地产贷款两领域的情况。他表示，地方政府性债务风险和房地产贷款风险总体可控。截至目前银行业金融机构房地产贷款不良率仍低于2％，不少地区继续呈下降趋势。开发贷款的平均押品比例也达到189％，即使房地产抵押品重度压力测试下跌40％，覆盖率仍高于国际通行的110％标准。     

美国次级债危机影响为何如此之大——基于风险分担视角的解释

本文从金融体系风险分担机制变迁的视角对美国次级债危机进行了剖析和解读。风险较高的次级住房抵押贷款在美国住房抵押市场中所占份额很小,而出现违约的次级住房抵押贷款所占比例就更小。这样一个小小的损失,如果是在30年以前,对整个市场并不会形成太大冲击,而在今天则对美国市场以及发达国家市场造成巨大冲击。风险和冲击为何会如此之大,我们研究发现,正是金融体系风险分担机制变迁导致次级债的风险由放贷机构转移到金融市场,而且金融市场横向风险分担机制在某些环节放大了次级债的风险。     

个人经营性贷款中银行贷前监控机制研究

个人经营性贷款是解决中小企业贷款难的一个有效突破口,但也是风险系数较高的贷款业务。在开展个人经营性贷款业务时,银行对其风险的监控提出了更高的要求,而贷款的事前审查更是控制风险的关键。银行必须在贷款事前审查时,对借款人、行业、企业、抵押物、贷款用途等进行详细、认真的审查,把握其关键风险点并采取相应的防范措施,同时努力改进银行内部管理,严谨而灵活地处理好每一个贷款细节。     

中国银行公司金融授信执行全流程工作成果共享机制及运用措施探讨

文章对中国银行公司金融授信执行全流程工作成果共享机制及运用措施进行了探讨,指出如何克服银行业自身的短板与盲点,保障信贷资金安全,防范各类授信风险,已成为银行业金融机构日常经营和监管的重要责任。     

银行业市场结构对金融稳定影响的理论分析

分析银行业市场结构对金融稳定的影响，必须先对其影响机制进行探讨。主要从银行业市场结构对金融稳定的间接和直接影响来分析这一问题。首先对银行业市场结构影响金融稳定的间接路径进行分析。分析银行业市场结构通过对实体经济和货币政策的影响来间接影响金融稳定。其次对银行业市场结构影响金融稳定的直接路径进行分析，分别从经济绩效，风险控制和信用增强三个方面来分析银行业市场结构对金融稳定的影响。最后又强调银行业市场结构对金融监管的影响，进而影响金融稳定。     

信贷扩张与银行体系稳定性研究

本轮金融危机的根源是美国过度扩张风险信贷,导致风险从银行业向整个金融业乃至全球蔓延。信贷过度扩张增加了银行不良贷款的比例,使得银行体系的稳定性受到威胁。分析信贷过度扩张对银行体系稳定性的传导机制,并运用CMAXt指标对中国银行体系的稳定性进行实证研究,得出信贷过度扩张影响银行体系稳定性的结论,并提出合理控制信贷规模、防范银行体系风险的政策建议。     

高校弱势群体--贫困生的现状、问题与对策

高校贫因生问题是一个长期、普遍存在的问题。我国高校扩招后贫因生数量增加,国家与高校初步建立了贫困生救助体系。当前要在“方便贷款、防范风险”的原则下,全面推行生源地助学贷款,加强信用机制以及经济资助的法制化建设,并处理好关爱、帮助与严格要求的关系。     

试论建立信贷风险预警机制

银行业是风险行业,建立信贷风险预警机制,对规范信贷管理,控制信贷风险具有重大意义。文章在对当前银行业信贷管理工作中存在的问题和不足进行分析的基础上,论述了建立信贷风险预警机制的若干问题。     

大型互联网平台对传统金融市场的风险溢出效应——来自蚂蚁集团的经验证据

基于平台和机构间的交叉业务关系分析了大型互联网平台与传统金融机构间的风险传染机制，运用DCC-MVGARCH-CoVaR和SV-TVP-SVAR模型，量化以蚂蚁集团为代表的大型互联网平台对传统金融市场的风险溢出效应及其动态时变特征。结果表明：中国大型互联网平台开展金融业务对于传统金融市场的风险溢出总体呈现U型状态，对不同金融市场风险溢出程度不同，银行业和基金市场较强，保险和信托市场其次，证券市场较弱。风险溢出呈现显著的时变特征，具有即期和远期双重效应，且存在异质性。监管部门应针对大型互联网平台开展的金融业务制定具体的监管框架，加强功能监管，附加针对风险溢出的相关数据治理要求和监管标准，以维护金融市场的长期稳定。     

外资银行进入对中小企业贷款的影响

本文以信息问题和银行对中小企业的关系型贷款为核心，介绍和分析了外资银行进入新兴市场国家对当地中小企业融资的影响。其中，外资银行的组织结构是影响中小企业贷款的决定性因素，外资银行的来源地、进入方式、东道国银行业的市场结构、法律和信用环境等也是影响中小企业贷款的重要因素。依据国外经验，本文还就我国开放银行业对中小企业融资的可能影响提出了政策建议。     

我国商业银行股权结构、治理机制与风险行为的实证分析——基于资产配置的视角

本文采用15家上市银行2004-2010年半年度非平衡面板数据,分析了股权结构、治理机制与银行资产配置行为的关系。结果表明:股权集中度与资产配置风险呈显著的U型关系,第一大股东的政府性质有助于银行谨慎经营;治理机制中,股权制衡有利于抑制银行资产配置中的风险行为,而独立董事及管理者持股对资产配置风险未产生显著影响。本文验证了股权结构对银行资产配置行为的影响,为银行业的深化改革提供参考依据。     

健全银行业内控制度的几点建议

内部控制是商业银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。当前我国银行业的内部控制制度还不够严格、健全,法律风险、市场风险、操作风险、信用风险、流动性风险还一定程度地存在,这些问题造成我国金融机构资产质量不高、经营效益降低、风险和隐患存在,并影响着商业银行机制的转换和一级法人体制的实施。为此,要根据我国加入WTO后银行业面临的新问题、新情况,切实加强内控制度建设,有效防范和化解金融风险,做到权力有     

银行业监管的新篇章

《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银行业监督法》)自2004年2月1日起施行。这是我国金融法律建设的一项重大成就，对加强银行业监督管理，规范监管行为，防范和化解银行风险，保护存款人和其他客户合法权益，促进银行业的健康发展都具有深远的意义，将为银行业监督管理提供强大法律武器。     

对健全政策性贷款风险防范预警机制的几点设想

农业发展银行作为从事政策性信贷业务的金融企业 ,必然会出现资产风险。如何规避贷款风险 ,将贷款风险降低到最低程度 ,使政策性贷款保持其安全性和封闭运行 ,发挥其应有的职能 ,是当前政策性信贷工作的当务之急 ,建立贷款风险的防范预警机制 ,对贷款形成风险的全过程进行跟踪、监测和调控 ,可以达到防范和化解贷款风险的目的 ,本文就此问题提出如下设想。一、建立内控机制 ,把好第一道防线内因是事物变化的根据 ,外因是事物变化的条件 ,外因通过内因而起作用。内控就是银行防范风险的内因 ,防范风险的关键是建立内控机制。要建立内控机制 ,…