我国征信体系与商业银行信用风险对策研究

市场经济是信用经济,社会信用体系是我国的重要制度体系.目前必须立足我国国情,以开发性金融为工具,积极推进信用建设.对我国征信系统的作用和建设状况进行了分析.风险管理能力是商业银行的核心价值所在,对我国商业银行信用风险管理及对策进行了研究.     

加强银行信用风险管理的建议

一是建立规范的社会信用体系,推动社会信用文化建设。建立健全社会信用法律体系和商业银行为主体、各类征信机构和评级公司为辅助的征信和评级架构。     

完善企业征信系统的探讨

正企业信用信息基础数据库是人民银行组织各商业银行建立的企业信用信息共享平台,俗称企业征信系统,在防范资金风险、促进社会信用体系建设等方面发挥了重要作用。征信中心启动了征信系统二代建设工程,针对当前信用报告存在的内容不完整、参考性不强等方面瑕疵,拟通过系统全面升级和功能完善予以解决。企业征信系统被商业银行等金融机构广泛地应用于贷前审查、贷后管理等方面,有效地发挥了防范风险等作用。     

引入全面质量管理理论严控征信系统数据质量

中国人民银行于2005年先后上马了个人和企业征信系统.这两个系统从商业银行获得企业、个人的基本信息和信用信息,然后进行处理、转换,最终产出信用产品,并为商业银行提供征信查询服务,帮助商业银行防范信贷风险.由于我国的商业银行数量众多、规模参差不齐、提供信息的质量千差万别,导致征信系统产出的信用产品存在数据质量上的问题,最...     

构建我国征信系统需要解决的几个问题及模式设计

市场经济是信用经济、法制经济,如果没有信用机制作桥梁和起调节的作用,单纯依靠法律制度来维护的市场经济将缺乏活性和效率,需要支付高昂的运营成本.构建我国社会征信系统的目的,就是要不断增强市场主体活性,提高市场交易效率,降低市场运营成本,为建立和完善高效低成本的社会主义市场经济体系服务.本文从信息源、信息披露、信息失真责任、主管主体及征信立法等几个方面谈谈建立我国征信体系存在的几个问题,力图从解决这些问题中探索出构建我国社会征信体系的模式.     

个人征信系统的架构设计

个人信用信息基础数据库(简称个人征信系统)是全国集中统一的个人信用数据信息共享平台。采用集中模式存储数据,直接面向全国采集数据,统一进行数据整合,为商业银行、人民银行、社会其他征信机构及社会个人提供征信产品服务。截至2012年12月31日,个人征信系统累计为8.2亿多自然人建立了信用档案,其中有信贷记录的     

征信体系建设与商业银行风险管理的关联性

市场经济是建立在发达的信用制度基础上的经济,社会征信的目的是增强投资者和银行在借贷融资活动中的可靠性、安全性,有助于银行做出正确的分析结论和信贷决策,减少银行不良资产的产生,从而有助于防范金融风险.无论从信用方面的理论研究还是从国际银行业发展的历程看,征信体系建设对金融行业发挥着控制风险、降低交易成本、提高交易效率的重要作用,建立完备高效的征信体系是拓展商业银行业务,促进商业银行风险防范和业务创新的有效途径.     

征信信息应用与商业银行信用风险管理

征信系统是现代金融体系运行和金融稳定的基石，是信贷市场发展必不可少的我国金融基础设施，同时也是现代社会信用体系建设的核心组成部分。征信系统为商业银行进一步了解客户的信用行为提供了有力的信息支持，也为商业银行完善了贷前审批、贷中审查、贷后管理环节防范了银行信用风险，其健全与否直接影响到金融机构的风险控制水平。商业银行既是人民银行征信系统的主体，信息的提供人，也是征信系统的主要受益者，信息的使用人。     

我国征信体系与商业银行信用风险对策研究

市场经济是信用经济,社会信用体系是我国的重要制度体系。目前必须立足我国国情,以开发性金融为工具。积极推进信用建设。对我国征信系统的作用和建设状况进行了分析。风险管理能力是商业银行的核心价值所在,对我国商业银行信用风险管理及对策进行了研究。     

征信体系建设与商业银行信用风险管理

征信体系是社会信用体系的核心,也是现代金融体系运行和稳定的基石,征信体系健全与否将直接影响金融机构的风险控制水平。商业银行作为经营货币和风险的特殊企业,在目前我国征信体系尚不完善的情况下,承担了大部分的信用缺失成本,对建立完善的社会征信体系的需求更为迫切。     

“十一五”期间四川征信体系建设取得重大进展

征信体系建设在防范金融信用风险、改善社会信用环境、维护经济金融稳定等方面具有重要作用。"十一五"期间,人民银行成都分行征信管理处切实履行"管理征信业,推动建立社会信用体系"职责,在征信系统建设、行业信用建设、征信管理、征信宣传教育等方面取得了较好成效。下一步,将继续牢固建立和长期坚持"政府主导、人行助推、各方联动"的社会信用体系建设工作机制,进一步增强统筹性、规划性和引导力、推动力,不断促进区域信用环境改善。     

对当前征信系统建设的几点思考

一、当前企业和个人征信系统建设的现状和主要作用 (一)征信系统对金融机构防范金融风险有着重要作用.金融机构可以通过征信系统查询借款人及关系人的所有信用记录,对照商业银行系统内的规定决定是否给予信贷支持,形成了一道防范信贷风险的"防火墙".同时,征信系统还对一些有逾期倾向的借款人产生较好的警示作用,促进了借款人的信用意识.各商业银行都存在由于借款人信用记录不良而被拒贷的情况,非常有效的防范了贷款风险.     

基层央行个人征信系统业务开展情况的调查

人民银行二连浩特市支行个人电子征信系统建立于2005年,经过大量的工作,个人信用电子信息基础数据库系统从2006年1月开始运行,商业银行已正式运行使用个人电子信用信息基础数据库系统,可以联网查询基础数据库系统的个人信用信息,应用电子个人征信系统的范围在逐渐稳步扩大,个人电子信用信息基础数据库逐年在完善,为支持二连浩特口岸城市对外经济的发展发挥了重要的作用.     

关于我国社会征信系统建设的思考

信用缺失是当前我国市场经济运行中的一个突出瓶颈制约 ,建立社会信用管理体系已成为亟需研究解决的一项重要课题。社会征信系统是社会信用管理体系的基础性组成部分 ,我国长期以来一直是一个非征信国家 ,在社会信用管理体系建设过程中 ,必须首先考虑社会征信系统的建设问题。     

个人信用报告查询不再是小事

2006年1月,中国人民银行个人征信系统在全国商业银行间正式运行,央行征信为每一个有经济活动能力的个人建立了信用档案.人民银行凤城市支行通过对个人信用报告查询情况的监测,结合日常查询统计和分析发现,个人信用报告查询主要用途有以下几种:     

对保障个人信用权益问题的思考

个人征信系统自运行以来,在商业银行防范信贷风险过程中发挥了重要作用.但商业银行在保障个人信用权益方面却存在一些问题,突出地表现为银行未履行告知义务、在个人负面信用信息的认定及异议解决上缺少制度规范、异议处理超期等.因此,征信部门应在进一步提高个人征信数据质量的同时,引导商业银行建立并完善相关制度、规范,以保障个人信用权...     

征信与商业银行信用风险管理

征信体系是现代金融体系运行和金融稳定的基石,是信贷市场发展必不可少的基础设施,同时也是现代社会信用体系建设的核心组成部分,征信体系健全与否直接影响到金融机构的风险控制水平。中国人民银行建立的全国统一的企业和个人征信系统的征信信息已经成为商业银行贷前、贷中、贷后管理的重要参考依据,在提高风险管理效率、揭示和防范信用风险中都发挥了重要作用,因此,充分发挥征信信息在商业银行信用风险管理中的作用,使商业银行充分获取跨地区、跨部门、跨行业、跨产品的各类信息,确保信息的对称性、透明度和真实性,对提高商业银行信用风险管理能力和水平具有重要的意义。     

信用体系建设与第三方信用评级问题研究

信用评级是社会信用体系建设的基础,是社会信用体系的重要组成部分.目前,第三方信用评级存在一些问题和发展障碍.为推进第三方信用评级,促进社会信用体系建设,应加强征信宣传,加快征信立法,放开对评级业务的限制,建立评级结果的检验系统,鼓励金融机构使用外部评级产品.     

关于建立中国征信体系几个基本问题的思考

市场经济既是信用经济、也是法制经济.良好的社会信用体系是建立规范的社会主义市场经济秩序的保证,是有效防范金融风险的重要条件,是现代经济金融运行的根基.近年来,从中央到地方,从理论界到实业界,已经把建立健全社会信用制度作为关系到经济发展全局的一件大事来抓.目前,政府有关部门正在加紧研究制定征信法规和中国征信体系建设的总体方案,预计在不长的时间内将全面实施.在建设中国征信体系的工作中,有几个基本问题应引起注意.     

浅谈社会信用体系建设

一、社会信用体系是一个庞大的系统工程,涉及的部门多,内容广,必须找准切入点,才能有效铺开 1、完善和整合现有征信系统.以人民银行牵头,将人民银行现有的企业和个人征信系统为依托,整合各部门的信用信息以及企业之问的商业交易信用信息,尽快建立起国家级统一的征信平台.