流动资金贷款管理新政解读及商业银行的应对之策

银监会于2010年2月12日发布了<流动资金贷款管理暂行办法>.<办法>将对商业银行流动资金贷款经营产生重大影响.本文试就流动资金贷款管理新规定的主要内容进行诠释,并就商业银行应对之策提出建议,以期对商业银行正确适用流动资金贷款管理新规定能有所裨益.     

个人贷款管理新政解读及商业银行的应对之策

为规范银行业金融机构个人贷款业务行为,加强个人贷款业务审慎经营管理,保护金融消费者合法权益,促进个人贷款业务健康发展,银监会于2010年2月12日发布了《个人贷款管理暂行办法》,并于发布之日起施行。办法将对商业银行个人贷款经营产生重大影响。本文试就个人贷款管理新规定的主要内容进行诠释,并就商业银行应对之策提出几点建议,以期对商业银行正确理解个人贷款管理新规定能有所裨益。     

个人贷款管理新政与商业银行适用之策

为规范银行业金融机构个人贷款业务行为,加强个人贷款业务审慎经营管理,保护金融消费者合法权益,促进个人贷款业务健康发展,银监会于2010年2月12日发布了《个人贷款管理暂行办法》,并于发布之日起施行。办法将对商业银行个人贷款经营产生重大影响。本文试就个人贷款管理新规定的主要内容进行诠释,并就商业银行应对之策提出几点建议,以期对商业银行正确适用个人贷款管理新规定有所裨益。     

固定资产贷款管理新政与商业银行应对之策

为进一步严格执行放贷条件,规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为,加强固定资产贷款审慎经营管理,促进固定资产贷款业务健康发展,银监会于2009年7月发布了<固定资产贷款管理暂行办法>(以下简称<办法>,本文就该<办法>出台的背景、作用以及商业银行应注意的问题谈几点粗浅看法,以期商业银行正确适用固定资产贷款管理新规定.     

刍议企业流动资金需求测算与授信风险管控

"三个办法一个指引"中的<流动资金贷款管理暂行办法>,对测算流动资金贷款需求量提出了新要求.通过合理测算流动资金贷款需求,银行既可有效满足企业正常经营的贷款需求,又可有效控制授信风险.但是商业银行在实际测算流动资金贷款需求中也存在许多问题及难点.本文对此进行分析,并就银行业机构合理测算流动资金贷款需求提出建议.     

《商业银行并购贷款风险管理指引》法律解读

2008年12月6日，银监会发布了《商业银行并购贷款风险管理指引》（以下简称“《指引》”），首次从监管层面明确了商业银行开展并购贷款业务的条件和要求，为并购活动当事人拓宽了融资渠道，同时也对我国习惯于发放固定资产贷款或流动资金贷款等传统贷款业务的商业银行提出了挑战。     

“贷款新规”实施背景下的银行经营策略探讨

“贷款新规”是2009年7月份以来,银监会先后发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（“三个办法、一个指引”）的统称。银监部门视“贷款新规”的出台为我国银行业金融机构贷款业务法规框架的初步构建和完善．是我国银行业贷款风险监管的长期制度安排,由此可见,“贷款新规”的实施影响非同一般。本文从落实“贷款新规”的重大意义出发,分析其对商业银行业务经营的主要影响,并提出应对之策。     

银监会贷款新规对农行信贷业务的影响及对策

近期,中国银监会发布了《个人贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》,加大了对银行个人贷款业务和流动资金贷款业务监管力度。本文拟从分析两个《办法》的立法宗旨及核心内容出发,提出了两个《办法》对银行信贷业务产生的影响及对策,以防范经营风险和法律风险。     

邵赤平:监管新规促中小银行稳健经营

为规范和加强对银行业信贷业务的管理,银监会出台了<流动资金贷款管理暂行办法>、 <个人贷款管理暂行办法>、<固定资产贷款管理暂行办法>和<项目融资业务指引>.贷款新规定的实行,初步构建和完善了我国银行业金融机构贷款业务法规框架,为保持信贷业务健康可持续发展提供了政策和法规保障.     

事件

银监会起草《商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿)》1月16日,为规范商业银行委托贷款业务经营,银监会起草《商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),禁止将授信资金、发行债券筹集的资金和筹集的他人资金等用于发放委托贷款。《办法》明确委托贷款业务是商业银行的委托代理业务,商业银行履行相应职责,收取代理手续费,但不承担信用风险,强调商业银行严禁接受国家规定具有特殊用途的各类专项基金、银行授信资     

浅析小微企业流动资金贷款用途的监管

随着经济环境的不断变化,大众创业、万众创新的经济新常态的形成,传统的流动资金贷款监管方式已经无法满足农村商业银行管理的需要,因而农村商业银行需要在贷款监管上有所创新,应对经济环境发生的变化,改善农村商业银行的贷款质量就变得尤为重要。     

“三个办法一个指引”对商业银行流动资金贷款业务管理的影响

一直以来,我国商业银行在流动资金贷款业务的管理上都存在一些相对比较粗放的地方,特别是在近年银行信贷资产规模扩张的情况下,商业银行在流动资金贷款资金支付管理和贷后管理这两个环节上更加薄弱。然而,商业银行对于借款人贷款资金用途缺少有效监管而产生的合规问题,很可能最终会引发授信风险,从而损害商业银行自身利益,甚至在特定的宏观经济环境下会导致出现银行业系统性风险,影响整个银行体系和国民经济的稳定。     

商业银行获准开办并购贷款业务

2008年12月，中国银监会发布《商业银行并购贷款风险管理指引》（以下简称《指引》），允许符合条件的商业银行开办并购贷款业务，规范商业银行并购贷款经营行为，引导银行业金融机构在并购贷款方面科学创新，满足企业和市场日益增长的合理的并购融资需求。     

"三个办法一个指引"对商业银行流动资金贷款业务管理的影响

一直以来,我国商业银行在流动资金贷款业务的管理上都存在一些相对比较粗放的地方,特别是在近年银行信贷资产规模扩张的情况下,商业银行在流动资金贷款资金支付管理和贷后管理这两个环节上更加薄弱.然而,商业银行对于借款人贷款资金用途缺少有效监管而产生的合规问题,很可能最终会引发授信风险,从而损害商业银行自身利益,甚至在特定的宏观经济环境下会导致出现银行业系统性风险,影响整个银行体系和国民经济的稳定.     

贷款新规对基层银行业务经营的影响及建议

为规范银行信贷资金的使用,切实发挥金融资源配置对实体经济的支持和拉动作用,2009年底到2010年初,银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等4个规范性文件,即"三个办法一个指引",以下简称"贷款新规"。这些管理办法的有效实施对提高商业银行信贷风险管控能力,促进银行实现贷款精细化和全流程管理等方面发挥了较好作用。本文阐述了"贷款新规"的主要内容和基本     

倡导贷款新规理念取消借新还旧政策

银监会颁布的<固定资产贷款管理暂行办法>、<项目融资业务指引>、<流动资金贷款管理暂行办法>和<个人贷款管理暂行办法>(以下简称"贷款新规")陆续出台后,我国银行业按照贷款新规要求,对原有贷款操作程序进行补充、修改和完善,实现贷款经营的规范化和管理的精细化.取消借新还旧政策,以科学的贷款期限管理替代借新还旧政策势在必行.     

浅析商业银行供应链融资业务的客户评价

供应链融资业务作为近几年各商业银行创新信贷产品,与传统流动资金贷款在许多方面有差异,本文着重就商业银行贷前调查环节论述供应链融资业务,在客户评价中较传统的应侧重分析的关键因素。     

把握银行境外贷款业务新机遇

<正>银行一方面应高度重视业务背后的战略意义,致力于服务境外企业与中国之间的经贸投资合作;另一方面,要对境外贷款业务的风险和挑战有清醒认识2022年1月29日,中国人民银行、国家外汇管理局发布《关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知》(以下简称《通知》)。《通知》规定具备国际结算业务能力的境内银行在经批准的经营范围内,可以直接或通过向境外银行融出资金等方式间接向境外企业发放一年期以上本外币贷款。《通知》首次对境外贷款进行本外币一体化管理,将境外贷款资金跨境流动纳入宏观审慎管理框架和风险管理框架,以支持和规范境内银行开展境外贷款业务,预计将对我国商业银行境外贷款业务未来发展产生深远影响。     

浅议商业银行贷款风险防范与审慎经营规则

《中华人民共和围商业银行法》将商业银行“审慎经营规则”（包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、资产流动性等）的内容贯穿于整部法律之中，其中风险管理是该规则的重中之重。商业银行的存、贷款业务是传统的核心业务，在贷款业务经营中，必须坚持审慎经营规则。坚持“审慎经营规则”，不仅是国家银行监管部门对商业银行制度设计的规定。而且更应该是商业银行生存发展与国际金融业接轨的内在要求。本文就商业银行贷款风险防范与审慎经营规则作初步探讨。     

浅析商业银行供应链融资业务的客户评价

供应链融资业务作为近几年各商业银行创新信贷产品,与传统流动资金贷款在许多方面有差异,本文着重就商业银行贷前调查环节论述供应链融资业务,在客户评价中较传统的应侧重分析的关键因素.