13策欲破融资瓶颈

截至2005年底．主要银行业金融机构小企业贷款余额为2．68万亿元．占总贷款余额的13．8％；授信小企业数量为485．53万户。只占小企业总户数的19．4％。金融机构对小企业贷款增幅远比大企业贷款增幅小，只有1.5的小企业受到金融机构授信．绝大部分小企业与金融机构贷款无缘。 融资难已经成为制约小企业发展的重要瓶颈，小企业融资困局如何打破？笔者在深入剖析导致小企业融资困局深层次成因的基础上。借鉴发达国家支持小企业金融制度经验，为我国如何突破小企业融资困局提出13条对策。[编者按]     

数字宁波

1000亿元→日前，市政府出台了实施普惠金融的专项政策，力争三年内使全市农信机构“支农支小”贷款总额超过1000亿元。争取在2015年实现全市小额信用贷款、农户贷款和小微企业贷款分别达到15亿元、350亿元和750亿元，惠及客户1．5万户、15万户和1．7万户。     

对资金体外循环现象的透视

据我们对齐齐哈尔市工商银行所辖有贷款关系的889户工业企业1993年上半年货币收入归行情况调查表明,当前企业资金体外循环情况日趋严重,有许多政策性问题亟待解决。 在被调查的889户工商银行贷款企业中,有366户企业存在体外循环现象,占41.2％。336户资金体外循环企业上半年资金体外循环额达52129万元,占同期货币收入227132万元的22.9％。     

朝阳市工商银行双塔支行清收风险贷款见成效

在１９９７年资产质量年里，朝阳市工商银行双塔支行认认真真在清收风险贷款上下真功夫，取得了较好的效果。截止１１月末累计清收风险贷款６０２万元，其中清理企业４户，收回贷款本息７３万元；转化风险贷款企业１户，金额５２９万元。这个行的具体做法是：一、办理抵押...     

农发行重庆分行“农业小企业贷款”试点纪实

今年3月，农业发展银行重庆分行（下称“重庆分行”）获准开办农业小企业贷款，成为全国3个试点分行之一，吸引了众多的目光。近日，重庆分行公布的一组数字又让其成为视线的焦点：1-7月份，重庆分行支农贷款投放量为上年同期的2．96倍；月末各项支农贷款余额比年初增长13．94％；各项存款平均余额占负债总额比例同比提高8．27个百分点；中间业务收入为上年同期的1．65倍。经营效益初现，实现了5年发展规划的“开门红”。     

预支未来财富 享受现代生活：如何办理汽车消费贷款

汽车消费贷款基本程序１．客户咨询：客户到工商银行开办汽车消费贷款业务的试点机构、各咨询网点或银行指定经销商及其网点咨询、索取宣传介绍材料并领取贷款的有关资料；２．客户递交申请资料：客户填写申请表格，向试点机构或其委托受理网点递交有关资料；３．银行审查：银行在受理客户申请后，对借款人和保证人的资信情况、偿还能力、材料的真实性进行审查，并在１５日内给予申请人明确答复；４．办理手续：经审查符合贷款条件后，银行即与客户签订借款合同、担保合同并办理必要的抵押登记手续；５．贷款通知：银行通知经销商和客户，由…     

中国央行“做秀”宏观调控？

贷款利率，而非存款准备金率，自中国央行副行长吴晓灵三月中旬发出适度调控市场流动性的“窗口指导”以来，对央行的另一只靴子，市场猜测已久，终于在昨天晚上砰然落地：从2006年4月28日起，央行将金融机构一年期贷款基准利率上调0．27个百分点，由现行的5．58％提高到5．85%六个月的贷款利率，也由5．22％升至5．40％；其他各档次贷款利率也相应调整。金融机构存款利率保持不变。     

沭阳推行“阳光放贷”

江苏省沭阳农村合作银行为切实解决农民贷款难的问题，推出“阳光放贷”惠民工程。“阳光放贷”就是由沭阳农合行各乡镇场（社区）支行会同各村成立农户授信评议小组，以问卷的形式对农户开展普查，对符合贷款条件的农户分批进行“授信”，并将确定的“授信”农户名单在村务公开栏张榜公布，接受监督。公示期结束后，对无人提出反对意见的农户正式予以“授信”。“授信”农户需要贷款时，可自组3～5户的联保小组，订立联保合同，到所在乡镇场（社区）农合支行营业厅签订借款借据即行。     

海西地区人民银行专项贷款存在的问题及对策

海西地区自从1984年开办人民银行地方经济开发贷款和老少边穷地区发展经济贷款以来,贷款项目和贷款余额逐年增加。到1990年8月底,贷款项目已达36个(不含农业项目),贷款余额4984万元,分别比1984年增长3倍和6.6倍。目前,两项专项贷款余额占当地银行贷款总额的7.57％。     

美国中小企业与融资

一、美国小企业的地位和联邦政府的作用 １美国小企业发展概况 在美国，凡雇员人数在５００人以下的、年营业额在６００万美元以下的企业属于小企业。截止２０００年５月，全美共有２５００万个小企业，占美国全部企业户数的９９％，其中１７００万户为个人独资拥有，８０％为雇员在２０人以下的小企业，７０％为家庭经营的小企业，５５％的创业者为妇女。据美国联邦众、参两院小企业委员会和小企业管理局介绍，在美国平均每１０个人拥有一个小企业，美国连续十几年新净增的就业机会全部是由小企业创造的，美国就业入口的５２％在小企业，美…     

美国政府如何帮助小企业

在美国所有的雇主中，小企业雇主占99％；在每年新增加的就业机会中，75％是小企业创造的；在全部雇员中，52％在小企业工作；美国全部私有企业的总产量中，51％是由小企业生产的；通过报税单统计，美国大约有2700万个小企业，其中1700万个小企业是单人就业。这串数字来自美国小企业管理局。     

女行长的“三板斧”──记靖州工行行长杨理杰

１９９８年，仅有８０名员工的靖州工商银行各项存款余额达１８２８８万元，贷款余额９５９９万元，存贷比为５２％；１９９７、１９９８两年在当地各金融机构存款增量占比分别达到４７％和４３％，成为工商银行怀化分行下辖的１３个县级支行中经营绩效最佳的支行。连续三年被湖南省委、省政府授予“文明建设先进单位”，成为怀化市金融系统一面靓丽的旗帜。在谈及以上骄人成绩是如何取得的时，员工们说：这全得益于行长杨理杰强有力的“三板斧”。第一板斧：整顿队伍树形象杨理杰是１９９７年任行长的，上任后，她首先着手班子建设，依照德…     

中国中小银行生存与发展专题报道06 哈尔滨银行：小额贷款是我们的盈利来源

“截至2011年底，我行小企业贷款余额187亿元，以小企业贷款为主的小额贷款已经占到全部信贷资产总额的61％，     

拆去障碍 开辟通道——上海小企业改革与发展研究

截至1999年底,上海共有小企业37.8万户,占本市企业总数的92％,小企业营业收入为5800亿元,占全市比重的35％,从业人员559万人,占全市从业人员的75％。其中独立核算工业小企业1.9万户,占全市工业户     

民企青睐中短期贷款

为及时掌握沿海地区民营企业的贷款意向,最近,福建省泉州市建行抽样调查了百家规模不等的 民营企业。结果显示:表示愿意通过“贷款渠道”解决资金周转困难的企业占85%;表示通过“商业性负债”及“想办法”解决的企业分别占10％和5％。在赞同产业结构升级的企业中,仅有少数考虑固定资产贷款。75％以上认为当前银行的固定资产贷款手续繁杂、审批时间长,能否贷到把握性不大,最愿意用中短期贷款来实现结构调整。30家年产值在5000万元—10000万元的     

宁夏：农村青年获得创业小额贷款

宁夏农村青年创业小额贷款项目在今年初由共青团宁夏区委和宁夏银监局联合启动。 共青团宁夏区委调查发现，农村青年普遍有创业致富的强烈愿望，却又不同程度地面临着创业启动资金融资难问题，想贷款却又无法提供相应的贷款担保。针对此情况，项目按照“保本微利”的运营方式向农村青年发放小额贷款。贷款额度原则上控制在3万到5万元，贷款期限一般设定在三年以内，贷款利率在银行同期贷款利率的基础上给予适当优惠。吴忠市信用合作联社给予贷款青年的贷款利率下调幅度达到了30％。     

辽阳市工商银行清理风险贷款成绩斐然

工商银行辽阳市支行以效益为中心,强化信贷管理,狠抓了风险、呆帐贷款的清收工作,使风险、呆帐贷款大幅度下降。 去年初,这个行制定了清理风险、呆帐贷款十条措施,对三、四类工商企业及安全系数低的一、二类工商企业一律实行贷款抵押,担保制度,对296户,110118万元的贷款补办了担保和抵押手续,贷款抵押和担保率分别由年初的21.7％、30.3％上升到28.8％、43.2％。对带有风险因素的116户企业     

银企关系调查与思考

在市场经济形势下，吕梁地区农村信用社顺应改革开放的大潮，不断拓展业务领域，在增强资金实力、改善服务功能、加强自身管理的同时，加大了对乡镇企业贷款的投放力度，已成为乡镇企业发展的金融支撑。1996年全区信用社累计发放贷款237666万元，支持乡镇企业贷款达142333万元，占比为59．9％；1997年全区累放贷款229538万元，用于乡镇企业贷款13455万元，占比59．5％；1999年1－6月份累放贷款114466万元，用于乡镇企业贷款70001万元，占比为61．1％，平均每年支持乡村企业贷款占比都在60％以上，有力地支持了乡镇企业的发展。1999年支持的4641户乡镇企业实现产值140亿元，实现利税7亿元。全区农村信用社1－6月份净增企业贷款13967万元，占到了全区金融机构同期净投放乡镇企业贷款总额的64．3％。     

国内

截至去年末全国小企业贷款余额达5.8万亿元 中国银监会2月23日发布的统计数据显示，截至2009年末，全国小企业贷款余额达5．8万亿元，占企业贷款余额的比例为22．2％。     

当前工业企业资金紧张的原因及对策

1994年,葫芦岛市工商银行在严格控制固定资产信贷规模和抑制通货膨胀的基础上,大力组织存款,增强信贷投放能力,为80户国有工业企业信贷户增加短期贷款58296万元,比1993年多增加25855万元,但企业资金紧张的矛盾仍很突出,企业支付能力和偿债能力日益减弱,财务状况和抗御风险的能力逐渐下降。企业资金紧张的原因,以及缓解对策是什么?很值得研究。 一、工业企业资金营运状况 (一)企业资金配置扭曲,流动资产结构失衡。1994年以来,工业企业资金占用呈不合理态势,一是在全部流动资产构成中存货资产所占比重下降。1994年末,工商银行80户国有工业企业信贷户存货资产占全部流动资产的比重,由1993年末的44.6％,下降到1994年末的32.5％;二是结算资产占全部流动资产的比重不断上升。1994年末,应收帐款占全部流动资产的比重为32.9％,比1993年末提高了0.1个百分点;三是成品资产占存货资产比重提高。1994年末,产成品占存货资产的比重为24.9％,比1993年末上升了4.4个百分点。这样就产生了存货资产相对下降与应收帐