我国存款保险发展的制度障碍及对策

存款机构的高负债经营,容易使金融机构出现流动性问题甚至发生倒闭风险。为保障存款人的利益和银行的经营安全,许多国家都建立了存款保险制度,以此来增强公众对银行业的信心,维护金融稳定。存款保险制度亦成为我国银行业保护存款人利益的有效选择。但存款保险在发展中面临着一些制度上的障碍。要解决这些问题需要加快存款保险立法,变隐性存款保险为显性存款保险;在金融机构推行强制存款保险;发挥存款保险机构在银行破产中的功能。     

国际货币基金组织对中国的指导有误

正国际货币基金组织(IMF)建议中国在推行利率自由化和开放资本账户之前先建立存款保险制度。存款的高利率会鼓励银行承担更多风险,一些贷款和投资可能出现问题。IMF把存款保险看做一种防止银行挤兑的方式。这一逻辑可能是对的,但是存款保险也会促使银行偏好高风险的项目,因为最后即使银行倒闭了也有纳税人为存款人提供保障。中国的大多数银行是国有     

应尽快建立存款保险制度

存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，是保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。 存款保险制度起源于美国， 1929— 1933年的经济大危机使美国经济遭受了沉重打击，银行纷纷倒闭，存款人利益受到严重损害，为维护社会公众对银行的信心， 1933年美国国会通过《格拉斯——斯蒂格尔…     

银行,明天谁为你"埋单"

在计划经济时代，银行是政府的“出纳”。因此，银行不必承担什么风险，也没必要建立存款保险机构。银行商业化改革开始以来，银行经营风险逐渐显现。虽然没有建立存款保险制度，但存款保险实际是由我国政府免费提供的。随着商业银行市场化进程的最终实现，国家信用的隐性担保作用将逐步弱化，我国建立存款保险制度是势在必行。为此，我国理论界和实务界关于我国建立存款保险制度的课题已经进行了多年的研究，提出了各种不同的见解，但要在我国建立存款保险制度存在一些现实困难。     

存款保险、信息不对称与预警机制

本文对存款保险、预警机制与银行吸收风险之间的关系进行了分析。本文的主要结论有:以风险预警机制替代市场监控能较好地解决存款保险制度无法解决的信息不对称问题,为存款保险降低道德风险创造条件;在隐性担保机制普遍存在的情况下,当预警机制能够充分披露信息、非存款债权人被排除在存款保险体系之外是可信的,政府或存款保险机构提供救助的补偿率相对较低时,存款保险制度有可能降低银行道德风险。根据上述结论,本文为中国建立存款保险制度和金融预警系统提出相应的政策建议。     

西方存款保险制度及其启示

西方存款保险制度及其启示王文华建立存款保险制度是市场经济条件金融企业业务活动正常运营的一个重要条件。西方存款保险制度的产生，根源于１９２９－１９３３年大危机期间银行大量倒闭的现实。大危机过后，各发达国家相继建立了存款保险制度。这实际上是为金融体系设立...     

关于建立存款保险制度的思考

存款保险制度是指为了防止银行破产而保护存款者的利益所制订的专门制度。它起源于本世纪３０ 年代的美国，目前，世界上已有３０ 多个国家建立了存款保险制度。在我国传统的银行体制下，银行风险由国家统包。现在，银行商业化经营的呼声越来越高，建立存款保险制度也就势在必行了。本文首先回顾了存款保险制度的渊源。其次分析了目前实施存款保险制度的重要意义，最后对我国建立存款保险制度提出了几点建议和措施。     

美国存款保险制度改革对我国的启示

存款保险制度始建于20世纪30年代。1929年至1933年的世界经济危机使美国银行业遭到重创，纷纷倒闭，数以万计存款人的存款一夜之间化为乌有。基于保护存款人的利益、重振公众对银行体系的信心、监督并促使银行在安全运行的前提下进行经营活动的目的，联邦存款保险法案应运而生。然而，美国存款保险制度70年的发展史始终伴随着批评和责难，也正是这些批评和责难催生了一次又一次的改革。透过这些改革，我们可以发现一些本质性的东西，从而给正致力于建立存款保险制度的我国提供一些借鉴。     

隐性存款保险向显性存款保险转变对银行道德风险的影响

目前我国没有建立显性的存款保险制度，但存在着对存款人的隐陛保护。本文通过严格的模型证明了当银行特许权价值低、显性存款保险制度的可信性高，被保险存款占负债总额的比例高时，从隐性存款保险向显性存款保险转变有助于降低银行的道德风险。在此基础上．结合我国国情论证了合理的显性存款保险制度有助于降低银行的道德风险。     

存款保险制度的国际经验和中国模式的思考

存款保险制度是一国金融安全网三大防线之一,实践证明其对稳定金融秩序、保障存款人利益、维护民众信心、安定社会有重要作用。存款保险制度运行了70多年,积累了一定的国际经验,有必要进行总结,为我国存款保险制度建设提供可借鉴之策。我国银行体系的特有结构、居民金融资产的构成特点、农村多元化金融体系的建设以及金融业互相交叉的风险现状,都表明我国急需建立存款保险制度。而适合中国实际的存款保险制度是最理想的,我国有必要建立统一的、符合国际经验的存款保险新模式。     

推行存款保险制度对于股份制商业银行的影响及其应对措施

十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出“建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制”，可以看出，我国存款保险制度的建立已经箭在弦上。探索存款保险制度关键因素，深入分析存款保险制度建立后对股份制商业银行的影响，及其应对措施，可以为商业银行提供更多有益的参考。设立显性存款保险制度，核心关注点在于流动性和成本问题。可以从存款保险范畴、保险限额、保险费率、保险基金规模和监管等五个方面探索存款保险制度的设计。存款保险制度将直接影响股份制银行的业务经营和风险管理。因而建议商业银行尽快摸清不同类型存款的结构，提前布局客户维护工作，实施主动的流动性风险管理，积极推动转型战略。     

中国何时推出存款保险?

利率完全放开必然上演存款大战银行倒闭了怎么办?存款人的钱找谁去拿?在美国,有一家联邦存款保险公司(FDIC),它由美国联邦政府创办、为商业银行储蓄客户提供保险的公司。一旦银行倒闭,存款人的存款损失就由FDIC来赔付。据了解,经过多年调研,中国人民银行目前已经把存款保险制度建设列为当下急需解决的问题之一。6月26日,中国人民银行上海总部副主任凌涛在2012陆家嘴论坛新闻发布会上表示,"从我们调研角度看,存款保险制度建立的各方面条件已经基本具备,这也是参与这项工作的各有关部门基本达成的共识。"     

含蓄存款保险制度的风险分析

存款保险制度能将问题银行与健康银行有效隔离开,防止对银行体系的挤兑,不过,它本身存在看可能诱发"道德风险"的先天不足.但是,尚未提供存款保险的国家实际提供的含蓄的存款保险制度不仅无法避免道德风险,还潜伏着比明显制度下更大的危机.因此,在制度设计中应侧重于尽量减少存款保险制度先天不足的危害,而不是否定这种制度.我国是典型的实行含蓄存款保险制度的国家,尽早实现从含蓄制度到明显制度的转变有利于我国金融体系的健康发展.     

存款保险制度的理论分析及借鉴意义

存款保险制度是针对现代银行体系在承担流动性保险功能时所固有的脆弱性而设置的一种有效的制度安排。但存款保险制度的实施，不可避免地会加剧道德风险、逆向选择以及代理问题。随着国有商业银行产权改革的推进，存款保险制度改革势在必行。     

存款保险制度和中国银行业转轨

存款保险制度是指为从事面对公众的存款性业务的金融机构建立一个保险机构,各机构成员向保险机构交纳保险费,当成员金融机构面临危机或经营破产时,保险机构向其提供流动性资助或者代替破产机构在一定限度内对存款者给予偿付的制度。目的在于防止存款者因个别金融机构倒闭而对其它金融机构丧失信心,由此导致挤兑并引发银行危机。目前存款保险制度在全球有了长足发展,对存款保险是否可能导致道德风险、是否能增强银行体系的稳健性等多方面的理论争执也渐成趋势。21世纪初期,中国银行业的准入和利率市场化等转轨进程均显示出,中国需要构建一个…     

论存款保险中的道德风险

20世纪30年代，美国率先建立全国统一的存款保险制度之后，世界各国纷纷效法，建立起形式各异的存款保险制度。存款保险在保护小额存款人、维系金融安全方面作出的成绩令人瞩目，但由其引发的道德风险问题也成为理论界与实务界研讨的热点。本文首先分析了道德风险在银行资产与资本决策中的表现，进而剖析了道德风险带来的社会效益，最后提出了相应的风险控制方案。     

对美国存款保险制度及其演变的思考

本文介绍了存款保险制度在美国建立、改革的历史,对美国存款保险制度建立以来,存款保险与金融监管的协调性进行了探讨,并由此得出结论:美国2 0世纪30～80年代银行业的稳定,既是存款保险制度的成功,更是整个监管体系协调统一的结果;而80年代末银行业的危机,是存款保险本身缺陷的暴露,也是金融法规间相互矛盾,令冒险者有机可乘的结果。所以银行系统良性运转的关键是整个金融监管体系的协调统一。     

存款保险制度下我国村镇银行的道德风险探讨——东亚地区的经验与借鉴北大核心CSSCISSCI

目前我国实行的是隐性存款保险制度,金融机构出现支付危机,都由国家买单,有失公平。建立显性存款保险制度势在必行,村镇银行也必须纳入存款保险体系。本文在对东亚地区相关经济体的存款保险制度进行分析的基础上,借鉴其在防范道德风险上的可行做法,对我国村镇银行在存款保险制度下的道德风险加以深入分析,并提出我国村镇银行防范道德风险的对策建议。     

存款保险制度酝酿20多年 为何选择现在推出

《存款保险条例》将于5月1日起正式实施,已经研究与讨论了近22年的存款保险制度,终于水到渠成。可以说,存款保险制度的建立不仅能够保护存款人权益,也为深化金融改革、引导国内金融机构改变经营方式奠定基础。存款保险制度的实施不仅意味着中国金融改革取得重大突破,也预示着今年中国金融改革将会取得更多实质性的进展。就如同交强险一样,存款保险也具有强制性,凡是吸收存款的银行业金融机构,都应当投保存款保险。强制性的目的就在于防止单个银行危机传导至整个金融体系,从而防范金融体系的系统性风险。而已经酝     

风险水平调整下的存款保险定价机制研究——基于Merton与违约预期损失定价模型

存款保险定价模型应建立在所面临的违约风险水平基础上,现行的Merton模型和违约预期损失定价模型忽略了银行资产负债结构、监管外部性、非系统性风险相关性和银行规模等风险因素的影响,因而采取改变风险敞口额、加强监管协调提高监管宽容参数、统一国家范围承保和建立二元保费定价机制等措施可实现存款保险价格与违约风险水平相一致的目标,促进存款保险机制的合理健康发展,为我国今后建立存款保险定价机制提供一定的参考。关键词：Merton模型;RV分析方法;监管外部性;系统性风险;风险分散