金融科技助力普惠金融发展的实践研究——以南京银行小微金融为例

近年来,商业银行以金融科技为抓手,运用移动互联网、大数据、人工智能、云计算等技术助力普惠金融发展已成趋势。本文以南京银行通过金融科技助力小微金融业务发展为例,探究小微金融信贷产品设计思路、产品力及存在的问题。研究发现,南京银行“鑫”系列线上小微金融信贷产品利用大数据、移动互联网、人工智能及区块链技术简化了小微金融业务办理流程,强化了大数据智能风控,但存在征信数据来源单一、同质化竞争、普惠金融发展与银行经营业绩之间相互矛盾等共性问题,并为金融科技助力普惠金融进一步发展提出政策建议。     

关于金融科技创新视角的银行服务能力提升策略研究——以中国建设银行为例

中国建设银行(CCB)是我国四大国有商业银行之一，在四大银行中位列第二。随着时代的发展，对于建行来说，传统的服务模式已经不能满足客户的需求。为了满足客户对服务的需求，要从金融科技的角度提升创新服务能力，完善服务模式，提高核心竞争力。在现阶段国内外经济状况、金融与技术相融合、金融领域高新技术的持续应用下，我国的传统银行业将面临巨大挑战。通过以金融科技、服务能力为基础，归纳了金融科技手段提升中国建设银行服务能力存在的问题。为了提高服务能力，从金融技术创新的观点出发提出提高中国建设银行服务能力的具体方案。     

浅析金融科技对商业银行零售业务的影响

随着金融改革逐步深化,金融科技发展态势迅猛,区块链、大数据以及人工智能等金融科技手段大幅提升了客户体验,改变了客户业务习惯。另一方面,银行传统零售业务受到强烈冲击后,也在不断深化金融科技的运用。本文除了探讨金融科技对商业银行零售业务的影响,还预测了零售业务发展趋势,以推动商业银行零售业务转型升级。     

基于大数据的金融业务创新——以蓝领消费金融为例

目前,商业银行为了拓宽客户群体,提高盈利能力,正在运用大数据等前沿金融科技进行精准营销、智能风控,以达到高效地为客户提供相应需求的产品和服务的同时,实现降低营销成本、扩大销售业绩、增加银行利润、增强客户忠诚度、降低违约损失等。与此同时,年轻人超前消费习惯逐步养成等综合作用下,消费金融迅速发展。其中蓝领人群是一个有特色的群体,他们有着超前消费的习惯和巨大的消费潜力,但是他们流动性大、信用意识相对较差,致使他们征信难。本文假设K银行提出了“蓝领消费金融”的设想,致力解决蓝领工人融资难问题,但是在推行的过程中遇到了包括难以寻找合适的目标蓝领客户、难以解决蓝领客户的授信评级问题、很难做到资金追踪和系统维护等种种问题。为解决这些问题,作者认为可以以产业工人基本数据为基础,通过构建基于大数据分析的金融产品精准营销方式和风控模式,从而实现蓝领金融服务的实施。     

直销银行的发展模式与前景展望

互联网金融高速发展对传统银行运营带来了巨大的冲击,在此背景下直销银行应运而生。这种新型银行运作模式相对于传统商业银行模式具有颠覆性特点。直销银行不依附于实体营业网点和物理柜台,却能为客户提供比传统商业银行更为优惠的产品和服务。作为线上金融重要平台,直销银行具有运营成本低、存款利率高等优点,已经成为各商业银行竞相发展的重要领域。直销银行的发展道路也面临着一定的困难与挑战,但其发展前景仍然带给金融业以新的希望,并会使得银行业与互联网的结合更加适应时代的要求。     

浅析大数据金融发展存在的问题与对策

随着大数据技术的成熟和金融科技概念的引入,在互联网金融等各种金融服务群体的硬性需求下,大数据金融应运而生。大数据金融新型模式不仅为互联网企业带来了新的利润资源,而且为各个平台型、供应链型中小型企业和用户提供了全新的融资环境。大数据金融在发展中存在着诸多风险和挑战,因此,我国大数据金融发展应该科学部署战略平台,以顾客为中心以及加强产品创新,注重客户体验。     

互联网金融视角下传统银行发展研究

随着网络技术的日益成熟,以移动支付、社交网络以及大数据等的新技术为基础的互联网金融业务异军突起。互联网金融对传统金融银行的影响不可小觑,文章具体分析了互联网金融的崛起与发展,阐述了互联网金融对传统金融银行的影响,并为传统金融银行转型发展等提出一系列应对措施。     

大数据信息技术在金融科技中的风险与控制策略探析

科学技术是第一生产力,是推动社会快速发展的动力源泉,更是改变社会生产模式和生活方式的支撑力量,所以在当前科学技术蓬勃发展的今天,社会各个领域和各个行业都受到了科学技术的巨大影响。 其中,就金融领域而言,在科学技术的推动和支持下,逐渐从传统的实体服务转变为线上虚拟服务,最终将金融行业成功带入信息化、数字化、智能化时代。 文章以大数据信息技术下的金融科技发展为线索,深刻且全面地分析和探索了金融科技中存在的风险,并针对风险研讨出了相应的控制策略,希望可以为我国现代金融领域发展提供些许帮助。     

直销银行发展模式研究

科技的进步让“现实生活”与“网络生活”成为了两个“平行的世界”,零售银行业的竞争也正从线下蔓延到线上,大力发展直销银行业务,将突破物理网点限制,扩大业务覆盖范,是顺应金融互联网和互联网金融的发展趋势,是在利率市场化下对新型零售银行模式的有益探索。先行先试方能应对同业竞争并获得先发优势。〈br〉 直销银行定位于面向网络客户发行电子银行卡,通过互联网向客户提供质优价廉产品和便捷高效服务的新型零售银行,先期以商业银行储蓄,本外币理财产品,代销基金、券商理财、保险、贵金属等产品为主。〈br〉 为加快直销银行业务发展,可建立“直销银行金融实验室”,增设网络合作商营销维护岗、线下合作商营销维护岗、社交媒体运营维护岗,并组建网络理财经理团队,负责具体客户营销与维护。     

大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型

经济的发展和科技的进步的大数据时代,互联网金融成为现代经济发展的主要形式,传统银行的运营模式已不能适应市场经济发展。本文简要介绍了大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型的重要意义,并针对当前互联网金融发展的现状提升大数据时代下互联网金融创新发展的策略,提出传统银行强化信息技术支持、鼓励创新、注重消费者服务体验、重视人才培训等转型发展策略,以促进我国金融经济持续、稳定发展。     

农村商业银行业务运营问题分析与效率提升探究——以肇庆农村商业银行为例

当前,中国经济发展进入“新常态”,金融体制改革的深化,使国内银行业迎来了巨大的发展机遇。新时代背景下,大数据、区块链技术和人工智能等技术的发展,为银行业带来了一场新的行业变革与竞争,多样化的创新则使客户对金融产品的消费有了全新的认识,对银行的服务及品质也有了全新的感受。因而,运用现代科技与创新,提升金融产品品质,转变经营策略,是未来较长一段时期内银行金融机构的发展趋势。本文以肇庆地区最大的法人银行肇庆农村商业银行为研究样本,分析以往成绩,总结其在业务运营方面存在的问题,相应提出业务运营效率提升建议。     

数字化零售银行客户与业务匹配发展研究

数字化零售银行客户的发展与业务匹配研究,是基于政策变化、时代变迁、技术进步、数字化进程的背景进行的研究,通过国内外学者对零售银行发展的研读与分析,提出了零售银行客户发展的现状与问题,包括产品与需求的错位、营销与互动的缺失、服务与能力的不匹配、赋能与整合不落地。据此从科技赋能、客户心理、服务场景、组织变革、市场细分四个方面对零售银行客户与业务匹配的影响进行分析。提出定制个性化高价值金融产品、线上互动引流客户、“数字化”科技升级营销服务、建设客户价值服务的品牌策略,以及零售银行的技术保障与机制保障的支撑体系建议。     

浅析数字时代商业银行服务科创企业的新路径

在数字化背景下,科技创新企业（本文简称为科创企业）已成为经济发展的重要力量,服务好科创企业成为商业银行的历史新使命。商业银行在组织架构、政策倾斜、服务方案、生态圈构建等方面入手做出了有益的探索,并且以数字化改革为驱动力,实现了客户营销、大数据风控、金融服务创新与客户体验提升于一体的金融服务能力,为科技创新企业提供更加全面、专业的金融服务,促进科技创新企业的发展,推动“科技—产业—金融”良性循环。未来,在以科创金融改革试验区建设为窗口的指导下,商业银行将先试先行金融创新探索机制,多措并举构建科创金融可持续发展的良好生态。     

大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型

近几年随着网络技术的不断发展,电子商务方面的规模也在不断发展壮大中,伴随而来的就是互联网金融的兴起。互联网金融属于一种依靠当前的大数据技术、云计算技术,同时伴随着社交软件以及网络等互联网领域的金融模式,其能够完成一定的资金转账、支付以及信用贷款和投资等方面的功能。从一方面来讲,当前快速发展的互联网金融巨大的冲击了当前我国的传统银行产业,但是从另一方面来看也迫使我国的传统银行要及时的进行改革。本文针对这一问题,分析了处于大数据环境之下的互联网金融创新发展以及传统银行转型方面的情况。     

新环境下的网络银行——以阿里网商银行为例

在大数据的飞速发展下,依托大数据分析的互联网银行异军突起,以其能够低成本的分析客户的信用状况,迅速成了当今社会的热点。本文重点分析了当下的金融环境,包括伴随智能手机普及的移动支付的发展、不限额度的融资环境、大数据的搜集和应用云计算的信用评分制度等方面,讨论了新环境下互联网银行的以及传统银行的发展,并提出可行的建议。由于互联网银行不具备吸收存款的能力,但却拥有快速辨别客户的优势,所以其构建的"平台"模式,可使互联网银行与传统银行合作,发挥更大的效用。     

金融科技对商业银行的影响及对策研究

信息技术的快速发展对金融机构,特别是商业银行产生了巨大影响。在此过程中,金融科技能够助力商业银行提高服务效率,创新业务模式以及降低经营成本。但是也对商业银行的传统业务造成了冲击,金融科技的发展会加剧银行业竞争,抬高银行的付息成本,同时降低其盈利能力,从而增加银行风险。文章分析了金融科技对商业银行的影响以及在此过程中存在的问题,并对商业银行的发展提出了建议与对策。     

金融科技、监管沙盒与风险防控模式创新

任何事物的兴起都绝不是偶然,金融科技作为科技创新催生出的新金融业态,它的出现,是一定的外部条件和内在需求相互作用的结果。依靠区块链、大数据等前沿技术的应用,金融科技颠覆了银行领域的信用中心式服务模式,对传统金融业形成巨大冲击和挑战。但其在快速发展中给金融监管带来难题,引发出传统监管模式和当前金融科技发展之间的矛盾。监管沙盒模式的提出,为风险防控模式的创新打开思路,同时也是我国发展监管科技的新思维。     

金融科技:从数字化供应链到数字化供应链金融

随着科学技术的日新月异和不断发展,我们迎来了数字化时代。 在产业互联网浪潮和金融科技的赋能下,为传统的供应链金融注入了创新的血液,这在很大程度上加快了科技金融向数字化转型升级的发展速度。 数字供应链金融主要是以“金融+科技+场景”作为主要的发展导向,这在很大程度上颠覆式地创新与重构了商业模式,并且将供应链金融朝着供给主体多元化、服务方式智能化、服务对象宽泛化、商业模式平台化的方向发展。 文章将对数字化供应链到数字供应链金融的发展进行梳理,同时结合国内外数字化演进升级的实践内容,提出系统化推进数字供应链金融发展的策略。     

互联网金融对商业银行的影响及应对

近年来,随着互联网科技的兴起和应用,我国互联网金融发展迅速,尤其是电商凭借技术和信息优势,与非银行金融机构合作,不断蚕食银行的金融产品市场份额,对于银行的生存方式产生根本性的挑战。本文从商业银行的角度,分析互联网金融运作模式的特点、以及如何对于商业银行进行挑战。最后指出商业银行可以通过自身转型、与互联网金融企业合作以及为客户提供具有特色的服务等手段来应对挑战。     

互联网金融背景下商业银行发展策略研究

随着平台建设、大数据、云计算等新技术的迅速发展,金融服务更加开放、便利、及时。在这种时代背景下,我国商业银行迎来了机遇,但同时也面临着挑战。因此,商业银行若要取得进一步发展就必须正确审视互联网金融的冲击,坚持长期发展战略,顺应时代形势,不断满足客户需求。本文首先从P2P贷款逐渐兴起、第三方支付态势繁荣、网络理财异军突起、阿里小贷潜力巨大等方面,全面分析了互联网金融的发展现状。并在此基础上提出了打造新型移动支付方式、推出银行系互联网理财产品、创建信息化银行、构建多层次商户模式、创新网络融资业务等多项发展策略。