金领家庭的金色生活规戈

《理财》编辑：我叫张盛，今年38岁，在国企工作，年收入30万元，我太太汪黎34岁，在一所小学工作，年收入8万元。我们夫妻两人有“五险一金”，养老账户有9万元，公积金账户还剩余3万元。家庭支出3000元1月，房贷支出3000元／月，汽车月供1500元／月，汽车费用2万元／年（其中车险4500元），孩子养育和教育费用2万元／年，旅游及娱乐应酬费用2万元／年；我太太汪黎比较时尚、追赶潮流，每年用于美容、购买衣物等成了家庭的一大支出，美容花费1万元，衣物等花费约6万元。儿子7岁在读小学，考虑出国读大学。     

中年金领的家庭理财方案

侯先生38岁,某地产公司高层,年薪150万元,年终奖金50万元;爱人36岁,私企管理人员,年收入20万元;女儿8岁,现读小学三年级。目前家庭日常性消费月均约2万元,另外每年家庭的旅游费用支出在10万元左右。侯先生家庭在京有2套房产,市值约1000万元,无房贷。有市值合计100万元的汽车2辆,现金及定期存款1500万元,国债200万元,基金及股票市值合计200万元。此外,全家人有社会保险保障。商业保险部分侯先生为自己购买了45万元重大疾病险,年交保费2万元;用10年时间分别为太太和女儿建立了200万元养老账户及60万元教育金账户。     

初生二胎家庭理财规划

彭先生,35岁,月收入2.7万元,年底奖金4万元;彭太太,33岁,全职太太.彭先生月生活支出约4000元,彭太太月生活支出约2000元.夫妻二人有两个孩子,一个4岁,另一个3个月,两个孩子的月生活支出共5000元.家庭拥有两套住房,自住房市值320万元,尚余87万元贷款未还清,每月还款5200元;出租房市值120万元,每月租金2500元.自驾车一辆,价值12万元,月用车支出约2500元.基金账户余额32万元,平均每月有1800元理财收入,目前每月定期从工资账户拿出3000元进行投资.此外,活期存款账户6万元.夫妻二人分别购买了商业保险,彭先生的重疾险保额20万元,年保费支出5500元;彭太太的重疾险保额20万元,年保费支出6000元.赡养老人、旅游费用等其他支出每年约3万元.     

再婚家庭的财富传承规划

赵先生,50岁,是一位民营企业家,企业每年的总销售额为4800万元,赵先生的年收入25万元,年终奖40万元.赵太太,42岁,任职连锁企业质监部门,年收入6万元,年终奖10万元.赵先生夫妇在该企业享受三险一金,夫妻二人养老金账户合计28万元,医保账户13万元,企业年金账户20万元,公积金账户26万元.赵先生再婚前生育的孩子由前妻抚养,再婚后育有一子,13岁.赵先生家庭月生活支出1万元,月赡养费用5000元.     

年收入30万元家庭新年理财规划

高先生,33岁,月收入由2015年的1.4万元增加到1.5万元,年终奖2万元,月生活支出3000元;高太太,32岁,月收入1万元,年终双薪,月生活支出3500元;孩子6岁,月生活支出2000元.高先生家有自住房1套,市值160万元,尚余43万元贷款未偿还,月还款额3100元,现金和活期存款4万元,定期存款10万元,基金10.78万元.高先生和高太太均有社保,夫妻双方分别配置了商业保险,高先生的保额为50万元,高太太的保额为40万元,每年分别交纳1.6万元和1.4万元保费.高先生家庭每年用于旅游、赡养、教育的费用为3万元.     

年收入50万元家庭理财规划

姜先生,41岁,某企业销售经理,月收入2万元,年终奖10万元,月支出4000元.姜太太,38岁,某大学副教授,年收入15万元,月支出3000元.两人均有社保.孩子10岁,小学三年级,在姜太太所在大学的附属小学读书,每年学费2.8万元,每月生活费用等2000元.姜先生家庭在大学附近购买了一套商品房,目前市价1 50万元,尚余34万元贷款未清偿.除房产外,姜先生家庭还有银行存款56万元,基金5万元. 姜先生目前的理财目标有4个:考虑买第二套房进行投资,目标价1 20万元左右;为孩子出国留学作好100万元的资金储备;买一辆20万元的私家车;为退休生活早做准备.     

年收入50万元家庭购车规划

正徐先生39岁,月收入2.1万元,年奖金5万元。徐太太35岁,月收入1.6万元,年奖金3万元。徐先生月生活支出5500元,徐太太月生活支出6000元,孩子8岁,生活支出2000元。两人几年前购买的自住房目前市值260万元,尚余房贷62.2万元,月还款4550元。现金和活期存款12.5万元,定期存款15万元。徐太太2013年开始为孩子做了每月3000元的基金定投作为教育基金,目前市值4.5万元。两人都有社保,徐太太还分别为徐先生和自己投保了保额为20万元的重疾险,保费分别为年交5200元和6800元。除此之外,每年赡养老人的费用为2万元,旅游费用2万元。     

房奴孩奴一族的理财规划

黄先生,33岁,销售经理,月收入1万元,月支出3000元,有社保,年终奖2万元。黄太太,32岁,文员,月收入3000元,月支出2000元,也有社保,年终奖5000元。目前家庭有存款10万元,股票投资10万元(亏损至7万元),基金投资3万元(亏损至2万元)。两人2011年刚买了一套新房,总     

年收入30万元家庭的新年理财规划

高先生,32岁,月收入1.4万元,年终奖2万元,每月生活支出3000元;高太太,31岁,月收入1万元,年终双薪,每月生活支出3500元;孩子5岁,每月生活支出2000元。高先生家庭拥有自有住房1套,市值150万元,尚余45万元贷款未偿还,每月还款3300元。现金和活期存款2万元,定期存款10万元,基金1.3万元,基金来自高太太每月500元的定投。高先生和高太太都有社保,还各自购买了保额10万元的商业保险,每年分别交纳3000元和4000元保费。旅     

提升资产流动性理财方案

奎倪和先生都是35岁,现有一个儿子,3岁半。奎倪是国企员工,年收入6万元左右。先生在一家大型民营公司担任工程师,年收入20万元左右。目前资产分配情况是:股票13万元,自住房市值130万元,房贷将近70万元,公积金贷款,月供4000元。生活支出每月3500元,孩子养育费用2万元/年,购衣、美容等支出1.5万元/年,其他费用1.5万元/年。     

不惑之年的年终理财规划

正胡先生,40岁,国企中层管理人员,月收入1.8万元,年底奖金2万元,月生活支出3500元。胡太太,36岁,私企管理人员,月收入1.6万元,年底奖金1.8万元,月生活支出4000元。孩子11岁,每月生活支出和学杂费等3000元。目前胡先生家庭拥有两套房产,一套自用,市价310万元;一套出租,市价180万元。出租房每月可收租金3000元,房贷每月为2800元,尚余38万元房贷未偿还。拥有私家车一辆,价值18万元,每月养车费用约2200元。胡先生夫妇有一定的理财意识,已为孩子进行了教育投     

大车大房不是梦

基本情况张先生今年30岁,妻子29岁,两个人都在私营企业上班,丈夫是企业中层领导,妻子则是一名普通职员。有一个3岁的女儿,下半年上幼儿园了。张先生年收入10万元,妻子年收入8万元。单位提供日常车辆使用费用,目前家庭月支出只有3000元。两个人都有单位上缴的五险一金。     

中产家庭第三套房置业规划

正秦先生,45岁,某公司管理人员,月收入2.5万元,年底奖金6万元;秦太太,42岁,某公司财务经理,月收入1.6万元,年底奖金3万元。秦先生的月生活支出为5200元,秦太太的月生活支出5000元。孩子20岁,已上大学,月生活支出3000元。秦太太家庭目前拥有2套住房,其中一套自住,市场价值280万元;另一套出租,市场价值150万元,每月还贷4200元(秦先生负担),租金收入每月3800元。家用车1辆,市场价值38万元,每月养车支出3500元。活期存款18万元,定期存款25万元。     

月收入4万元家庭理财规划

金先生,39岁,月收入2.7万元,年底奖金3万元;金太太,39岁,月收入1.4万元,年底双薪.金先生月生活支出约6000元;金太太月生活支出约5000元;孩子8岁,月生活支出2500元.金先生家庭拥有一套自住房,市值300万元,尚余46万元房贷未还清,每月还款3300元;另有一套投资房,市值150万元,月出租收入4000元,尚余30万元房贷未还清,每月还贷2200元.家用车一辆,市值24万元,月养车费用3000元.现金和活期存款23万元,定期存款20万元,基金12万元.夫妻二人均有社保,并分别购买了保额30万元的商业保险,年交保费均为1万元.旅游费用、赡养老人、孩子课外教育等其他支出每年约8万元.金先生希望在孩子18岁时为其准备100万元教育金,并为夫妇二人做好养老准备.     

中产家庭理财规划三部曲

李先生,40岁,工作稳定,年收入10万元,年底有15万元奖金。单位福利非常好,因此每月家庭开支较少。李太太在一家外企工作,年收入工资加奖金约15万元。儿子9岁,正在上小学。家庭自住用房是单位分配的,夫妻两人几年前     

年收入50万元二胎家庭教育金规划

顾先生,38岁,月收入2.10万元,年底奖金4.00万元;顾太太,38岁,月收入1.50万元,年底双薪.顾先生月生活支出约3500元,顾太太月生活支出约4000元.夫妻二人有两个孩子,一个9岁,另一个7个月,两个孩子的月生活支出共4000元.家庭拥有一套市值350万元的自住房,还有90万元贷款未还清,每月还贷7600元.另有一套市值150万元的投资房用于出租,月租金3000元.     

从幼儿园到大学的子女教育理财规划

罗先生,28岁,在广州工作3年,目前月收入5000元.罗太太,教师,26岁,月收入3500元.两人都有社保.孩子2岁,购买了少儿医保.两人和孩子的月生活费用3000元.两人的房贷每月支出为2500元.目前存款3万元,两人希望为孩子准备从幼儿园到上大学的费用. 理财需求诊断 罗先生目前刚进人家庭成长期,已生育一子,家庭财务状况并不复杂,其资产除一套通过贷款购入的房产外,仅有存款3万元,可投资的资产不多,且尚有房贷未能清偿.     

2016年房产新政下的购房规划

陈先生,31岁,月收入1.6万元,年底双薪,每月生活支出4000元;陈太太,31岁,月收入1.1万元,年底双薪,每月生活支出4500元;孩子1岁,每月生活支出2500元.陈先生家庭目前租房居住,月租金4000元.现金和活期存款21万元,定期存款45万元,基金7300元.陈先生和陈太太均有社保,并各自购买了商业保险,陈先生的保额为20万元,陈太太的保额为10万元,每年分别交纳5000元和3000元的保费.每年赡养父母及其他费用约2万元.陈先生希望在房价下跌时抄底买房,成为有房一族.但由于收入的限制,担心无法承受购房的压力.     

年收入30万元IT经理理财规划

正方先生,36岁,IT经理,月收入1.2万元,年奖金2万元,每月生活费用3500元。方太太,35岁,月收入1万元,年奖金2万元,每月生活费用3000元。孩子6岁,每月生活费用2000元。目前家庭拥有自住房产一套,市值160万元,房贷尚有55万元未偿还,每月还贷3940元。家庭活期存款12万元,定期存款10万元,方太太每月投资基金1000元作为孩子未来的教育费用,目前市值1.5万元。两人都有社保,方太太还为自己投保了重疾险附加意外保险10万元,每年保费3500元;为方先生投保了重疾险     

丁克家庭的养老理财规划

正张先生和张太太属于丁克家庭,未打算养儿育女。张先生35岁,企业管理人员,月收入2万元,年底奖金5万元;张太太34岁,企业文员,月收入5000元,年底双薪作为奖金。张先生的月生活支出为4000元,张太太的月生活支出为3000元。两人都有社保,并各购买了20万元商业保险,每年保费支出分别为4500元和5500元。目前已经拥有自住房产一套,市场价值160万元,贷款尚余57.4万元未偿