2006年上半年广州金融业发展态势良好

货币信贷平稳较快运行。6月末，广州金融机构本外币各项存款余额12577．4亿元，同比增长13．4％。其中，人民币仔款余额11913．1亿元，同比增长14．7％；外汇存款余额83．1亿美元。6月末全市金融机构本外币贷款余额8305．2亿元，同比增长14．0％。其中，人民币各项贷款余额7532．4亿元，同比增长14．4％；外汇贷款余额95．7亿美元，同比增长14．7％。     

欠发达地区农村信贷服务问题值得重视

涟水县农村信贷服务现状及问题 江苏省涟水县共有人口107．93万．其中农村人口93．9万．是一个以传统农业经济为主的农业大县．也是江苏省经济欠发达县（市）之一。全县拥有金融机构8家,营业网点54个,其中县以下网点31个．县城网点23个。至2008年末．各金融机构共有贷款客户61259户、贷款余额325072万元,户均贷款5．31万元．其中农业企业26户、贷款7800万元,分别占金融机构贷款总户数、贷款总额的0．04％、24％;农户贷款46251户、贷款余额37523万元．分别占涟水县各金融机构贷款总户数、贷款总额的75．5％、11．54％,农业贷款在涟水县各金融机构信贷总规模中所占比例很小,农村信贷服务水平不高的问题在涟水县较为突出。     

工行许昌分行小企业贷款余额突破10亿元

工行许昌分行把发展小企业信贷作为一项战略任务,全力推动小企业信贷业务发展,优化了信贷结构和信贷质量,分散了信贷资产风险,推动了信贷业务增长方式的根本转变,实现了信贷资产效益大幅提升。截至去年10月底,该行累计发放中小企业贷款39.2亿元,累计发放个人经营贷款23339万元。新增小企业贷款55户,总数达到130户,贷款余额达1028亿元,较年初增加4．64亿元。     

小额信贷和有效银行监管的核心原则（一）

小额信贷是一项为低收入人群和小型、非正式企业提供有限金额借款的金融服务。越来越多的金融机构开始提供小额信贷服务,包括银行和非银行机构,该项业务也开始成为金融机构的核心业务或者多元化产品的一部分。正如有效银行监管的核心原则中建议的,吸收公众存款的非银行机构,应受到与其交易类型和规模相适应的监管。一般来说,小额信贷监管,无论是针对银行或是针对其它吸收存款类机构,都应该权衡小额信贷监管成本与小额信贷促进金融普惠之间的利弊。为帮助各国制定统一的小额信贷监管法规,巴塞尔银行监管委员会的小额金融工作组制订了核心原则指南,指导存款机构在许可范围内开展小额信贷业务。     

迎难而上拓市场——对农业银行建湖县支行拓展小企业贷款市场的调查

近年来,农业银行建湖县支行针对全县节能灯、石油机械两大特色产业和各类成长型小企业蓬勃发展的新情况,面对多家金融机构激烈竞争的形势,主动迎难而上,积极组织力量,深入小企业市场,克服各种困难,挖掘潜在客户,抢抓小企业信贷投放,并同时做好对这类客户的综合营销,取得了显著的业绩。截至2010年末,该行已经拥有信贷法人客户54户,其中优质客户19户,小优、简式贷客户35户;法人客户实体贷款余额6.75亿     

集团性客户管理任重道远

有关统计数据显示，截至2005年6月末，17家银行（包括4家国有商业银行、国家开发银行、12家股份制商业银行）亿元以上大客户16416户，占其全部贷款客户数不足0．5％，而大客户贷款余额却占其全部贷款余额近50％，平均单个大客户贷款余额4．46亿元。不难看出，单个大客户的贷款集中度在继续提高，特别是集团客户，银行贷款在集中的同时，风险日益突出。2003年10月，银监会颁布了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，集团客户的风险问题纳入银行监管当局的视线。     

邮政储蓄开展小额信贷业务的启示

2005年12月9日，银监会批准了国家邮政局邮政储汇局开办邮政储蓄定期存单质押业务的申请，这意味着邮政储蓄小额信贷业务试点的开始：邮政储汇局对于试点地区的业务开展有明确要求：贷款发生额达到1亿元人民币，其中农村地区贷款额度不少于0．7亿元；贷款客户数量在1-2万户以上，其中农村地区客户不少于8000户。试点成熟后，将进一步扩大小额信贷业务，渐次开展部分存单质押贷款、单户财产抵押贷款、小组联保贷款、小组不联保贷款等多项业务。邮政储蓄将在为农村居民和城市中低收入居民提供金融服务方面发挥作用，同时，其将微型金融作为一个重要的战略方向和可以盈利的产品线去发展，今后还将开展小额保险、小额租赁等业务，以服务三农为标准，促进资金回流农村。随着邮政储蓄信贷功能的完善，其与农村信用社在服务领域和服务对象上的重合，以及两者之间的竞争已成为不争的事实．     

抓住机遇 谋求发展——天长支行做好小企业信贷为自身带来全新的发展空间

2006年，天长支行在省分行提出的“加快发展，三年翻番”总体战略指引下，始终坚持“以市场为导向．以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，以金艇服务“三农”为主线，不断加大小企业客户业务拓展力度，积极抢占小企业市场份额，收到了明显的成效。截止去年底，该行共有小企业客户500多户，其中已与农行建立信贷关系的小企业客户70多户；小企业客户贷款余额17586万元，占贷款总额的27％。当年新增信用8102万元，实现贷款利息收入1300多万元，占全部贷款利息收入的33．4％；实现中间业务收入138万元．占中间业务收入的33％；国际结算量3683万美元，占全行国际结算量的40％左右。     

强化客户退出机制促进信贷结构调整

根据总分行建立信贷退出机制的要求，我支行从2001年起开始实施风险客户退出工作。据统计，四年内共对230户风险客户实施贷款全额或部分退出，累计退出收回各类高风险及“小、杂、散”贷款2．8亿元。2004年末，支行本外币贷款余额为95亿元，五级不良贷款占比不足3％，比年初下降近6000万元和1．6个百分点。年末A级以上贷款客户262户，贷款占比87．54％，户数比年初增加17户，占比上升10．62个百分点，客户结构不断得到优化；     

健康快速发展中的农行乐山市分行

2007年,农业银行乐山市分行积极开拓优质市场,扎实推进重点工作,主要经营指标再创历史最好水平,保持了市内最大存款银行、最大贷款银行、最大盈利银行的领先地位。2007年末全行本外币各项存款余额为107．2亿元,比年初增加10．1亿元,各项贷款余额达116亿元,比年初增加19．6亿元,优良客户贷款占比提升到80％;全行实现经营利润39559万元,同比增盈1．12亿元,同比增长率为39．5％,人均实现经营利润33万元,资产利润率达3．19％,成本收入比为25．92％,这三项核心指标值均在全省农行名列前茅。     

对新疆小额农贷推行多样性的调查

近几年，在新疆农村信用社广泛开办农户小额信用贷款和农户联保贷款过程中，小额农贷的数量及质量均有较大改观，自2000年以来，农户小额贷款总量成倍增长，平均年增速达100％以上。据统计，截至2005年末，新疆农户总数为221．6万户，实际办理小额农户贷款的有113．8万户，占农户总数的51．4％。农户小额贷款余额23．7亿元，占全辖农村信用社农户贷款余额的40．5％。小额农户贷款总体质量较高，自2000年以来，     

以创造良好的信用环境促经济金融业发展

今年以来，无锡市金融机构的信贷投放力度进一步加大，商业银行贷款的主动性进一步增强，据统计一季度末全市各项贷款余额达874．61亿元，比上年末增加57．18亿元，增长7％，创历史最高，金融机构贷款快速增长除银行自身加强了金融服务，改善信贷管理机制，企业的经营效益好转以外     

“贷”动全民创业——建湖县农村信用合作联社大力扶持民营企业发展

建湖县农村信用合作联社坚持“效益性、安全性、流动性”原则，不看成份看效益．加大对民营企业的信贷扶持力度，实现了银企“双赢”。截至2004年11月底，该社支持民营企业2600户，占贷款扶持企业总数的85％，贷款余额6.7亿元，当年贷款及利息收回率达100％。各项存款在全县金融机构中率先突破17亿元大关．余额达17．59亿元，共实现收入7632万元．其中贷款利息收入6968万元．实现账面利润782万元。去年1至3季度，民营企业入库税金为2．82亿元，占全市10个县(区)的12．9％．对外贸易出口总额为1171万美元．比去年同期增长1．3倍，从业人员增长12％，其产值、利税、流动比率、资金利润率等经济指标也都一年好于一年。     

贵州省麻江县农村信用合作联社

该社下辖11个信用社、1个营业部；在职员工82人。有入股社员3．6万户，股本金余额1692万元。截至2007年7月末，各项存款余额32482万元，比年初增J1112029万元，占县内金融机构存款市场份额的51．67％；各项贷款余额25054万元，较年初增加3953万元，占县内金融机构贷款市场份额的81．65％，其中：农业贷款14266万元，占贷款总额的56．94％，较年初上升2348万元。[第一段]     

对扶风县金融机构支持县域经济的调查

一、县域金融支持县域经济发展现状 目前，县域金融机构对县域经济发展的支持功能主要体现在信贷投放上。以扶风县为例。近年来，随着金融体制改革的不断深入，县域金融机构经营和管理模式发生了较大变化。同1999年相比，扶风县三家国有商业银行营业网点减少12个，人员减少59人，信贷业务出现明显萎缩。截至今年6月末，三家国有商业银行存款余额13．1亿元，贷款余额5．3亿元，存贷款余额比例仅40．2％。     

培植优良客户的思考

贷款客户普查资料显示,农行铜仁分行的优良客户占比太低,1998年底,农行铜仁分行有各类企事业贷款客户1059户,占有贷款余额219548万元。其中,优良客户28户,占有贷款余额5496万元,分别占总数的2.6%和2.5%;一般客户136户,占有贷款余额43657万元,分别     

强化营销 推进转型实现公司业务可持续发展

近年来，建设银行青海省分行坚持“以客户为中心”的经营理念，加大市场营销力度，推进客户结构调整，提高服务质量，强化基础管理，公司业务实现了快速增长。截至2007年9月底，该行公司类存款余额175亿元，贷款余额133亿元，存款余额和新增额，贷款新增额市场占比连续多年位居当地同业前列，在经济相对落后、条件极为艰苦的青藏高原走出了一条快速发展之路。[编者按]     

村镇银行经营的可持续发展

笔者在对某省村镇银行调查中发现,伴随国有商业银行、股份制商业银行加大对小微市场的投放,中小金融机构特别是村镇银行经营压力有所上升,其可持续发展问题值得关注。小微客户数量明显减少截至2019年11月末,某省74家村镇银行小微企业客户数7637户,贷款余额226.13亿元。     

深化分配制度改革 实现良性快速发展——农业银行昆山市城北支行金融超市业务迅速增长

农业银行昆山市城北支行所设金融超市成立于2002年10月，是昆山市农行第三家金融超市。虽然起步晚．但发展迅速。金融超市自开办以来对城北支行各项业务的发展发挥了很大的推动作用。截至2005年底城北支行各项贷款余额17．6亿元．其中个人消费贷款余额就达13．24亿元．占昆山市农行个人消费贷款增量的40％．个人消费贷款不良率仅为0．006％。城北支行2004年和2005年分别实现账面利润4000万元和5688万元：各项存款13．29亿元，其中储蓄存款5．83亿元；累计代理国债销售216万元，代理基金销售1876万元；至今年5月末，新增个人高价值客户145户，存款余额2492万元。     

信息化建设在实践中寻求创新

江西省农村信用社是江西省最大的金融机构,现有员工24000余人,存款规模1000多亿（上线前420亿）,贷款规模680多亿（上线320亿）,9个市级办事处,2个市级农村合作银行,91个县级联社（含合作银行）,营业机构2800个,日均交易量约130万笔,峰值约260万笔。各类客户存款账户3260万户,贷款账户680万户。