小企业信贷高效审批的路径选择

为推动中小企业加快发展，促进银行转变增长方式，银监会出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，要求银行建立和完善小企业业务“六项机制”，被社会誉为破解小企业贷款难的新政。其中，建立和完善高效的审批机制，是“六项机制”的核心要求之一。审批高效，一方面是贷款审批速度要快，另一方面是小企业有效贷款需求要得到合理满足。     

银行中小企业贷款的效益与风险分析

中小企业贷款具有“信息不对称”和“小、急、频”等特点，这增大了商业银行的审查监督成本，降低了银行在中小企业贷款方面的积极性。对此，已有文献提出组建民营银行专门为中小企业服务、国有银行民营化、设立银行中小企业贷款最低比例限制等解决方案。本文认为，讨论中小企业银行融资难问题的解决，首先要解决银行发放中小企业贷款的风险与收益是否能够平衡的问题。为此，本文对目前我国中小企业银行融资的风险与收益的结构进行了剖析，研究了中小企业贷款利率水平与成本及风险调整后收益的关系，提出了中小企业贷款成本及风险调整后收益不低于其他优质贷款的建议利率水平。     

支持小企业发展之我见

当前，随着我国社会主义市场经济建设的深入发展，传统的国有、集体中小企业大量转制，我国小企业发展越来越快，据有关统计资料显示，2005年，小企业创造产值占国民生产总值的55％、上缴税金占总税收收入的46％左右，并吸收了75％以上的城镇就业人员，小企业逐渐成为国民经济建设中的一支重要力量。然而，小企业贷款难，一方面，制约了小企业的蓬勃发展，另一方面，     

改善融资环境 推进小企业的可持续发展

阿坝州小型企业占到企业总数的98％以上，2005年民营经济实现增加值25．7亿元，民营经济对GDP增长的贡献率为43．5％。全州工商注册个体工商户7357户，从业人员11505人，私营企业471户，从业人员6526人，为全州提供了18031个就业岗位。私营经济及个体经济实现消费品零售额108574万元，增长25．3％。据调查：2005年，阿坝州银行业金融机构向小企业授信223户，发放小企业贷款165919万元，占贷款总额的26．49％。中国银监会出台的《银行开展小企业贷款业务指导意见》为切实解决小企业融资问题提供了政策支撑，为小企业的提速发展提供了推动力，促进了小企业的发展。而小企业所获得的26．49％金融资源份额与其在国民经济和社会发展中所作的43．5％的贡献很不对称。     

制约虎林市商业银行小企业贷款发展的瓶颈及对策建议

近几年,我国围绕缓解小企业贷款难的问题出台了一系列新的政策,银监会也相继出台了指引和规范性的规章制度来鼓励商业银行向小企业发放贷款,支持小企业发展。从虎林市国有商业银行小企业贷款情况来看,发展效果不佳。截至2007年末,虎林市国有商业银行小企业贷款余额为1765万元,仅占虎林市国有商业银行各项贷款余额的3．1％,贷款企业户数19户,     

中小企业贷款难的成因及对策

随着社会主义市场经济的发展,中小企业已成为国民经济的一个重要组成部分。长期以来,贷款难成为一些企业,尤其是中小企业在发展中的一个突出问题。尽管国家政策和监管部门一再为扶持小企业发出绿色信号,但“小企业贷款难,商业银行难贷款”的现象仍然存在。政府也在积极协调,而银行面对巨额的存款也要寻找出路,并且对化解不良贷款的风险也有“难言之隐”。可以说,当前的融资问题始终是困扰中小企业与银行的“两难”问题。     

如何做小企业的“伙伴”银行——台州市商业银行开展小企业贷款纪实

台州市商业银行及其前身——台州市路桥区银座城市信用社，在开展小企业贷款方面已进行了17年的探索，近年来又鲜明地提出了打造“中小企业的伙伴银行”、“小额贷款的专业银行”的理念，用经营实践证明了小企业贷款的可行性和可持续性，为台州市以及更广区域内的小企业提供了有力的金融支持，也为金融同行提供了较好的借鉴。     

银行中小企业贷款的效益与风险分析

中小企业贷款具有“信息不对称”和“小、急、频”等特点,这增大了商业银行的审查监督成本,降低了银行在中小企业贷款方面的积极性。对此,已有文献提出组建民营银行专门为中小企业服务、国有银行民营化、设立银行中小企业贷款最低比例限制等解决方案。本文认为,讨论中小企业银行融资难问题的解决,首先要解决银行发放中小企业贷款的风险与收益是否能够平衡的问题。为此,本文对目前我国中小企业银行融资的风险与收益的结构进行了剖析,研究了中小企业贷款利率水平与成本及风险调整后收益的关系,提出了中小企业贷款成本及风险调整后收益不低于其他优质贷款的建议利率水平。     

“微小贷款”在解决小企业贷款难中的效应与启示—对马鞍山农村合作银行开展“微小贷款”情况的调查

当前中小企业特别是微小型企业贷款由于诸多因素影响,贷款难现象普遍存在。马鞍山农村合作银行开展的“微小贷款”业务是为小企业或微型企业和城乡个体工商户开办的一项信贷融资服务,发展势头很快,取得明显成效,并首次把微小贷款业务引进农村。本文对“微小贷款”的模式、效应进行了探讨,指出“微小贷款”作为一种创新的信贷方式,对缓解小企业贷款难有一定的作用,对其它商业银行开展中小企业融资服务也有一定的借鉴作用。     

关于县域小企业融资情况的调查

目前,肇东在工商部门注册的小企业超过2600多家,占全市企业总数的90%。小企业总产值55.8亿元,占全市工业总产值的56.6%,利税占37.3%,提供新增就业机会占77.8%,而获得银行贷款支持仅为6.9%。小企业已经成为市域经济增长的重要拉动力量。然而,就是这样一群在市域经济发展中起着举足轻重作用的小企业却很难得到银行信贷资金的支持。小企业贷款难,难在哪里?它的结症在哪?到底是什么原因致使小企业被挡在金融机构的门外?最近,我们对肇东市域内金融     

银行对申请贷款的中小企业有“四盼”

最近，农业银行四川省泸州市场分行对部分小企业贷款情况进行了调查，发现中小企业申请贷款的成功率普遍偏低，究其原因，最重要的一条不是银行“惜贷”或过度慎贷，而是中小企业自身存在着不符合贷款要求的诸多问题。对此，银行对申请贷款的中小企业有“四盼”：     

积极支持中小企业 融入区域经济发展

一直以来,小企业贷款难、担保难等瓶颈因素对于政、银、企三方,都是世界性的技术难题。另一方面,在浙江这片以中小企业为经济主导的土地之上,发展小企业贷款业务,已然是市场宽广、潜力巨大。截至2008年末,浙江银行业金融机构小企业贷款占到了全省各项贷款的十分之一,当年新增小企业贷款在全国各省市遥遥领先。     

再谈中小企业贷款难

中小企业贷款难在近几年呼声一直较高，而银行、企业对这些的态度颇为不同。去年，中小企业已少有贷款难的呼声。因此有必要对近几年中小企业贷款难的原因进行重新思考。笔认为，一些政策实施过程中所产生的负面影响、中小企业尤其是国有小企业自身存在问题以及银行在贷款操作方面的技术上的缺陷是形成中小企业贷款难呼声的主要原因。     

解决中小企业“信贷难”的三个问题

一、中小企业“信贷难”原因简析当前中小企业信贷难,到底难在哪里？笔者认为,难就难在银行本身,想不想贷,敢不敢贷,会不会贷,这才是中小企业能否顺利融资的根本所在。首先,银行为什么不想贷款给中小企业？其根本原因是成本与收益的不对称。一笔1000万元的贷款和一笔100万元的贷款,贷款手续和所需人力成本都是一样的,但收益却大相径庭,银行理所当然会“傍大款”。商业银行不是政府机构,也不是慈善组织,作为一个企业,盈利是其首选目标。     

开展小企业贷款首先要解决认识问题

为促进和指导银行改善对小企业的融资服务，银监会近期发布了《银行开展小企业贷款业务指导意见》（以下简称《指导意见》）。笔者认为，要落实好“指导意见》，真正解决小企业贷款难问题，首先应该解决好银行的认识问题。     

庐江县农行：一场银企交心会

“请问中小企业融资业务有那些？” “中小企业融资业务有流动资金贷款、小企业简式快速贷款、固定资产贷款、签发银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、中小企业外汇信贷业务等。”[第一段]     

担保方式、信息处理方式与小企业信贷技术创新——基于民生银行“商贷通”的案例研究

中小企业的迅速发展对我国经济具有很重要的作用,是我国市场经济的“经济细胞”。然而大多数中小企业因为缺少抵押物或者资产的变现能力弱等原因．很难从银行获得贷款。“商贷通”的推出．缓解了我国中小企业贷款难的问题．引领了一系列小企业贷款产品的推出。本文通过将“商贷通”与传统贷款及其他银行产品进行比较．发现其在担保方式、信息处理方式存在创新之处。     

日本信用补充制度的历史和现状

中小企业在日本的经济中发挥着重要的作用。1999年，日本的中小企业数占总数的99．3％，从业者占80．6％，批发业销售额占62．3％，零售业销售额占73．3％。而日本中小企业对贷款的依存度高，1999年中小企业对贷款占企业总资产的44％。为此日本政府设立了信用补充制度，在中小企业申请贷款时对其贷款企业偿还贷款。该信用补充制度迄今为止已经运行了60余年，回顾其发展历史，对于我国逐步完善信用补充制度是有意义的。     

我们是如何开展中投保公司担保的小企业贷款业务的

中投保公司担保小企业贷款，是一种以政府产业政策为导向，以政府财力为支撑，专业担保机构为运作 主体，商业银行网络为基础，小企业为主要服务对象，能够有效控制、分散和分解风险的贷款信用担保体系和担保资金补偿机制。从2000年6月份清浦区成立小企业担保信用中心以来，农行积极参与，大力支持，不仅在一定程度上缓解了 中小企业发展中瓶颈问题，有力地促进了有发展潜力的高科技创业型小企业的发展，而且为农行拓展业务空间，减少贷款风险开辟了有效途径。据统计，一年多来，全区累计发放174户，贷款余额2．8亿元，其中7月底户数为136户，贷款余额为20425万元，列全市第一，没有发生一笔代偿。7月底余额中农行发放5205万元，是今年发放绝对额最大、增幅最高的一家银行。现就开展中投保公司担保小企业贷款业务谈谈我行的做法及体会。     

小企业主借钱不愁 交行最高放贷1000万

为缓解小企业流动资金贷款难，交行上海分行推出“个人流动资金贷款业务”，中小企业主可申请最高额度1000万元的个人流动资金贷款，用于企业资金的周转或临时性用途。