银行规模优势、关系建构与中小企业贷款的可获得性

鉴于关系型银行在解决信息不对称中不可或缺的作用,实证分析其对中小企业贷款可获得性的影响表明:企业在银行办理的业务种类越多,贷款的可获得性越大;当中小企业业主或主要管理人员是银行的VIP客户时,贷款的可获得性显著增加;银企关系持续时间和银企距离对贷款可获得性没有显著影响。从总体上看,大银行的贷款可获得性低于小银行,但关系型银行变量对中小企业从大银行贷款的可获得性有显著的正向影响。     

银行房地产贷款项目评估的困境及出路

随着社会经济的发展,以及城市化进程和住房制度的不断深入,居民的住房消费已经在所有消费中占着重大的比例。房地产企业所需要的资金来源主要来源银行贷款,大部分的土地购置和房地产开发资金直接的来自于银行信贷,同时也给银行贷款带来了一定的风险。本文针对银行房地产贷款目前的现状进行分析,分析银行房地产贷款项目评估的困境,以及针对评估的困境提出相应的对策,从而提高银行房地产贷款项目评估质量。     

谈制约信贷有效增长的因素与对策

信贷有效增长是指优质贷款的增长，完全符合银行“三性”原则的贷款的增长。目前，由于种种不利因素的存在，严重制约了信贷有效增长，影响了商业银行自身效益和社会效益的实现。一、制约信贷有效增长的因素１．政府方面。在计划经济时代，银行具有企业、事业“二重性”，银行是国家的银行，企业是国家的企业，企业出现资金困难，由政府出面找银行贷款被看成是天经地义的事，这既模糊了金融与财政之间的界线，也使企业对银行产生了严重的依赖心理。改革开放后，企业被推向市场，银行也被推向社会由国家专业银行向国有商业银行转变。国有商业…     

贷款技术、设立取址与村镇银行小微企业贷款

本文选取东中西部六个省份200家村镇银行作为研究样本,实证分析了村镇银行贷款技术、设立取址与小微企业贷款发放量之间的关系。研究结果表明：（1）经济发达地区村镇银行小微企业贷款发放量明显低于经济欠发达地区;（2）村镇银行在发放小微企业贷款时,更倾向于使用关系型贷款技术。随着地区金融基础设施的完善,村镇银行所使用的贷款技术中交易型贷款技术的比例逐渐增加,且小微企业贷款发放量也呈递增趋势;（3）当主发起人为农村金融机构时,村镇银行的小微企业贷款发放量明显高于主发起人为非农金融机构的村镇银行。因此,为了进一步缓解小微企业融资难,政府应当采取积极措施鼓励村镇银行更多的设立在能发挥其小微企业贷款比较优势的欠发达地区,尤其是当主发起人为农村金融机构时;同时,应当努力完善地区金融基础设施,以方便贷款技术的创新与应用。     

当前我国金融风险总体评估报告

一、融资结构扭曲,在金融体系内风险向银行集中 我国间接融资比例较高,增加了银行贷款风险.发达国家直接融资和间接融资的比例一般水平为3:7,而我国2003年1.5:8.5,而且间接融资具有继续上升的趋势.我国企业外援融资比例较高,并主要依赖银行贷款.从国内金融市场融资看,2003年前三个季度各项融资比例:贷款89.8%,国债7.5%,企业债0.5%,股票2.2%.从企业融资看,最近几年,间接融资比重增加.从2001年、2002年到2003年,银行贷款占企业融资的比例分别为75.9%、80.2%和85.1%,2004年第一季度上升到93.8%.这种单一的融资结构导致企业资本金不足,全社会投资杠杆率非常高,孕育着非常大的金融风险,企业融资过度依赖银行贷款,银行不仅因资本重组率过低难以支撑信贷的超量扩张,而且大量中长期贷款实际变相成为企业资本金,增大了银行系统的贷款风险.     

浅谈村镇银行小微企业贷款的现状与对策

村镇银行是农村地区一种新兴的金融机构,近年来逐渐在农村地区发展起来,由于发展历程还比较短,所以小微企业业务贷款上还存在很多问题。文章首先分析了村镇银行的发展历程以及小微企业贷款业务的现状,然后对村镇银行贷款业务的优势和劣势进行了具体的分析,在此基础上提出了我国农村村镇银行小微企业贷款业务发展的对策。     

统贷平台中小科技企业“首贷”之选

科技型中小企业一般都采取内源融资的方式,发展初期采取银行贷款的不多,有一些企业从政府得到过各种支持,但在银行没有信用记录。随着企业步入成长期,资金需求量增大,与银行的联系日益紧密,企业的发展离不开银行的支持,包括以后的上市,都需要银行的介入,开展“首次贷款”对企业意义重大。     

论企业制度创新和银行与企业关系重塑

<正> 建立现代企业制度必须积极推进金融体制改革.在现行产权休制下,企业和银行还没有成为自主经营、自负盈亏、自担风险、自求发展的经济实体.而且,银行与企业也没有彻底解开传统体制下的纽带.从企业看,要建立现代企业制度,必须成为自负盈亏的经济实体,而目前却是企业借助政府的力量,在信用领域里继续吃银行资金大锅饭.且当资金从银行流向企业后,既无内在约束,又无外在制约,造成资金的使用效率极低.据有关部门估算,现在国有企业呆帐、烂帐约达1050亿元.从银行看,问题主要出在信贷资金的配供体制,信贷背离了以偿还为条件的质的规定性.无论是商业银行还是专业银行都实行额度和规模管理,有多大规模的计划盘子,才能贷多少数量的款,为了保持“安定团结”,银行不得不给长期亏损的国营企业以“政策性贷款”,银行仍是政府“父爱主义”的执行者,银行没有贷款的自主权,资金不能自动流向效益好的企业,这种状况说明我国计划经济体制下的银行与企业的关系还没有被彻底打破,它严重阻碍了现代企业制度的建立及银行体制的创新,束缚了经济的发展,所以必须重新塑造我国银行与企业的关系.     

债券质押贷款与近代华资银行投资铁路模式——以浙赣铁路为中心北大核心CSSCISSCI

债券质押贷款是一种政府以公债质押获得银行贷款的融资方式。它成为吸引南京民国政府时期华资银行向铁路放款和投资的有效模式,代表近代铁路融资方式的重大转变。浙赣铁路是这种转变的起点和蓝本。在这条铁路的建设过程中,华资银行逐渐形成了以债券质押贷款为主的投资规模大、风险防范机制完备的铁路放款和投资模式。     

债券质押贷款与近代华资银行投资铁路模式——以浙赣铁路为中心

债券质押贷款是一种政府以公债质押获得银行贷款的融资方式。它成为吸引南京民国政府时期华资银行向铁路放款和投资的有效模式,代表近代铁路融资方式的重大转变。浙赣铁路是这种转变的起点和蓝本。在这条铁路的建设过程中,华资银行逐渐形成了以债券质押贷款为主的投资规模大、风险防范机制完备的铁路放款和投资模式。     

谈谈银行贷款风险的防范

银行贷款风险问题是长期困扰银行的一个棘手问题。笔者根据近几年来的工作实践,就如何防范银行贷款风险,谈几点想法。一、清理已形成的风险贷款风险贷款首先来源于贷款企业的生产经营风险,主要是贷款者在生产经营过程中,因遭受各种自然的、社会的客观因素的挫折和主观决策失误、经营管理不善等原因,使自身经营严重受阻,以致亏损、破产倒闭,无法归还银行贷款。其次是银行内部管理松驰,监督不力,致使企业随意挪用和挤占银行信贷资金,引发贷款风险。从目前情况来看,风险贷款主要包括:企业的亏     

贷款中的“六怪”

贷款原本是一种正常的借贷关系。然而,目前的银行贷款中却出现了诸多的怪现象,令人深思。 怪现象一:贷款不找银行找县长 企业资金有困难,不是按银行信贷规定审批程序向银行申请核批,而是先找县长(书记),或者直接向政府打     

村镇银行贷款模式创新的实证研究——以内蒙古克什克腾农银村镇银行为例

村镇银行是我国深化农村金融改革的一项创新之举,为我国金融发展注入了"新鲜血液".作为新型银行业金融机构,村镇银行本身存在着诸如成本高、成立时间短等弱点,同时面临着来自其他金融机构的威胁,其贷款业务发展前景不十分乐观.文章结合内蒙古克什克腾旗的经济发展的实际情况,提出了克什克腾农银村镇银行贷款业务创新模式,并对克什克腾村镇银行贷款模式实际运行的结果进行了分析,以期对我国村镇银行整体健康发展提供建议和意见.     

客观看待企业流动资金紧张问题

一段时间以来,有企业反映宏观调控政策实施后,银行新增流动资金贷款大幅度减少.对此,一些企业叫苦不迭.同时,一些学者、地方政府的官员也开始纷纷发表看法,认为银行的信贷方针与国家宏观调控的初衷有矛盾,不该搞"急刹车"、"一刀切"……     

中小企业信贷资产证券化模式及产品设计

文章从银行贷款的风险管理角度出发,在分散风险和收益的思想下,借鉴CDO、CDS的结构模式,构建了银行贷款池的结构化交易模式,运用结构性金融方法设计了中小企业贷款资产的证券化产品,以分散银行风险.为中小企业融资提出了新思路.     

影响银行贷款质量因素的文献述评

贷款质量既是银行经营绩效的重要指标,也是一国金融银行体系总体健康程度的睛雨表,因此受到了政策制定者、银行管理层与学者的广泛关注和研究.本文从借款人的还款能力,借款人的还款意愿,融资约束,金融市场发育程度等四个角度综述了银行贷款质量的决定因素和形成机制,进一步探讨了银行贷款质量研究的未来可能发展方向.     

台湾当局限制不住台商来大陆投资热潮

1997年4月22日～5月1日，作者随华夏经济促进会科技交流考察团赴台，接触到学术界、企业界一些朋友，谈到当前台商的大陆投资动向，现整理如下：一、台湾当局对于大企业来大陆投资加以限制，但最终是限制不住的自从两岸关系紧张后，台湾当局对于大企业来大陆投资实行限制政策。其办法是收紧银根，贷款加以控制。因为大企业来大陡投资一般都需要向银行贷款，而银行又是由政府控股，银行越大，政府控股越多，政府通过银行对大企业控制贷款。另一方面大企业在本岛的投资企业多，政府又会通过财务税收稽查等找大企业的麻烦，使你不得安宁。所以…     

产权制度改革中信贷风险的反思及治理对策

一、信贷风险形成的原因在产权制度改革中,有些企业千方百计地撇下银行贷款及利息债务,使银行投向企业贷款的风险有增无减,经调查,主要表现在以下几个方面:一是企业产权变动,银行债务架空。有些地方政府借转换企业经营机制之名,在产权制度改革中明确债权,不落实债务,采取"金蝉脱壳"之计,或划小核算单位。搞"母子分离";或"另立门户"搞"主经营";或以"入股"、"租凭"     

中小企业信贷资产证券化模式及产品设计

文章从银行贷款的风险管理角度出发,在分散风险和收益的思想下,借鉴CDO、CDS的结构模式,构建了银行贷款池的结构化交易模式,运用结构性金融方法设计了中小企业贷款资产的证券化产品,以分散银行风险。为中小企业融资提出了新思路。     

"科技型中小企业如何利用国际市场资金"之八企业如何把握中请贷款的授信额度

在市场经济条件下,很多企业都会因为资金困难而向银行申请贷款,但银行是否同意向企业发放贷款以及向企业发放多少贷款,必须根据银行所认定的企业授信额度确定.因此,企业必须了解和把握自身所拥有的授信额度,才能向银行申请到与授信额度相匹配的贷款.企业可以向银行申请不同种类的贷款,并且有着严格的规定程序.银行对企业进行审查并确定其授信额度时,要通过对借款企业的风险,即对其未来偿还债务的意愿和能力进行分析,判定向该企业贷款的信用风险是否大于银行的承受能力,而最终确定是否向该企业贷款.银行对企业信用分析的专门原则和方法主要有"五C分析法"五P分析法"五W分析法"CAMPARI"分析法等.对企业信用进行分析后可以确定其信用等级,并进而确定其中请贷款的授信额度而实施分类管理.银行根据对企业信用等级的评定,就可以对中请借款的企业进行严格的分类管理.不同企业信用等级的银行贷款授信额度为AAA级企业优先支持,AA级企业适当支持,A级从严支持,BBB级企业不予支持,BB级企业逐步压缩,B级企业则要停贷清收.