由一笔风险贷款的收回引发的思考

A公司是一家水泥生产企业,也是我行的一个老贷款户,曾被授予“市级明星企业”称号,水泥销量多年居当地同业前茅,在我行的结算量也比较大。但近两年由于受整个建材行业经营滑坡以及内部领导班子变动的影响,该公司生产经营形势发生变化,结算量也有所下降,但还本付息还比较正常。该公司在我行的贷款共2笔,余额为977万元,抵押物为公司办公楼。1999年9月,公司向我行提出将10月份要到期的一笔金额为500万元的贷款展期的申请（另外一笔金额为477万元,2000年3月份到期）。我行管户信贷员根据日常贷后检查的情况,认为该公司的产品已进入滞销期,经营前景不容乐观,困难局面在短期内难以得到根本性的扭转。同时,管户信贷员在贷款展期前调查中还进一步证实：该公司准备进行企业改制,拟改为一家有限责任公司,但一直没有向我行报告这些情况。我行经分析认为,该公司有借改制之机逃废债务之嫌,于是及时地作出反应：此时正是收回贷款的一个机会,应立即采取措施收回贷款。因此,我行婉转地拒绝了A公司要求贷款展期的申请,同时提出了收回我行贷款的意见。鉴于当前还款确实比较困难,经双方协商,该公司同意以办公楼变现的资金来偿还我行的贷款,但同时又表明一时难以找到买主。面对这种情况,我行采取了积极的态度,利用自身的信息优势,帮助该公司寻找市场。经过一番了解和联系,得知市劳动局愿以1500万元购买该公司的办公楼,并急于以该大楼建立市职业介绍中心。我行抓住这一有利时机,在中间穿针引线,及时组织签订了由我行、A公司和市劳动局参加的三方协议。协议中规定：（1）由A公司以首期售楼款500万元偿还其欠我行的首笔贷款;（2）由市劳动局存477万元,入A公司在我行的帐户上,作为A公司的第二笔还款准备金,由我行进行监督,待贷款到期后归还我行剩余贷款;（3）A公司保证不欠我行利息;（4）剩余的523万元售楼款以后由市劳动局支付给A公司,作为A公司的流动资金。这样,既确保了我行贷款的安收回,又为企业盘活了一部分资产,还解决了市劳动局的燃眉之急,可以说是一举三得。     

加强贷后管理 防范风险和案件

2004年以来，淮南市农行信贷部对部门自律监管尤为重视，年初制定详细的计划安排，按季实施部门自律监管。第四次部门自律监管结合总分行贷后管理制度执行情况检查，把贷后管理当成本季度自律监管的重点内容。市农行信贷部作为首次贷后管理执法监察的主查部门，承担了主查人职责。同时受行长指派，组成专项检查组，对XX县支行住房按揭贷款进行了专项检查。现将这三次检查中发现的突出问题，结合风险管理例会要求，进行潜在风险和案件原因分析。     

加强贷后检查防范信贷风险

提高资产质量,防范信贷风险,近几年来已引起党中央和国务院的高度重视,各金融机构也采取了一系列的举措,如改革信贷管理机制,实施审贷分离、前后台分离、强化监控,建立激励约束机制等,信贷资产质量得到进一步的提高.但如何强化贷后管理,通过加强贷后管理来提高资产质量规避信贷风险,这方面思想上重视不够,措施弱化,是信贷管理过程中的一个薄弱环节.本文根据实际情况,就贷后管理工作谈一些看法.     

完善贷后管理的重要环节

一、"贷后风险监控委员会"的提出 "贷后风险监控委员会"(以下简称贷监会)是相对于贷前贷款审查委员会(以下简称贷审会)而提出的."贷审会"的职责是把好贷款出口关;与此相对应,"贷监会"的职责则是贷后监管,包括监测、监控贷款"出门"以后直至收回的全过程,特别是对风险企业和风险贷款的即时监控、监测及处置等问题的研究和解决.具体讲:     

商业银行发展风险贷款与加强风险防范探析

发展风险贷款与加强风险防范并不矛盾，各商业银行一方面通过合理选择扶持具有潜力有发展意义处于困境中带有失败风险的新兴技术、新兴产业、新兴产品的企业，以扩大贷款资产的运用领域，提高这部分企业的经济运行质量；另一方面，通过对风险企业实行特殊信贷政策，加强风险防范。从而实现业务发展与加强风险防范的统一。一、风险企业界定与风险贷款的发放（一）风险企业界定。凡出现以下几种情况，商业银行都应将其纳入风险企业范畴：１．企业总负债大于总资产，出现资不低债；２．企业资金占用结构不合理，其中不合理流动资金占全部流动资…     

重贷重管,做好贷后风险防范工作

贷后管理是贷款三查制度(贷前调查、贷时审查、贷后检查)的重要环节,也是构成贷款风险全程控制体系的重要组成部分。但相对而言,贷后管理却长期得不到应有的重视,甚至被忽视,使得贷款内风险不能被及时发现,错失采取主动的时机。贷后管理工作中存在问题,在某种程度上会加大信贷资产出现风险的几率,这就对贷     

个人住房贷款操作风险防范要点

贷款操作风险是指在贷款的受理、调查、审查、审批、发放及贷后管理等环节行为失当而导致的系统性风险。个人住房贷款分为现房贷款和期房贷款两种,每种贷款的系统性风险的防范要点也不完全相同。两类个人住房贷款的系统性风险的防范要点如下：     

试论商业银行强化贷后管理与防范信贷风险

目前,我国国有商业银行在加快进行股份制改造,不良资产前清后出现象屡有发生,加强贷后管理,提高银行信贷资产质量,是银行目前面临的一项艰巨而长久的重要任务,对改制后的股份制银行更具有重要意义.本文对造成贷后管理薄弱的原因进行了分析,提出强化贷后管理的意见和建议.     

对加强贷后管理的思考

贷后管理是贷款业务发生后,贷款人通过综合运用管理资源对信贷资产运作进行有效监控,确保全部信用如期收回,并在此基础上最大限度地实现客户价值增值的过程。行百里者半九十。贷后管理作为贷款管理的最后一个环节,对确保信贷资金"安全性、流动性、效益性"的作用丝毫不亚于贷     

加强贷后风险管理的几点建议

贷后管理是从客户实际使用银行信用到该授信完全终止前各个环节的管理,是银行信贷全过程管理的一个特别重要环节,是风险控制巾最重要的一环,也是风险防范的最后一道屏障。笔者认为,当前商业银行应从以下几个方面人手,进一步加强贷后风险管理工作：     

强化贷后管理 防范信贷风险

近期在调查中发现,农村信用社贷后管理存在问题较多,由于贷后管理不力而产生不少风险贷款,为此切实加强农村信用社贷后管理,已显得十分必要和迫切。     

浅谈抵押贷款的风险防范

抵押贷款是银行为保障其债权实现,由债务人或第三人以所占有的房屋、机器、运输工具等财产作担保,发放贷款的一种方式。当债务人不履行债务时,债权银行以该抵押物拍卖、变卖或折价的价款优先受偿。这是目前银行运用较多的一种贷款方式,以达到防范信贷资产风险的目的。...     

对加强贷中、贷后管理有关问题的思考

在整个信贷业务流程中,贷中,贷后管理较之贷前受理审查环节,具有持续时间长,工作内容繁琐、管理水平提高不能一蹴而就的特点,因而也是管理难度最大、容易出现管理疲劳的薄弱环节之一,是商业银行审计检查的主要问题源,部分问题呈现屡查屡犯的态势,需加以研究解决。     

商业银行如何进行贷后管理

商业银行贷后管理的重点是客户风险的防治管理。在具体操作中，可采用定期和贷后管理方法，并应对后管理过程中发现的风险及时做出反应，采取相应的对策。     

浅谈贷款抵押业务中的风险防范

随着风险防范意识的普遍提高，各商业银行在办理贷款的过程中更加注重以抵押（含质押，下同）的形式发放贷款，贷款抵押对于保障商业银行债权的实现具有重大意义，但是，即使贷款输了抵押，银行也不能高枕无忧，由于抵押制度实行时间不长，加之我国的相关法律也不完善，以及行政及司法部门存在这样或那样的问题，因此，在日常贷款业务中，贷款抵押中出现了很多问题，这些问题，有些是由于有些行政部门的人员不依法行政造成的，更多的则是银行业务部门对腾法律研究不透彻，在办理抵押时的疏漏造成的。