民间借贷趋势分析与风险防范策略研究

一、民间借贷的现状与特点 (一)规模总量不断增长 据对湖南省益阳市50家企业、120户城镇居民和120户农村居民问卷抽样调查测算,至2008年末,全市民间借贷总量约为54亿元,比2004年增加9.52亿元,增幅为21.4%,分别占全市人民币存、贷款总额的8.6%、9.7%.样本企业民间借入资金余额户均规模122.4万元,比2004年增加38万元,年均增长11.25%;样本城镇居民2008年末通过民间借入资金余额户均3.94万元,比2004年增加1.33万元,年均增长9.8%;样本农村居民2008年末通过民间借入资金余额户均3.42万元,比2004年增加1.06万元,年均增长7.4%.     

民间借贷合法化问题不容回避:以常德为例

为了解民间借贷的现状及其影响,最近我们通过问卷调查、实地走访和召开座谈会等形式对常德市石门县50户中小企业和100户居民的民间借贷行为进行了调查,调查结果表明,目前民间借贷覆盖面广,形式多样,偿还率高,并逐步为广大居民所接受,其合法化问题已不容回避。一、常德市民间借贷的主要特征(一)覆盖面广,平均余额较大。被抽取的50家企业样本中,38家企业存在民间借贷行为,占76%,借入总金额3454.5万元,单家企业民间借贷最低余额1.8万元,最高500万元,平均余额为69万元,一般为一对多借贷,呈放射状,企业间相互拆借占一定比例。抽取的100户个人样本中,92户有过民间借贷的经历,占92%,借入总金额393.4万元,单笔借贷余额500-50000元不等,平均余额3.9万元,一般情况下一对一借贷。(二)期限灵活,利率浮动区间小。从借款期限看,常德市民间借贷一般期限较短,150个样本中一年期以内民间借贷占比68%,企业样本以合同形式约定还款期限的占96%,未约定期限的占4%,个人样本约定还款期限的占83%,但大多为口头强调,实际生活中,出借人可在短期内提出偿还要求,但一般只要按时支付利息就可获得展期,期限比较灵活。利率浮动...     

湖南民间借贷情况的调查及建议

民间借贷的基本情况及特点 民间借贷作为一种古老的借贷形式，之所以近年来发展较快，除了得益于融资市场巨大需求缺口外，还在于民间借贷在长期发展过程中形成了许多贴近百姓生活、贴近借贷者需求的做法，满足了企事业单位、城乡居民多层面、多形式的投融资需求。我们以湖南省14个县为样本进行了问卷调查，回收有效问卷1703份，问卷涉及企事业单位552户、城镇居民620户、农村居民531户。     

对湘潭市民间借贷发展情况的调查与分析

2012年,国内民间融资的规范发展问题在社会各界引起高度重视,国务院在温州设立了金融改革综合试验区,成立了温州民间借贷登记服务中心,并以此为风向标提出了在规范发展、防范风险的基础上促进民间借贷健康发展的总思路。一年来,湘潭市民间借贷市场持续升温,与此同时也暴露出一些风险点,亟待引起关注。一、我市民间借贷的基本情况(一)融资规模持续扩张对30个样本点监测数据显示,至2012年末样本点借入资金余额4427万元,同比增长40.4%。其中,以合同文本形式的借贷资金占比66.7%,同比提高17.2个百分点,说明民     

河北省民间融资专项监测调查报告

在稳健货币政策下,金融机构信贷规模趋紧,借款企业和个人不同程度出现资金紧缺问题,民间融资异常活跃.为及时了解当前经济金融环境下河北省民间融资情况,在全省11个地市,随机抽取了205户企业、155户个体工商户和152户农户进行了问卷调查.调查发现:民间借贷主体日趋多元化,个体工商户民间借贷参与比例大,民间借贷利率水平远高...     

民间借贷对区域经济金融运行的影响浅析

近年来,随着县域经济发展的融资渠道日趋萎缩,民间借贷渐趋活跃.为掌握民间资金的流动趋势,积极加以引导,发挥民间借贷对正规金融系统的补充作用,我们在抚州市辖内选取了1100户农户,110户企业作为样本开展了民间借贷的调查.     

数字

正5.28万亿元宜信财富联合西南财经大学发布了中国民间金融发展报告,报告显示,去年中国家庭民间金融市场规模为5.28万亿,比2011年的4.47万亿上升18%,22.3%的中国家庭有民间负债。民间借款中的有息借款占比显著上升,有息借入款占比由9.3%增至14.8%;约有166万户家庭对外高息放贷,户均借出款余额约为45万     

渭南市民间融资情况

1、截至2004年末，按全市企业数1560户推算，企业民间融资规模大约为30亿元。综合各种因素计算，我市城乡居民民间融资规模大约为13亿元。2、民间融资的资金来源主要是企业盈利积累和家庭收入积蓄。民营企业、个体工商户、农村种养业大户和城乡居民个人等既是民间融资的资金供给者．同时又是民间融资的资金需求者，是民间融资的活跃群体。3、民间融资的形式按民间融资双方主体可分为三种，一是个人之间的融资，具有金额小、分布广等特点，普遍存在于城乡各地，主要用于消费和生产经营。二是企业之间的融资。     

关于覃塘圩镇民间信用的调查报告

覃塘镇是贵县四大圩镇之一,历来农贸集市比较活跃.近年来,随着农村商品生产迅速发展,从事商品流通活动的农户也大量增多.全圩镇共有居民1243户,其中农业人口846户,非农业人口437户.目前不同程度地兼营、专营商业、服务业、农副产品贩运的居民约占总数的60%,其中已经持有各种营业执照的573户,占46%.随着商品生产的发展,流通领域的扩大,与之相适应的农村各种形式信用也活跃起来了.一、当前民间信用和商业信用的状况和特点1.民间信用和商业信用都发展得比较活跃.所调查的三十三个农户,十户个体商业户中,发生银行信用社以外信用的34户117184元,占调查户79.7%,其中有借入又有借出的14户.据经常发生自由借贷的几户个体商和覃塘工商所、覃塘大队干部有关人员分析,意见比较接近一致的估计,认为目前覃塘圩发生有息自由借贷的户数,借入300户,借出150户,经常在社会上参与这类借贷的资金,在覃塘圩镇的约30万元,在覃塘公社其它大队的农业户约10万元.2.信用形式,多种多样.第一,以借贷形态来分,有借钱还钱、借钱还物、借物还钱、借物还物等.调查43户中,发生27户,金额90970元,其中以借钱还钱为主.第二,以偿还     

农民贷款难的成因与对策

农民贷款难是近年来我国农村经济金融领域存在的一个突出问题,根据国家统计局农调队对农户固定调查点进行的抽样调查,2000年至2003年,农民每人每年从银行和信用社借入资金65元,通过民间借贷借入190元,分别占借入资金总量的25%和75%;据江西省农调队对全省2450户农户的抽样调查,2003年有574户有借贷行为,占23.4%,其中从银行或信用社得到贷款的有120户,占被调查农户的4.9%;从2001年至2003年,从银行或信用社得到的贷款仅占农户总借贷收入的13%～23%左右,而民间贷款所占比重为76%～86%.     

湖南民间借贷情况的调查及建议

为了全面掌握全省民间借贷情况,引导民间借贷健康发展,更好地发挥其在投融资体系中的拾遗补缺作用,我们历时2个多月,对湖南省14个县(市)的552户企事业单位、620户城镇居民和531户农村居民进行问卷调查.现将调查情况汇报如下.     

对贫困地区民间融资问题的调查研究——对昭通5县(区)抽样调查分析

<正>民间融资是相对于正规金融而言自发形成的民间信用。民间融资游离于正规金融体制外,其借贷行为、借贷利率及资金规模情况处于金融当局监管之外,资金筹措融通活动比较隐蔽。民间融资的分散和隐蔽性决定难以对其运行情况做一个全     

吉林省民间融资调查报告

近期,人民银行长春中心支行在吉林省9个市(州)抽取样本企业280家、另选取民间融资机构101家①,对2013年1季度企业民间融资②情况进行了专项调查。结果显示:民间融资总规模和活跃度有所提升,当季企业民间融资发生额和借入资金余额分别为78.67亿元和99.90亿元,比上季分别提高9.4和5.3个百分点;民间融资加权平均的年化利率为16.8%,比上季提高3.3个百     

强化管理是实现扭亏增效的唯一选择

饱受农村金融体制改革裂变之痛的农行湖北省分行,97年经营效益呈现大幅度反弹的严峻局面,全省农行系统县市级支行大面积亏损,引起农总行领导的高度关注,也警示全行上下深刻反思。农行业务经营植根于基层,因此,寻求县市支行尽快实现扭亏增效策略具有十分重要而紧迫的现实意义。本文拟通过剖析农行天门市支行经营现状,从银行自身角度对此试作探讨,不论及环境因素的影响。一、经营概况截至97年底,农行天门市支行各项存款余额69752万元,比年初增9285万元,其中储蓄存款60481万元,比年初增9943万元;对公存款余额9271万元,比年初降648万元。全年累计向人行借人10500万元,年末尚欠2350万元;累计向省分行借入11100万元,年末尚欠381 68万元,借入资金占贷率达49.4%,居全省之首。信用社存款余额3008万元,比年初降1763万元。财政性存款余额229万元,比年初降117万元。各     

农业银行财务重组及服务“三农”模式研究

一、农业银行业务发展及内部改革效应分析1.资产负债规模稳定增长,但存贷款市场份额持续下降。近年来,湖南农行系统资产负债规模保持持续稳定增长,但受质量效益影响,上存资金额度大,有效信贷投入不足,存、贷款业务发展相对缓慢,以至在当地存、贷款市场份额持续下降。2006年末,全省农行系统资产、负债总额较2004年末分别增加313亿元、242亿元,其中本外币存款余额1114亿元,贷款余额692亿元。全省农行系统存、贷款市场份额下滑趋势明显,2006年末,存、贷款余额分别占全省金融机构的14.3%、13.2%,比2005年低0.34和0.95个百分点。2.涉农业务结构优化调整,但客户结构不理想,个人客户数量大,限制淘汰类客户占比高。按农行统计口径,2006年末,湖南农行系统涉农贷款(含县及县域以下和县域延伸到城市的贷款)总额389.8亿元,占各项贷款总额的56.3%。其中:投放到县域及以下区域的占73.7%;专项支持农村电网建设的占20.7%;投入到城区涉农企业(主要指国家级、省级农业产业化龙头企业)的占4%。从客户结构看,县域及以下区域的信贷客户25.9万户,其中个人客户23.8万户、贷款余额33亿元,分别占91.7%...     

民间融资利率对银行风险定价影响的调查

<正>据调查测算,2006年8月末沅陵县民间融资融出2．4亿元,占全县金融机构各项存款余额的10．5%；融入2．1亿元。占全县各项贷款余额的17．9%,其中：企业融入14100万元．居民家庭融入6900万元。与此同时,金融机构的贷款余额为117526万元,仅比上年增长3．2%。民间融资成为支撑县域经济发展的主要资金来     

健康规范的民间融资是促进县域经济发展的“加速器”——汨罗市民间融资情况调查

近年来,在宏观政策趋紧、银行资金局部供给不足的形势下,民间融资随之升温,民间信用对经济的渗透作用日渐显著,并成为了弥补中小企业资金缺口、缓解社会资金供求矛盾的一种重要融资方式,特别是对民营经济的发展起到了“加速器”的作用。为深入了解民间融资的现状、特点及发展趋势,我们选择了汨罗市有代表性的10户中小企业和18户家庭进行了典型调查。一、民间融资已日渐活跃汨罗市是经济不十分发达的农业县,近年来,该市抓住改革开放机遇,积极发展农业特色主导产业,招商引资发展民营企业和第三产业,县域经济快速发展,资金需求量明显增加。据测算,全市年资金需求逾30亿元,金融机构融资、国债、财政等解决资金约10亿元,尚有资金缺口约20亿元。近年来,民间融资规模呈不断扩张之势,据不完全统计目前汨罗市民间借贷资金的数量约在2.2亿元左右,占全市金融机构人民币存款的8.7%,与金融机构贷款之比为13∶100。从10户抽样企业情况来看,10户企业均属注册资金1000万元以下、从业人员200人以下、年销售收入2000万元以下的中小企业,其中6户为私营企业、4户为股份制企业,10户企业经营效益都较好,有部分企业在商业银行得到贷款支持,调查企业共获得商业...     

农业银行财务重组及服务"三农"模式研究

一、农业银行业务发展及内部改革效应分析 1.资产负债规模稳定增长,但存贷款市场份额持续下降.近年来,湖南农行系统资产负债规模保持持续稳定增长,但受质量效益影响,上存资金额度大,有效信贷投入不足,存、贷款业务发展相对缓慢,以至在当地存、贷款市场份额持续下降.2006年末,全省农行系统资产、负债总额较2004年末分别增加313亿元、242亿元,其中本外币存款余额1114亿元,贷款余额692亿元.全省农行系统存、贷款市场份额下滑趋势明显,2006年末,存、贷款余额分别占全省金融机构的14.3%、13.2%,比2005年低0.34和0.95个百分点.     

农户结构和行为对借贷倾向的影响研究——基于湖南2000户农户的问卷调查

基于湖南省2000户样本农户问卷调查数据,利用离散选择模型比较研究农户结构和行为对正规借贷和民间借贷供需倾向的影响发现,农户显性有效借贷需求严重不足,农户的结构和行为对其借贷需求倾向影响重大,农村金融中介的借贷供给倾向性非常明显。     

当前山东省民间借贷发展状况的调查

近年来,多元化经济主体发展的市场要求和社会资金规模的不断扩大,为民间借贷提供了广阔的成长空间.经过不断的发展演变,当前的民间借贷在产权约束、交易程序、资金用途、价格形成方面的特征与正规金融的差距逐渐缩小,已经成为部分企业解决融资缺口的有效渠道.特别是2003年下半年以来,民间借贷市场开始升温,借贷交易活跃,资金价格攀升.笔者拟对当前民间借贷的发展状况进行分析.