提前还贷影响住房按揭证券稳定收益——应建立提前还贷数据库并及时披露四类相关信息

由于房屋出售、重新贷款、违约迟付以及超额月付等原因造成的提前还贷会造成住房按揭贷款所能产生的现金流出现不稳定性，进而对住房按揭贷款证券产生极大的负面影响。中国在试行住房按揭贷款证券化项目时，应考虑借鉴国际资本市场的做法，建立不同类别和地区的提前还贷数据库，并对与这一风险密切相关的信息进行披露。     

个人住房抵押贷款提前还贷问题研究

我国居民购买住房时的主要融资途径是个人住房抵押贷款,个人住房抵押贷款金额和期限是其两个重要指标。个人住房按揭贷款的借款人因收入增加、投资渠道狭窄、借款人不习惯于借债消费、预期利息上升带来的利息支付增加等等,导致借款人考虑提前还贷。而提前还贷会给银行带来一些影响,由于贷款人提前还款需要支付一定金额的违约金,是否选择提前还贷和何时提前还贷以节省贷款利息、降低购房成本是需要考虑的问题。本文研究个人住房抵押贷款提前还贷的影响以及利弊,论文研究提前还贷政策和影响利率变化的因素,从银行的角度研究提前还贷政策在利率变动下对银行的影响,从贷款人的角度研究利率的升降对提前还贷的影响并分析两种还款方式提前还贷的利弊,通过比较和分析针对不同贷款人根据未来收入、支出的预期变化、房贷利率升降预期、投资机会收益高低等因素做出适合自己的提前还款的决策,希望对选择适合自身的提前还款计划有所帮助。     

对城镇居民可支配收入的房贷还款能力研究

建立基于城镇居民可支配收入、消费结构,购房支付方式等动态房贷还款能力模型,对天津市城镇居民住房按揭贷款可承受的房贷利率进行实证研究。结果表明,2007年天津市城镇居民,如果购房采用公积金贷款不会出现房贷危机;如果购房采用商业银行按揭贷款,只要适当的还款模式也不会出现房贷危机;当房贷利率调至9%时,如果没有代际首付支付以及年代际支付,则会出现还贷危机。     

个人住房按揭贷款风险的防范

个人住房按揭贷款的诞生,既源于房地产业迅猛发展的市场需要,又源于银行对新的利润增长点的内在需要。由于个人住房贷款单笔资金大,还贷时间长,所以商业银行对消费住房按揭贷款风险性极高。为了在不影响银行追求高额利润的同时又能够规避风险,本文从房地产信贷特征和个人住房按揭贷款特征出发,对个人住房按揭贷款风险进行分析,试图寻找规避风险的较好办法。     

住房抵押商业贷款提前还贷风险管理探讨

从我国住房抵押贷款快速增长的原因出发,分析了住房抵押贷款提前还贷的不利影响,揭露了催生提前还贷的各种因素,认为从银行角度应该如何看待提前还贷行为,并对如何管理住房抵押贷款提前还贷的风险提出了参考性建议。     

商业性个人住房贷款运作的几个问题及对策

商业性住房按揭贷款是商业银行个人信贷业务的主要品种之一,各家商业银行都十分重视此项业务的拓展。但在具体操作时,由于种种原因,商业银行也遇到了一些特殊问题,如按揭购买的房屋因购买者遇突发事项而要求退房,银行如何制定合理的收回贷款程序;银行如何处理好与保险公司的关系;如何帮助购房者选择合适的还款方式等等。这些问题需要银行提前做好准备,否则将影响到该项业务的正常运作。     

商业银行要在楼市调整中承担风险

最近,有深圳的商业银行起诉住房贷款者断供,认为他们不履行贷款合同;也有断供者反诉商业银行,认为商业银行违规发放贷款,因此不合法的合同不能够履行。本来在整个住房按揭贷款程序中,如果贷款者不履行合同不还款,商业银行是容易起诉贷款者,并有权利起诉责任。但是现在的情况则不是这样简单,商业银行的风险可能是自己造成的。     

商业性个人住房贷款运作的几个问题及对策

商业性住房按揭贷款是商业银行个人信贷业务的主要品种之一，各家商业银行都十分重视此项业务的拓展。但在具体操作时，由于种种原因，商业银行也遇到了一些特殊问题，如按揭购买的房屋因购买遏突发事项而要求退房，银行如何制定合理的收回贷款程序；银行如何处理好与保险公司的关系；如何帮助购房选择合适的还款方式等等。这些问题需要银行提前做好准备,否则将影响该项业务的正常运作。     

住房抵押贷款的利率风险管理研究

我国正处于利率市场化的初期阶段,房地产市场这几年红红火火。商业银行的住房抵押贷款的利率风险便越发明显。目前我国个人住房抵押贷款的利率风险有道德风险、逆向选择风险等。可以通过采取诸如鼓励商业银行提高房贷的退出门槛、收取提前还贷违约金等手段来降低或规避以上风险。     

个人住房抵押贷款证券提前还款风险研究——以“邮元2014-1”为例

住房抵押贷款证券化在盘活银行资金的同时也带来各种风险。以"邮元2014-1"个人住房抵押贷款证券化产品来讨论抵押贷款证券的提前还款风险问题。在介绍"邮元2014-1"产品基本情况的基础上,用多元线性回归的方式实证分析了房价、利率、债龄和季节这四个因素对提前还款率的影响。并在此基础上提出了住房抵押贷款证券提前还款风险管理的对策。     

后金融危机时期商业银行住房按揭贷款风险防范研究

金融危机后期,伴随这中国房产市场动荡不安,学者们认为美国经济尚未触底而中国领先全球进入复苏的时候,要审慎地关注风险管理新趋向--风险的传导从楼市倒灌至银行业.文章从该时期住房按揭贷款及居民住房需求的基本情况出发,阐述目前商业银行按揭贷款业务的情况,分析可能面临的风险,提出风险防范措施.     

我国住房抵押贷款借款人提前还款行为分析

住房抵押贷款中借款人的提前还款行为向来是金融机构及MBS投资者所关注的焦点,提前还款行为之所以广受关注,是因为它直接影响住房抵押贷款现金流的变化,从而改变着MBS的价值。因此,构建我国借款人提前还款分析模型,为以后的MBS定价研究奠定基础。     

住房公积金贷款提前还贷影响因素调查与分析

通过对提前结清公积金贷款业务影响因素实例调查、分析,企业职工家庭理财方式偏好于节省利息支出;住房与教育资源之间存在密切关系;城镇化快速发展以及人口政策调整衍生出多样性住房需求;近期的提前还贷以属于个性行为,尚未对住房公积金基金构成风险。     

计划五年内“提前还贷”是否划算?

眼看年关将至,现下房贷者之间最热门的话题就是是否“提前还贷“。因为从明年元旦起,贷款购房人就需按照人民银行调整后的个人住房贷款利率基准利率还贷。目前来看,银行对于“提前还贷“设置的门槛并不统一,如果房贷者在贷款买房时就已计划好五年内提前还贷,按照目前最常用的“等额本金“与“气球贷“两种还款方式相对比,哪种方式更好?更为适合房贷者?     

基于Excel的等额本息提前还贷分析

等额本金还款与等额本息还款是按揭贷款中两种最常见的还款方式,建立了基于Excel的等额本息还款计算模型。本模型由贷款参数区域、数据计算区域和结果统计区域三部分组成。通过该模型可以直观得出不同期数提前还款情况下贷款周期内各期需要偿还的本金、利息,总还款额,贷款利率变动时的还款额等重要信息,有助于事前制定合理的还款计划。     

二手房贷款的风险与防范措施探讨

随着住房二级市场的繁荣活跃,商业银行加大对二手房贷款业务的投放,然而,二手房贷款业务不同于新房按揭,其流程复杂,风险隐患遍布众多环节,本文阐述了几个主要的风险点并提出了防范措施。     

住房按揭贷款资产证券化——中国住宅商品化的出路

虽然住房按揭贷款减轻了不少居民的负担,但它还存在着无法克服的功能性缺陷。然而,住房按揭贷款资产证券化不仅对居民买房、商业银行发展、金融市场完善等有着十分重要的意义,而且对我国经济的增长也有着举足轻重的作用。因此,住房按揭贷款资产证券化在我国已迫在眉捷,是中国住宅商品化的出路。     

美国次贷危机带来的警示与思考

由美国次级抵押贷款市场动荡引起的金融危机,使我国一些金融机构因拥有相关金融产品而有所损失,虽然这些损失有限且都在可消化范围内,但是也足以引起我们的关注与思考.目前,我国房地产市场上房价居高不降的状况和人们对房价的心理预期,已经给住房市场带来了风险.政府应在宏现层面上遏制房价过快增长,稳定房价;在加息过程中,注意个人按揭贷款者的承受能力,适当降低幅度,避免出现美固次级抵押贷款市场中由于利率大幅攀升而加重购房者的还贷负担的结果,造成借款人无力还款出现贷款风险的状况.     

没有哪个购房者会选择断供

对居民住房按揭贷款断供问题,不过是发生在深圳的极个别现象。因为,断供必要的两个条件是,房价下跌的市值远远低于购房者要支付给银行的按揭贷款;个人完全丧失了支付贷款本息的还款能力。除此之外,如     

加息预期下固定利率房贷的选择——消费者与银行的博弈

一、固定利率房贷的推出:把风险管理提供给消费者 自2005年3月"房贷新政"实施后,商业银行面临着越来越大的提前还贷的压力.实际上,这与现行的住房贷款利率制度有很大的关系.一直以来,国内银行实行的浮动利率制度实际上是把利率风险转嫁给了借款人,但由于借款人缺乏风险管理的能力和手段,所以很难规避风险,提前还贷便很典型地反映了消费者的这种无奈.固定利率房贷的推出,从长远看,促进了我国银行住房信贷产品的多样化,满足了购房者对贷款品种,以及规避利率风险的不同需求.