银行全渠道业务分析及发展趋势研究

近年来,在经济新常态、利率市场化、互联网金融快速崛起的新形势下,特别是随着第三方支付平台的快速发展,客户消费习惯发生了巨大变化,客户离柜化、客户交易线上化趋势明显,商业银行经营形势发生重大变化,来行客户数量呈断崖式下跌,现金收付需求量、ATM交易量大幅下降,传统银行渠道业务面临着挑战和抉择。论文对银行业未来发展趋势、如何优化渠道结构、转型网点如何配置人工柜台与智能设备、线上线下渠道怎样协同、不同类型智能设备如何搭配、网点劳动组合如何优化进行了研究探讨。     

论金融互联网时代银行业的机遇和创新思路

中国银行业的电子渠道建设从1998年招行、建行推出网上银行服务至今,已经走过了16个春秋。近几年,银行业对电子渠道建设越来越重视,一方面,银行业逐步提高电子渠道交易占比,截至2013年底,许多银行电子渠道已经取代了柜台渠道,渠道的客户体验提升到前所未有的高度;另一方面,银行业也尝试着探索新的发展模式,比如建立电商平台、成立支付公司等。     

银行业互联网金融：模式重于技术

中国银行业协会一季度发布的《2013年度中国银行业服务改进情况报告》显示,中国银行业的服务改进在多方面取得显著成效,尤其在互联网金融方面发展迅猛,2013年银行业平均离柜业务率已达63.23%,同比提高了8.86个百分点。而央行最新公布的统计数据则显示,4月我国城乡存款增幅创历史新低。     

媒体聚焦

工行一般网点客户满意度达85 日前，根据第三方中介机构对工行北京分行27家支行120个网点的调查数据显示，该行一般网点客户满意度85。有83％的客户等候时间在30分钟以内。离柜业务占比达到61％，每5笔业务就有3笔是在电子和自助渠道办理。     

直击互联网金融大时代——互联网金融时代的银行创新

当前，互联网金融以其方便、快捷、低成本、强大的数据积累与挖掘优势得以迅猛发展，第三方支付、电商平台、P2P融资、网络理财等从存、贷、汇多方位对银行业发起；中击，倒逼商业银行加速转型发展。作为一种全新的金融业态，互联网金融呈现出服务方式更加多样化，客户渠道更加多元化，交易成本进一步降低、服务效率进一步提升的特点。为应对互联网企业进军金融领域的挑战，商业银行纷纷加快创新步伐，2013年也成为银行业创新最为百花齐放的一年。各家银行先后推出微信银行，代表着电子银行从以交易渠道为基本属性，向销售渠道和服务渠道并举转型；建设银行的“善融商务”、交通银行的“交博汇”、农业银行“E商管家”、中国银行的“银通商城”、平安“陆金所”等意味着传统银行在业务模式上进行了更为大胆、积极的突破；更有银行在组织结构上进行大刀阔斧的改革，将电子银行部更名为网络银行部，把互联网金融提升到战略的高度。     

云南景东县联社自助设备交易超过柜面交易

<正>2011年10月末云南景东联社自助设备交易笔数达120813笔,占总交易笔数305963笔的39.52%,柜面交笔数116408笔,占总交易笔数305963笔的38.08%,首次实现自助设备交易笔数超过柜面交易笔数,这是一个历史性的里程碑,     

筑牢数据基底，深化数字创新——大数据赋能信用卡业务实践与展望

<正>数字经济时代，数据作为新的生产要素越来越受重视。2022年12月，《中共中央国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》正式发布，提出构建数据产权、流通交易、收益分配、安全治理等四项制度，对于加快数字经济发展具有里程碑意义。数字经济浪潮下，银行业也全面开启数字化转型，信用卡发卡行作为“构建以数据为关键要素的数字经济”的先行者，     

“静默服务”：下一个增强手机银行用户黏性的创新点

<正>作为金融服务线上场景渗透的有效抓手，手机银行App已成为银行触达用户的重要渠道，然而，在用户规模及渗透率持续攀升的环境下，各大银行的手机银行App依然面临着用户活跃度与留存率偏低的困境。根据易观数据，截至2022年7月，手机银行人均每月使用时长为0.27小时，同比降低12.9%；人均每月启动次数10.93次，同比降低8.8%。     

运行管理经验交流

北京分行：优化柜面业务流程科学设置柜员岗位 实现业务受理渠道和业务操作过程的离柜化。梳理现有业务流程，实现业务信息化，流程自动化以及操作的标准化。     

外汇宏观审慎工具能够管理人民币汇率预期吗？——基于TVP-SV-VAR模型的经验检验

本文将外汇宏观审慎工具纳入汇率预期管理的研究框架，剖析了宏观审慎工具基于交易、信号及投资者情绪渠道影响外汇市场微观主体交易行为及市场预期的理论机制，并应用TVP-SV-VAR模型实证检验了外汇存款准备金率、外汇风险准备金率及逆周期因子在2015年1月—2022年6月期间影响人民币汇率预期的作用路径及政策效果。结果表明：外汇存款准备金率和外汇风险准备金率对汇率预期起到了合意的政策效果，而逆周期因子主要在2020年6月以前发挥作用。外汇存款准备金率通过交易、信号和投资者情绪渠道进行政策传导，而外汇风险准备金率通过交易和信号渠道进行政策传导，逆周期因子通过交易渠道进行政策传导。     

商业银行发展电子银行的选择性战略

中国银行业协会近日发布《2010年度银行业改进服务情况报告》称,2010年银行业电子银行交易达138.62亿笔,交易额达523.7万亿元,业务收入(包括年费收入和手续费等)118.33亿元。2010年我国银行业共有网上银行个人客户27194.11万户,网上银行企业客户574.41万户。电话银行个人客户和企业客户的数量分别达33556.5万户和385.23万户。手机银行个     

打造安全保障机制 力促电子银行健康发展

近年来，各商业银行不断加强电子银行渠道建设，电子银行业务得到蓬勃发展，形成了以网上银行为主导的新兴银行服务渠道。据统计，目前全国银行业金融机构网上银行个人用户已经达到1．5亿户，网上银行企业用户超过400万户，电子银行在2008年度交易金额为301万亿元，预计2009年度交易金额将超过400万亿元。随着用户数和交易金额的日益扩大，电子银行的安全问题受到用户、金融机构及监管部门高度关注。     

抡起创新战锤 凿宽电商之路

在我国，电子商务虽然起步慢，但其发展却有破竹之势，在领域内风生水起。据中国电子商务研究中心监测数据显示，截至2012年第三季度末，中国网络购物市场交易规模达2943亿元，同比增长36．9％；截至2012年6月底，中国网购的用户规模达2．14亿人，同比增长23．7％。同时，银行业日趋激烈的竞争环境，也让各商业银行在如何占据高点，寻求新的利润增长点上费心费神。     

网上银行业务反洗钱存在的问题及建议

作为一种新型支付方式，包括网上银行在内的离柜性支付工具，由于其更为简便、安全、迅速、可靠，而且成本低廉，因此已经在资金交易活动中得到越来越多的广泛应用；而其中蕴含的巨大洗钱风险，也同样引起了人们的高度关注。然而关于此类业务中的反洗钱分析在一定程度上仍停留于理论探讨层面，明显缺乏足够的微观实证分析。     

技术领域并购萎缩

2008年1月9日，投资银行家表示首次公开募股以及高新技术合并收购渠道正在萎缩，据The 451 Group近日公布的一项对约110位资深投资银行家的调查结果显示，虽然有三分之二的受访者预测2008年银行业投资会增长，但认为渠道交易数量会减少的人数翻了三番，由初期的4％增至13％。     

资讯

<正>HEADLINE头条2022年实际使用外资首超1.2万亿再创历史新高2月2日，国新办举行新闻发布会介绍2022年我国商务运行情况。据了解，我国引资规模再创历史新高，在2021年两位数增长的基础上，2022年吸收外资继续保持稳定增长，实际使用外资首次超过1.2万亿元；2022年，我国社会消费品零售总额达44万亿元，与2021年基本持平。     

疫情以来汇丰集团的经营战略转型与启示

<正>2020年新冠疫情暴发以来，全球银行业经营环境发生深刻变化，汇丰集团加快经营战略转型，取得一定成效，其经验值得借鉴。2020年以来汇丰集团的经营面临挑战汇丰集团自成立以来，积极拓展海外业务，目前已跻身全球领先银行集团之列。2022年，汇丰集团员工人数超20万，业务网络覆盖全球62个国家和地区，为约3900万客户提供服务；     

广发银行电子银行业务实现里程碑式发展

广发电子银行建设取得里程碑式进展，电子渠道交易量大幅超越柜台。最新数据显示，截至2011年末，广发银行电子渠道替代率已达71．92％。意味着超过七成交易在电子渠道完成，传统柜台交易不到三成，相当于电子渠道完成了传统上两个广发银行的交易量。     

从有效识别关联交易角度对预防洗钱模式的探讨

关联交易是指公司或其附属公司与在本公司直接或者间接占有权益、存在利害关系的关联方之间所进行的交易。通过反洗钱执法检查和日常监管发现，关联交易容易成为转移资金，从事洗钱、逃税、骗取贷款等非法活动的借用渠道，其中隐含的风险不容忽视。本文对涉及关联交易的可疑交易案例进行分析提炼，并对银行业如何从有效识别关联交易角度构建预防洗钱模式提出了建议。     

工行北京分行奥运服务指标创新高

在奥运赛程已进行大半之际，工行北京分行各项奥运服务指标创出新高。据统计，8月上旬，该行离柜业务率接近72％，较今年上半年的70％增加了近2个百分点；8月份，该行自助机具运行率呈明显上升态势，高达96．35％，比上个月提高近3个百分点；8月1日至10日，该行POS商户受理外卡消费近2万笔，金额达2973万元，