新金融环境下的征信体系建设

人民银行征信系统在发挥企业和个人信用信息基础数据库作用的同时,还需要进一步强化信贷登记职能,以更好地满足更多主体对宏观风险数据的需求当前,全国统一的企业和个人征信系统采集的信息已经成为商业银行贷前、贷中、贷后管理的重要     

信贷档案信息细分

所谓信贷档案信息细分就是通过对信贷档案件进行分类统计，将贷后管理情况进行定量分析，进而发现和预测贷后管理中的漏洞或薄弱环节的一种贷后管理方法。信贷档案信息细分主要包括件内容确认，信息分类统计，比较分析，发现问题等几个环节。其核心是将信贷档案中的每一份件都视作一个“信息事件”，在对其内容的独立性和性质进行初步认定的基础上，测算各类信息的比例和趋势，为贷后管理中的决策提供依据。     

利用NFS备份信贷台帐数据库

工商银行信贷台帐系统是工商银行总行软件开发中心开发的一套基于Ｃ／Ｓ模式的应用程序。它通过工行内部的网络,将客户端的Ｗｉｎｄｏｗｓ９５工作站和Ｓｅｒｖｅｒ端安装了Ｏｒａｃｌｅ数据库的服务器相连。对于不同的应用环境,在Ｓｅｒｖｅｒ端可分别选择Ｗｉｎｄｏ...     

商业银行的战略级管理信息系统与经营管理电子化

银行作为一个处于加入WTO后对外开放的前沿行业，仅有好的服务显然是不够的，再好的服务说到底仅仅是一种经营手段。从柜台操作自动化切入并经历了十多年发展历程的我国银行综合业务系统，已经是一个可与国外先进银行系统媲美、以客户为中心和具有事权划分管理等功能的综合服务平台；几年前推广的信贷台帐系统称得上是一个基于开发贷款风险管理的银行内部管理系统。然而，无论是综合业务系统、电子银行还是信贷台帐系统，仍然仅仅是一个作业级管理信息系统，而一个真正基于银行经营管理的完善、成熟的系统还迟迟未见问世。很多银行的计算机系统需求，仍然更多地以柜台一个基于经营管理而设计、开发的战略级管理信息系统。     

如何实现信贷登记咨询系统数据库的自动异地备份

信贷登记咨询系统是使用现代化的通信技术和计算机网络技术 ,联接各级金融机构信贷信息登记咨询的网络系统。该系统自 1999年底在全国 300多个城市推广以来,在履行中央银行货币政策和金融监管职能,提高金融系统防范和化解信贷风险的能力等方面发挥着巨大的作用。但在数据库服务器的备份工作中,通常是由数据库系统管理员每天进行手工存储 (dump)操作,而几乎不进行异地备份,这不符合数据异地容灾的原则,存在着数据不安全的隐患。笔者在日常工作中摸索出一种对 Sybase数据库进行自动备份、对备份出来的文件进行自动异地存放的方法。该方…     

国有商业银行内控制度存在的问题不容忽视

贷款管理方面。一是贷款“三查”制度执行不严。一些基层行发放贷款时“三查”制度不落实，存在贷前调查不严，贷后检查不力的问题，导致贷款担保、抵押流于形式。二是贷款台帐、借据记载要素不全。有的行贷款只有上级行审批意见表，缺少县支行审批意见表和贷款合同。有的行贷款的明细台帐记录与会计部门的贷款发放、回收及余额统计表不相吻合，漏登现象较为突出。     

完善我国个人征信系统的若干问题

2004年人民银行加快了我国个人征信系统建设，并于2006年1月该系统正式运行。个人征信系统在信贷审批、贷后管理等方面发挥着重要的作用，但其存在的诸多问题需要不断地认真改进和完善。     

加快个人征信系统建设防范个人信贷业务风险

目前，我国最大的征信数据库是中国人民银行建设并已投人使用的全国企业和个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括企业和个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。全国企业和个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供企业和个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求；同时依法服务于其他部门的征信需要，并依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放。个人信用信息基础数据库是各商业银行的信用信息共享平台，向商业银行提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和管理信用风险的需求，同时服务于货币政策和金融监管。     

Oracle数据库的数据保护机制及应用

数据库技术是现代计算机信息系统和计算机应用系统的基础和核心。对数据库系统来说,最重要的是存储在其中的各种数据。如何保护数据库中数据的安全,从而保证多用户、多应用使用数据库系统的连续性、安全性和高效性,是任何数据库管理系统必须提供的核心技术。本文结合Oracle数据库管理系统的数据控制功能,从数据的安全性、完整性、并发控制和数据库恢复等方面探讨该系统的数据保护机制。     

农信社信贷管理亟待加强——对某省农信社系统信贷管理情况的调查报告

在对某省农信社系统2009年度会计信息质量检查中发现,农信社系统普遍存在信贷管理不到位、信贷违规现象频发、信贷资产质量分类不实等问题,亟待加强管理,规范信贷行为。一、存在的主要问题(一)和尚撞钟,贷前审核流于形式一是对申贷报表审核不严。既有向     

个人征信系统的使用与建议

由中国人民银行建立的个人征信系统从2006年1月开始在全国正式运行。目前该系统收录自然人数达3,4亿，其中3500万人有信贷记录，贷款余额2,2万亿元，约占全国个人信贷余额的97．5％，日均查询11万次。该系统与人行建设的全国统一的企业信用信息基础数据库一道构建了我国企业和个人征信服务体系的基础，为建设诚信社会、完善社会主义市场经济体系，维护金融体系平稳运行起到了巨大的推动作用。目前个人征信系统使用者主要为全国金融机构。系统通过专线与商业银行等金融机构总部相连（即一口接入），并通过商业银行的内部网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，实现了企业和个人信用信息定期由各金融机构流入企业和个人征信系统，汇总后提供金融机构实时共享查询的功能。系统的日常运行和管理由人民银行内设机构征信中心负责，联网的金融机构涵盖了全国大部分国有和股份制商业银行，城市商业银行．部分农村信用联社和城市信用社。我们从2005年5月起在个人贷款审批环节中使用该系统，该系统已成为个人贷款审批．贷后管理等方面的重要支撑，为防范个人贷款风险起到不可替代的作用。笔者就该系统在个人贷款业务中日常操作使用谈几点体会和建议。[编者按]     

浅谈转换机制中的信贷审贷分离管理

浅谈转换机制中的信贷审贷分离管理郭碧英信贷审贷分离管理，即贷款“三查”岗位的管理，也就是设立贷款调查岗，贷款评审岗，贷款监管岗。三岗位的管理工作由行长统一领导，各司其职，各负其责，相互制约，相互促进。实行信贷审贷分离管理较过去计划经济下的信贷管理有许...     

如何进一步完善信贷“三查”制度

农业银行自2000年以来推行的信贷新规则是以“审贷分离、平行制约”为核心理念而作出的对信贷决策流程的制度安排。2003年又制定了贷后管理制度作为对新规则的补充．完善了贷前调查、贷时审查、贷后检查的全过程。其后,新规则也与时俱进不断进行修正和完善。实践证明,信贷新规则在优化信贷决策、防范风险尤其是防范道德风险方面起到了历史性的作用。     

强化和规范贷后管理提高信贷资产质量

在信贷资产系统管理中，贷后管理是确保信贷资产安全回收并实现预期收益的重要环节，它包括信贷资产检查、贷款回收和不良贷款管理等内容，与贷前决策相比，发放贷款后，银行失去了对资金的直接控制，在与客户的博弈中往往处于被动地位，信息不对称及市场不确定因素多，能否及时地发现和处理信贷风险，对保证信贷资金安全极为重要。     

P2P网贷与征信系统关系研究

互联网时代行为轨迹的可追溯和低廉的交易成本,在大数据技术下催生了P2P网贷,并形成直接金融、间接金融和互联网渠道三大业态.作为信用信息共享的征信系统,在P2P网贷信用风险识别、评估和管理过程中,可发挥贷前参考、威慑和事后督促、惩戒激励作用.分类推动P2P网贷纳入征信系统,是扩大信贷服务人群、提升信贷和征信服务水平的有效途径.     

征信信息应用与商业银行信用风险管理

征信系统是现代金融体系运行和金融稳定的基石，是信贷市场发展必不可少的我国金融基础设施，同时也是现代社会信用体系建设的核心组成部分。征信系统为商业银行进一步了解客户的信用行为提供了有力的信息支持，也为商业银行完善了贷前审批、贷中审查、贷后管理环节防范了银行信用风险，其健全与否直接影响到金融机构的风险控制水平。商业银行既是人民银行征信系统的主体，信息的提供人，也是征信系统的主要受益者，信息的使用人。     

贸易融资项下授信开证业务的风险问题

农行自2000年推出信贷新规则以来，在前后台部门的横向制约、贷审会对有权决策人的制衡、贷款运作四个环节的责任落实以及提高贷后的监管服务等方面取得了明显的成效，从而提高了全行新发放贷款的质量，良好的信贷文化和氛围已得到初步建立。但是，随着信贷实践活动的不断发展，也出现了一些新情况和新问题，尤其是如何增强贷前调查分析对审查和决策的支持作用，如何通过深化贷后监管以     

完善经营制约机制 规范信贷决策行为

推行审贷分离和分级授权授信制度，强化信贷决策的体制制约和程序制约，是我国银行系统在市场经济体制下加强信贷管理，完善信贷经营权制约机制的必然选择。近年来，农业银行为适应市场经济条件下国有商业银行内部控制和信贷管理的需要，先后在全系统推选行了审贷分离，分级授权，统一授信制度和规范信贷决策行为的若干规定及相关管理办法的实施细则，逐步建立起了权责对称，责任明晰，决策规范的信贷管理体制新框架。     

INFORMIX-4GL数据库的数据转移

数据库数据的转移是指将数据库中的数据转出或转入，这是在一个应用系统的开发运行过程中经常要碰到的问题。根据作者的实践经验，本文将对IN］｝DRMrt－4GL数据库中数据转移的方法作一般性的讨论。为了叙述方便，首先假定两个数据库dbl和dbZ，现在要将dbl中的数据转移到dbZo1．使用系统目录中数据表文件的拷贝实现数据转移在数据库中，每建立一个表，在该数据库系统目录中便增加两个文件，一个以da为后缀，称为数据文件，保存着该表中的数据。一个是以idx为后缀，保存着该表的索引信息。例如，dbl库中有数据表tabl，在系统目录dbl．翻…     

工行信贷审批新举措

《中国工商银行审贷决策分析系统》于 7月下旬在中国工商银行总行信贷审查委员会上正式投入使用。这是工行总行在提高贷款审批效率 ,提升贷款审批的科技含量 ,防范和化解信贷风险方面又一新的举措。该系统的建成 ,是对我国传统贷款审批方式的一次重大突破 ,标志着国有商业银行管理和决策水平进入一个新的层面。该系统是在工行现有审贷电子表决系统的基础上 ,借鉴国内外业务应用实践 ,综合运用现代金融理论、系统工程理论、决策支持理论和当代前沿信息技术手段 ,用于对信贷个案进行浏览、分析和表决的一个开放式信息平台。共有四个子系统组成…