加强执行层面战略协同 实现银行集团数字化转型发展

金融科技发展方兴未艾,数字化经济浪潮席卷各行各业。商业银行纷纷制定数字化转型发展战略,调整和优化业务流程,前瞻性地布局业务拓展重点领域,打造并创建金融场景,塑造端对端的客户金融旅程,构建金融数字化生态圈,更好地拓展和服务客户,顺应大数据、人工智能、区块链、云计算、5G和物联网对金融业务发展和金融生态体系构建的要求。本文对照国内商业银行兴起的金融服务数字化、智能化转型发展实践,总结提出了值得借鉴的经验和一些应该重点关注的问题。     

金融科技赋能商业银行碳金融业务发展理论逻辑、现状及对策建议

金融科技能够打通传统经济向绿色经济转型的结构性壁垒，对绿色金融发展起到催化作用。本文立足于金融科技对碳金融影响的理论逻辑，较为系统地分析了商业银行碳金融业务数字化发展现状，并探究商业银行应用金融科技发展碳金融业务过程中存在的挑战。基于此，针对监管机构和商业银行提出应用金融科技推动碳金融发展的对策建议，以促进碳金融业务全面转型，进而加速推动低碳经济的发展。     

“双碳”战略格局下银行碳金融机遇挑战与路径

商业银行布局碳金融,既是助力“双碳”目标的实现,也是实现高质量发展的内在需求。当前商业银行碳金融产品与服务创新方兴未艾,尤其是绿色信贷投放量快速增长,成为国内碳金融市场的主导产品之一。与此同时,碳金融组织架构与保障体系不断建立健全,为碳金融业务发展与创新奠定扎实基础。受专业人才紧缺、碳金融业务管理体系尚未完善、碳金融产品与服务较为单一等因素制约,商业银行碳金融业务面临一定挑战。尽管如此,在广阔市场需求及发展潜力下,碳金融业务仍有巨大发展与提升空间。本文结合“双碳”战略带来的形势变化,从健全碳金融治理架构、完善制度体系、强化创新与风险管理、加强专业人才队伍建设以及数字化赋能提升等方面探究商业银行碳金融业务转型发展策略与路径。     

商业银行公司金融业务的转型问题探讨

本文着重从现代商业银行公司金融业务的现状入手分析我国商业银行在公司金融发展过程中存在的问题,并结合相关理论分析,提出我国商业银行公司金融业务未来的发展方向及转型路径。     

商业银行公司金融业务的转型问题探讨

本文着重从现代商业银行公司金融业务的现状入手分析我国商业银行在公司金融发展过程中存在的问题,并结合相关理论分析,提出我国商业银行公司金融业务未来的发展方向及转型路径。     

商业银行移动金融外部环境分析及策略建议

分析商业银行发展移动金融业务的外部环境,从市场环境、技术环境、竞争环境、监管环境等各个方面全面把握移动金融发展的走势。在分析外部环境的基础上,商业银行应根据自身的资源能力定位合适的客户群体,不断进行产品创新。面对当前的外部环境,提出了商业银行发展移动金融业务的具体的客户定位和产品策略。     

对商业银行个人金融业务转型的思考

个人金融业务是商业银行引导个人客户熟悉并灵活运用金融新产品工具,实现存取款及理财方便、快捷、精确的效率与效益型业务。其目的是商业银行以客户为中心,向个人金融提供个性化服务,满足个性化需求,取得客户信任,吸引和留住客户,最终实现银客双赢。这是市场经济条件下,商业银行未来竞争与发展的焦点和重点。为此,本文在深入分析国内外商业银行个人金融业务形势、发展格局及存在问题的基础上,提出加快转型,实现个人金融业务跨越式发展的新思路。     

商业银行场景建设的逻辑困境与发展方向

随着经济社会发展互联网化、数字化不断深入,各类互联网公司围绕场景拓展金融服务,挤占了传统银行业的市场空间,使银行与传统客户逐渐脱离。日益强烈的危机感促使商业银行开始加快数字化转型的步伐,积极拓展场景化的金融产品和服务创新,场景金融成为商业银行数字化转型的一项重要内容。     

公司金融数字化转型的驱动因素及路径探析

文章分析指出公司金融数字化转型的驱动因素主要有投贷联动和跨境业务等金融服务需求的变化、区块链等新技术的应用以及商业银行增长逻辑、策略逻辑、服务逻辑的改变等,针对公司金融数字化转型面临的战略认知模糊、基础体系建设落后、客户开发渠道单一、生态合作建设不完善和文化理念及环境机制缺失等问题,提出了明确公司银行转型方向、建设市场销售前台、打造综合一体化金融服务平台、构建信贷风险管控体系和引入新兴科技的公司金融数字化转型发展路径。     

金融科技赋能商业银行转型升级的实践探讨

大数据、区块链、云计算、人工智能等技术的发展推动了金融科技的进步,也为商业银行转型升级提供了良好的条件。本文介绍了金融科技的发展及应用情况,分析了金融科技给商业银行经营管理带来的机遇与挑战,并从构建金融生态圈、打造特色智慧网点、提高风险管理能力和加强与金融科技公司合作等方面探讨商业银行数字化转型路径。     

商业银行零售数字化转型研究

近年来,数字技术延伸了零售业务的时空维度,在业务流程、业务开拓、风险管理和客户服务等方面提升了零售业务绩效,推动商业银行不断加快零售业务数字化转型步伐。本文对我国商业银行零售数字化转型实践进行梳理与分析,探讨商业银行零售数字化转型面临的难题,从产品、渠道、运营、风控等方面提出商业银行零售数字化转型应当开展的重点工作,以期为金融科技时代商业银行创新发展和转型升级提供参考。     

物联网金融模式下的智能抵质押信货服务

近年来,国家高度重视数字化经济发展,全面实施数字化转型已成为顶层战略。2022年初银保监会2号文中,也明确指出银行业应实施数字化转型战略、发展产业数字金融。银行业作为服务实体经济的主力军,推进数字化转型、应用前沿技术已是大势所趋。当前,金融科技发展日新月异,大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等技术不断提升,为改革传统金融模式、创新金融业务提供了一系列突破性方案,让金融新模式的落地成为可能。     

数字化时代银行养老金融发展

<正>在数字化时代快速到来的背景下，数字化本质特点正在深刻影响老龄工作及其金融需求，商业银行需要在数字化转型中探索养老金融全新理念和路径积极应对人口老龄化是中央确定的国家战略，商业银行作为金融行业的主体，开展养老金融既是服务国家战略之责，也是优化自身经营之需。养老金融业务范围包括养老金金融、养老服务金融和养老产业金融，服务对象涵盖从事相关养老事业的政府机构、企事业单位和广大个人客户。商业银行发展养老金融，应顺应老龄社会人口结构和产业布局特点，     

绿色金融对银行风险承担影响的研究——基于数字化转型的调节效应

开展绿色金融业务不仅是商业银行助力经济可持续发展、防范全球气候风险的重要手段,还可能影响商业银行的风险承担水平。鉴于此,本文选取了41家商业银行2010—2021年的数据作为样本,构建面板模型来对绿色金融业务与银行风险承担的关系进行实证考察,并讨论了数字化转型的调节效应。研究表明,开展绿色金融业务能够显著降低商业银行的风险承担水平,且城商行和农商行开展绿色金融业务对其风险承担的抑制作用更加显著。进一步的研究发现,商业银行自身数字化转型对绿色金融业务与银行风险承担的关系具有正向调节效应,较高的数字化水平能够增强商业银行开展绿色金融业务对其风险承担水平的抑制作用。此外,商业银行业务、管理两个维度数字化的调节效应要比战略数字化更加显著。基于以上研究结论,本文建议商业银行积极开展绿色金融业务,并通过数字化转型为其保驾护航。     

商业银行互联网信贷业务的风险管理研究

互联网与金融产业的深度融合,为各个商业银行信贷业务向数字化方向转型提供了强有力的技术支持。互联网消费金融与商业银行传统信贷业务相比,虽然本质仍然是以所有者偿还与付息为主体的货币价值运动模式,然而随着金融科技手段的推广和应用,商业银行彻底摆脱了传统信贷业务网点辐射区域只能点对点向客户提供金融服务的局限性,形成了以手机、电脑等多样化互联网媒介渠道为主的立体式金融服务业态。     

我国社区金融的发展现状、存在问题及对策建议

面对经营环境的深刻变化和同业竞争的日益加剧,商业银行转型迫在眉睫。以社区金融为引擎推动零售金融新发展,是银行践行精耕细作发展理念、推动服务模式下沉、改善客户体验的重要战略选择。本文阐述了社区金融的内涵及其发展意义,分析了商业银行社区金融业务的发展现状、特点及存在的问题。基于平台化的运作思维,从客户锁定、业务组合、团队建设、考核激励和运营体系等五个方面对促进社区支行的差异化、特色化、精细化可持续发展提出针对性建议。     

商业银行数字化营销现状与策略研究

客户是商业银行生存与发展的基础,优质客户则是商业银行高质量发展的前置条件。在日益激烈的银行同业市场竞争中,商业银行传统的营销模式存在目标客户营销精准度不高、效能较差等问题,严重影响商业银行的竞争能力。数字技术的快速发展,为商业银行提供了营销体制、机制、手段、模式转型的新切口。基于目标导向、问题导向的基本原则,依托数字技术的应用,根据商业银行营销特点,以大数据营销为基础,拓展元宇宙营销应用场景,充分利用人工智能、区块链技术、物联网技术等,形成新时代商业银行精准、高效营销的数字化营销体系,实现由以“人”为营销主导向以“数”为营销主导的转变,可为商业银行全面数字化转型、实现高质量发展提供新的路径。     

场景金融与金融科技融合：构建以长尾客户为主体的零售发展新模式

零售业务构成商业银行重要的资金价值贡献，是当前业务转型重点。在“无场景不金融”的状态下，商业银行的零售业务由传统的网点竞争转为线上、金融场景的竞争。场景金融生态圈里，业务发展是根本，金融科技为手段，金融场景属战场，长尾客户系重要目标客群，金融产品与服务是金融交易的载体。文章认为金融科技和金融场景是提升零售业务长尾客户量、质的根本条件，成果最终体现在零售业务发展。为此，金融科技与金融场景要深度地融合，树立长尾客户经营理念，搭建金融新场景，对长尾客户实行精细化管理，不断创新金融产品，大力发展开放银行，为构建以长尾客户为主体的零售发展新模式提供新动能。     

科技金融视角下商业银行创新转型研究

文章总结了我国商业银行科技金融发展现状,分析了科技金融促进商业银行创新转型的机制和作用,分析指出商业银行创新转型的方向是轻型化、开放化、数字化转型、加强能力建设、优化客户结构等,提出了创新思维模式、创新风控模式、提升创新动力等对策建议。     

金融IT的虚拟化趋势

经济左右世界，金融辅佐经济，IT推动金融。 金融业是对IT技术依赖最大的行业之一，是IT应用最成熟的行业之一。IT技术和产品与金融业务融合的深度，其他产业难以企及。目前，金融信息化已从管理、数据、业务集中，发展到以客户为中心的风险管理、创新、客户服务集中，金融产品和服务也几乎都是通过数字化技术实现的，都是可以在网上交付的。因而，金融IT只有不断突破“更快的速度、更高的效率、更大的灵活性”挑战，才能助推金融业务适应市场的需要。