各地商务

福建：厦门创新推出“小微企业信保资金贷款” 为切实帮助广大小微企业解决贷款难题,厦门银行业积极探索金融服务,创新推出“小微企业信保资金贷款”,于10月16日举办了面向全市小微企业的专题推介会。     

小微企业贷款创新模式研究

在银根紧缩的背景下,小微企业贷款更难.但小微企业是无限商机的“蓝海”,贷款机构跟小微企业长期合作,可分享小微企业“成长的快乐”.小微企业贷款的主要障碍是没有合适的抵押物、完整的财务报表和规范的管理.本文从贷款机构既能规避风险,又能顺利开展业务,符合监管要求和公司内部管理出发,探讨如何创新贷款模式.     

积极的小微企业信贷政策研究

小微企业占我国企业群体的绝大部分,是社会财富的主要创造者,也是吸纳就业的主渠道,在我国国民经济中占有重要地位,但小微企业贷款难问题突出.小微企业贷款难,既有企业自身和商业银行方面的原因,更有存款准备金率政策对小银行存在歧视、资本占用系数的规定缺乏支持小微企业贷款的充分安排、贷款指标没有充分向小微企业倾斜等信贷政策方面的原因.因此,应牢固树立“小微企业贷款≠高风险贷款”的理念,将主营小微企业贷款的小银行当作发展小微企业的战略重点,降低小银行的存款准备金率,降低小企业贷款的风险权重和资本匹配系数,信贷指标分配向小微企业贷款倾斜,实施积极宽松的小微企业信贷政策.     

商业银行小微企业贷款业务外包发展研究——基于供需分析

小微企业贷款外包作为创新型的金融业务,可降低商业银行经营成本、提高贷款效率效益、缓解小微企业融资难.论文在对小微企业贷款外包市场进行供需分析基础上,指出商业银行小微企业贷款外包业务发展面临的问题及风险,并从商业银行、外包服务商、政府监管及第三方机构角度提出完善建议.     

小微企业贷款的风险定价策略

文章分析了小微企业贷款风险定价的主要影响因素,并提出了通过对贷款基础成本率进行预算辅助小微企业贷款定价,通过风险溢价方式辅助小微企业贷款定价的观点,从这两方面探究了小微企业贷款风险定价策略,对于促进银行实现利润,促进小微企业健康发展具有一定的指导意义。     

农村商业银行小微企业贷款业务探析

论文借助理论分析及案例研究等方法,从小微企业融资需求特点及当前困境出发,剖析农村商业银行发展小微企业贷款业务的优势及重要性,针对当前农商行小微企业贷款业务存在的问题,从政府和银行自身角度探讨小微企业贷款业务发展策略,如政府部门应完善金融法律法规、推动健全小微企业信用担保机制等;农村商业银行应明确自身市场定位、借鉴其他银行经验、创新小微企业贷款模式和流程等.     

浅析辽宁省小微企业贷款保证保险发展

近年来,辽宁省经济处于停滞状态,呈现GDP负增长态势.如何转变经济产业链和经济发展方式成为热点话题,伴随着辽宁省内小微企业数量的增长,如何有效发展小微企业经济对促进辽宁省经济发展起到了至关重要的作用.小微企业发展最大的困难在于融资问题,国家为解决这一难题,采用试点政策,以宁波市开展小微企业贷款保证保险试点.结合宁波市小微企业贷款保证保险发展经验,找到适合辽宁省小微企业贷款保证保险的发展道路.     

小微企业贷款探析

目前世界经济尚处于下行阶段,小微企业的生存和发展面临着比过去更多的困难,其中最大困难是小微企业融资问题.银行作为小微企业融资主要途径应如何发挥金融主导作用,本文探析银行小微贷款面临的困难,提出开展小微贷款业务的建议.     

提高银行资本能缓解小微企业融资难问题吗*——基于小微企业贷款风险权重降低改革的讨论

本文以银行资本为切入点,从银行提供小微企业贷款的角度,探讨解决小微企业融资难问题可能的路径。新资本监管降低了小微企业贷款的风险权重,改革前后可以视为“准自然实验”。通过构建双重差分模型,本文深入研究银行资本与小微企业贷款的关系,并对“小银行优势理论”进行再检验。结果表明：（1）小微企业贷款风险权重优惠政策显著促进了银行发放小微企业贷款,特别是对小银行来说,政策效果更好;（2）在优惠政策实施之前,资本水平较高的银行会紧缩小微企业贷款,而且这种惜贷行为在大银行中尤为突出;（3）在优惠政策实施之后,资本水平越高的银行对小微企业贷款的偏好反而越强,且这一促进作用的力度在大银行中更为显著。因此,应当继续执行小微企业贷款风险权重优惠,提高银行资本水平,构建多层次银行金融体系,以缓解小微企业融资难问题。     

搞活小微企业金融服务的理论思考

文章论述小微企业在国民经济中的重要地位,从企业、银行、政府三个层面分析造成小微企业"贷款难"的原因,提出解决小微企业贷款问题的紧迫性和重要性。从战略发展趋势看,小微企业是中小银行稳定的客户源,中小银行要根据小微企业的贷款特点,建立新的服务模式和人才队伍,在规避风险的同时实现银行效益最大化,显示银行的核心竞争力。     

观点

周小川:引导金融机构将盘活资金向小微企业倾斜央行行长周小川在近日召开的全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上指出,支持符合条件的商业银行发行专项用于小微企业贷款的金融债券,力争实现全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平的目标。周小川指出,积极鼓励金融创新,推动商业银行开展应收账款质押、动产质押     

打造小微企业的“伙伴银行”

截至2013年5月末,青岛农商银行小微企业贷款余额达到312.6亿元,占各项贷款总额的45.33%,较年初增加34.6亿元,小微企业贷款余额和增量居全市金融机构前列,被青岛市金融办、人行青岛市支行、青岛银监局评为＂青岛市银行业机构小企业融资服务先进单位＂。     

商业银行小微贷款模式的几点探析——东方农商银行小微贷款模式研究之一

小微企业贷款产品在业务特点上具有金额小、期限短、关注客户现金流分析、抵押担保要求低、手续简便等特点,能够适应广大个体工商户和小企业的经营特点和用款需要,具有巨大的市场潜力。但是,小微贷款又不同于传统贷款模式,有其自身的特点,需要结合银行和客户的情况,设计一套独立可行的操作流程和业务标准。     

六大创新提升金融服务水平

浙江银监局大力鼓励银行积极创新还款方式和贷款期限，努力探索小微企业贷款还款与续贷的无缝对接。目前辖内已有21家银行创新推出6大模式、41款还款方式创新产品。     

中小微企业网络融资模式实验——以“阿里小贷”为例

"网络融资"是解决中小微企业融资难问题的新型融资模式。以阿里巴巴小额贷款股份有限公司(简称阿里小贷)小额网络信贷的金融实验为典型案例,从运营特征、贷款技术、风险控制、信用体系方面展开分析,得出结论:网络贷款快速、高效的特性切合了中小微企业融资"短、频、快"实际需求,网络贷款的灵活性降低了中小微企业融资成本,网络信用数据库的建立提高了企业信息透明度,信息的无障碍传播降低了中小微企业授信成本。     

网络联保对科技型小微企业融资的促进作用

科技型小微企业在融资过程中面临的主要问题是缺乏贷款的“抵押和担保物”,网络联保贷款模式作为一种新兴的联保贷款模式,有效地解决了贷款过程中的信息不对称风险和道德风险。科技型小微企业由于缺少担保和抵押物,而且大部分科技型小微企业与互联网、计算机、装备制造等高精尖技术紧密联系,使得网络联保模式天然地适用于科技型小微企业。阐释了科技型小微企业的融资现状和困境、应用网络联保模式的优势、现状和风险控制事项,力图为科技型小微企业融资开辟新的路径。     

小微企业贷款难问题研究

伴随着我国经济的持续快速增长,小微企业在数量和质量上得到了长足发展。同时,对国家经济增长贡献越来越大,已经成为解决劳动就业的主要渠道。但是小微企业在发展的过程中受内因和外因的影响,与大、中型企业相比,许多方面一直处于劣势。目前,特别是小微企业贷款难问题一直是制约其迅速发展的最大障碍。本文从当前小微企业的现状和结合目前的实际,对小微企业贷款难问题进行研究。     

定向降准短期内不会变脸

正在一些机构"焦虑"地呼吁全面降准之时,央行给出了"加大‘定向降准’措施力度"的答案。本次"定向降准"有两个严格指标:金融机构上年新增"三农"贷款和小微企业贷款必须占全部贷款的50%,涉农贷款和小微企业贷款余额必须占全部贷款余额的30%。其实,我国信贷结构已积累了很大问题,从2009年起信贷规模急速扩张,但这些年中,每年有1/4的新增贷款投向房地产行业,有接近八成     

浅谈银行贷款在小微企业服务中的创新选择

中国小微企业数量众多,在促进经济发展方面发挥了越来越重要的作用,服务小微企业也成为银行贷款的发展方向。着重分析了小微企业贷款难的原因,并探寻了银行贷款在小微企业服务中的创新选择。     

网刊互动

浙江重点“输血”小微企业 2012年浙江省银行业金融机构将进一步加大对中小企业尤其是小微企业融资“输血”力度，全年小企业贷款计划新增近2240亿元，并对符合条件的六类小微企业提供信用贷款。