中小企业贷款难的成因及对策

随着社会主义市场经济的发展,中小企业已成为国民经济的一个重要组成部分。长期以来,贷款难成为一些企业,尤其是中小企业在发展中的一个突出问题。尽管国家政策和监管部门一再为扶持小企业发出绿色信号,但“小企业贷款难,商业银行难贷款”的现象仍然存在。政府也在积极协调,而银行面对巨额的存款也要寻找出路,并且对化解不良贷款的风险也有“难言之隐”。可以说,当前的融资问题始终是困扰中小企业与银行的“两难”问题。     

运用中小企业发展阶段理论认识和解决中小企业贷款难问题

长期以来，贷款难成为制约中小企业发展的瓶颈，中小企业对银行“瞄贷”问题抱怨较多，地方政府对此也颇有微辞。我们认为，中小企业贷款难问题的存在有一定的合理性和规律性，从中小企业发展的全过程来看，必须经历贷款难的一个阶段。在这一阶段，寻求企业发展与银行信贷融资的合理搭配，才是解决中小企业贷款难的最佳出路。     

解决中小企业“信贷难”的三个问题

一、中小企业“信贷难”原因简析当前中小企业信贷难,到底难在哪里？笔者认为,难就难在银行本身,想不想贷,敢不敢贷,会不会贷,这才是中小企业能否顺利融资的根本所在。首先,银行为什么不想贷款给中小企业？其根本原因是成本与收益的不对称。一笔1000万元的贷款和一笔100万元的贷款,贷款手续和所需人力成本都是一样的,但收益却大相径庭,银行理所当然会“傍大款”。商业银行不是政府机构,也不是慈善组织,作为一个企业,盈利是其首选目标。     

七台河市“贷款难”和“放贷难”的成因分析

近几年，我市出现了企业难于从银行获得贷款，而银行又难于将信贷资金进行有效运用的怪现象，这是目前我市银行业和地方中小企业双方面的难题。为什么会出现地方中小企业“贷款难”和银行业“放贷难”的现象呢?带着这个问题，目前，七台河银监分局组织力量，深入实际，进行了专项调研。     

“三个缺位”是造成中小企业融资难的主要原因

为了推动中小企业信用体系建设，最近，我们对全市中小企业融资状况进行了专题调查。调查结果显示，征信采集缺位、信用服务缺位和担保缺位，是造成中小企业“贷款难”和银行“难贷款”的主要原因。     

中小企业贷款难问题透视--对鄂州市中小企业贷款情况的调查

近年来,中小企业贷款难的呼声犹为强烈,不少中小企业甚至发出“贷款难,难于上青天”的感叹。为了解决“贷款难”的问题,政府花费了不少精力进行协调,有关部门也积极向银行推荐解决方案,但一直收效甚微。同时,由于贷款营销困难,银行大量信贷资金放不出去,已经形成了事实上的“款难贷”。     

担保方式、信息处理方式与小企业信贷技术创新——基于民生银行“商贷通”的案例研究

中小企业的迅速发展对我国经济具有很重要的作用,是我国市场经济的“经济细胞”。然而大多数中小企业因为缺少抵押物或者资产的变现能力弱等原因．很难从银行获得贷款。“商贷通”的推出．缓解了我国中小企业贷款难的问题．引领了一系列小企业贷款产品的推出。本文通过将“商贷通”与传统贷款及其他银行产品进行比较．发现其在担保方式、信息处理方式存在创新之处。     

中小企业融资难的因素分析与若干对策

目前,中小企业在发展的过程中资金短缺的问题十分突出。事实上,企业“贷款难”与银行“难贷款”的问题同时存在。本文对此问题的成因进行了深入的分析,并从政策体制和实践操作两个层面入手,提出了一些政策和建议。     

中小企业融资中的银企关系探讨

目前,中小企业贷款难与银行放款难现象较为突出,这说明银行与企业二者之间缺乏有效的沟通和协调。中小企业和银行这种非正常的关系不但阻碍了中小企业的正常经营和发展,同时也大大降低了银行业的效益。由于我国中小企业数量众多,资金需求量大,所以对银行业来讲,这无疑是一个巨大而尚未有效开发的市场。银行要想占领这一市场,中小企业要想取得贷款,二者就必须建立良好的长期稳定的合作关系。     

再谈中小企业贷款难

中小企业贷款难在近几年呼声一直较高，而银行、企业对这些的态度颇为不同。去年，中小企业已少有贷款难的呼声。因此有必要对近几年中小企业贷款难的原因进行重新思考。笔认为，一些政策实施过程中所产生的负面影响、中小企业尤其是国有小企业自身存在问题以及银行在贷款操作方面的技术上的缺陷是形成中小企业贷款难呼声的主要原因。     

自助担保业务有效开展的制约因素及建议

为解决中小企业贷款难问题,部分农村合作银行针对中小企业缺乏可抵押资产、资金需求又存在“短、急、频”特点等问题,在辖区范围内推行了自助担保业务。实践表明,自助担保是破解中小企业融资难的有效途径,不仅解决了中小企业融资难问题,也有效降低了信贷风险。但就其发展情况看,还存在三大制约因素,亟待加以改进和完善。     

信息不对称对中小企业及企业集群的信贷融资约束问题研究

由于中小企业固有的身份劣势,不仅分散的中小企业存在融贫难问题,集群企业也现样如此,这在很大程度上制约了中小企业及集群的发展.本文首先从一般意义上分析了大企业与中小企业在贷款风险和贷款成本方面的差异;然后重点考察了中小企业集群的信息传播机制和潜在融资优势.研究结果表明:银行对中小企业贷款成本较高,但不一定存在高风险,特别对集群企业来说,银行可以利用多种信息渠道解决信息不对称问题,贷款风险和成本都可以降低.最后,针对改善中小企业及集群融资环境问题提出了若干政策建议.     

“征信＋信贷”新模式破解中小企业贷款难题的实践及思考

金融机构对中小企业不信任、不了解、对信用信息不满意,造成银行难贷款,而通过中小企业信用信息档案征集,正是解决中小企业信息规范问题的有效途径,对此,唐山中支以开展“指导金融延伸服务,健全中小企业信用体系”金融创新活动为切入点,以解决中小企业贷款难为目的,通过信贷征信工作,逐步形成一个“以征促用,以用促征”的“征信＋信贷”新方法。     

县级中小企业贷款难上难——对乡宁县中小企业“融资难”的调查

近年来，中小企业贷款难问题一直是社会各界关注的问题，银行承受着较大的压力。解决中小企业“贷款难”的问题不仅仅是支持当地经济发展的需要，而且是金融机构自身构筑中小企业优秀客户群体，培育新的利润增长点，迎接加入世界贸易组织竞争与挑战的需要。为此我们对乡宁县中小企业融资状况进行专项调查，寻找中小企业贷款难的深层次原因，以解决中小企业融资难的问题，促进中小企业健康发展。     

培植中小企业有效信贷需求：基于需求角度

目前中小企业贷款供给严重不足的基本原因是银行与企业信息不对称以及抵押担保的缺失。传统的解决方式侧重于资金供给方-银行,要求其增加供给。与以往不同,山东省乐陵市从信贷需求方-中小企业入手,通过金融人才顾问团和担保联盟改善中小企业信贷需求条件,变“无效信贷需求”为“有效信贷需求”,为解决中小企业贷款难问题提供了一种新的思路。     

海南省中小企业信用担保公司面临的问题与对策

“银行难贷款、企业贷款难”一直是困扰银行和企业特别是中小企业发展的两大难点问题，其症结主要在于企业信用的缺失。中小企业信用担保公司这一中介机构的出现，在银行、企业之间架起了一座信用桥梁，一定程度上填补了企业信用缺失的空白，它不仅为银行分担了风险，同时也促进了地方经济的发展。本文针对海南省中小企业信用担保公司面临监管主体模糊、资本规模小、担保模式陈旧和抵御风险能力低等诸多问题，提出了加强政府监管、转变经营模式、建立健全风险分散机制与风险补偿机制，促进担保公司稳定健康发展的对策建议。     

解读中小企业贷款难理论谜团的新框架——租值耗散与交易费用视角

本文详细梳理了国内中小企业贷款难理论,并把这些理论归纳为银行市场结构论、所有制歧视(摩擦)论、企业规模歧视论和外环境缺陷论。虽然这些理论均能在一定程度上解释中小企业贷款难,但大多不够全面又相互割裂,这似乎是一个理论谜团。对此,文章站在租值耗散与交易费用的视角构建了一个分析中小企业贷款难的新框架,并在这一框架下重新解读国内中小企业贷款难理论,分析发现,这些理论大多可以由新框架导出。     

加快融资机制创新 支持中小企业发展

一、中小企业融资现状 中小企业融资难不仅仅是贷款难，直接融资渠道的狭窄是融资难的关键。现在银行是社会各界指责的对象，有些人批评银行“惜贷、慎贷、恐贷”，事实上信贷资金仅是中小企业资金渠道的一部分，融资还包括股权融资、债权融资。但与大企业、外资企业相比，中小企业由于受自身规模的限制，     

支持中小企业赢得“番饽饽”——华夏银行玉溪支行不良贷款零现象透析

在“中小企业借款难，银行难贷款”的呼声里，在金融机构对中小企业的贷款普遍呈下降趋势的背景下，华夏银行玉溪支行却在云南省玉溪市中小企业贷款市场中一枝独秀，取得了显的经济和社会效益，有力支持了地方中小企业的发展。     

中小企业融资难难在何处

由于金融系统目前仍然是中小企业融资的主渠道,因此中小企业融资难主要仍然表现为取得贷款困难,这既表现为企业贷款难,同时也表现为银行放款难.