封闭贷款如何确保真正封闭运行——对当前实施封闭贷款政策的思考与建议

封闭贷款是我国为支持国有亏损企业逐步走出困境而采取的一项重要的特殊信贷政策措施。最近，我们就中国人民银行、国家经贸委等五部门联合下发的《封闭贷款管理暂行办法》、《外经贸企业封闭贷款管理暂行办法》的贯彻落实问题开展了调查研究，通过对近年来湖南省推行封闭贷款情况进行总结反思，就当前如何实施封闭贷款政策、确保封闭贷款真正封闭运行形成了一些具体看法和建议。 　　1997年以来，湖南省经过试点逐步实施了封闭贷款政策，先后出台了《湖南省国有亏损工业企业有销路、有效益产品生产和销售实行“封闭贷款”管理试行办法》、…     

不完全合同下的关系型融资——“封闭贷款”的经济学分析

为了支持企业走出困境,解决银行信贷资金充裕与企业经营效益下降带来的"资金不对称"问题,我国出现了银行"封闭贷款"现象。作为为企业"雪中送炭"的一个积极而有效的办法。所谓"封闭贷款"指银行给予暂时亏损的国有工业企业的一种特殊形式的贷款。贷款范围可以是企业整体或部分,也可以是专门成立的子公司;贷款对象可以是有销路、有效益、有还款保证的产品或项目。也可以是企业本身:归还贷款的资金来源于贷款对象的经营收入。整个贷款的运行——发放贷款、使用     

试论紧缩条件下贷款存量的盘活对策

信贷结构调整实施了多年，时至今,晶产量调整已取得一定成效，但盘活存量优化存量结构则步履维艰，收效甚微。目前，贷款存盘的盘活无论对加强贷款的“安全，周转，效益”，还是对促进企业加强资金管理，优化产品结构走出市场疲软困境都有现实的、非常重要的意义。鉴于此，本文试就紧缩银根条件下贷款存量的盘活对策作一探讨。     

封闭贷款——企业扭亏增盈的又一良方

针对有些亏损企业中,某个项目或某条生产线有盈利、有潜力的情况,河南省从1997年开始封闭贷款试点工作,把支持有销路、有效益产品的生产,落实封闭贷款资金,抓好封闭贷款运行,作为搞好企业扭亏增盈,盘活银行信贷资产的重要工作来抓,以局部效益带动整体效益,取得了明显成效。 一.封闭贷款 的落实情况和使 用效果 截止1998年底,河南省共落实封闭贷款资金87961万元,其中银行贷款67116万元,发出承兑汇票20554万元,办理贴现291万元,对136户企业中有销路、有效益的产品生产给予支持。资金到位后,企业按照贷款封闭运行的要求,强化了市场销售、售后服务和货款回收工作,部分企业当年实现扭亏或减亏。据对省工行抓的10户封闭贷款重点企业统计,扭亏的4户,减亏的     

增强贷款风险防范意识维护技改信贷资产安全

近年来,由于大部分企业效益欠佳,亏损面增大,直接影响了银行的经营效益,对信贷资产的安全也构成了很大的威胁。为了维护信贷资产安全,降低贷款风险,我行从增强贷款风险防范意识出发,以防范和转化为手段,以降低风险、维护信贷资产安全为目的,从“两方面”(增量和存量)、“三个阶段”(项目的前期准备阶段、项目的实施阶段和项目的投产至还本付息阶段)入手,采取标本兼治、先易后难的办法,既立足治本,又着手治标,先防范增量风险,后转化信贷存量风险,作了一些有益的尝试,取得了一定的效果。我行近几年发放的技改贷款尚未发现一笔风险、呆帐贷款,部分风险贷款得到了转化,贷款逾期率也有所下降。我们的作法是:     

发放流动资金贷款 帮助企业渡过难关

据悉,国家经贸委、中国人民银行、中国工商银行于近日联合发出了关于发放国有企业流动资金贷款的紧急通知,主要内容有四点: 一、为确保国有工业企业正常生产,凡是产品有市场、有销路的国有工业企业,提出流动资金贷款的申请,各地工商银行分行要会同经贸委(计委、计经委)及时调查核实,积极给予支持。符合贷款条件而没有贷款规模或资金的,要及时向上     

浅谈海西州建行信贷管理工作的难点及对策

“八五”期间,海西州建行在向商业银行转变的过程中,信贷业务有了长足发展,为促进海西地区经济的发展,发挥了巨大作用。在充分肯定成绩的同时,也应看到,当前海西州建行信贷管理面临着资产质量不高、存量固化等难点,且已严重影响了海西州建行经营效益的提高以及更有力地支持地方经济的发展。 一、信贷管理的难点 (一)信贷资产质量不高,贷款周转速度慢,存量固化。截止1995年底,建行信贷资金贷款余额达11.07亿元,其中非正常贷款达1.01亿元,非正常贷款率为9.06％。另外,还有部分贷款虽未反映为非正常贷款,实际上长期沉淀在企业,很难盘活,且这类贷款呈逐年上升势头,致使建行信贷资产处于非良性循环中。经测算,建行流动资金贷款年周转次数仅为0.85次。究其原因:一是银行工作失误造成;二是社会环境压力造成;三是企业人为因素及行为不规范造成。     

谈提高建设银行信贷资产质量的途径

建设银行要在金融改革大潮中得以生存和发展，必须提高其信贷资产质量。在实际工作中，提高建行的信贷资产质量应从盘活存量和提高增量质量两个方面着手。一、盘活信贷存量建设银行信贷存量不活的原因既有内部的，也有外部的。长期以来，建行作为国家管理中长期投资的专业银行，在贷款的发放上很大程度受指令性计划的管理，承担了大量的政策性贷款，目前这些贷款中相当一部分已形成不良贷款。随着还款期的陆续到来，建行的不良资产呈现逐年上升之势，严重影响了自身效益的实现。在当前相当多的企业经营效益滑坡，处于停产、半停产状态，亏损…     

从贷款项目后评价看建设银行信贷资产风险

一、后评价项目投资信贷风险评价 建设银行正在向国有商业银行转轨,需要对增量信贷资产和存量信贷资产进行大幅度调整。当务之急是对存量资产做出调整,调整的核心是想方设法盘活存量,存量盘活了,才能进一步优化结构,进而推动增量结构的优化组合,提高信贷资产质量。基于此,我们组织了全省建设系统项目评审部门与信贷部门的部分人员,对建设银行贷款支持的11个行业的37家企业项目投资进行了后评价调查。主要对投资效益、建设银     

从西方国家抵押贷款管理谈我国企业转制中的逃债行为及对策

近年来,随着我国经济体制改革不断深入,企业制度改革的进程日益加快,许多企业,特别是经济发达地区的企业为了调整产业结构,盘活资产存量,采用兼并、合营、分立、转让等方式,使原来处于闲置或很少使用的固定资产和其他资产,通过有偿转让等形式,收回资金投到重点产业和部门。这对调整产业结构,使企业资产得到有效利用,起到了积极作用。但是,有些企业钻法律不配套、法制不健全的空子,借转换机制之机,以甩掉包袱、轻装搞活为由,采取多种形式悬空银行贷款,有意逃避银行债务,致使大量银行信贷资产流失。据抽样调查,自1994年企业改制在全国范围内推开,全国的改制破产企业中,银行对企业的债权一般占70％左右,而通过改制、破产等形式损失的银行贷款占银行信贷资产的40％以上。据国有资产管理局清产核资办公室对一万户预算内企业的调查,40％的企业资不抵债。更令人担忧的是,这些贷款大部分已在企业改制中被架空,目前全国仅信用社贷款就有几千亿元的资金没有着落。     

提高农行信贷资产质量的探讨

农行信贷资产现状及成因 　　从整体上看，目前农行的信贷资产质量令人担忧。一是不良资产比例过高，数额庞大。资产流动性、安全性、盈利性差，不符合商业银行“三性原则”的要求。二是信贷资产结构不合理。贷款投向、投量远离“双优”要求：贷款分散、不易管理；投向的产业效益低下，不良资产盘活难度大。三是资产的产品创新力度不足，效益差。 　　造成这些问题的原因有内部的，也有外部的。从内部因素看，大量不良信贷资产的形成，主要在于信贷管理不严，决策行为不规范。信贷风险防范体系不健全、不成熟，使我们没有及时发现并有效回避…     

资产证券化,有哪些想象空间

“叫好不叫座”的资产证券化业务,正快速步入发展期,其大背景是国务院主导的“简政放权、盘活存量更好服务实体经济”。有消息透露,央行即将正式推行资产证券化发行注册制,信贷资产证券化产品将由各银行统计额度,一次注册,自主分批发行。这意味着信贷资产证券化发行将完全进入市场化、常态化的发展期。注册制引爆资产证券化2014年11月,银监会、证监会先后发布资产证券化业务规则,银监会对已     

“三点式”害苦了基层银行

“三点式”害苦了基层银行黄国标岁末年终，面对信贷部门送来的资产质量报告表，某市一家商业银行的赵行长啼笑皆非。从去年年初开始，该行就轰轰烈烈地开展了以“盘活存量，优化增量”为核心的“贷款质量攻坚年”活动，经过全行１０００多员工的艰苦努力，其非正常贷款占...     

利用外资盘活辽宁资产存量的思考

利用外资盘活辽宁资产存量的思考●张东军芮桂杰资金短缺、产业结构不合理，国有大中型企业机制不活，包袱沉重，是困扰我省经济发展的主要问题，同时，辽宁工业基础雄厚，大中型企业多、资产存量大，这是任何省份都无法与之比拟的优势。如何充分发挥我省的优势，盘活资产...     

银行信贷风险的防范与化解

银行是企业,其目标是在依法、合规经营的前提下,追求利润最大化。而目前信贷资产风险居高不下,严重制约了银行效益的提高,如不切实加以防范和化解,必将给经济发展和社会稳定带来严重危害,这已经引起了有关部门的高度重视。本文试就银行内部信贷资产风险的表现、成因和对策,谈谈个人的看法。当前信贷风险的主要表现1.信贷资产质量持续下滑,收息难度加大。随着经济体制改革的不断深化和银行外部经营环境的改变,银行信贷资产存量中的“水份”、“包袱”逐渐暴露出来。尽管近几年银行在盘活存量、转化不良贷款上采取了很多措     

盘活资金的难点与对策

盘活资金存量,是当前银行信贷工作的重要任务。资金存量中呆滞资金的形成,是经济活动中各种因素、各种矛盾运动的结果。解决这些矛盾,正是盘活资金的难点。其难点主要表现为以下几个方面:从企业角度分析:难点一:三项资金占用过大。截至1992年4月底,我州42户工业生产企业三项资金余额为32536万元,由于三项资金长期居高不下,致使我行1990年——1992年4月对工业企业投放的贷款     

巧用信贷杠杆 支持企业发展——鞍山市工商银行支持企业发展的几点做法

鞍山市工商银行在1995年工作中,认真贯彻“以建立社会主义市场经济新的运行机制为主线,以搞好国有大中型企业为目标,以‘一优化两提高’为中心,深化改革、加速改造、加强管理、强化对经济运行综合协调,促进我市经济持续、快速、健康发展”的信贷工作指导思想,在信贷规模极为有限的情况下,坚持以市场为导向,以产品为对象,以效益为中心,积极争取贷款增量,盘活存量,合理发放贷款,支持了重点骨干企业,扶持了低效企业。全年共累计发放贷款106亿元,办理银行承兑汇票599笔,金额9.9亿元,为促进鞍山经济的发展做出了应有的贡献。     

盘活存量:搞活国有企业的重要途径

党的十五大在指出搞活国有大中型企业的途径时，强调了盘活存量的重要性。作者围绕这一敏感而重要的问题进行了深入论述。在分析了国企资产存量不活的严重后果之后，提出了盘活量的具体措施以及客观要求。本文密切结合了企业的实际情况，有针对性地提出了建设性意见，有很强的操作性。     

银行非正常贷款的成因及对策

搞活现有贷款存量,盘活非正常贷款,是银行调整信贷结构的关键和难点。如果现有的非正常贷款不彻底治理,新的非正常贷款再有所发生,银行作为经营货币的特殊企业,生存必将受到严重威胁,对此,本人谈点浅见。     

谈制约信贷有效增长的因素与对策

信贷有效增长是指优质贷款的增长，完全符合银行“三性”原则的贷款的增长。目前，由于种种不利因素的存在，严重制约了信贷有效增长，影响了商业银行自身效益和社会效益的实现。一、制约信贷有效增长的因素１．政府方面。在计划经济时代，银行具有企业、事业“二重性”，银行是国家的银行，企业是国家的企业，企业出现资金困难，由政府出面找银行贷款被看成是天经地义的事，这既模糊了金融与财政之间的界线，也使企业对银行产生了严重的依赖心理。改革开放后，企业被推向市场，银行也被推向社会由国家专业银行向国有商业银行转变。国有商业…