论跨国银行的国际监管

本以经济全球化、金融全球化发展为背景，全面系统地阐述了跨国银行业发展变化的新特点，并以数次跨国银行危机事件为例，结合跨国银行业整体稳定性问题，深入探讨了目前跨国银行业发展中存在深层次问题及其成因，提出加强跨国银行国际监管，维护世界金融体系稳定的对策建议；完善跨国银行业系统性保护；加强各国监管机构的协调合作，正确引导跨国银行的兼并和重组；建立和完善国际网络银行监管体系。     

浅议国际最后贷款人法律制度

中央银行最后贷款人职能是现代中央银行的一个重要职能，尤其在经济下降并发生市场恐慌时期，中央银行发挥这一职能是维持金融体系安全稳定的重要保障。由于当今经济金融全球化的结果，银行危机不仅仅只在一国范围内发生并产生影响，这次由美国次贷危机引起的全球金融危机以及欧洲主权债务危机充分说明了建立国际最后贷款人的必要性与紧迫性。     

东道国与母国对跨国银行监管的比较研究——兼论对我国境内跨国银行的监管

金融自由化和金融电子化趋势的加强，使跨国金融机构的业务范围不断拓宽，跨国银行间的竞争日趋激烈，所面临的风险更趋多样化，而国际金融市场联系的愈益紧密，还使单个机构和个别市场的暂时困难，很容易转变成波及全球的严重危机。一家跨国银行经营失败会造成“城门失火，殃及池鱼”的骨牌效应，给世界经济带来极大的消极影响，严重影响国际金融市场的稳定。鉴于此，为了杜绝这种连锁反应的发生，人们更加重视加强对跨国银行的监管。本文就此探讨东道国和母国对跨国银行的监管。东道国对跨国银行的管制随着全球金融一体化的趋势不断发展，…     

存款保险制度的国际比较

经济运行中,银行倒闭不同于一般企业倒闭,其引发的经济和社会震荡更为剧烈,因此,如何有效地抑制银行风险、保持金融稳定,一直是世界各国政府和货币当局面临的难题。1960年代特别是1980年代以来的金融风险和货币危机,促使许多国家在强化政府银行监管职能的同时,纷纷建立了存款保险制度,以完善包括传统的银行清偿力管理和最后贷款人在内的金融安全网。目前,全球已有72个国家和地区包括一些发展中国家建立了存款保险制度。综合比较世界各国存款保险制度,对我国存款保险制度的立法及构建具有借鉴意义。一、存款保险机构的设立及职能比…     

隐性存款保险制度、显性存款保险制度与中国的选择

存款保险制度是金融安全网的三大构成要素之一，是银行危机防范和管理的补充手段。作为沟通银行监管和中央银行最后贷款人制度的桥梁，其最主要的功能就是维护公众信心，防止挤兑风潮，以抑制系统性银行危机的发生和蔓延。存款保险制度分为隐性存款保险制度和显性存款保险制度。目前，两种存款保险制度共存并具有一定的替代性。本文通过建立模型，分析了显性存款保险制度和隐性存款保险制度之间的替代性和不同制度引发的道德风险的差别，     

完善我国外部金融监管机制的对策研究

商业银行主动建立健全内部控制制度和实施全面风险管理，能实现银行经营效益的全面提高；通过实施对金融控股公司和对跨国银行的全球业务统一并表监管，进一步提高中国人民银行地位，改革中国人民银行内部管理体制，注意发挥信息披露和各种市场手段的监管作用，能实现金融全面创新；而健全和完善法律法规体系，又可为中央银行监管工作奠定坚实的法律基础。     

跨国银行国际监管的新发展及问题分析

近年来,国际社会在增强跨国银行国际监管共识、扩大国际监管范围、加强对大型金融机构的监管、拓展国际监管模式、提高国际监管标准等方面取得了一些新进展。然而,由于监管主体与客体在行政管辖上不一致、各国监管目标和法规差异大、国际监管组织权威性不足、监管规则落后于金融创新等原因,影响了跨国银行国际监管的实际成效。因此,还需要在增强国际组织的代表性和权威性、完善国际监管规则、鼓励双边和区域合作、反对金融保护主义等方面作进一步探索和努力。     

最后贷款人政策与银行危机管理

最后贷款人政策是银行危机管理的一个重要手段，也是银行安全网的主要组成部分。在最后贷款人政策中，中央银行往往面临着两难选择，即传染风险和道德风险问题。因此，最后贷款人政策在绝大多数发达国家和越来越多的发展中国家及转型经济中正接受着挑战。中国人民银行最后贷款人政策明显带有传统体制的色彩，属于效率较低的粗放型管理模式。     

CAFTA框架下金融监管的国际合作经验借鉴

建立有效的金融监管合作机制、深化与加强金融监管国际合作是经济、金融全球化发展的必然趋势和要求.目前,国际上已有一些监管合作的成功案例值得我们借鉴. 全球金融监管合作的启示与借鉴 巴赛尔体制 巴塞尔委员会围绕国际银行业的审慎监管和风险防范提出一系列原则、标准和建议,即巴塞尔体制. 首先是跨国银行监管国际合作原则.1975年《对银行的国外机构监管原则》规定:任何银行的国外机构都不能逃避监管,母国与东道国对银行共同承担监管的责任,东道国有责任监督在其境内的外国银行;东道国监管外国分行的流动性和外国子行的清偿能力,母国监管外国分行的清偿力和外国子行的流动性;东道国与母国的监管当局之间要相互交流信息并在银行检查方面密切合作.     

我国跨国银行总体发展战略浅谈

跨国银行是国际经济迅猛发展的产物,随着我国经济向市场经济转轨,加入国际经济大循环成为基本要求,而跨国银行的出现,是我国实施外向型经济发展战略的重要手段。跨国银行可以对海外投资给以强有力支援,避免由于向外国银行借钱而造成的行动上受制于人。另外,建立跨国的大型银企集团,可以发挥引进与输出资金、创新与扩散技术的功能。要站在宏观经济金融的高度,从全球贸易、金融的视角来看跨国银行在我国经济中的地位。把建立跨国银行作为金融体制改革的主要任务。 我认为,我国建立跨国银行应采取如下总体战略: 一、实施“渗透”战略进入国际金融体系。 我国跨国银行通过“渗透”进入国际金融体系,既可     

巴塞尔协议Ⅲ:中国要避免“双套牢”困局

巴塞尔协议的嬗变轨迹 巴塞尔资本协议是国际经济一体化和金融国际化趋势发展到一定阶段的必然产物,针对的是跨国银行监管这个国际金融监管中的明显盲区.1974年,德国赫斯塔特银行和美国富兰克林国民银行相继倒闭,催生了十国集团央行成立巴塞尔银行监管委员会(BCBS),以制定统一的国际银行监管规则.20世纪80年代初发生的国际债务危机(核心是各国资本要求不一致造成的不公平竞争),促使BCBS公布了1988年版的《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》,即巴塞尔协议I.     

系统重要性金融机构危机监管制度：历史与未来方向

系统重要性金融机构危机监管制度是后金融危机时代国际金融监管领域的重要理论和实践问题。探讨了系统重要性金融机构危机监管制度的重要性,在此基础上,梳理了系统重要性金融机构危机监管制度路径的历史演变,主要包括存款保险制度与最后贷款人机制。最后,讨论了“太大而不能倒”危机管理理念的缺陷,指出完善系统重要性金融机构危机监管制度的紧迫性及其最新发展趋势。     

国内外银行危机研究述评

随着世界经济一体化进程的加剧，金融安全问题更加突出，而作为金融体系主体的银行安全问题更受到各国的关注。国内外关于银行危机的研究大量涌现，包括对银行危机的概念界定，银行危机的成因、预测以及银行危机的传染性等几个方面都取得了进展，这为银行危机的研究建立了一个理论框架。     

加入WTO后我国保险混业经营的动因与模式

混业经营使全球金融业，特别是保险业的限制格局和金融环境发生了变化。混业经营的动因包括八个方面的内容。建立混业经营的金融集团有其必要性，保险混为经营的模式包括：建立金融集团；大力发展银行保险。保险混业经营的具体思路包括：修订相关法律；允许多种形式的保险经营模式并存；有计划有秩序推进混业经营；先合作后发展，改革监管体制。     

后危机时代影子银行监管的国际金融法制变革

影子银行泛指游离于传统商业银行监管体系之外的金融机构.影子银行在推动金融创新、繁荣金融市场的同时,也会诱发监管套利和系统性风险等问题.本次金融危机的爆发,使影子银行的监管问题成为全球金融监管的重大议题,美国、欧盟 等国家和国际金融组织针对本次危机暴露出的监管漏洞,纷纷出台了监管法案和政策建议.借鉴国际经验和结合我国的实际,我国影子银行的监管应着重从宏观审慎监管、微观审慎监管、法律监管等方面进行完善.     

《银行并表监管指引（试行）》介评

跨国银行并表监管是目前银行监管的一大热点。目前,金融创新层出不穷,跨国银行并表监管出现了许多新问题,尤其在当前美国金融危机波及全球的背景下,并表监管的实施更是十分有必要的。对此,中国银监会于2008年颁布《银行并表监管指引（试行）》,初步构建了中国并表监管的法制框架,但是其中也存在许多不足之处。     

后金融危机时代的宏观审慎监管工具创新

金融体系内的系统性危机度目前治理的困境已经成为次贷危机检讨的重要内客之一.经历近30多年发展,宏观审慎遂渐成为系统性风险治理的新框架,并成为后金融危机时代各国奎融体制改革的主要内容.宏观审慎监管需要监管工具的创新,主要包括构建风险预警机制、创新逆周期监管工具及改革最后贷款人制度等.我国应引入宏观审慎监管以代替金融稳定,完善系统性风险治理的监管工具.     

论存款保险制度在中国的确立

存款保险制度作为金融安全保障的三大制度之一,其防范、分散风险的独特功能,在经济状况和金融体系稳定的条件下,设计良好的存款保险制度可以有效地保护存款人的利益,维护公众对银行体系的信心,同时它与央行的最后贷款人职能及银行业监管的其他措施相辅相成,共同组成了银行系统的"安全网",防止个别银行的危机扩散而引发银行挤兑与金融危机,从而有利于维护金融业整体稳定.存款保险制度还能加强对金融业的监管力度,减轻中央银行的负担,保障整个金融体系的稳定.     

构建我国存款保险制度的现实需要及路径选择

国际金融危机爆发以来,金融安全网承担了维护金融业稳健运行的艰巨任务。国际上金融安全网通常包含三大支柱——中央银行最后贷款人功能、银行审慎监管与存款保险制度。其中前两者已经在我国维护金融稳定的过程中开始发挥重要作用,但存款保险保障尚处于空白。纵观各国政府在国际金融危机中的诸多应对措施,存款保险制度是增强存款人信心、及时处置金融风险的重要制度性安排,对维护金融稳定和防范系统性风险有着重要作用。同时,近年来中小法人金融机构快速兴起并不断壮大,形式种类层出不穷,在地方经济金融发展中逐步占据越来越大的市场地位。与此同时,由于管理和市场等方面存在的诸多因素导致中小金融机构风险问题非常突出。中小金融机构风险规避及市场退出已成为当前一项不可避免的议题,因此,建立我国金融机构存款保险制度是防范风险、应对危机的必由之路。     

对当前国内影子银行问题的解读

一、目前国内对影子银行的定义 近段时间，国内对影子银行的讨论颇多。2014年1月15日，央行调统司司长盛松成在国新办举行的新闻发布会上表示，影子银行是行银行类金融机构之实、无传统银行之名的机构和业务。根据国务院办公厅107号文（《关于加强影子银行监管问题的通知》）认为，我国的影子银行主要包括三类：一是不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司、第三方理财机构等；二是不持有金融牌照，存在监管不足的信用中介机构，包括融资性担保公司、小额贷款公司等：三是机构持有金融牌照，但存在监管不足或规避监管的业务，包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等。