小额农贷的现状、存在问题及创新

推行以“信用”为载体的小额信用贷款和农户联保贷款，对于解决农户贷款难问题，引导和规范民间借贷行为，依法打击和取缔农村高利贷活动，加快农村产业结构调整步伐和提高农村社会信用环境，起到举足轻重的作用，而且将为也给处境艰难的农村信用社提供一条通过优化信贷增量来化解信贷存量风险的有效途径。不过，在实际运行中，存在着一些亟待解决的问题，创新小额农贷营销仍将任重而道远。     

欠发达县域农户小额信贷存在的问题及对策

农户小额信用贷款经过近几年的发展,有效补充了贫困地区弱势群体的资金需求,但是随着农村经济发展,出现了一些亟待研究解决的问题.主要是受信贷管理体制制约,推动农户小额信用贷款的动力不足:农户小额信用贷款经营模式与当前农户实际需求不相适应;贷款管理难到位,信用户占比小,小额信贷投放范围狭窄.建议完善信贷管理,建立农户小额信用贷款激励机制,持续推进农户小额信用贷款的发展;统一农户小额信用贷款利率上浮标准.灵活掌握农户小额信用贷款期限,放宽贷款额度.大力推进信用户、信用村镇建设,提高信用户占比.     

发展关系型农户小额信贷的经济学分析

引入关系型贷款,可以为解决农户获取小额信贷难问题提供一个新的思路.建议构建基于关系型贷款的农户小额信贷运行机制;以农户为中心设计信贷产品实现跨期平滑;推行小组联保降低农户小额信贷风险;加快利率市场化改革增强贷款利率调节功能.     

探索农村信用社支农服务新体系的思考

根据我国农村实际．积极完善农村信用社支农服务体系，建立支农贷款体系．逐步建立起以小额信用贷款为基础，农户联保、抵质押贷款、保证贷款等为补充的农户贷款体系，解决农户贷款难，同时保障信用社贷款资金安全；建立支农信息体系，发挥信贷导向作用，促进农业产业化调整和农村经济发展；建立支农综合服务体系．推进农业经营组织制度创新，增强农业产业化发展的后劲。     

农村信用社推行农户小额信用贷款存在的问题及对策

一、农户小额信用贷款推行中存在三个方面的问题 (一)小额农贷推广、信用村试点工作进展缓慢. 1、农村信用社对小额信用贷款推广工作的态度谨慎.一是农村中不少村信用环境不佳,发放联保贷款尚且有一些贷款不能按时收回,更何况没有任何外在制约因素的信用贷款,对农户信誉度持怀疑态度.二是农业作为弱势产业,不确定因素很多,一旦发生大面积自然灾害,担心会出现集体拖欠和拒还贷款.三是对推行小额信用贷款的原则和政策意义认识有偏差,把小额信用贷款等同于过去传统的信用贷款看待.     

促进小额信贷精准投放,做实金融扶贫支点——基于河北省贫困县调研实践的思考

作为农村金融扶贫的重要支点,小额信贷为了解决贫困农户贷款难、增收难的困境,经过了将近30年的发展探索,为农村经济持续发展作出了积极贡献。但在我国农户小额信贷表现出较低的贷款满足率、贷款服务不足等问题。为促进小额信贷精准投放,做实金融扶贫支点,本文从小额信贷出发,以在河北省抽样县实地调研成果为依据,总结提出农户在自身发展中小额贷款难的问题和小额信贷的风险,并依据现实提出合理可行的建议。小额信贷扶贫模式的实施和落实,是发展我国金融扶贫具体措施的理论依据和政策建议,对我国金融扶贫事业和新农村的建设和健康发展产生积极意义。     

小额信贷可持续发展问题研究——基于商洛市的实证分析

本文在阐述小额信贷理论发展的基础上,结合陕西省商洛市发展小额信贷的实践以及各类小额信贷实践效果的对比分析,提出了组建"政策性农户小额信贷公司"和对<农户小额信用贷款管理办法>进行修订和完善的建议.     

澄城县农村信用社破解“农户贷款难”调查

澄城县信用社始终坚持服务“三农”宗旨,积极推广农户小额信用贷款,不断创新金融产品,有效地破解了农民“贷款难”,促进了当地农民增收和县域经济快速发展,取得了明显成效。     

对西部欠发达地区农户小额信贷与"三农"经济发展问题的研究

1999年,为了改进和加强农村信用社支农服务,充分发挥其在支持农民、农业和农村经济发展中的重要作用,中国人民银行出台了<农村信用合作社农户小额信用贷款管理暂行办法>(以下称<管理办法>),有效地推动了农户小额信用贷款在各地的发展.本文以天水市为例,通过对近年来辖区农户小额信贷发展情况的调查,提出了加大金融对"三农"经济支持力度的几点建议.     

进一步完善和推广农户小额信用贷款的思考

农户小额信用贷款自推广以来,有效地缓解了农民贷款难的问题,对于支持农村经济发展,推动农业结构调整,促进农民增收,发挥了积极作用.但随着农业结构调整的深化,农民的贷款需求逐渐变化,农户小额信用贷款产品单一,贷款限额和期限不适台农村经济发展的问题日益突出.基于此,笔者以沧州为例进行了调查,科学客观地对小额农户贷款进行了分析,并给出了相应问题的策略建议.     

农户小额信用贷款发展缓慢的原因及对策

农户小额信用贷款在核定贷款额度和期限内不需要抵押和担保,并用随用随贷、方便、灵活的特点,在一定程度上解决了农民贷款手续繁琐,办理时间长,贷款难等问题,在一些地区有效解决了农民贷款难问题.然而,调查发现,农户小额信用贷款.进展缓慢,问题突出.本文以新疆巴州为例,就农户小额信用贷款开展的现状,分析了开展过程中的主要障碍,提出了有针对性的建议,对农村信用社开发利用好适销对路的信贷产品具有积极的指导意义.     

我国农村小额信贷利率市场化探析

小额信贷大大降低了我国农民贷款门槛，是为农民提供资金支持的一种重要的金融模式。目前，我国农村小额信贷发展与国外相比还有很多不足。推进我国农村小额信贷的健康快速发展有利于完善我国农村金融体制改革，培育和建立竞争性、多元化的农村金融市场。而要保证我国农村小额信贷的可持续发展，利率市场化是必然选择。本文通过分析国外农村小额信贷的成功经验，指出我国小额信贷优惠利率过低存在诸多弊端，并提出我国农村小额信贷利率市场化的建议。     

支农再出新举措小额信贷架金桥

近年来,人民银行天水市中心支行以江总书记"三个代表"重要思想为指导,从促进辖区农村金融发展的战略高度出发,紧紧围绕农业增效、农民增收、农村稳定三大目标,积极推广农户小额信用贷款、农户联保贷款和建立信用村(镇)试点工作,充分发挥了农村信用社支持农村经济发展主力军和联系农民金融纽带的作用,走出了一条政府满意、农民增收、信用社增效的"三赢"之路.前不久,他们的经验,在甘肃省金融工作会议上得到推广.     

农户小额信贷的运作与管理研究

当前,支持农村经济发展的农户小额信贷业务的政策还处于完善阶段。在广大农村,还存在着农户贷款难的现实。本文通过分析农户小额信贷的特征以及在现实中存在的主要问题,从宏观制度环境和微观管理模式两个方面提出完善农户小额信贷运作与管理的建议,力求解决农户贷款难的问题。     

从王安石与尤努斯的成败看当前农户小额信贷

农户小额贷款推行以来,解决了部分农民贷款难问题,对支持农业生产,促进农村经济发展起到了积极的作用,受到了广大农户的欢迎.但是,在农村信用社小额农贷发放上仍存在许多问题,本文通过对王安石与尤努斯的成败经验比较看当前农户小额信贷存在的主要问题.     

后危机时代小额信贷信用风险优化管理探讨

小额信贷借贷双方的博弈分析表明,信用管理是抑制小额信贷信用风险的重要手段。当前小额信贷运行中面临的主要信用风险问题是：无抵押贷款方式导致潜在信用风险,借款人信用不确定性引发道德风险,征信制度缺失导致评级偏差,外部条件影响导致监管困难,农村金融生态恶化引发信任危机。因此,应通过完善小额信贷征信体系、优化小额信贷评级制度、推广小组联保贷款制度、加强小额信贷信用风险监测、健全征信法律和信用奖惩机制,构建适宜我国小额信贷发展的信用制度。     

农村信用社贷款应坚持--小额、流动、分散

近年来,在农村信用社大力推行的小额信用贷款,实行"一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用"的管理办法,是基于农户的信誉,在核定的额度内发放的免予担保、抵押,由农户承担无限还款责任的贷款,它为支持农业和农村经济的发展,提高农村信用合作社的信贷服务水平,解决农民贷款难的问题,改善农村信用社信贷质量起到了积极作用,社农"双赢"的局面初步显现.     

如何提高农村合作金融机构小额信贷的还款率

2006年12月22日银监会公布了<关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见>之后,各类以小额金融服务为主的村镇银行、贷款公司以及自己互助社在各地纷纷设立,然而作为我国农村金融改革的重要措施,小额金融的发展依然面临着很多的问题,其中最现实的一个问题就是如何提高农村合作金融机构小额信用贷款的质量.本文是在研究了国外多家小额信贷机构的成功经验的基础上,仅从金融机构的角度提出了解决小额信用贷款质量的方法和建议.     

精准扶贫目标下贫困农户增信路径探索——以保证保险贷款和联保贷款为例

贫困农户因缺乏可用于抵押担保的物权而难以进入金融市场,金融扶贫需要通过增信机制解决信贷配给问题。实践中的农户增信主要有两条路径：一是基于农村外部正式制度的增信,如农业保证保险贷款;二是基于农村内部非正式制度的增信,如农户联保贷款。农业保证保险贷款制度以“保险合同”为增信标识,是一种建立在法律合约基础上的经济性制度安排,其制度缺陷容易导致合作博弈低效和需求刺激不足;农户联保贷款以“共同还款责任”为担保约束,是一种以社会资本内生激励机制为核心的非经济制度安排,既有信用发现和监督惩罚的优势,又存在农户还款集体违约的风险。在精准扶贫目标下,湖南“瞄准”扶贫项目的农业保证保险贷款模式值得学习和借鉴,而农户联保贷款还需要更多的模式创新,如激励乡村精英与贫困农户组成联保小组等。     

推行农户小额信用贷款必须做到六个要

一要充分认识全面推行农户小额信用贷款是解决农民贷款难和农村信用社"难贷款"的必然选择.农户小额信用贷款,需求量大,手续简单,农民借款方便,贷款发放效率高,既支持了农民的生产经营,使农民增加了收入,使国家扩大了内需,又使信用社降低了贷款风险,培育了新的利润增长点.