民间资本投资农村中小金融机构现状及思考——以江西为例

为贯彻落实《中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》(银监发[2010]92号)和《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》(银监发[2012]27号)精神,积极探索民间资本投资农村中小金融机构体制机制建设,笔者对江西农村中小金融机构中民间资本现状进行了专题调查和深入分析,并就存在的问题提出了相应的对策建议。     

银行理财业务回归资管

2014年,监管机构陆续出台多项措施,规范银行理财业务. 2月,银监会下发《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》(简称“39号文”)对银行理财业务管理架构等提出了规范性监管要求.5月,一行三会和外汇局联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》(简称“127号文”),限制了理财产品投资非标的规模.7月,银监会发布《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》(简称“35号文”),要求商业银行进行理财业务事业部改革.9月,银监会、财政部、人民银行三部委联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(简称“236号文”),严禁商业银行通过理财产品倒存等手段对存款“冲时点”.     

浅谈发起行对村镇银行的垂直风险管理

正自《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》(以下简称"《指引》")发布以来,中国银监会接连下发了《〈农村中小金融机构风险管理机制建设指引〉贯彻实施方案》、《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》等文件,强调和倡导发起行对村镇银行风险机制建设的管理和指导。本文简论发起行通过"派驻村镇银行首席风险官"的制度安排,探索建立发起行对村镇银行的垂直风险管理模式,有力推进村镇银行的风险管理机制建设。     

要闻回顾

12月23日中国证监会与中国银监会联合发布《关于规范上市公司对外担保行为的通知》。该通知按照新修订的《公司法》有关规定,进一步明确了上市公司对外担保的内部决策程序和信息披露义务,严格规定了银行业金融机构发放由上市公司提供担保的贷款审核要求及责任,明确了证监会和银监会在治理上市公司违规担保工作中的分工和监管职责。12月23日银监会下发《关于商业银行发行混合资本债券补充附属资本有关问题的通知》,允许符合条件的商业银行发行混合资本债券,并按照规定计入附属资本。12月27日中国人民银行宣布决定自12月28日起上调境内商业银…     

要闻回放

银监会发文规范银信理财合作业务。 1月13日,银监会发布《中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知》,对银行和信托公司理财合作业务作出进一步规范。《通知》主要有三项内容,一是细化《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》对商业银行银信合作业务表外资产转入表内的规定,要求商业银行在2011年按照每季度不低于25％的降幅制定具体转表计划,并严格执行;     

法律资讯速递

1．中国银监会办公厅于2008年4月3日发布了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。根据通知的要求，银行宣传理财产品时，不得随意使用“预期收益率”或“最高收益率”等字样。《通知》同时要求，银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。     

同业监管收紧下银行的应对思路

<正>研究背景与问题的提出2014年5月以来,监管部门对于商业银行的"影子业务"不断加强监管,重点之一就是针对银行同业。5月16日,人民银行等监管部门联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》(简称"127号文"),银监会同时下发了《关于规范商业银行同业业务治理的通知》。7月,人民银行又进一步下发《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》,对于金融机构的同业业务、尤其是非标业务,三份监管文件逐渐给其戴上了"紧箍咒"。     

次级长期债务发行及其监管中应注意的几个问题

近期，中国银监会先后出台了《关于将次级定期债务计入附属资本的通知》、《商业银行资本充足率管理办法》、《关于印发资本充足率统计制度的通知》等一系列监管规章，彰显了中国银监会对银行业金融机构实施资本监管的新思路。这一思路借鉴了世界银行业监管的基本原则(巴塞尔新老资本协议都强调了资本约束在银     

社区银行兴起

正2013年12月13日,银监会网站发布新闻称日前发出了《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(以下简称"《通知》")。该通知明确了社区支行、小微支行是定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点,属于支行的一种特殊类型。这一通知为社区银行和小微支行的规范运行提供了制度保障,也使2013年热热闹闹的社区银行回归平静和理性。从中国银监会网站查询来看,最早出现"社区支行"的就     

如何防范二手房按揭贷款的"三假"

近期,中国银监会接连下发《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》和《中国银监会办公厅关于进一步加强二手房抵押贷款管理,防范有证无房贷款诈骗风险的通知》两个文件,主要内容就是要加强个人住房按揭贷款中“假按揭”、“假首付”、“假房价”的防范工作。基于此,笔者结合工作实际,就审批环节中如何做好个人二手房按揭贷款“三假”的防范工作谈点体会,与大家商榷。     

监管新规下同业投资业务路在何方?

正为规范金融机构同业业务、降低金融风险和社会融资成本,人民银行、银监会等五部委2014年5月联合发布了《关于规范金融机构同业业务的通知》(简称"127号文"),银监会同时下发了《关于规范商业银行同业业务治理的通知》(简称"140号文")。7月,人民银行又进一步下发《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》(简称"178号文"),三份同业业务监管文件针对金融机构发展"影子银行"同业业     

要闻回顾

(2011年9月13日～9月27日)9月13日中国银监会下发《关于人人贷有关风险提示的通知》,要求银行业金融机构务必建立与人人贷中介公司之间的防火墙。严防人人贷中介公司帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷,防止民间借贷风险向银行体系蔓延。     

银监会2013年“8号文”释义

随着近年来经济形势日趋复杂化,理财产品收益及其保值问题也成为投资者、银行和信托等金融机构无法回避的问题。近期个别理财产品出现兑付风险或纠纷,引起了监管当局和社会各界的关注。中国银监会于2013年3月25日出台了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（即银监会2013年“8号文”,以下简称《通知》）。该文件的出台给银行理财业务带来了巨大影响,引发社会各界对银行及其理财业务的重新审视。本文对《通知》的核心内容进行分析,并就银行落实该文件的注意事项进行提示。     

银监会严格社区银行牌照管理

银峤会同前下发了《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》,该《通知》在统筹研究此前中小商业银行支行发展模式的基础上,对中小商业银行社区支行、小微支行的牌照范围、业务模式、风险管理、退出机制等内容进行了进一步明确。多银行混战 甲在2012年,民生银行茧事长就多次提及“小区金融”将越银行一个完美的发展方向。民生银行将社区银行命名为“小区金融便利店”,目标是形成以小区为圆心、l5公里半径范围内的使利式服务网络,     

村镇银行管理总部设置刍议

自2009年新型农村金融机构三年总体工作安排实施以来,村镇银行建设如雨后春笋破土而出。随着中国银监会《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》(以下简称《通知》)的出台,越来越多的中小银行加快了发起设立村镇银行的步伐,并     

江西省农村合作金融机构资本质量现状及问题探析

经过深化改革工作,江西省农信社取得了较大的进步和成果,但相对于大型和股份制商业银行还存在明显差距。银监会最近发布了《商业银行资本管理办法(试行)》,农信社的资本质量问题引发关注。本文针对农村合作金融机构的资本质量现状、存在的问题进行分析,并对提升资本质量提出政策建议。     

新型农村金融机构的贷款风险管理

2006年12月20日中国银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,按照”低门槛、严监管”原则．引导各类资本到农村地区投资设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构。随后．全国各地纷纷进行新型农村金融机构的试点建设工作．陆续组建了村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构。     

要闻回顾（2007年12月9日-12月22日）

12月9日国家外汇管理局正式公布将QFII投资额度扩大到300亿美元,并将根据我国国际收支状况和国内证券市场情况,把握落实QFII新增额度的审批节奏,鼓励符合条件的境外中长期资金投资中国资本市场。12月10日中国银监会办公厅发布《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》,以进一步规范和促进理财业务的发展。     

次级定期债务计入附属资本的现实意义

03年11月,中国银监会发出《关于将次级定期债务计入附属资本的通知》(银监发[2003]25号,以下简称《通知》),根据巴塞尔协议原则,增补我国商业银行的资本构成,允许商业银行将符合规定条件的次级定期债务,计入银行附属资本。《通知》界定了次级定期债务的概念,并明确了次级定期债务计入附属资本的条件,商业银行可自行选择通过次级定期债务的形式,增加资本构成。该举措在业内引起广泛关注和良好反响,资本市场反应更为灵敏,上市银行股价迅速反弹。《通知》的出台,从一个侧面反映了银监会积极进取,勇于求新,借鉴国际经验探索适合中国国情的改革途…     

银监会加强商业银行资本管理

2012年6月8日,中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》(下称《资本办法》),定于2013年1月1日起实施,要求商业银行在2018年底前达到规定的资本充足率监管要求。为推动其平稳实施,中国银监会又于2012年11月发布《关于实施〈商业银行资本管理办法(试行)〉过渡期安排相关事项的通知》(下称《通知》),明确在过渡期内资本充足率监管的有关问题。《资本办法》是在2004年《商业银行资本充足率管理办法》