当前库存现金超常增加的原因及对策

随着商品流通领域日益扩大,现金结算被广泛采用,现金收付量也不断增加,给银行现金管理和调拨工作带来了一定的难度.具体表现在银行业务库存占用超常增加,超库存限额现象日趋严重,影响了银行信贷资金的营运效果和经济核算.造成库存现金占用超常增加的原因,主要是:一、开户单位提取使用现金存在盲目性,导致银行内部业务库存现金加大.多年来,银行对开户单位进行现金管理大检查,多流于形式,没有起到督促企业加强现金管理,合理而又有计划地使用现金的作用,甚至有个别行所对开户单位现金管理和使用放任自流.据在兴安县农行某营业所开户的粮所反映,该粮所近几年来从未向营业所提交过使用现金计划.经检查发现该粮所库存备付金经常保持在2万元左右.该营业所在农付产品收购旺季总是被动地采取增加现金库存量加以应付.如1991年,该所月平均库存现金占用达××万元,超支行核定月平均库存限额1.5倍.     

企业多头开户的原因透视及对策

最近,在我们对与我行有贷款关系的一万多户企业多头开户的调查中发现,有2025户企业少则在两家,多则在五、六家银行及金融机构取得贷款,占被调查数的19.2%。在摸清的1481户企业中,在他行的存贷款分别为1.6亿元和27.5亿元,占我行存贷款的比重为37.21%和90.46%。这些多头开户企业呈现以下3个特征:效益差的三、四类企业多头开户的多;经济发达地区少于经济欠发达地区;城市行多头开户数少于县级行。虽然企业多头开户在充分利用各种暂时闲置资金,促进金融机构竞争,改善服务,强化企业商品经济意识方面,有一定的积极作用,但这种效益差的、经济不发达     

要进一步改进和加强银行结算工作

一、当前银行结算工作存在的问题 (一)多头开户仍然存在,清理较为困难 多头开户其主要一是各家银行为竞争对公存款而乱拉客户,以各种理由设立专用帐户、临时帐户甚至是基本帐户,并存在违反结算纪律制度而为一些客户提供结算上的便利情况;二是一些较大企业借改革改制之机设立多个企业名称,并多家银行开户,多家银行贷款,逃废银行债权,使各银行难以对企业结算管理做到有效监督;三是有的银行对开立帐户实行奖罚措施,从客观上又助长了企事业单位多头开户;四是由于多头开户、多行借款及一些结算事实,为清理多头帐户     

谈谈储蓄通存通兑网络的开通与改进

交通银行南京分行自1992年开始实行电子化,已有3年多时间。目前市内已有几十家电脑所,电子化程度达40％以上,储蓄电子化也有了一定规模。但与之相配套的电脑联网业务却发展缓慢,举步维艰。 储蓄业务联网按结构可分为三类:集中式、准集中式,集中分布式。南京行采用的是集中分布式:各储蓄所计算机经电话专线与计算机中心的中心机相连,形成星型计算机网络。储户的有关数据存放于开户所。当某联网所要对一个储蓄帐户进行交易时,首先查一下是否在本所开户。若在本所开户,则直接处理本所主机中存储的数据;若不是在本所开户。     

“多行开户”利弊谈

近几年,一个企业在几家银行开立结算户的现象已较为普遍。某地的调查资料表明各企业在两个或两个以上专业银行开户的约占90%以上。对此,众说纷纭,莫衷一是。本文试就企业“多行开户”利弊,谈些粗浅看法,以供争鸣。     

开户诈骗类案件的防控对策分析

近十年，耳边充斥的开户诈骗案件越来越多，为此．笔者对相关案例进行了研究和梳理，结合实践检查和案件防控经验，提出账户营销过程中防控开户诈骗的措施和对策。     

积极清理企业多头开户纠正不合理业务交叉

根据进一步治理整顿和深化改革的要求,1989年我们把坚持基本业务分工,纠正不合理业务交叉,作为我省整顿金融秩序,净化金融环境的一项重要内容来抓。在各方面的支持配合下,我省清理企业多行开户、多行贷款、多行支现等问题的工作取得了可喜的效果。据不完全统计,截     

成功来自对工作的态度与策略——遵义新华办事处与红花岗区烟草公司全面合作个案分析

按理说,烟草公司在农行开户是顺理成章的事情。但以前遵义红花岗区烟草公司却不在农行开户,原因有两个:一是该公司没有烤烟收购贷款,只进行卷烟销售的专卖经营。二是该公司的主要负责人家属在它行工作,顺理成章将其基本户开立在它行,并在长期的业务往来中维系了融洽的银企关系。要想     

农行湄潭支行营销县“非税收入”财政专户成功

2004年，贵州省遵义市率先在辖内湄潭县试行财政集中支付改革，由于诸多方面的原因，农行湄潭县支行在竞标过程中失利，财政集中收付中心账户落户到了其他行，随之在农行开户的41户开户单位账户全部被划转走，关联的5000多职工工资户也跟随而去，湄潭县支行的业务发展一度陷入困境。     

浅析银行帐户的管理

浅析银行帐户的管理□李建国王瑞钦从近几年稽核的情况看，银行帐户管理的主要问题是多头开户。为什么那么多企事业单位对多头开户趋之若鹜，为什么银行又对多头开户不闻不问，甚至大开方便之门呢？其主要因素是：一、为结算方便多头开户一方面各家商业银行竞相诱使企业见...     

清理整顿企业多头开户：对莲花县清理整顿企业多头开户的调查

为了充分发挥人民银行的金融管理职能,建立正常的金融秩序。从1990年7月开始,莲花县人民银行牵头组织各专业行对该县企业多头开户进行了清理、整顿,取得了明显效果。     

当前开户单位库存现金管理中的几个难点

开户单位库存现金管理是我国现金管理的基础,直接涉及到开户单位违规坐支和白打抵库等问题.开户单位超库存限额留存现金、违规使用现金现象时有发生,对其管理存在如下难点:     

中央银行电子对账系统存在的问题及对策

一、存在问题（一）逐笔确认对账结果不能有效提高事后监督人员工作效率．开户单位与人民银行进行电子对账的结果分为“比对一致”和“比对不一致”两种情况,在现行的对账系统中,在实际操作中需要业务监督员每日逐笔查看开户单位对账结果数据,并且需要每日逐笔的对开户单位的多个账户进行监督结果确认,如遇系统运行缓慢时,更会延长监督结果确认时间,这样的监督结果确认方式大大降低了监督人员的工作效率。     

影响对公存款增长的原因及对策

一、影响对公存款增长的原因.1、企业多头开户存款.国家实施紧缩“银根”政策以来,有些企业采取多头开户存款,多家贷款,以逃避银行信贷监督,使银行对企业的资金失去有效控制,贷款被挪作它用的现象普遍.如原来在防城县农行贷款开户的防城县供销综合服务公司,由于前两年经营无方,效益差,造成1988年初贷款30万元,逾期两年未能归还.而该公司却分别在防城县中行和工行城市信用部开设帐户存款7.46万元和8.41万元,影响了农行对公存款的增加.2、开户企业单位“坐支”现金严重.企业单位为了便于使用现金而私设“小钱柜”,往往把技术咨询、产品代加工和劳务收入,不按转帐结算办理,要求对方用现金支付,减少了     

为“三资”企业提供多项金融服务

<正>厦门工商银行一年多来运用灵活多样的信贷方式,提供多项金融服务,努力助帮“三资”企业解决生产和经营过程中遇到的实际困难.去年底,厦门工商行接受69个“三资”企业来行开户,仅今年1—5月共发放人民币贷款3975万元,外汇贷款800多万美元,还为其中12个企业提供信息、咨询、征信、担保以及受理其他委托等多项目的金融服务,对促进“三资”企业的发展起了积极的作用.     

电子对账系统运行情况调查

中央银行会计核算电子对账系统的运行和应用,实现了人民银行与开户单位每日对账,提高了人民银行与开户单位对账的即时性与高效性,对加强人民银行与开户单位对账管理,防范资金风险,具有积极的意义.     

帐户管理系统的设计与实现

帐户管理作为人民银行对企业和商业银行的主要监管手段之一,对维护金融秩序,保证商业银行的公平竞争,降低金融风险起着非常重要的作用。由于传统的帐户管理手段无法有效的监控企业和商业银行多头开户等违规行为,使人民银行帐户监督职能的作用无法充分发挥出来。因此,人民银行哈尔滨中心支行根据帐户监管和银行电子化的需要,开发了帐户管理系统,实现了有效的监管。一、系统介绍及运行环境哈尔滨中心支行帐户管理系统如图１所示。系统分三部分：一是帐户管理中心的基本户开户和专业行帐户申报管理及统计;二是专业行其他相关帐户的开户…     

企业多头开户亟待制止

企业多头开户亟待制止乔丽中国人民银行明确规定：一家企业只能在一家专业银行开设一个基本帐户，办理信贷、转帐结算和现金支付业务。然而，企业多头开户，在多家银行支现的现象却愈演愈烈。据对鲁山县１００个企业的调查发现，企业多头开户率为１００％。一个企业在多家...     

实行“现金结算卡”制止企业多头开户

当前企业多头开户现象相当严重,据调查,在淮阳县工商银行开户的企业有807家,这807家企业中同时又在农业银行开户的有31家,在建设银行开户的有20家,在县城市信用社开户的有67家,合计118家,占19.5%。企业多头开户的原因,一是专业银行之间竞争,出现不择手段拉客户现象;二是国家控制信贷规模后,企业多头开户期望多得贷款;三是企业怕原开户银行扣收贷款而逃避监督。企业多头开户的弊端很多,一是不利于宏观控     

期货市场互联网开户调查报告

为进一步了解互联网开户及落实相应监管制度等情况,我们开展了期货市场互联网开户调查.调查结果显示,期货市场互联网开户得到了市场高度认可,也有效落实了监管要求.