“影子银行”在信贷资产转让中的特征分析与法律监管研究

信贷资产转让的监管问题应归属于对影子银行监管的命题范畴。针对我国信贷资产转让业务的发展,央行和银监会采取了"疏、堵"不同的监管路径。通过对信贷资产转让和影子银行的主体、客体和内容三个要素特征的比较分析,可以发现现存的监管制度还存有缺失,信贷资产转让监管可以借鉴对影子银行的监管,在其中跨行业风险、制度变迁和金融消费者权益保护等问题仍需要进一步的立法规制。     

新政出台

银监会规范信贷资产转让业务 近日,银监会印发《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》,督促和指导银行业金融机构进一步规范信贷资产转让业务,     

金融监管视角下商业银行信贷资产转让风险透析

金融危机过后,我国商业银行为避开银监会强有力的监管,选择资产负债表以外的信贷资产进行转让,从而达到授信额扩张的目的,由此产生的表外风险引起了银监会的警觉.通过银监会第113号<通知>可以看到审慎性经营规则的法律监管制度的缺失,对信贷资产转让背后风险放大的成因分析,是找出相关解决措施的可靠路径.     

制约商业银行信贷资产转让的法律分析

近日,银监会加大对盲目扩大表外信贷资产类理财业务的防范,出台了《中国银监会关于进一步规范金融机构信贷资产转让业务的通知》,明确提出金融机构开展信贷资产转让必须遵守的原则,指出信贷资产转让过程中,转出方和转入方必须衔接一致,相关风险承担在任何时点均不得落空,因而商业银行必须在资产形成过程中对相关法律问题予以足够重视,并加强风险防范,才能有效避免法律风险。下面我们主要讨论转让实践中碰到各种障碍,从而为实务操作提供规避风险思路。     

值得关注的信贷资产转让业务

信贷资产转让是国内商业银行近年发展起来的一项资产业务创新。它是指银行与其他金融机构(如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等)之间,根据协议约定相互转让在其经营范围内自主、合规发放的尚未到期信贷资产的融资业务。信贷资产转让业务分为回购型信贷资产转让业务     

关于信贷资产转让业务的思考

信贷资产转让业务是指金融同业之间根据协议约定相互转让在其经营范围内，自主、合规发放且未到期的信贷资产的融资业务，是一种以金融机构信贷资产为标的、带有投资银行融资性质的交易行为。随着近年来部分商业银行应市场需求开始尝试该项业务，其运作、风险和现实意义值得业内给予足够关注。     

浅析商业银行信贷资产转让

信贷资产转让是国内商业银行近年发展起来的一项资产业务创新,是商业银行金融创新的一个亮点。它是指金融机构（如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等）之间,根据协议约定转让在其经营范围内、自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务。其中,金融机构将其持有的信贷资产出售给其他金融机构并一次融入资金被称为信贷资产出让业务;金融机构受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。     

六大难题制约信贷资产转让

商业银行开展信贷资产转让业务面临一系列的难题,有关部门应着手建立全国统一的信贷资产转让平台,促进资金流动,分散信贷风险     

我国贷款转让市场发展面临的制度性障碍分析

本文从法学角度论述贷款转让的基本法学原理,分析目前我国贷款转让市场发展中面临的主要法律障碍．指出银监会有关信贷资产转让的“102号规章”在立法精神上倒退到30年前的计划经济时代,成为目前信贷资产转让市场停滞不前的制度障碍,有必要加以修订。     

资产证券化是信贷转让的发展方向

商业银行利用信贷资产转让业务进行再融资、资产负债管理、风险管理等方面的需求将日益旺盛,资产证券化应成为信贷资产转让市场的主流发展方向     

商业银行月度资讯

正央行探自贸区银行需求大额可转让存单发行先行2日,央行公布《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》,并调研自贸区银行对发行大额可转让存单的需求和规划,表示"将区内符合条件的金融机构纳入优先发行大额可转让存单的机构范围"。城商行信贷资产证券化将破冰北京银行瞄准首单3日,北京银行发布公告称,董事会通过《关于开展信贷资产证券化业务的议案》,同意开展不超过60亿元信贷资产证券化业务。如果北京银行的信贷资产证券化产品正式发行,就意味着城商行首次加入到了资产证券化行列中。     

财务公司开展信贷资产转让业务的转出策略分析

目前,国内企业集团财务公司以依托集团、服务集团为发展思路,利用集团内部平台充分发挥金融功能。由于受自身资产规模及监管政策的限制,现阶段,财务公司大力开展信贷资产转让业务这一金融创新产品以缓解资金需求压力。本文从信贷资产转让业务的定义出发,重点论述了财务公司开展信贷资产转让业务的相关策略。     

财务公司开展信贷资产转让业务的转出策略分析

目前,国内企业集团财务公司以依托集团、服务集团为发展思路,利用集团内部平台充分发挥金融功能。由于受自身资产规模及监管政策的限制,现阶段,财务公司大力开展信贷资产转让业务这一金融创新产品以缓解资金需求压力。本文从信贷资产转让业务的定义出发,重点论述了财务公司开展信贷资产转让业务的相关策略。     

发展贷款转让市场对转变商业银行经营方式的积极意义

银行间贷款转让市场的建成,标志着金融机构信贷资产转让交易机制的规范化运行,这对于促进商业银行从持有信贷资产向经营信贷资产转型、改进和完善其资本管理手段、形成信贷业务专业化与差异化发展、助推我国信贷资产证券化和贷款利率市场化发展,部将产生积极而深远的影响。     

天下金融

央行公布《自动质押融资业务管理暂行办法》；央行公布《中国信贷人权利的法律保护报告》；证监会公布《上市公司股权激励规范意见》；银监会发布信贷资产证券化试点监管办法；银监会发布《商业银行市场风险监管现场检查手册》；银监会称战略投资者入股同质银行不能超两家     

合作博弈机制:央行货币政策操作有数性的基础

通过对商业银行创造货币过程的剖析和货币供给内生性机制弱化央行调控货币供应量能力的分析,显示出当国民经济高涨促进货币需求激增时,商业银行的经营机制会与央行的货币政策形成博弈关系.对此本文认为,央行货币政策操作应建立在与商业银行合作博弈的基础上,运用市场价格机制和价格型操作工具,引导社会公众预期;缩小存贷款利差,推进信贷资产证券化;取消贷存比约束,发展主动负债工具;改革准备金制度,调整商业银行的经营结构,倡导商业银行的社会责任等,以增强央行货币政策操作的有效性.     

新形势下对商业银行信贷资产证券化研究

2012年6月初,央行、银监会、财政部联合下发《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》(下称《通知》),停滞4年之久的信贷资产证券化终于重新开闸.本文对商业银行信贷资产证券化的国内外发展状况,过程的程序,存在风险做了全面的介绍,尤其对此次《通知》的一些新的规定做出了深入分析,并对我国商业银行的资产证券化业务如何平稳健康发展方面提出了合理化建议     

对银行信贷债权转让的思考

信贷债权转让可采用回购与卖断、分散式集中式、资产管理公司的市场化动作等方式进行，信贷债权转让要处理好价格在确定、会计处理、税收处理等环节，信贷债权转让需要社会大力支持。     

浅析银行信贷资产转让

得益于实体经济的支撑,我国信贷资产转让业务正在蓬勃发展,并且信贷资产转让也促进了实体经济发展,但目前因为经项业务仍存在不少问题需要进一步探讨。文章介绍了我国信贷资产转让市场发展和现状,以及对实体经济的作用,并分析了我国信贷资产转让存在的问题,提出发展我国信贷资产转让业务的相关建议。     

贷款规模——基于监管与创新的博弈视角的分析

贷款规模作为计划金融体制下的调控工具,在国内银行不良资产剥离、股改上市后,资本充足率和存款来源都迅速提升,商业银行贷款额呈现过度扩张态势.监管部门采取对新增贷款规模限额管理的政策,以控制信用膨胀,对此,商业银行与监管部门围绕贷款规模展开了创新与监管的博弈.本文对此类博弈的形式与原因进行了分析,提出了摒弃贷款规模和贷存比控制,建立统一的信贷资产转让交易平台,实施风险资产和动态资本监管的相关建议.