住宅金融风险防范的国际经验与现实选择

在我国,购房抵押贷款真正推行可认为是自1988年开始的,此后随着货币化房改的深化,信贷投放也渐渐向住房抵押贷款倾斜,尤其是在央行于1999年3月出台了若干鼓励政策以后,购房抵押贷款才引起政府、银行、个人的重视。由于住房抵押贷款具有长期性、安全性和稳定收益的特点,因此个人住房抵押贷款对许多银行来说是优良资产,于是许多商业银行都将个人住房抵押贷款业务视为调整信贷结构的一次机遇。但是,由于个人住房抵押贷款面对的是各具体的消费者,客户对象千差万别,不确定因素很多,情况十分复杂。因此,银行在住房消费信贷市场上承受的风险也相当…     

基于B-S期权理念的个人房产抵押贷款利率制定

2008年前三季度江苏省南京市零售贷款业务发展良好,其中个人贷款业务中个人房产抵押贷款增长较快,违约率较低。对于城市商业银行来说,发放个人房产抵押贷款是主营收入重要来源之一,对银行的稳健经营和持续发展有着重要意义。然而在从紧货币政策和房地产市场加大调控力度的宏观形势下,南京市房地产价格波动未来有扩大的趋势,从而有可能对银行个人房产抵押贷款业务带来风险。本文借助期权定价理念对南京市个人房产抵押贷款利率合理定价进行初步的计算。     

基于B-S期权理念的个人房产抵押贷款利率制定

2008年前三季度江苏省南京市零售贷款业务发展良好,其中个人贷款业务中个人房产抵押贷款增长较快,违约率较低。对于城市商业银行来说,发放个人房产抵押贷款是主营收入重要来源之一,对银行的稳健经营和持续发展有着重要意义。然而在从紧货币政策和房地产市场加大调控力度的宏观形势下,南京市房地产价格波动未来有扩大的趋势,从而有可能对银行个人房产抵押贷款业务带来风险。本文借助期权定价理念对南京市个人房产抵押贷款利率合理定价进行初步的计算。     

美国消费信贷制度环境及其对中国的启示

美国是消费信贷发展最发达的国家之一，其所以如此，不仅仅因为美国的金融业很发达，更重要的是美国既有激励消费者的消费者信贷保护制度和税收减免制度，也有降低放贷机构风险的个人征信制度与抵押贷款保险制度。因此，消费信贷能否成为我国扩大消费的积极工具，不能仅仅看其业务发展有多快，还要看相应的制度环境是否完善。对照美国经验，建立相应的制度环境是我国消费信贷发展的当务之急。     

浅析房地产抵押的风险

目前,我国各商业银行为确保信贷资产质量、防范信贷风险,普遍推行“抵押贷款“,其中,采取最多的就是房地产抵押.由于房地产自身特性及银行操作不当等因素,致使银行房地产抵押贷款不同程度地存在一些风险和隐患.     

浅析房地产抵押的风险

目前，我国各商业银行为确保信贷资产质量、防范信贷风险，普遍推行“抵押贷款”，其中，采取最多的就是房地产抵押。由于房地产自身特性及银行操作不当等因素，致使银行房地产抵押贷款不同程度地存在一些风险和隐患。     

邮储银行为个私企业贴身服务

从提交申请到获得几十万元的贷款,仅仅用了一个星期——说起前不久的这段经历,在北京秀水市场练摊多年的葛女士还是觉得"有点不敢相信"。2008年2月,邮政储蓄银行推出"好借好还"的个人商务贷款业务,贷款以经营性质为主,在银行审批的额度范围内可以随借随还,非常灵活便捷。除了可以以个人房产作为抵押,银行还积极与第三方合作,开展以商铺经营权为抵押的业务。     

对我国个人住房消费信贷的研究

一、我国个人住房消费信贷的发展个人住房消费信贷是金融机构向消费者提供融资,以帮助其购买或建造住房、进行住房装修或维修,从而达到提高居民生活水平,刺激消费,启动经济新的增长点的目的。个人住房消费信贷主要有三种形式:自营性住房贷款、公积金住房贷款、组合住房贷款(住房公积金贷款和银行自营贷款的组合)。本文所研究的对象主要是自营性住房贷款,它是指以银行信贷资金为来源向个人发放的住房消费贷款。人们通常所说的住房按揭贷款是目前我国自营性贷款的主要形式,是指购房者以所购住房作抵押,并由所购买住房的房地产开发企业提供担保…     

商业银行个人消费信贷面临的问题及对策研究

2005年,由于房地产市场的风云变幻,个人住房按揭贷款大幅下降,导致个人消费贷款增幅减缓,加之前两年汽车消费信贷市场的萎缩,作为银行资产安全重要指标的个人消费贷款的不良率也在悄悄上升。商业银行个人消费贷款业务的发展方向如何?目前个人消费信贷存在哪些亟待解决的问题?本文从我国消费信贷的现状出发,分析了商业银行个人消费信贷业务中存在的问题,并针对这些问题提出了相关的对策和建议。     

我国商业银行个人消费信贷业务潜在风险分析与思考

随着我国银行消费信贷规模的不断扩大,个人消费信贷市场空间不断拓展,个人住房消费贷款、汽车消费贷款、助学消费贷款、个人旅游贷款等业务迅速发展,个人消费信贷业务已成为商业银行贷款业务的重要组成部分.然而,由于有较多的不确定因素隐藏在个人消费信贷业务之中,在看到丰厚利益成果的同时,也必须认识到将会伴随而来的风险,在分析风险成因后,努力防范和控制个人消费信贷风险.     

我国个人住房抵押贷款的风险分析

近几年,个人住房抵押贷款成为我国商业银行贷款投放的重点对象。但是我国市场经济体制发展还不健全,个人住房抵押贷款存在信用、抵押等一系列的风险问题。因此,要采取完善银行的信贷机制、加强个人信贷的风险管理等措施,来确保我国金融市场健康稳定发展。     

消费信贷：给我真的感觉

时下,个人消费信贷,正向着我们的生活一步步走近。多家银行对消费信贷有个形象的诠释,就是── “用明天的钱圆今天的梦” 个人消费信贷是指商业企业和银行通过赊销方式推销商品,或用分期付款等方式推销耐用消费品,如为购买汽车、住房所提供的信贷。消费信贷主要有四种方式：赊销、分期付款、信用卡和消费贷款。消费信贷的发展能在一定程度上缓解消费者有限的购买力与对现代生活需求的矛盾,发挥消费对生产的促进作用。 这种“享受在先,付款在后”的消费信贷,在欧美等一些发达国家起步较早。目前,西方发达国家银行对个人的贷款已占…     

银行与房地产开发企业的信贷博弈分析

银行作为房地产开发企业的主要融资对象,在向房地产开发企业发放贷款和企业的偿还贷款中,都与企业进行着博彝。银行与房地产企业在信息上存在不对称性,减小银行在信息不对称下的信贷风险,应建立商业银行的内部风险管理机制。建立银行阊的企业信贷管理系统,建立房地产信贷风险的分散机制,将风险较高、时间较短的房地产开发建设贷款和风险较小、时间较长的房地产销售抵押贷款适当分离,注重开发贷款的使用监督和销售贷款中的产权实地调查,逐步调整房地产消费和开发贷款的比例趋于合理。     

影响商业房地产抵押贷款评估因素分析

随着我国房地产市场的快速发展,房地产金融市场越发活跃,房地产抵押贷款评估业务日益增多。本文在阐述商业房地产抵押贷款及其评估内涵的基础上,分析了商业房地产抵押贷款评估风险的诱因包括政府诱因、估价机构和估价人员诱因、其他经济活动主体诱因,最后提出了商业房地产抵押贷款评估风险防范的措施。     

美国次贷危机给我国个人房贷市场的的启示

2007年年初,由于美联储连续提息、自然灾害以及银行、购房者对房地产价格走势预期失误等众多因素导致美国次贷市场还款人丧失偿付能力、信贷机构无法按时收回贷款,证券市场遭受牵连,次贷危机随之爆发。美国抵押贷款市场根据借款人的信用条件划分为优质贷款市场、次优级的贷     

浅析商业银行抵押贷款的会计核算

贷款作为银行的一项主要资产业务,在银行日常经营活动中,有着举足轻重的地位。据央行发布的《2012年金融机构贷款投向统计报告》,2012年末,全国金融机构房地产贷款余额12.11万亿元,同比增长12.8%,全年增加1.35万亿元。抵押贷款的持续增长,对于商业银行处理抵押贷款业务的能力有着更深的要求,因此能够正确处理商业银行抵押贷款的会计核算,不管对于银行还是企业来说都是一个至关重要的问题。     

商业银行消费信贷风险分析与对策研究

目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷,耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展.消费信贷已成为各商业银行的竞争焦点之一.消费信贷业务的发展,对于我国商业银行完善服务功能和业务品种,改善信贷结构和信贷资产质量、拓展业务及利润空间、促进金融创新、带动与促进个人理财等其他个人银行业务的发展,乃至拉动、引导居民消费都发生了重要作用.同时,我们也应当清醒地看到,我国正处于市场经济的发展阶段,市场机制尚不健全,市场法规也不完善,信用程度水平较低.随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险.     

浅析银行抵押贷款的核算

抵押贷款目前在各大银行都已经普及,不论是企事业单位还是居民个人,在一定的条件下,都可以申请办理抵押贷款。贷款业务的核算包括贷款发放和收回两部分。在贷款收回的核算中,借款人到期不能还款时,如何对抵押物进行记账是本文探讨的重点。     

商业银行消费信贷风险分析与对策研究

目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。消费信贷已成为各商业银行的竞争焦点之一。消费信贷业务的发展,对于我国商业银行完善服务功能和业务品种,改善信贷结构和信贷资产质量、拓展业务及利润空间、促进金融创新、带动与促进个人理财等其他个人银行业务的发展,乃至拉动、引导居民消费都发生了重要作用。同时,我们也应当清醒地看到,我国正处于市场经济的发展阶段,市场机制尚不健全,市场法规也不完善,信用程度水平较低。随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风…     

谈我国个人住房抵押贷款的风险与对策

近年来,个人住房抵押贷款已成为居民购房贷款的主要贷款方式。但由于我国房地产市场经济发展还不成熟,个人住房抵押贷款业务尚不完善,仍存在信用风险、抵押物风险、利率风险和国家政策风险等诸多风险。贷款银行在办理个人住房抵押贷款时需加快推进个人信用制度的建设,建立和完善个人住房抵押贷款担保、保险机制,加强利率风险监管,以有效防范个人住房抵押贷款风险,促进我国房地产市场的持续健康发展。