基于内部审计视角的商业银行信贷风险管理研究

我国商业银行信贷风险主要是以不良贷款的绝对额及不良贷款率来衡量,不良贷款率在一定程度上衡量了商业银行信贷风险的大小,是信贷资产质量的最主要标志。     

银行贷款风险的分类控制

商业银行不良贷款率过高已经是一个十分严重的问题，而对信贷业务的风险控制不力则是产生不良贷款的主要原因。文章针对商业银行信贷风险控制不力的问题，利用博弈论和信息经济学的有关理论知识，分析商业银行如何控制不良贷款的对策，提出应对商业银行贷款风险进行分类控制，对高风险企业贷款、低风险企业贷款和个人信用贷款分别采取不同的措施，并指出对低风险企业建立贷款第一责任人制度的必要性。     

浅析国有商业银行信贷风险的防范

一、国有商业银行信贷风险的现状中国银监会发布的统计数据显示,2012年二季度末,商业银行不良贷款余额为4564亿元,环比增加4.15%,不良贷款率0.9%,与上季度末持平。2012年一季度末,商业银行不良贷款余额为4382亿元,环比增加1.06%,不良贷款率为0.9%,比上年末下降0.02个百分     

浅析我国商业银行信贷风险治理

当前银行信贷风险已构成我国商业银行最大的金融风险.降低不良贷款的比例不仅关系到我国商业银行的生存与发展,更影响到防范金融风险、保护金融业稳定、确保金融安全运行的效果.因此,目前亟需研究制定规避、防范商业银行信贷风险的具体措施,防止不良贷款的反弹,从而有效地抑制金融风险,确保金融业安全、稳健地运行.     

浅议商业银行信贷风险

当前银行信贷风险已构成我国商业银行最大的金融风险.降低不良贷款的比例不仅关系到我国商业银行的生存与发展,更影响到防范金融风险、保护金融业稳定、确保金融安全运行的效果.因此,目前亟需研究制定规避、防范商业银行信贷风险的具体措施,防止不良贷款的反弹,从而有效地抑制金融风险,确保金融业安全、稳健地运行.     

加强和改进农村商业银行信贷管理的思考

当前，在我国货币政策由松向紧急速转变、国内经济增长趋缓，而国内各商业银行依然靠利差收入“存活”的境况下，我国商业银行面临的最大风险——信用风险正在逐渐暴露。本文就当前农村商业银行信贷管理存在的问题及对策进行了探讨，以此化解不良贷款以及防范新增不良贷款。     

巴塞尔Ⅱ框架下我国商业银行信用风险管理效能

虽然统计数据显示,2006年我国商业银行不良贷款余额、不良贷款率保持了"双降"的良好势头,但并不能因此而得出我国商业银行信用风险管理已明显改善的乐观结论.本文通过对我国商业银行不良贷款最新数据的因素分析和趋势分析,评价当前我国商业银行的信用风险管理效能,指出导致2006年我国商业银行不良贷款率下降的主要贡献因素并非商业银行自身资产质量的有效提高,因为分析结果表明有85.35%源于贷款规模的扩张.     

试论有效降低不良贷款出现的预防措施

不良贷款一直是商业银行最为棘手处理的工作,在相对信息较为落后的环境中,因为出现不良贷款的原因很多,后续的相关工作开展起来也较为烦琐,但是随着信贷风险评估等工作流程的不断完善,对信贷工作提出了新的要求,本文就结合实际情况对有效降低不良贷款出现的预防措施进行简析.     

我国商业银行不良贷款的降低潜力研究

减少不良贷款是降低银行风险、维护金融稳定的重要举措之一.本文以生产理论为指导,将不良贷款视为银行经营活动中伴随利润等期望产出而来的一种不良的非期望产出,进而利用非参数的DEA方法构建了测度不良贷款降低潜力的定量化模型.以此为基础,对我国14家商业银行2007-2010年的实际情况展开了实证研究.结果表明:总体上,银行不良贷款的现状有所进步,并呈现出改善的优势,但53.5％-61.7％比例的降低仍是可能的;各银行可减少的不良贷款存在一定的差异性和波动性,兴业银行是潜力相对最小的银行,年均5.4％,农业银行、广发银行和华夏银行的潜力较大;国有商业银行不良贷款的可降低比例和绝对额度都显著大于股份制银行.最后本文给出了相关的政策建议.     

中小企业贷款风险控制对策

对于追逐利润最大化的商业银行来说,强化对中小企业的信贷营销,是其获取新的利润增长点的重要战略手段,也是其寻求持续发展的必由之路。本文在对我国银行中小企业不良贷款进行成因分析的基础上,指出中小企业应从防范企业信用风险、完善中小企业信贷机制、押品专业化管理、不良贷款处置及时性四个方面着手,降低不良贷款风险。     

大额贷款业务中间化

由于我国商业银行的不良贷款的居高不下,商业银行寻求安全可靠的贷款方式成为一种必然。文章就此提出了一种贷款方式即大额贷款业务中间化,并阐述了其大概的运作流程。     

萌芽发展的不良资产证券化

21世纪以来,我国的经济呈现中高速增长.国民经济快速发展的新常态同时使得许多问题暴露出来,其中之一就是由于经济结构转型导致的生产过剩企业破产而产生的不良贷款明显增加.据中国银行监督管理委员会2017年2月22日发布的《商业银行主要指标分机构类情况表(2016)》显示,大型商业银行的不良贷款率四个季度平均约为1.69%.同比2015年的上涨了0.18%.(如图1)面对不良资产的增长,银行的盈利基础被削弱,银行急需一种化解金融风险、稳定银行经营的不良资产处置办法.不良资产证券化应运而生.     

商业银行中小企业信贷行为与风险绩效

商业银行在进行中小企业贷款时,往往将风险绩效问题作为最重要的问题之一。文章从理论上探讨中小企业信贷行为对风险绩效可能造成的影响,并且基于2013—2016年江苏省内35个县市中小企业贷款的宏观面板数据进行相应的实证检验。研究发现,中小企业的信贷可得性提高时,降低了中小企业的不良贷款率,提高了风险绩效水平;中小企业的信贷利率提高时,会导致不良贷款率提高,降低了风险绩效水平。针对该结论,文章提出了相关分析与建议。     

商业银行不良贷款成因浅析

受经济下行影响,钢贸、造船、光伏等产能过剩行业领域以及抗风险能力差的中小微企业成为不良贷款的"灾区"。在多重因素叠加下,银行不良信贷仍将持续。文章对商业银行不良贷款产生原因从客观经济环境影响、银行内部管理存在问题进行了分析。     

商业银行不良贷款的催收与管理

在我国商业银行,有问题贷款比重加大,在相当程度上影响着商业银行安全性、流动性、效益性目标的实现。商业银行必须加强不良贷款的催收与管理。我国商业银行不良贷款的形成,主要有内部、外部、体制和制度等原因。不良贷款的预警信号包括企业在银行的账户反映出的预警信号、财务报表所反映的预警信号、企业人事管理及与银行关系方面的预警信号、企业经营管理方面的预警信号。不良贷款催收与管理的途径主要有发出催收通知、不良贷款的转化、不良贷款的重组、不良贷款的清收、不良贷款的核销等。     

商业银行信贷风险管理的探讨

商业银行的信贷风险主要表现为不良贷款快速增长,资产质量不断下降;大型商业银行不良贷款规模最大,农村商业银行资产质量最差;行业风险集中,服务业等行业不良贷款率有增长趋势;中长期贷款比重较大.商业银行信贷风险的成因,从外部来看,主要是我国经济发展出现了新常态,且新巴塞尔协议的施行对商业银行资本充足率的要求影响了银行的资产负债业务结构,加大了信贷风险,并对信贷风险管理提出了挑战.从内部来看,商业银行资产负债结构不合理;公司治理结构不完善;存贷款期限错配等加剧了信贷风险.为了加强商业银行信贷风险管理,本文建议商业银行完善公司治理结构、建立健全全面风险管理体系、改进信贷风险度量方法、优化资产负债结构.     

我国银行信贷资产证券化初探

一、我国商业银行不良信贷资产现状及主要处置方法1.我国商业银行不良信贷资产现状。根据中国银监会的最新统计数据表明,截至2005年底,我国商业银行的不良贷款余额为13133.60亿元,比年初减少4042.40亿元;不良贷款比例为8.61%,比年初下降4.6个百分点。其中次级类贷款3336.40亿元,占全部贷款2.19%;可疑类贷款4990.40亿元,占全部贷款3.27%;损失类贷款4806.80亿元,占全部贷款3.15%。从以上数据可以看出,尽管我国商业银行不良贷款率有所下降,但由于近几年我国商业银行不良信贷资产清收工作的力度不断加大,剩余存量不良资产清收难度也将日益增加,…     

中国宏观金融风险的判定

总体来说,中国宏观金融风险主要表现在以下四个方面:1.银行体系风险。银行体系风险是指商业银行在经营管理活动中由于自身和外界的原因,导致商业银行发生资金、信誉损失的可能性。表现为:(1)不良贷款居高不下。2005年底四大国有商业银行不良贷款占比高达10.49%,而国际上一些大银行不良贷款仅占1%~6%。近几年,国家虽然通过多种形式转移和部分解决了银行不良债权问题,但还没有从根本上解决银行业巨大的不良资产问题。2005年四大国有商业银行的不良贷款比例高于股份制商业银行2倍多。(2)资产负债率高。据银监会2005年的数据,中国银行业的资产负…     

我国农村商业银行的不良贷款风险分析 ——以保康县农村商业银行为例

本文针对农村商业银行产生的不良贷款问题,选取了保康县农村商业银行为例,研究了保康县农村商业银行不良贷款的现状,指出管理上存在的问题和特点.发现产生不良贷款的原因主要包括历史原因、宏观环境因素、地方政策干预.据此提出了三个保康县农村商业银行应对不良贷款的对策:完善公司结构,建立处理不良贷款机构、加强监督机制、建立预警机制、加强减少不良贷款的文化宣传.解决农商行不良贷款对于发展农村经济来说至关重要,是农村经济走向成熟的关键一步.     

基于风险因素影响下的商业银行经营效率分析

目前,已有大量文献研究商业银行的风险和效率,但缺乏两者的综合研究。运用随机前沿模型测算在风险因素影响下的商业银行经营效率,从而得出结论:不良贷款率与商业银行经营效率显著负相关,贷存比和资本充足率则是正相关,而流动性比例影响不显著;我国商业银行的整体效率值不高,国有银行的总体效率值高于股份制商业银行的,且商业银行总体效率值没有显现出明显的收敛趋势。