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存款保险制度中的道德风险问题 总被引:2,自引:0,他引:2
存款保险制度中的道德风险问题,是指银行在加入存款保险体系之后,不再担心银行挤兑的发生,同时银行吸收存款的能力和成本不受银行资产组合风险的影响,银行会更加倾向于高风险高收益的贷款和投资,从而更加容易导致银行的破产和倒闭,违背存款保险制度的初衷.道德风险问题已经成为存款保险制度本身的缺陷之一,理论和实践均表明存款保险制度在降低金融风险、维护金融安全的同时,激发了严重的道德风险问题.但是否存款保险制度本身导致了银行的道德风险问题? 相似文献
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随着我国金融业的迅速发展和金融改革全面加速,我国银行业正面临着前所未有的变革,中央银行与监管机构分设,国有商业银行正在积极改制并谋求上市,民营银行、区域性商业银行不断涌现,尤其是加入WTO后,对外资银行正在逐步开放,这些都将导致竞争的加剧和银行业的优胜劣汰。如何尽快建立适合我国国情的新的金融稳定机制,及时对出现问题、破产或濒于破产的金融机构进行处置,无疑已经成为摆在我们面前的重大课题。建立存款保险制度是降低金融风险、解决银行破产倒闭的有效方法。一、我国建立存款保险制度的现实意义所谓存款保险制度是为维护存款… 相似文献
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国外建立存款保险制度的主要做法存款保险是指符合条件的银行等存款性金融机构依法缴纳保险费后,存款保险机构对银行吸收的存款予以保护,一旦银行破产,存款者依法可得到一定数额的赔偿。第一个现代意义的存款保险机制出现在上世纪30 相似文献
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作为一国金融安全网的核心,存款保险制度在一定程度上防止银行因挤兑而破产,保护了存款者的利益。但是,与任何制度一样,存款保险制度有其自身的局限性,运行不当的话将引发道德风险。本文阐述了存款保险制度和道德风险的概念,然后结合我国实际,提出了如何构建有效的外部环境来防范存款保险制度道德风险。 相似文献
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<正>存款保险制度是指由存款金融机构设置、建立的一个保险机构。存款机构要向保险机构缴纳保险费,当成员机构面临危机或处在破产的边缘时,由保险机构提供流动性支持或取代失败的机构,并在一定限度内支付储户存款。目前有显性和隐性的两种存款保险制度,前者指以法律的形式或正式建立存款保险机构的存款保险制度;后者主要是在发展中国家或者国有银行占主体的银行金融体系中,没有法律的规定或正式的保险机构提供保险,但往往在破产后由政府或者中央银行出面担保兜底。 相似文献
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央行近期首次将存款利率浮动上限放松至基准利率的1.1倍,标志着我国利率市场化改革的攻坚战已经打响。随着存款利率市场化不断向前推进,我国银行业利润空间将被大幅压缩,少数商业银行将因此而面临破产清算的风险。为避免现存隐性存款保险制度可能再次在银行业引发严重的道德风险问题,建议决策层从现在起就未雨绸缪,提前为顺利推进利率市场化改革构建必备的制度基础——显性存款保险制度。 相似文献
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葛宇 《中国乡镇企业会计》2010,(6):63-64
<正>存款保险制度是一个国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定,通过法律形式建立的一种在银行因意外事故破产时进行债务清偿的制度———由各家存款性金融机构交纳保费,一旦投保机构面临危机或破产,保险机构为存款人(存款性金融机构)支付一定金 相似文献
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自1997年爆发亚洲金融危机以来,各国都加强了金融风险防范,其中存款保险制度是保障银行稳健经营、避免银行危机的一项重要措施。许多国家都实行了这一制度。我国是否也应该实行存款保险制度,如何操作?本文将在对存款保险制度的正负效应进行分析的基础上,对我国如何建立存款保险制度作一些探讨。一、存款保险制度的正面效应存款保险制度作为一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破… 相似文献
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近年来,我国是否应尽快建立存款保险制度以及如何建立存款保险制度一直是业内的一个热点话题.这一方面是基于我国银行体系的经营状况的不尽人意以及风险防控能力的相对低下,另一方面也由于国际上普遍认为作为"金融安全网"重要一环的存款保险制度在我国尚未真正得以建立,而作为最后贷款人的央行和专司银行业金融机构监督管理职责的银监会均已成立. 相似文献
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对我国建立存款保险制度的思考 总被引:1,自引:0,他引:1
自20世纪90年代开始,我国的学者就提出随着银行市场化改革的深化,我国需要建立存款保险制度,但至令,这项制度仍在讨论之中。有些学者认为我国应该开始建立存款保险制度,另外一些学者则认为存款保险制度会加大道德风险,应当缓行。本文通过分析存款保险制度在一国金融系统中无可替代的作用和我国经济金融体制改革的特殊国情,认为我国不但应当建立存款保险制度,而且应当尽快建立,同时提出我国存款保险制度设计的一些构想,以供参考。 相似文献
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存款保险制度在维持公众对银行的信心,防止银行挤兑,进而维护整个国家金融体系的稳定发挥着重要作用。随着中国加入WTO,国际金融危机的出现,使得我国银行经营失败的风险加大,因此我国建立存款保险制度显得更加迫切。本文通过介绍美国存款保险制度的经验,进而对我国建立存款保险制度提出一些建议。 相似文献
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《河北企业》1998,(Z1)
<正> 存款保险制度是指符合条件的存款或金融机构(主要指商业银行)的客户存放于本行的合格存款为标准,按照一定比例向专门的存款保险机构交纳保费,在商业银行由于经营失败、面临倒闭时,存款保险机构通过提供贷款等方式,保证银行的清偿能力,维护其正常运作保护存款人利益,在通过资金注入也不能解决银行困境的情况下,存款保险机构对存款者承担赔偿保险金责任的一种保险制度。这种提供事后补救措施性质的存款保险制度,使存款者犹如服了一颗定心丸,减小了挤兑的可能,减少了银行倒闭的发生。因而存款保险制度是国家银行监管体系的一个重要组成部分,它的实施能有效地保护存款者的利益,对监管和促进银行业的稳健经营发挥了重要作用。 相似文献
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一个成功的存款保险制度,应该能够在抑制银行的挤兑与由此带来的道德风险之间达成一个最优的均衡.本文分析了显性存款保险制度下基于银行自身风险的最优存款保险覆盖范围的设定,同时运用模型结论对美国存款保险制度实践的合理性进行了校验,进而提出了该模型对我国建立有效的显性存款保险制度的借鉴意义. 相似文献
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存款保险制度是指各存款性金融机构作为投保人向特定的保险机构缴纳保险费,当投保金融机构面临危机或破产时,由特定的保险机构向投保金融机构提供财务援助,或由保险机构在一定限度内直接向存款人支付存款的特殊的保险制度. 相似文献
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存款保险制度是一项以存款为标的物的保险制度。其目的在于保护存款安全和稳定银行信用。自20世纪30年代美国正式建立存款保险制度以来,至2003年,全球已有74个国家相继建立存款保险制度。我国目前没有存款保险制度。对于存款保险制度在我国是否建立的问题上,各界人士有着广泛的讨论。目前,支持建立存款保险制度的学者占据多数。而我认为,在现阶段的中国,没有必要建立存款保险制度。 相似文献