银行卡业务的风险与防范

银行卡是一种先进的支付、信贷和结算工具，是银行或专门的信用卡公司签发给资信可靠的用户的一种信用凭证。随着银行卡市场的迅速发展，发卡量急剧增加，交易额不断扩大，银行卡的风险日益凸显。如果以非法占有为目的或利用伪造、作废、冒用他人信用卡进行恶意透支且数额巨大，势必给持卡人和发卡银行带来巨大的风险和经济损失，所以，银行卡业务的风险是商业银行始终要面对和亟待解决的问题。     

银行卡风险及监控面面观

银行卡作为方便、快捷的电子支付工具,已渗透到中国经济生活的各个领域,成为消费者最常用的非现金支付方式之一。统计显示,刷卡消费占我国社会商品零售总额的比重已经超过20%。然而,随着银行卡业务的快速发展,银行卡风险也在不断扩大。     

建议银行开办银行卡回收业务

近年来，伴随着我国经济快速发展和银行卡业务的不断推广，城乡群众一人持有多家银行卡的现象已经非常普遍。与此同时，个人银行卡大量闲置的问题也日益突现。     

寻找新的利润增长点——谈商业银行在银行卡业务中利基战略的应用

随着我国加入WTO后逐步开放金融市场的进程，我国的银行业将不可避免地受到来自外资银行的严峻挑战和业务竞争。在零售业务方面，银行卡作为个人金融业务的工具将首当其冲。外资银行将凭借其在这方面丰富的营销经验、成熟的多样化产品、优质的经营服务和先进的技术手段对国内的银行卡市场发起争夺战，其结果必然减少国内银行在银行卡市场中的份额。国内商业银行要想在即将到来的挑战中求得发展，必须及时调整发展战略并采取行之有效的应对措施。     

银行卡业务发展的动因及其影响

近几年来，银行卡业务在我国得到了突飞猛进的发展，业务领域渗透到生产、流通和消费等社会和经济的各个层面，对金融市场、金融机构以及货币政策效应均产生了重大影响。探究银行卡业务发展的动因，对于正确引导和利用这一新型金融产品，促进宏观经济的发展、提高商业银行经营效益具有十分重要的意义。     

银行卡应在安全的基础上求发展

银行卡作为无纸消费的现代化消费形式已存在多年，为客户存、取款以及异地消费带来了很大方便，银行卡业务在我国金融机构日渐走红。但是，人们在享受银行卡带来便利的同时，也承受着银行卡带来的风险。为使银行卡在安全的基础上求发展，应加强以下几方面的工作：     

银行卡：机制缺陷及监管矫正

银行卡是由银行卡机构、银行卡消费市场和政府金融监管共同构成的综合体系。当前,我国银行卡有效金融监管不足,银行卡机构与银行卡市场之间缺乏良性互动,银行卡业务体系存在难以克服的机制性缺陷,制约了银行卡产业化发展。而金融监管的有效介入是矫正缺陷,建立有序的银行卡业务运营体系和产业发展机制的重要途径。     

银行卡业务：现实与战略的共同选择——对德阳市银行卡业务的调查

为推动四川省德阳市农行银行卡业务的发展,笔者对德阳市银行卡业务开展情况进行了调查。调查表明,与全国很多地方一样,德阳银行卡业务也同样经历1993年前的起步阶段;1993—1996年的快速发展阶段;1996年以后调整规范阶段。现在银行卡业务服务领域已涉及社会经济生活各个方面,但与当地社会经济发展的实际需求差距较大。     

强化营销创新机制加快发展银行卡业务

近年来,苏州分行以市场为导向、以客户为中心,加大科技投入,加快以金穗卡为载体的产品功能开发,银行卡业务有了较快的发展,对全行业务经营方式和管理方式的转变起到了积极的推动作用。但面对银行卡业务同业竞争对手迅速增加、层次日益提高的严峻形势,如何进一步提升金穗卡竞争力、加快金穗卡业务发展,亟待加以研究,对此我们做了调研分析。银行卡业务量质并举,作用显著———卡业务迅速扩张。至4月底,全行银行卡发卡量已达306万张,银行卡存款余额达35.06亿元,2002年卡消费额5.88亿元、外卡收单1.26亿元,今年1—4月商户消费9953万元、外卡收单…     

地毯式营销——开启银行卡市场的金钥匙

一位经济学家曾说：“二十一世纪的金融市场，银行卡将是竞争的焦点”。的确，银行卡业务虽然发展时间短，但其发展速度快。由于银行卡具有独特的优势，近年来各商业银行都把它作为争夺市场的主要产品。农行浙江省诸暨市支行充分认识到这一发展趋势，从去年以来，本着高效、求精、快速发展的原则，创造性地运用“地毯式营销”方式，打开了银行卡市场的大门，获得了更多的市场份额。到年底，全行银行卡发卡量达到１０９１２５张，比年初新增４８８００张；卡内存款达到１４０００万元，比年初净增５０００余万元。其中金穗理财卡９４０００张…     

立足现实顺应市场发展银行卡业务

加入世界贸易组织后，我国金融市场将进一步开放。银行卡作为面向市场、联系客户、聚集资金、增加效益的一种现代化、大众化的金融产品，它既是国内外金融业竞争焦点，也是竞争取胜的战略制高点。有专家曾预言：“入世后，中国金融业的竞争焦点，首先是银行卡”。面对银行卡业务发展带来的严峻挑战。我们净月潭支行领导班子成员以及主管银行卡业务的客户部领导，既感到了压力，同时也努力将压力转化为无穷的动力，解放思想，转变观念，统一认识，达成共识：银行卡业务的拓展，既有重要的现实意义，又有深远的战略意义。从现实意义上讲，通过…     

信合卡有后发优势，“优”在哪里？

农信社发展银行卡业务虽然面临诸多困难,但也有不可忽视的后发优势。其一,客户对象广泛,银行卡发行数量有潜在优势。     

刍议我国信用卡业务的发展及风险监管：刍议我国信用卡业务的发展及风险监管

当前,银行卡业务在国内迅猛发展,在给人们带来极大便利的同时,也滋生了诸多的风险。如何防范和监控这些风险,成为我们关注的焦点。本期邀请了银监部门、人行、中国银联农行、光大银行及农信社的嘉宾对此课题进行探讨,期望能对我们的实践操作部门有所启发。     

刍议我国信用卡业务的发展及风险监管

当前,银行卡业务在国内迅猛发展,在给人们带来极大便利的同时,也滋生了诸多的风险。如何防范和监控这些风险,成为我们关注的焦点。本期邀请了银监部门、人行、中国银联农行、光大银行及农信社的嘉宾对此课题进行探讨,期望能对我们的实践操作部门有所启发。     

关于防范银行卡欺诈交易的法律思考

随着各家银行发卡数量的不断增加,银行卡欺诈交易频频发生,引发了银行与持卡人之间的大量民事纠纷。为有效遏制银行卡纠纷案件的上升势头,需对银行卡欺诈交易面临的各种风险进行认真研究分析,及早防范风险,以维护客户和农村合作金融机构的合法权益。银行卡纠纷案件中银行面临的法律风险（一）银行卡真伪鉴别的风险司法实践中,法院通常认为,     

南海：银行卡开出“并蒂莲”

近两年来,广东省南海联社把加快银行卡业务发展作为重要增效点,积极创新银行卡业务,银行卡业务呈现快速增长的良好发展势头。最近,南海联社又正式开通了盛通·支付宝卡通业务和银联转账路路通业务。盛通·支付宝卡通业务是由南海联社与浙江支付宝公司联     

农村地区银行卡发展“卡”在何处

构建全国城乡统一的银行卡市场,是构建“多层次、广覆盖、可持续”的农村金融组织体制的重要组成部分。其中,农村银行卡的发展运用与风险监管是实现“广覆盖、可持续”的技术基石,基石牢,则便捷城乡交往,促进城乡和谐发展;基础弱,则阻碍农村利益主体参与统一市场体系,影响城乡统筹的工作效率与建设进程。当前，农村地区银行卡市场发展与风险监管都遭遇到了“瓶颈”。     

农信社银行卡业务发展中的难点及对策——基于对河南省内乡县金燕卡业务的调查

2008年2月，河南省农村信用社联合社（以下简称联社）正式对外发行金燕卡（银联标准借记卡），此举吹响了全省农村信用合作社（以下简称农信社）向银行卡业务进军的“集结号”。农信社如何在激烈的银行卡市场竞争中占据一席之地，创造出新的利润增长点，这不仅是农信社面临的一次重大机遇，也是一次严峻挑战。为此，笔者对河南省内乡县农信社金燕卡营销现状进行了调查，试着探讨了农信社在银行卡业务发展上的应对策略。     

农村信用社银行卡业务发展策略分析

当前,农村信用社发行银行卡处于初期,也面临着不少问题,主要表现在卡的市场认同度低、功能不完善、没有专业化的营销队伍、自身技术实力较弱等。要使农村信用社的银行卡业务在初期获得快速的发展,必须扎扎实实地做好技术开发,完善卡的功能,维护系统稳定运行,更重要的是要做好市场营销工作,建立专业化的营销队伍。     

当心有人利用银行卡行骗

过去人们向外地汇款只能到邮局和银行办理，随着银行卡服务功能的完善，如今只要知道对方的银行卡号，到银行网点办理异地无卡续存业务也能达到汇款的目的，并且更加省时、省力、省手续费。但是，因银行卡异地续存和邮政汇款的要求不同，邮政汇款需要提供收款人的详细地址，而银行卡续存只需一个卡号即可，这就让一些不法分子有了“可乘之机”，