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利率市场化改革与商业银行改革一直是我国金融体制改革的重点和难点,其成败关系到整个金融秩序和国民经济的稳定与发展。今年以来,随着我国加入WTO的日益临近,利率市场化改革步伐明显加快。2000年初中央银行明确提出了“先外币后本币,先贷款后存款,先农村后城市”的改革思路,8月份中国人民银行公开阐明我国利率市场化的目标和时间表之后,9月21日起正式实施了外币贷款利率全部放开,外币存款利率部分放开,标志着我国利率市场化改革已正式启动。这对各商业银行特别是国有商业银行来讲,既是一个重大机遇,也是一场严峻挑战。如何估价由此带来的影响,适时采取对策,对商业银行的发展至关重要。 相似文献
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随着我国利率市场化的稳步推进,利率风险将逐渐成为商业银行的主要风险之一。讨论商业银行利率风险的管理控制方法是非常必要的,这对我国商业银行的生存和经营有重要影响。 相似文献
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由于我国长期实行利率管制,利率风险主要表现为一种体制风险,随着利率市场化改革的推进、市场定价领域的拓宽和利率波动范围的扩大,利率风险将是国有商业银行未来面临的主要风险,必然对我国商业银行的生存环境和经营管理产生重大影响。 相似文献
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对农村信用社利率市场化改革的理性思考 总被引:1,自引:0,他引:1
随着我国金融体制改革的进一步深化和金融对WTO成员开放的日益临近,利率市场化问题也被提上了重要的议事日程,改革采取了稳步推进的做法,具体是:先从货币市场入手,再改革存贷款利率,依照先外币、后本币,先贷款、后存款,先长期、后短期的顺序进行。在2000年9月实施外汇利率改革后,2001年3月又进行了农村信用社利率市场化改革试点,吹响了人民币利率市场化改革的号角,通过两年多的试点运作,改革当中还存在哪些问题需要不断完善和改进?本文拟就此进行深入阐述,并谈一些粗浅的看法。 相似文献
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张国宝 《中国农村信用合作》2014,(15):40-41
<正>农信社应抓住利率市场化改革的重要契机,要把建立健全利率机制、加快业务转型、提升经营收益"三箭齐发"作为应对之策,不断增强核心竞争力利率市场化是我国金融改革的一项重点任务。目前,贷款利率已完全放开,存款利率市场化进程加快,存款保险制度呼之欲出,商业银行的资产端和负债端都受到严重冲击,银行业正在从一个相对垄断时代逐步向垄断竞争时代过度。农信社应紧紧抓住利率市场化改革的重要契机,把建立健全利率机制、加快业务转型、提升经营收益"三箭齐发"作为应对之策,不断增强核心竞争力。 相似文献
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利率市场化:农村信用社的困难与对策 总被引:2,自引:0,他引:2
张步湘 《中国农村信用合作》2002,(11):13-16
按照中国人民银行的统一部署,2002年3月以来,全国八个县(市)联社、信用社率先进行浮动利率改革试点工作。 农村信用社率先实行利率市场化是中央银行的既定方针。利率市场化,一是有利于农村信用社的存贷款规模的扩大,尤其是农村信用社的利率放开比商业银行先走一步,这对于农村信用社的发展十分重要也十分有利;二是农村信用社的经营灵活性将进一步增强,有利于农村信用社进一步发挥利率的杠杆作用,拓展其各项业务;三是在各项政策到位的情况下,有利于农村信用社服务宗旨的落实,同样也有利于风险的防范。但利率市场化的制约因素和可能带来的冲击更需要引起我们的重视。 一、农村信用社率先实现利率市场化,尚有诸多制约因素 相似文献
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目前我国商业银行尚未真正面对市场化利率的风险,但随着利率市场化进程的加快,这一问题已经凸现。在利率市场化条件下,利率期货的推出也是或早或晚的事情。在此背景下,商业银行不可能只采取消极的利率风险管理手段,即不让缺口产生;而应该用积极的保值手段,即不影响业务的开展,又能免于暴露在风险之下。本文以利率风险及其测度为切入点,然后根据不同的测度方法探讨利率期货的应用。 相似文献
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夏晓冬 《中国农村信用合作》2003,(7)
《2002年中国货币政策执行报告》公布了我国利率市场化改革的总体思路:即先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额;后短期、小额。明确了我国利率市场化改革的目标:即建立由市场供应决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制,中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率,使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。加快利率改革必将对我国经济、金融发展产生深远影响。目前,实施的以农村信用社存贷款利率市场化为突破口的农村利率市场化改革,既给农村信用社拓展生存和发展空间提供了良好的机遇,也给农村信用社的稳健经营、防范风… 相似文献
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随着我国利率市场化进程的推进,利率风险已成为商业银行面临的一个不容忽视的风险。前些年,我国为了加快利率市场化进程,不断实行各种降息政策,使我国一直处在降息周期中。然而,从2004年开始我国进入了升息周期,使商业银行原来的风险损失因素将转变为风险收益因素,而原来的风险 相似文献
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近年来,中国金融业在信用风险管理上取得的进步是有目共睹的,突出表现在不良资产比率的下降、资本充足率的提高以及风险管理技术的改进等方面。不过,随着利率市场化改革的深入、市场利率变化幅度的加大以及由此带来的利率风险变得普遍化、经常化,商业银行越来越处于利率风险无处不在、无时不有的经营环境中,而且近几年我国为调控宏观经济已经几次加息,这势必会给商业银行经营带来损失。 相似文献
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我国是农业大国,农业金融是现代农村经济的核心,如何应对利率市场化改革,深化农村金融改革创新,对落实强农惠农政策和促进农村经济社会的繁荣稳定具有重要意义。从部分国家和地区利率市场化改革案例来看,要避免利率剧烈波动,保持金融稳定,支持经济发展,必须审慎监管,严控风险,坚持改革。我国利率市场化改革已进入关键的冲刺阶段,只剩下最后一步,即存款利率上限何时完全放开。利率市场化后,农村金融将直接面对农村金融机构经营风险、农村金融机构利率管理风险、逆向选择与道德风险、农村金融系统风险。农村金融要成功应对利率市场化改革,首先需要建立财政金融一体化的支持政策,其次需要加大农村金融机构综合经营推进力度,再次需要提升农村金融创新水平,最后需要建立利率风险管理机制。 相似文献
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利率是金融市场中最重要的变量之一,随着我国利率市场化进程的加快,利率变动的不确定性使商业银行的资产、负债和表外项目对利率的敏感程度加大,个人客户的利率风险意识也不断增强,再加上我国现阶段对于客户提前还款的违约行为还缺乏政策性限制,因此隐含期权风险在中国商业银行日益突出,商业银行亟须对含有隐含期权的项目进行利率风险管理。本文主要介绍衡量隐含期权的利率风险的有效持续期、持续期缺口和期权调整利差法,并对该项风险管理控制提出建议。 相似文献
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本文利用49家农村商业银行2004~2017年非平衡面板数据,借助似不相关回归构造Lerner指数,度量农村商业银行贷款价格竞争程度,并运用固定效应模型和Driscoll-Kraay稳健标准误的方法,实证贷款利率市场化、价格竞争与农村商业银行风险的关系。结果表明:价格竞争与信贷风险呈U型关系,即随着价格竞争的加剧,农村商业银行面临的信贷风险先降后增,但价格竞争对其整体风险没有显著影响;进一步结合Lerner指数分位数和Boone指数稳健性检验发现,70%的农村商业银行面临"边际利润效应",即价格竞争加剧了农村商业银行的信贷风险;利率市场化加大了银行风险,且提升了风险对价格竞争的敏感性。 相似文献
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农村信用社如何应对利率市场化 总被引:1,自引:0,他引:1
去年年初,中央银行明确提出了“先外币后本币,先贷款后存款,先农村后城市”的利率市场化改革思路,今年又将稳步推进利率市场化改革首次正式写入国民经济与社会发展的“十五”计划,这标志着我国利率市场化改革步伐正在加快。利率市场化将引导金融企业和个人进入一个全新自由的投资理财空间。面对这一机遇和挑战,作为农村金融主力军的农村信用社应如何应对,是当前面临的一个重要课题。一、利率市场化对农村信用社的影响利率市场化是我国金融体制改革向纵深发展的必然,也是适应经济金融全球化的需要,它将为我国农村信用社拓展生存和发… 相似文献
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王俊寿 《中国农村信用合作》2011,(15):15-17
稳步推进利率市场化作为我国金融体制改革的一项重要内容,已经被写进"十二五"规划中。央行行长周小川年初曾撰文对稳步推进利率市场化改革作了全面阐述,并提出了进一步改革思路。有业内人士认为,利率市场化有利于提高资金配置效率,转变微观主体的发展方式与经营机制,切实提高商业银行的经营管理水平与核心竞争能力, 相似文献
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利率市场化是当前我国金融改革的重要内容。通过利率市场化改革,我国银行业的经营环境得以改变,进而从外部推动银行自身进行改革,以适应金融全球化浪潮。利率市场化改革的推进必然对我国银行的生存环境和经营管理产生重大影响。作为农村金融系统的基础,农村信用社在农村经济发展中发挥着金融主渠道的作用。农村信用社由于特殊的体制和市场定位,将在利率市场化进程中面临特殊的风险,如何从容应对利率市场化形势,抓住机遇,已成为当前农信社经营管理中的重要内容。 相似文献