普惠金融背景下美国发薪日贷款的监管路径及启示

发薪日贷款是突破传统借贷模式的一种新型放贷模式,具有申请程序简单、利率高、期限短等特点.作为多层次金融市场的有力补充,发薪日贷款在提高社会福利、实践普惠金融等方面具有重要价值.美国从联邦与州两个层面对发薪日贷款实施监管,已形成了较为完善的监管体系.发薪日贷款与我国现金贷在贷款特征、贷款模式、面临的问题等方面具有极大的相似性,美国对其系统的监管经验更是可为我国现金贷的监管提供理论指导.     

互联网现金贷业务存在的风险和监管建议

近年来,在互联网金融技术的支持下,一种主要面向低收入群体的现金贷业务迅猛发展,成为互联网金融与个人消费金融融合发展的代表性产物。由于目前国内互联网现金贷业务存在监管"盲区",导致出现"隐形"高利率和逾期高罚金、信用违约风险高、信息披露不规范、暴力非法催债等问题。本文对国内互联网现金贷业务发展现状进行了梳理,重点剖析其存在的主要风险和问题,并在借鉴发达国家"发薪日"贷款监管实践基础上,提出加强互联网现金贷业务监管的政策建议。     

互联网现金贷业务存在的风险和监管建议

近年来,在互联网金融技术的支持下,一种主要面向低收入群体的现金贷业务迅猛发展,成为互联网金融与个人消费金融融合发展的代表性产物。由于目前国内互联网现金贷业务存在监管"盲区",导致出现"隐形"高利率和逾期高罚金、信用违约风险高、信息披露不规范、暴力非法催债等问题。梳理国内互联网现金贷业务发展现状,重点剖析其存在的主要风险和问题,并在借鉴发达国家"发薪日"贷款监管实践基础上,提出加强互联网现金贷业务监管的政策建议。     

互联网现金贷平台存在的风险和监管对策

近年来,在互联网金融技术的支持下,一种主要面向低收入群体的现金贷业务迅猛发展,成为互联网金融与个人消费金融融合发展的代表性产物。由于目前国内互联网现金贷业务存在监管"盲区",导致出现"隐形"高利率和逾期高罚金、信用违约风险高、信息披露不规范、暴力非法催债等问题。本文对国内互联网现金贷业务发展现状进行了梳理,重点剖析了其存在的主要风险和问题,并在借鉴发达国家"发薪日"贷款监管实践的基础上,提出加强互联网现金贷业务监管的政策建议。     

我国现金贷监管政策思考及美国监管经验借鉴

2017年11月以来,我国金融监管部门出台了一系列整顿现金贷业务的政策。论文结合我国互联网经济发展的背景分析了现金贷的现状,指出了现金贷产品在利率、风控、催收等方面存在的问题,也肯定了现金贷存在的价值。在对现金贷分析的基础上,对我国现金贷监管政策从存量平台和增量平台两个维度进行了思考,并从监管机构和法律法规建设两个方面总结了美国发薪日贷款的监管经验,对我国现金贷监管政策提出了相应建议。     

美国“次新债危机”会殃及中国楼市？

美国"次新债危机" 什么是"次新债危机"?"次新债危机"源自"次级抵押贷款",指的是面向信用等级较低的人,发放的房屋贷款.通常利率要比普通贷款高,属于高风险高利润的业务.但随着美国住房市场大幅降温,楼盘滞销,贷款利率的不断走高,很多次级抵押贷款市场的借款人,无法按期偿还借款,已导致成一场"次新债危机".     

次贷危机对我国城市商业银行房产抵押贷款业务风险防范的思考

2007年在美国爆发的次级抵押贷款危机,使美国的金融机构产生了巨额亏损,造成了巨大的破坏作用.美国次级贷款危机(以下简称"次贷危机")在影响美国金融机构的同时,也在影响美国经济和全球金融市场及经济的走向.本文主要就美国次贷危机产生的原因及我国城市商业银行房产抵押贷款业务的风险现状等进行探讨,从次贷危机教训中找出我国城市商业银行房产抵押贷款今后需注意和防范的问题.……     

次贷危机与中国应对之策

最近影响世界最广的金融事件就是华尔街危机。美国第四大投资银行雷曼兄弟公司提出申请破产,并由此引发一系列经济问题,归根结底都是次贷危机的延伸。2005年美国的经济和房地产发展速度较快,因此银行大规模开展次级抵押贷款业务。但到2007年美国第二大次级抵押贷款公司——新世纪金融宣布破产,大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款,进而引发"次贷危机"。面对次贷危机,中国经济也有类似与美国次级贷款的成分,如果我们不加以注意,中国经济也有被拖入恶性循环的可能性。     

美国反抵押贷款制度实施的介绍

反抵押贷款业务的开办与运行,自从上世纪八十年代初期在美国开始创办以来,现在已经受到相当的重视.这项业务在我国借鉴的必要性与可行性的分析论证,也不断有了相当的出现.为此,对美国有关反抵押贷款制度法规的引进,以推动我过相关"房产养老"业务的出现,就是很为必要.本文试图根据我们在研究中收集来自美国的相关资料,给予相应的编译介绍.     

美国银行业批发业务发展战略——美国商业银行的业务改革与调整战略(八)

批发业务历来是银行业最主要的业务领域.在90年代美国银行业的改革调整中,尽管批发业务没有像零售业务那样受到重视,发生的变化也没有零售业务那样引人注目,但是,银团贷款比例的增加、"贷款的资本市场商品化”,贷款流通市场的发展以及贷款业务中金融新技术的应用等,可能预示了银行业批发业务发展的趋势.而梅隆银行通过将产业(顾客)特定化、确定主办银行指向、构建有效的营业网络、调整信贷业务的位置以及重视信用质量等措施,对批发业务部门进行了重组,其成功经验对于我们研究国有商业银行的业务改革与发展将会提供一些参考价值.     

美国次贷危机对我国商业银行信贷风险控制的启示

一、美国次贷危机形成的原因美国房地产次贷危机,也叫房地产"次级抵押贷款"危机。所谓次级抵押贷款是相对于优质和次优级抵押贷款而言的,是为信用等级不高、收入较低、债务负担大的借款人提供的信贷服务,需要借款人以住房或其他财产作为抵押。由于借款人的违约风险比较大,因此次级抵押贷款要求的利率比优质抵押贷款高得多,是一种典型的高风险、高收益的业务。发放次级抵押贷款的金融机构为了转移风险和回收资金,往往将其进行证券化,在资本市场出售。这样,次级抵押贷款就变成了资产     

美国次贷危机的成因分析

一、美国次贷危机的界定及发展演变(一)次贷危机的界定1·次贷的含义次贷是指次级按揭贷款,是给信用状况较差,没有收入证明和还款能力证明,其他负债较重的个人住房按揭贷款。美国抵押贷款市场根据借款人的信用条件分为次级和优惠级。信用低的人申请不到优惠贷款,只能在次级市场寻求贷款,次级贷款的贷款利率要高,因为这对放贷机构来说是一项高风险、高回报的业务。瑞银国际(UBS)的研究数据表明,截止2006年底,美国次级抵押贷款市场的还款违约率高达10·5%,是优惠级贷款市场的7倍。     

对常专并帐后原专项贷款经营管理的研究

在经国务院批准对专项业务"两呆"贷款的人民银行再贷款实行"零利率政策"后,从2003年起,全国农行常专业务合并,取消专项贷款"四专"管理。在专项业务划转之初,对专项贷款实行专门机构、专门人员、专用帐户、专项核算的"四专"管理,为推进专项贷款商业化管理,规范专项贷款的运作程序,提高专项业务经营管理水平起到了积极作用。常专业务合并、取消专项贷款"四专"管理后,全行如何强化原专项贷款的管理,进一步提升专项贷款的经营层次和经营效益,是个值得关注和研究的课题。一、原专项贷款的基本情况与特点1998年,根据国务院关于转换人民     

美国次贷危机对我国商业银行信贷风险控制的启示

<正>一、美国次贷危机形成的原因美国房地产次贷危机,也叫房地产"次级抵押贷款"危机。所谓次级抵押贷款是相对于优质和次优级抵押贷款而言的,是为信用等级不高、收入较低、债务负担大的借款人提供的信贷服务,需要借款人以住房或其他财产作为抵押。由于借款人的违约风险比较大,因此次级抵押贷款要求的利率比优质抵押贷款高得多,是一种典型的高风险、高收益的业务。发放次级抵押贷款的金融机构为了转移风险和回收资金,往往将其进行证券化,在资本市场出售。这样,次级抵押贷款就变成了资产     

我国商业银行拓展消费贷款业务的探讨

一、我国消费信贷的发展状况 我国消费贷款开办于二十世纪八、九十年代,最早开办消费贷款的中国建设银行(住房消费贷款)和中国银行(长城信用卡消费信贷)的业务拓展至今,消费贷款规模不断扩大.但是,真正迎来"用未来的收入圆今天的梦想"的消费贷款热潮则是缘于1998年5月中国人民银行发布<个人住房消费贷款管理办法>的有力推动.可以这样说,直到1998年,我国消费贷款业务才真正得以重视和发展.     

美国次贷危机的成因分析

<正>一、美国次贷危机的界定及发展演变(一)次贷危机的界定1·次贷的含义次贷是指次级按揭贷款,是给信用状况较差,没有收入证明和还款能力证明,其他负债较重的个人住房按揭贷款。美国抵押贷款市场根据借款人的信用条件分为次级和优惠级。信用低的人申请不到优惠贷款,只能在次级市场寻求贷款,次级贷款的贷款利率要高,因为这对放贷机构来说是一项高风险、高回报的业务。瑞银国际(UBS)的研究数据表明,截止2006年底,美国次级抵押贷款市场的还款违约率高达10·5%,是优惠级贷款市场的7倍。     

农业银行综合应用系统会计业务知识讲座：第四讲 贷款业务

ABIS 贷款子系统是一个支持多币种贷款(票据贴现)核算,但不支持多币种间外汇兑换的业务处理子系统。其处理的业务范围包括:各类贷款的发放、收回和管理;承兑汇票的贴现和贴现款的收回;贷款和贴现利息的账务处理等。下面简要介绍贷款的账务组织、应收未收利息账户的设置、贷款的计息方式、欠息、复利和贷款(票据贴现)的日间营业流程。一、贷款的账务组织贷款子系统基本帐务组织模式遵循的是"三级核算、逐笔管理"的原则。所谓"三级核算"是指贷款子系统根据贷款业务的特殊性设置了总帐、分户帐、卡片三个核算层次。总帐的帐务维护和处理由内部     

美国政府为何要救两房

第一,维护美国政府的信誉和形象。房利美和房地美作为收购银行等抵押贷款的主要金融机构,其业务量占全美5万多亿美元抵押贷款的一半左右,而且"两房"用于集资所发行的债券对美国十分重要,几乎     

“年审制”贷款实现银企无缝对接——以金华银行为例

"年审制"贷款是指办理流动资金贷款业务的中小微企业,在贷款到期前通过银行年审的,无需归还原贷款、无需签订新的流动资金借款合同,即可自动延长贷款期限的贷款。有企业主这样表述:"年审制"贷款是银行真正站在企业角度开发的金融产品,是为企业排忧解难的"好产品"。"年审制"等无缝对接贷款产品的推出,是银行业的一个进步,真正迎合了中小微企业的融资需求。金华银行自2013年6月推出"年审制"贷款业务以     

对美国政府起诉德意志银行事件的简要解读

美国官方起诉德意志银行,标志着华尔街金融巨头与美国民众和政府长期积累的利益矛盾终于爆发。2011年5月3日,德意志银行因谎报其名下发行的抵押贷款质量,受到美国司法部门控告,德意志银行抵押贷款部门中负责美国住房抵押贷款业务的Mortgage IT是这次案件的直接被告。Mortgagc IT发行了诸多质量存在问题的抵押贷款,并由美国联邦政府负责担保。由于美国住房和城市发展部(HUD)为该类抵押贷款提供担保,使得美国联邦政府承受了巨额损失。曼哈顿联邦法院提供的一份民事