商业银行信贷投放影响因素脉冲响应分析

商业银行作为国家金融系统的核心组成部分,其信贷投放一方面会影响银行的经营业绩,另一方面也会对国民经济产生牵一发而动全身的效果,因此研究商业银行信贷投放影响因素对银行制定经营策略防范系统性风险有重要作用。本文从宏观经济景气程度、消费者对市场的信心、企业综合经营状况以及中国对外贸易情况四个角度对全国大型银行贷款规模做脉冲响应分析,研究商业银行信贷投放所受上述影响因素影响的程度和时效性分析。     

商业银行小企业信贷财务分析重点在表外及其实战风险防范

今年商业银行资金面趋紧,资金成本增加,有限信贷额度如何在控制风险的条件下投放创造更高收益率成为银行当前的问题。由于大中型企业直接融资渠道畅通,各家银行竞争优惠压价,加上多数企业自身资金集约管理,溢价能力较强,银行在大中客户上收益率空间缩小。银行在追求市场份额的同时,为了达到更高的信贷收益率,培养自己未来核心客户,资金信贷投放瞄准了风险可控的小企业。本文针对小企业财务的特点,指出商业银行信贷财务风险重点主要在小企业三大财务报表以外的各项信息分析。从有效信贷财务实战分析的指导原则出发,归纳总结小企业授信财务风险实战分析“望”“、闻”“、问”“、切”四个“三板斧”,以供探讨。     

地方性商业银行信贷资产经营风险管理的研究

在商业银行业务经营中,信贷业务是最为主要的业务,同时,信贷资产经营风险也是银行经营风险中最大的风险类型。在地方性商业银行信贷资产经营中,由于部分地方性商业银行缺乏完善的风险管理体系,从而导致其面临着较大的信贷风险,这会导致银行经营风险增大,面临巨大的经济损失。本文阐述了商业银行信贷资产经营风险的基本概念和内涵,分析了当前地方性商业银行信贷资产经营风险管理中存在的问题,并针对这些问题提出了相应的对策。     

利率市场化是否会影响商业银行绿色信贷的投放——基于LPR改革的证据

基于LPR改革以及2013年至2021年18家商业银行的非平衡面板数据，实证检验了利率市场化对商业银行绿色信贷投放的影响。结果表明：(1)LPR改革对全体商业银行绿色信贷有正向影响，因为LPR改革引发的贷款利率下降拓宽了银行的盈利空间；(2)LPR改革对不同规模商业银行绿色信贷投放的影响有异质性，国有大型银行受到的影响大于中小银行。这是因为不同规模商业银行的经营绩效、信息搜集和提供服务的能力、绿色信贷的声誉效应和银行风险结构方面存在差异；(3)LPR改革对不同规模商业银行绿色信贷影响的差异具有滞后性。这是因为商业银行对LPR改革具有反应期，商业银行信贷资源有限，银行需要在前期的贷款到期后才能投放新的贷款；同时，中国人民银行推进LPR改革的谨慎性使得LPR下降幅度较为缓慢。研究表明在利率市场化改革中应考虑其对绿色金融的影响，同时在绿色金融发展中应给予国有大型银行更多优惠政策。     

我国商业银行信贷风险管理及对策研究

随着美国金融危机的蔓延,国内外宏观经济形势发生巨大变化。在当前形势下,信贷风险是商业银行面临的最主要风险之一,也是导致银行破产和经济危机的主要原因之一。近年来,我国商业银行存在信贷投放行业较集中、缺乏不同等级的违约概率估计和违约损失估计、信贷风险管理组织及方法不完善、商业银行内部信贷控制不健全等问题。同时,我国金融市场风险防范体系相对而言更加薄弱,又面临全面对外开放,因此,在生存中求得发展,加快建立信贷风险管理的步伐,是我国商业银行重要发展战略之一。     

商业银行信贷资产证券化业务的风险管理研究

商业银行信贷资产证券化,是把资产流通较差的金融资产转化为市场上自由流通的证券。商业银行信贷资产证券化扩大了商业银行的发展规模,优化了银行资产模式,与此同时也产生了巨大的风险,是否能有效控制风险,直接影响着我国商业银信贷的管理。针对此类现象的产生,本文将对我国银行信贷资产存在的问题进行研究,通过研究结果有效的改善我国商业银行信贷资产的相关业务。     

浅谈商业银行信贷风险管理

银行信贷业务作为银行主要业务,对于银行的发展具有重要作用。随着商业银行信贷业务的不断扩展,让商业银行得到很好的发展,但是,同时银行信贷业务也存在着不足之处,这制约银行的长期发展,所以,商业银行信贷风险管理显得尤为重要。     

我国商业银行发展理财业务的问题及管理

我国各家商业银行为增加自身的竞争力,开始大力发展传统存贷业务之外的其他金融服业。其中,银行理财业务也迅速发展起来。但是,我国商业银行在发展理财业务时还面临着很多问题,如产品设计同质化、产品定价能力较差等。同时,理财业务自身也包含着很多的风险如:操作风险、市场风险、法律风险等。所以商业银行在发展理财业务时要加强自身的管理,充分防范风险。     

我国个人住房抵押贷款的风险分析

近几年,个人住房抵押贷款成为我国商业银行贷款投放的重点对象。但是我国市场经济体制发展还不健全,个人住房抵押贷款存在信用、抵押等一系列的风险问题。因此,要采取完善银行的信贷机制、加强个人信贷的风险管理等措施,来确保我国金融市场健康稳定发展。     

浅谈当前金融形势下商业银行信贷工作的改革与发展

金融信贷工作是银行的主要业务工作之一,＂存款立行,贷款兴行＂,信贷所产生的利差占银行营业利润的70%左右,信贷工作的好坏直接关系着银行的盈利水平。但是,信贷工作同样存在着很大的风险,在当前的金融形势下银行信贷工作如何做到防范风险和提高业务水平两者并重是一大难题。本文试以风险管理理论为着力点,通过分析我国商业银行信贷工作主要内容和存在的问题,探讨在当前的金融形势下,银行信贷工作改革和发展的重要性及其主要途径。     

我国货币政策执行中银行风险承担渠道检验

对16家上市银行的年度数据进行实证分析,运用动态面板模型检验银行如何对货币政策立场的转变做出反馈并调整其承担风险的程度.研究表明,基于我国银行体系银行风险主动化和个体风险系统化的发展趋势,货币政策工具能够对我国商业银行风险承担产生显著影响,且商业银行风险承担的变化对信贷投放总量以及社会总产出也会造成影响.同时,风险定价效应、追逐利益效应、习惯效应、杠杆效应,作为我国货币政策银行风险承担渠道的重要作用机制,在货币政策传导中发挥着重要作用.     

浅析商业银行国际结算业务的风险控制

商也银行的国际结算业务是其众多业务中的重要组成部分,具有举足轻重的地位。但是,目前我国商业银行国际结算业务的信用管理不足,使得国际结算业务出现操作风险,市场风险以及汇率风险,对商业银行的业务管理造成巨大的影响。本文主要进行商业银行国际结算业务的风险分析,提出相应的控制措施。     

浅谈我国商业银行信贷风险管理

近年来我国商业银行贷款国模迅速扩大,对我国经济的快速发展发挥发挥了重要作用,但信贷高速投放带来的风险也在急剧增加,而信贷风险管理的成功与否不仅关系到商业银行盈利问题,而且对商业银行的长期发展起着重要作用。本文主要分析我国商业银行在信贷风险管理中存在的问题,并提出相应的对策。     

商业银行小微企业信贷风险防范管理研究

随着全民创业浪潮的推进以及国家政策的积极引导,商业银行小微企业贷款业务正在以迅猛势头发展,受限于小微企业自身的实力,在信贷业务中存在诸多风险,因此针对商业银行小微企业信贷风险防范管理展开研究显得非常有必要。本文首先对商业银行小微企业信贷风险防范管理的必要性加以总结,进而对目前存在的问题结合实际情况进行分析,最终对应性地提出了相关提升解决措施,以期为未来小微企业信贷良性发展、有效降低银行风险做出理论贡献。     

新时期我国商业银行绿色信贷的发展瓶颈与创新突破研究

在我国,目前商业银行的信用贷款服务越来越多,由于绿色信用贷款是一项利润低、成本高的业务活动,国内外的各个银行为了在信用贷款业务中获得利润,竞争激烈,我国商业银行在发展绿色信贷业务的过程中动力不足。并且在奖惩制度上没有完善的规划,所以商业银行的发展遭到了阻碍。对于新时代商业银行的发展,我们应该吸取国外银行的先进理念和经验作为基础,然后建立完善的信用贷款制度,为了促进商业银行绿色信贷在中国长期的发展,有必要降低绿色信贷在商业银行的成本,利用绿色信贷增加收入,加大投资绿色产业方面的节能环保技术和人才储备,促进我国绿色信贷的可持续发展。     

银信合作理财产品风险分析

至从2007年以来.我国银信合作业务迅速发展,占据了银行理财产品市场主导地位,成为了商业银行新的业务利润增长点。值得关注的是,在当前货币信贷调控力大的前提下,银行业利用信贷产品规避信贷规模监管,业务规模迅速扩张,以及银信产品在营销、运作等方面存在许多问题,比如说产品信息不透明等,这些都给当前经济市场带来了威胁。在此主要讨论了关于银信合作存在的一些风险。     

对我国商业银行房地产开发贷款风险及其防范的思考

本文在简单论述了银行内部在管理信贷资金存在风险的基础上,对如何化解商业银行的信贷风险进行一定的实证分析,指出通过建立风险和资本约束的信贷经营模式、注重房地产贷款项目管理、拓展工程投资顾问业务、加强抵押物价值管理等解决商业银行房地产信贷风险的措施.     

银行信贷风险管理机制探讨

在全球经济复苏缓慢的背景下,我国宏观经济调整对于商业银行信贷投放的影响主要表现为信贷量的经济周期性变化。针对我国宏观经济政策力图保持经济上行趋势的情况,本文对我国商业银行的信贷资产现状及信贷风险的来源进行分析,从增强银行自主决策水平、改善银行信贷管理内部环境等方面就此问题进行探讨。     

商业银行网络信贷的应用研究与风险控制

近些年以来,网络金融在发展上的速度正在不断加快,网络信贷的业务正在慢慢受到商业银行的青睐,网络信贷的业务渠道正在从实际向虚拟进行转换,银行在经营上的地域和曾经相比得到了拓展,在经营的过程中可以横跨各个省市地区。如此一来,使银行传统的信贷业务在经营上的模式,同时还使信用风险的识别在操作风险及控制上的难度得到了增加。本文分析了商业银行信贷风险控制系统中存在的问题,并提出银行网络贷款的相关建议与商业银行信贷业务风险控制措施。     

中国商业银行的风险管理研究

随着金融市场的发展,大量创新性的银行业务出现,改变了我国旧有的传统的存、贷款等基础业务为主的运行模式,而目前我国商业银行市场的风险管理活动仍集中于传统信贷领域,还不能做到对业务领域的"全覆盖",离完备的风险管理体系的要求相差甚远。银行风险管理是银行经营完成价值增值的重要组成部分,关系到银行的生存和发展。银行业务日趋多元化导致的风险源头多元化,完善银行市场风险管理也越来越重要。本文主要分析了国内商业银行当前面临的市场风险,并提出了相关建议。