商业银行金融生态圈构建的模式和路径研究

近年,开放银行作为商业银行数字化转型的重要战略方向,受到持续关注。本文基于开放银行的概念和实践情况,对于开放银行的发展现状及问题梳理了其阶段性特征,提出下一步通过开放银行构建金融生态圈的框架、路径及建议。研究认为：开放银行应以构建开放金融生态圈为目标,这不仅是开放银行的核心竞争力,也是商业银行寻求新发展模式和业务突破的客观要求;开放银行新的发展阶段应将重心从开放平台建设转移到开放金融生态构建上,并从业务框架和系统框架双向发力,通过保持战略定力、完善顶层设计、数据化全场景运营、加强风险控制、夯实人才队伍等手段推动开放银行高质量发展。     

金融科技在构建场景金融生态圈中的应用探析

本文首先介绍了场景金融生态圈的基本概念和主要特征,在此基础上阐述了商业银行发展场景金融生态圈的必要性;其次,通过对金融科技在场景金融生态圈中的应用研究,提出现阶段我国商业银行场景金融业务存在商业模式不清晰、风险防控不足、技术支撑不够、科技人才缺乏等问题,主要原因在于银行特色场景生态体系没有形成、数据服务支撑能力有待提高、业务需求与数字化技术不够契合等;最后,从强化科技赋能的角度出发,对其优化路径提出策略建议,进而为我国商业银行提升场景金融服务水平提供一些思路。     

关于构建商业银行金融场景生态圈的思考

本文基于农行钦州分行在数字化转型中场景建设的实践,分析了互联网金融发展背景下的商业银行金融场景建设的必要性,提出了构建金融场景生态的概念,绘制出金融场景生态图谱,从竞争、服务、获客等三个角度阐述了构建策略,并进一步明确了顶层设计、平台引进、场景打遣等三个构建路径,最后从机制、人力、财务和风控四个方面对构建金融场景生态的...     

商业银行在供应链金融发展中的角色演进

供应链金融的发展为商业银行提供了机遇,也带来了挑战。商业银行如何"顺水行舟"把握机遇,成为社会经济运行的组织者,而不是被逐步边缘化,是当前和未来一段时间面临和必须尽快解决的重要课题。论文结合供应链金融发展演进三个阶段中商业银行的地位与作用变化,分析了商业银行"角色"演进的规律性和面临的问题,并提出了一些应对措施,以期商业银行未雨绸缪,在为客户量身定做金融服务的同时,也为自己"量身定做"一套能实现可持续发展的方案和对策。     

构建供应链金融数字生态圈

作为全球技术变革的中坚力量之一,区块链及其所构筑的价值互联网,正引领着金融领域业务模式的创新。如何推进供应链数字生态圈的可持续发展,是目前银行业普遍关注的课题之一。     

商业银行个人客户综合贡献评价指标体系设计——基于金融生态圈视域下

借鉴"金融生态圈"理论框架,着眼于商业银行零售业务"平台金融"的发展趋势,运用魏朱六要素商业模式分析工具,从集成意义上阐述了个人客户透过资金流、产品流、信息流和交叉网络外部性,在"关键资源能力迭代""盈利模式迭代""现金流结构迭代"等环节进行价值创造与价值转移,于生态圈中形成了全新的价值共创模式,据此构建了"当前贡献——潜在贡献——生态圈贡献"三位一体的顾客贡献评价指标体系。     

移动互联环境下的网点金融生态圈研究

本文基于移动大数据的经济背景,结合互联网思维的商业生态模式,通过分析银行网点金融生态圈的内涵特点、基本架构、组成要素、运行机理等相关运作机制,探讨商业银行营业网点未来趋于平台化、群落化、生态化的发展方向,为网点金融生态圈建设与运营提供参考建议和实施方案,进一步提升网点竞争力和营销服务能力,同时,对未来业态研究进行展望.     

发展社区金融重在服务模式下沉

本文对我国社区金融服务发展情况进行了总结分析,指出了其中存在的主要问题,在借鉴美国社区银行发展的有益经验上,提出优化渠道建设、强化客户管理、提升产品交叉销售能力、做实服务升级等建议,以促进我国商业银行发展社区金融。     

互联网企业平台生态圈及其金融生态圈研究——基于共同价值的视角北大核心CSSCISSCI

本文首先指出大数据时代的价值创造和价值转移出现了新的变化。接下来分别论述什么是互联网企业平台生态圈及其金融生态圈?为什么要研究互联网企业平台生态圈与金融生态圈?如何构建互联网企业平台生态圈与金融生态圈?最后给出了互联网企业金融生态圈发展的相关政策建议。共同价值理论奠定了互联网企业平台生态圈及其金融生态圈的理论基础,从共同价值的视角看,大数据时代的共同价值包括基于"货币"的价值创造和价值转移、基于"信息数据"的价值创造和价值转移以及核心能力柔性化的价值创造和价值转移。互联网企业基于共同价值构建平台生态圈与金融生态圈,把价值活动变成柔性动态系统,既可规避核心能力刚性风险,又可满足多边群体价值转移多元化需求,其独特的双向协同驱动创新机制有助于推动互联网企业平台生态圈与金融生态圈的不断拓展。     

金融科技背景下商业银行消费金融创新研究

本文分析了我国消费金融的发展情况和商业银行消费金融优劣势,并指出了商业银行需要建立更加多元化的消费金融产品、维持并发扬信用卡业务优势、积极的和消费金融公司及互联网金融平台合作,这样才能够提高消费金融的风险控制能力,促进我国消费金融行业的健康稳定发展。     

商业银行现金流财务分析框架构建研究

当前传统的以利润为核心的财务分析体系,在商业银行信贷实践过程中,往往会带来分析结果的偏离和不准确,从而给商业银行带来潜在风险.本文根据当前国际上最新的财务管理经验,归纳总结了我国相关现金流分析理论,提出了构建以经营现金流净额为核心的主要现金流分析体系和以自由现金流为核心的辅助评价指标体系.最后从商业银行信贷实践角度提出具备科学性和可操作性的工作建议.     

商业银行金融专利战略研究

我国已经加入了WTO,政府承诺在5年内完全开放金融服务业,届时,大量的外资银行将瞄准当今世界这块最大的市场蜂拥而入。可以预见,其竞争将会何其激烈。在披露美国花旗银行从1992年起在我国共申请19项专利后,引起了我国金融界的震动。震惊之余,才发现现在已到了考虑应该如何应对外资银行挑战、提高自身生存力和发展力的时候了。花旗银行为什么能如此神速地申请19项专利呢?这跟花旗长期来推行全球知识产权战略不无关系。     

商业银行财务绩效评价研究——基于熵权-TOPSIS-RSR模型

商业银行财务绩效高质量发展是推动金融体系改革的重要保障。为准确评价我国商业银行财务绩效管理情况,本文构建基于宏观审慎评估体系(MPA)的定量指标和CAMELS框架的财务绩效评价指标体系,应用熵权-TOPSIS模型测度我国33家商业银行2019年的财务绩效水平,并引入秩和比法(RSR)对评价结果进行分档,实证结果表明流动性覆盖率和基本每股收益对商业银行财务绩效水平影响最大;城市商业银行的财务绩效表现总体上要优于股份制银行和国有银行,且国有银行的综合财务绩效水平较为落后;与秩和比法相结合的熵权-TOPSIS评价模型能够有效对商业银行财务绩效水平进行综合评价。     

农村商业银行财务治理问题研究

农村商业银行是一种新型农村金融机构,随着经济的发展,其在农村金融体系中的地位日益重要。其财务治理能否做到既符合股份制农村商业银行的特征,又尊重现代金融企业财务治理基本规律,将成为农村商业银行能否健康发展的关键。然而,农村商业银行的财务治理还存在决策层和经营层职责模糊,监事会的监督功能难以发挥实质作用,信息披露不规范等方面的缺陷。本文首先分析了农村商业银行财务治理的现状,然后通过现状总结归纳了农村商业银行财务治理存在的主要问题,最后针对存在的问题提出了改善对策,以提高农村商业银行财务治理效率,为促进农村商业银行的可持续发展提供治理基础。     

基于主成分分析法的商业银行财务评价研究

如何对商业银行财务状况做出科学全面的评价,日益成为监管者、投资人和管理者关注的焦点。通过总结以往商业银行财务评价研究中存在问题,有针对性地提出一套商业银行财务评价方法。首先按照"盈利性、安全性、流动性"的商业银行经营原则,构建起一套商业银行财务评价指标体系,然后以13家上市银行为样本,运用主成分分析法完成财务综合评价函数设计,最后选取深圳发展银行为典型,应用所设计财务评价方法对其进行财务分析,以验证该方法的科学性和适用性。     

全国性商业银行财务分析报告

前言本报告从财务指标角度分析讨论2011年全国性商业银行的竞争力。本报告所提全国性商业银行包括:由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等5家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为工行、农行、中行、建行和交行,统称简称为大型银行),以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、恒丰银行、浙商银     

全国性商业银行财务分析报告

前言
　　本报告从财务指标角度分析讨论2012年全国性商业银行的竞争力。     

金融危机对我国银行经营的影响

美国金融危机对我国银行经营造成了很大的影响,盈利增速减缓,资产质量下滑,甚至有部分资产受损。然而,近几年来,我国银行业在政府的支持下,不断深化改革,增强了应对危机的能力。总体上看,中国银行资产质量仍然较好,流动性充裕,处在比较稳健、健康的状态。     

城市商业银行宜定位于社区银行

随着我国银行业竞争的加剧，城市商业银行的处境愈发艰难。城市商业银行若想提高自身的竞争力，就必须明确自己的市场定位。本文在对美国社区银行的比较优势，以及城市商业银行发展社区银行的可行性进行分析的基础上，认为城市商业银行的发展宜定位于社区银行。