面向新世纪的零售业务发展思路

1999年末 ,中美双方签署《中美关于中国加入世贸组织的双边协定》 ,关于银行业方面着重强调了两点 :一是入世后两年对外资银行开放人民币批发业务 ;二是入世五年后开放人民币零售业务。针对这两项协议 ,我国金融界已认识到外资银行开办人民币批发业务与中资银行竞争不大 ,更抗衡不过中资银行。而银行零售业务将是外资银行重点研究的对象 ,是未来中资银行与外资银行的竞争焦点。一方面中国零售业务市场潜在的资源规模非常巨大。中国自然人占世界人口的五分之一 ,换言之就是中国的零售业务市场占世界的五分之一。而这块市场基本上是未开发的处…     

入世与工商银行零售业务的改革方向

入世后,外资银行最终会在批发业务和零售业务上与国内商业银行进行全面的竞争.随着网络经济的高速发展,金融批发业务和零售业务必然以互联网为载体实现新经济时代金融业务的拓展和延伸.面对这一双重挑战,工商银行作为规模最大、包袱最重的国有商业银行,如何充分利用和发挥自身优势,在竞争中占据主动地位,是事关全局的大事.本文依据当前宏观金融形势、外资银行的业务竞争对象、手段和优劣势等情况和特点,结合工商银行零售业务发展的实际状况,从员工队伍、网点建设、计算机应用、业务发展方向和市场营销等角度阐述了今后零售业务的改革发展方向.     

浅析外资银行在我国的理财业务

一、外资银行中国业务进程 中国改革开放以来,主动扩大金融开放的大门,外资银行在中国的各项业务逐步进展.2001年中国加入WTO,取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制,外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务;加入WTO后2年内允许外资银行对国内企业开办人民币业务;5年内允许外资银行具有完全的市场准入;5年内允许外资银行开办人民币零售业务;外资银行在指定的地区可享有中国国内银行相同的权利(国民待遇);5年内取消地区限制和客户限制.     

工商银行发展零售业务的战略及策略研究

零售市场业务将成为未来国内商业银行传统业务中最具发展潜力的一项内容。工商银行作为中国最大商业银行，目前占据零售市场最大的市场份额，具有发展零售业务的传统优势。但是在外资银行虎视眈眈、内资银行极力抢占市场份额，且急需改善内部经营管理、提高资产质量的严峻形势下，工商银行只有通过全面实施客户区分战略、大零售战略、重点战略和混业经营战略，大力整合和创新现有零售业务的组织机构、人力资源管理、产品结构、价格机制、分销渠道、营业推广策略以及决策支持，技术支持等支持手段，推陈出新，确立核心竞争力，方能在零售市场的激烈竞争中占据领先优势。     

我国银行贷记卡发展策略研究

随着我国加入世贸日期的临近，高度市场化的银行卡业务，必将成为外资银行进入国内金融市场的一个突破口，而最具市场魅力、在国内才刚刚起步的贷记卡，则是外资银行争夺的焦点。据悉，已有不少外资银行开始对中国的信用卡市场进行调查。迫于竞争的态势和压力，国内已有部分银行在尝试开办贷记卡业务上迈出了一步。但如果国内银行不注重借鉴国外银行开办贷记卡业务的成功经验，克服目前在准贷记卡业务上存在的不足，改革现行的银行卡发展模式、经营方式和服务理念，要启动国内贷记卡市场将十分困难。……     

中资银行与外资银行零售业务经营管理的比较分析

在我国加入WTO后尤其是在2004年后外资银行不再存在零售业务的经营壁垒,我国商业银行私金业务将迎来前所未有的竞争,特别是在给银行带来高效益的高端客户市场.从客户、产品、渠道、风险等零售业务经营管理的几个主要方面同发达外资银行进行比较分析,有助于提出我国商业银行的应对之策.     

我国银行零售业务需革新

中国加入WT0后，国内金融市场逐渐对外资银行开放，一些外资银行已经登陆国内市场。对我国刚刚起步的银行零售业务而言，外资银行的冲击力具有相当大的威胁性，首当其冲是外汇零售业务，而随着人民币业务的逐渐解禁，外资银行对国内银行零售业务的全面冲击已近在眼前。对国内银行来说，未雨绸缪，积极应对，加快进行银行零售业务的革新已刻不容缓。……     

我国信用卡业如何应对入世后的挑战

随着中国加入WTO进程的加快，作为现代经济一个重要方面的信用卡业，将面临着强有力的冲击和前所未有的挑战。首先，世界信用卡业的发展已有近100年的历史，在不断地发展和积累之后，他们已形成了一套先进的经营理念和丰富的管理经验，有发达的网络技术和优秀的专业人才，相对中国新兴的信用卡业而言，具有绝对的优势。其次，入世后使中国信用卡市场逐渐形成竞争日趋激烈的局面。中国的信用卡市场对跨国银行来说，具有巨大的吸引力。目前已有多家外资金融机构在经营信用卡业务，并已在上海成立了中国区信用卡中心，由于受政策限制，目前其经营范围仅局限于国际卡收单领域。但我国加入WTO后，将取消外资银行经营的地域限制，5年内允许外商独资银行经营全方位的银行零售服务业务。目前，他们已开始进行前期准备工作。据媒体报道，在中美达成加入WTO的双边协议后，已有不少外资银行对我国的信用卡市场进行了详细的调查，并且开始着手制定发行人民币信用卡的计划。可以预见，我国信用卡经营面对的经营环境将是空前激烈的。由于在其它成熟市场的业务已趋于饱和，加入竞争的外资银行将可以调动大量的资源来争夺中国这个潜力巨大的新兴市场,甚至可以容妨一段时期的亏损来谋求长远的稳定性收益，这将使我国原有商业银行信用卡优秀持卡人流失，进而波及到商业银行重点客户，使银行零售业务受到影响，对银行产品的盈利能力带来挑战。再之，外资银行的进入，使中国信用卡市场的竞争主体不断增加，成分愈益复杂，给中央银行对信用卡业的监管造成了一定的难度。入世后，根据最惠国待遇原则，外资信用卡公司可能在某种程度上享有比民族信用卡业更为优越的竞争和发展条件。这不但造成了对同一市场的竞争主体的管理难度，而且可能导致外资信用卡公司乘虚而入，垄断我国信用卡市场，影响中资信用卡业的发展。对此，我们必须给予高度的重视。     

工商银行发展零售业务的战略及策略研究

零售市场业务将成为未来国内商业银行传统业务中最具发展潜力的一项内容.工商银行作为中国最大的商业银行,目前占据着零售市场最大的市场份额,具有发展零售业务的传统优势.但是在外资银行虎视眈眈、内资银行极力抢占市场份额,且急需改善内部经营管理、提高资产质量的严峻形势下,工商银行只有通过全面实施客户区分战略、大零售战略、重点战略和混业经营战略,大力整合和创新现有零售业务的组织机构、人力资源管理、产品结构、价格机制、分销渠道、营业推广策略以及决策支持、技术支持等支持手段,推陈出新,确立核心竞争力,方能在零售市场的激烈竞争中占据领先优势.     

工商银行私人银行业务研究

私人银行业务以财富管理为核心,是个人金融业务的高级形式,也是商业银行资源综合运用能力的体现.该业务正是外资银行进入中国后将重点开展的业务,也将是内外资银行竞争的焦点.面对竞争激烈的私人银行业务市场,工商银行必须在打造中国第一零售银行的基础上,不断增强竞争实力,争抢个人高端客户,在私人银行业务上做大做强.本课题即在私人银行业务研究的基础上,结合目前中国私人银行市场现状及工商银行财富管理业务开展情况,对国内商业银行发展私人银行业务策略进行粗浅探讨,以期提供一些参考与借鉴.     

农业银行零售业务发展思路初探

银行零售业务是相对于批发而言的，其业务对象为中小客户，包括中小企业和个人客户。目前我国四大国有商业银行都是批发业务和零售业务兼营，工、建和中行相对侧重量于批发业务。但近两年，各家商业银行都在竞相发展零售业务，农业银行的批发业务和零售业务与他们相比都存在一定差距。面对日趋激烈的市场竞争态势和加入WTO的挑战，农业银行要实现经营效益的根本好转，就必须适时调整经营战略和市场定位，根据自身特点和优势，确立适合自身发展的路子。笔认为农业银行今后应重点发展零售业务。     

信用卡销售管理实务

在我国即将对外资银行全面开放人民币零售金融业务的大背景下，多家商业银行已经在经营战略上将信用卡业务作为未来重要的盈利来源、稳定客户和持续经营的争夺焦点；同时，在提升银行管理水平和战略调整业务结构以及支撑资本运营的内部动因驱动下，国内各家银行近几年纷纷加大对信用卡运营的投入。     

全员营销：商业银行的制胜之道

在当今的经济大潮中，市场是企业生存与发展的基础，而成功的营销方法和手段则会帮助企业在激烈的市场竞争中取得生存与发展的机会。这对于企业化运作的商业银行来讲同样适用．商业银行是以盈利为目的，以经营金融资产和负债业务为对象的综合性、多功能的金融企业，在与国内银行以及外资银行的同台竞争中，也必须遵循以市场为导向、以客户需求为中心的营销理念．如此才能在日益激烈的买方市场中赢得客户，获得竞争优势。     

中国加入WTO后外国银行的有关动向及我们应采取的对策

经过长达15年的艰苦努力，中国终于入世，根据有关协议，我国在加入WTO后将取消外资银行经营的地域限制、允许外资银行在国内同业市场上拆入期限较长的人民币资金业务等；两年后外资银行可经营中资公司人民币业务；5年后外资银行经营包括个人在内的全方位的银行零售业务。这是一项清晰而透明的金融开放思路，基于此，卢森堡及欧洲许多银行正密切关注形势的发展，不少银行正在对中国的市场前景作调研，并伺机抢占中国市场。这是由于西方市场已较成熟，业务发展空间有限；而中国正在成为新兴市场，且人口众多、地域辽阔，因此孕育着无限商机。     

中外资银行零售业务发展比较

零售业务已成为银行业的主要盈利来源,是中资、外资银行竞争的一个重要领域.在信用卡、网上银行、私人银行、理财等零售银行业务领域,外资银行在产品创新、产品营销等方面占据优势,中资银行则拥有网点、地缘上的优势,而且中资银行的模仿速度较快.     

商业银行零售业务转型实践探析

随着外资银行的大量涌入,国内商业银行面临着前所未有的机遇与挑战。一方面,外资银行带来了先进的经营管理理念,使国内商业银行可以近距离学习和借鉴;另一方面,外资银行的加入和人民币业务的逐步放开,进一步加剧了同业市场竞争。这种局面逼迫国内商业银行纷纷打出转型牌,力争通过转型巩固提升各自的竞争优势。本文从实践的角度对零售业务转型进行了探析。     

商业银行零售业务转型实践探析

随着外资银行的大量涌入,国内商业银行面临着前所未有的机遇与挑战。一方面,外资银行带来了先进的经营管理理念,使国内商业银行可以近距离学习和借鉴;另一方面,外资银行的加入和人民币业务的逐步放开,进一步加剧了同业市场竞争。这种局面逼迫国内商业银行纷纷打出转型牌,力争通过转型巩固提升各自的竞争优势。本文从实践的角度对零售业务转型进行了探析。     

提升零售银行服务水平的若干思考

零售银行是相对于批发银行而言的,是指主要向家庭和小企业提供服务的银行,其业务具有服务对象分散、单笔业务量小,但风险小、盈利高等特点。一家商业银行可能既从事批发银行业务,也从事零售银行业务。从国内外趋势来看,由于大众富裕阶层的崛起和互联网技术的普遍使用,零售银行业务增长潜力和利润空间较大,逐渐成为银行业的发展方向和竞争热点。目前我国商业银行的零售银行业务总体增长迅速,但服务水平总体不高,顾客满意程度存在很大提升空间。     

加入WTO对我国欠发达地区银行业的影响及其对策

从短期看，外资银行对欠发达地区的影响不大，这是因为我国加入WTO之后国内银行有5年过渡期，加入WTO全面开放外币业务2年后才全面开放本币业务，5年后全面开放零售业务，外资银行不会也不可能马上进入我国经济欠发达地区抢滩设点，外资银行的最初目标重点在我国较发达地区尤其是大城市，欠发达地区较低的经济金融集中程度不能满足外资银行集约式经营所需的外部条件。但从长远看，外资银行随着我国市场的逐步开放必然会进入我国欠发达地区，必将使国内银行的市场占有率降低，盈利水平下降，存贷款份额减少，并可能暴露出国内银行自身体制的弊端，从而加剧国内风险的积累与释放，但是外资银行也会带来的服务方式、内容、金融工具和管理技术等，从诸多方面推动我国银行业的发展和改革。因此，我们必须站在客观公正的立场上，从正反两方面来剖析WTO对我国欠发达地区银行的影响。其不利的一面是。     

信用卡销售管理实务

在我国即将对外资银行全面开放人民币零售金融业务的大背景下,多家商业银行已经在经营战略上将信用卡业务作为未来重要的盈利来源、稳定客户和持续经营的争夺焦点；同时,在提升银行管理水平和战略调整业务结构以及支撑资本运营的内部动因驱动下,国内各家银行近几年纷纷加大对信用卡运营的投入。2005年的