商业银行个人理财业务与法律风险控制

个人理财业务在我国蓬勃发展,已经成为商业银行新的重要的利润增长点。但不容忽视的是在商业银行开展个人理财业务时面临着诸多风险,其中法律风险是制约商业银行个人理财业务发展的主要瓶颈。因此,必须认清个人理财业务的法律风险并且采取有效措施加以控制。     

保证金存款冻结与扣划的法律分析

近年来,随着经济生活中交易模式及结算方式的日益多样化,银行的产品创新也如火如荼地展开,保证金账户的种类也日渐丰富,除传统的信用证业务及银行承兑汇票业务保证金外,比较常见的还有联保贷业务保证金、担保公司等第三方增信机构为担保业务缴存的保证金、人民币保函业务保证金等,这些账户作为担保某一项或几项银行授信正常履行的保证,是否具有对抗第三人的效力,法院能否进行冻结和扣划呢？笔者依据我国相关法律法规,对保证金能否冻结及扣划进行法律及实践分析,以期有助于商业银行避免可能存在的法律风险.     

浅谈我国商业银行股指期货结算业务风险监管

中国金融期货所在商品期货全员结算体系的基础上,引进国外先进的分级结算体系,并将商业银行锁定为股指期货的特别结算会员,新的结算制度使得商业银行更深层次参与到期货市场中。由于中国的商业银行早前并未涉猎期货结算业务,仅仅参与期货保证金存管等相对风险较低的业务,因此对参与股指期货特别结算业务的商业银行的风险监管尤为重要。本文从我国商业银行股指期货结算业务现有的风险监管措施出发提出完善现有状况的建议。     

保证金质押的实证分析及法律思考

保证金质押作为低风险担保方式之一,受到商业银行广泛使用。但近年来,商业银行信贷业务保证金被有权机关强行扣划,致使信贷资金陷入"脱保"的事件时有发生。本文分析了保证金质押的立法现状,结合具体案例剖析保证金被扣划纠纷案件背后的司法倾向,提出商业银行规范设立保证金质押,有效保障自身优先受偿权的对策。     

关于银行理财业务基础法律关系的思考

近年来,商业银行理财业务发展迅猛,已成为其盈利模式转型的助推力,但对理财业务基础法律关系的研究却相对滞后。本文分析了商业银行理财业务中存在的基础法律关系,并结合诉讼案例,提出商业银行防范理财业务法律风险的若干建议。     

商业银行前台业务操作风险的类型、成因及防范探析

随着近期银行业大案、要案的浮出水面,商业银行前台业务操作风险防范,已成为一项亟需解决的重大课题,被提到各商业银行的重要议事日程。本文分析了商业银行前台业务操作风险的类型表现及其成因,并提出了加强内部管理,防范前台业务操作风险的各种措施。     

商业银行保证金质押授信业务法律风险及防范

为了有效防范保证金质押授信的法律风险,一方面基于保证金质押的性质是动产质押,商业银行应当与出质人签订书面动产质押合同,并使保证金特定化,以确保质权的设定;另一方面,当有权机关冻结或扣划用于质押的保证金时,商业银行应选择适当方式以保全和实现质权。     

表见代理与银行实务

利用法律作为控制风险的手段,已经成为商业银行的共识。代理与委托代理是组成银行授信、中间、柜台等诸多业务的主要法律关系。这其中,表见代理往往会被人忽视,给银行带来不必要的损失。把握好表见代理与银行实务的关系已经成为商业银行稳健经营的法律工作重点。     

商业银行前台业务操作风险的类型、成因及防范探析

随着近期银行业大案、要案的浮出水面,商业银行前台业务操作风险防范,已成为一项亟需解决的重大课题,被提到各商业银行的重要议事日程.本文分析了商业银行前台业务操作风险的类型表现及其成因,并提出了加强内部管理,防范前台业务操作风险的各种措施.     

商业银行中间业务发展中存在的法律风险及防范

资产业务、负债业务和中间业务并称为现代商业银行业务的三大支柱,在国际大金融和全球经济一体化的大背景下,中间业务的发展水平已成为商业银行现代化的重要标志之一。中间业务收益高、风险相对较低、收入稳定的特点,决定了对我国商业银行现代化改革进程、提高商业银行效益水平、增强银行综合竞争力都具有十分重要的意义。然而在发展中间业务的过程中,我们必须要充分关注并认识到其中隐藏的一些法律风险,并采取必要的防范措施,以确保商业银行中间业务在法律的框架内健康发展。     

银行承兑汇票的风险及其防范初议

银行承兑汇票以其资金安全性高,流通性强的特点,成为企业间,银企间的重要融资和结算手段。随着该项业务的广泛而快速开展,在实际工作中暴露出审查和管理等方面的风险,针对这些潜在的风险点,商业银行应从严把审查关,授权授信管理,内部风险控制,保证金管理等方面予以控制,切实维护银行的信誉和资金安全。     

银行承兑汇票的风险及其防范初议

银行承兑汇票以其资金安全性高,流通性强的特点,成为企业间,银企间的重要融资和结算手段.随着该项业务的广泛而快速开展,在实际工作中暴露出审查和管理等方面的风险,针对这些潜在的风险点,商业银行应从严把审查关,授权授信管理,内部风险控制,保证金管理等方面予以控制,切实维护银行的信誉和资金安全.     

一起电话银行外汇交易纠纷案对商业银行的启示

编者按:近年来,随着自动化交易系统的广泛采用,商业银行电子银行业务实现高速发展,电子银行渠道业务量占比已达总业务量的一半以上.同时,电子银行业务中的纠纷也逐渐成为商业银行业务发展面临的主要风险之一.本文通过一起典型电子银行外汇交易纠纷案件法律关系的分析,讨论此类纠纷中涉及的法律问题及商业银行面临的主要风险,并提出相应的风险防范措施.     

我国商业银行理财业务的法律问题研究

理财业务已经成为我国商业银行传统存贷汇业务之外的一项重要业务,银行理财产品也成为我国居民和企业的重要投资渠道之一.本文从我国商业银行理财业务的概念界定与发展现状着手,分析了商业银行代客理财业务的法律性质,就其信托本质和存款本质及法律问题进行了探讨.在此基础上,本文对我国商业银行理财业务的定位和规范提出了若干建议.     

商业银行贵金属递延业务风险控制的探讨

贵金属递延交易是上海黄金交易所的挂牌交易合约Au（T＋D）、Ag（T＋D）,以保证金方式进行交易,客户可以选择合约交易日当天交割,也可以延期交割,同时引入延期补偿费（简称延期费）机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式.贵金属递延业务因采取保证金杠杆交易方式,在商业银行贵金属投资交易品种中风险最大,投资方向一旦判错,投资者将要承担一定的资产损失,严重的因保证金穿仓强平致使本金损失殆尽或违约欠款,商业银行因客户穿仓欠款面临垫资的风险.如何控制贵金属递延交易风险,特别是穿仓欠款风险,是投资者、商业银行及黄金交易所关注重点.     

走出百分之百保证金保函零风险误区

石家庄市商业银行自颁发《人民币保函业务管理办法》之后,保函业务量稳步递增,但有些经办人员却存有“百分之百保证金保函不会存在任何风险问题”的误区,认识不到即使是百分之百保证金的保函也仍然存在着一定的业务风险,一旦处理不当,会给银行业务经营造成不可弥补的损失。本文通过对保函业务的分析,提高对“百分之百保证金保函零风险”的认识。     

商业银行进口信用证的风险防范和管理探索

信用证业务这一目前国际贸易中普遍使用的融资和结算工具所隐含的风险对商业银行的风险控制是非常重要的,商业银行进口信用证业务中存在的各种风险,针对进口信用证存在的进口商的信用风险、银行内部管理风险、单据和货物欺诈风险、法律风险、操作风险和道德风险、政策风险等风险,探索商业银行应对进口信用证风险的防范和管理措施。     

论保管箱业务的法律性质与风险应对

当前商业银行保管箱业务快速发展,已成为商业银行中间业务收入的一个重要增长点,但与此同时也引发了诸多法律纠纷,在一定程度上影响到了与客户关系和银行商誉。从我国现行法律来看,对保管箱业务未作明确界定,理论上对保管箱合同的法律性质也甚有争议,司法实践中的判决也认识不一。本文将以实践中的相关判例为切入点,结合法律相关规定和学理论证保管箱业务的法律性质,并提出完善合同、防范风险的有关措施。     

商业银行表外业务风险化解对策

在金融创新不断、竞争激烈的今天,表外业务已成为商业银行现代化和金融现代化的重要标志.据统计,在发达国家,表外业务已占到商业银行总收入的40-60%,是与银行传统存、贷业务并行的三大支柱业务之一,并继续显示着强劲的生命力.从目前国际上商业银行表外业务发展状况来看,利用表外业务来防范和转移风险越来越广泛.表外业务为资本规避风险提供了有效帮助,当然这些规避方法本身具有较高的操作技巧,需要付出一定成本,但它不能规避所有风险,其本身仍具有高风险性.其风险主要体现在:信用风险;市场风险;流动性风险;法律风险四大类.     

商业银行发生操作风险的成因及其预防控制

商业银行经营管理过程中面临的重要风险之一就是法律风险.近年来,我国有很多商业银行在境内外公开上市并积极拓展海外市场,拓展的手段包括境外收购、兼并和申设机构等多种形式,促进了金融创新与综合经营的发展.因此,建立和健全法律风险防控体系对于促进商业银行的发展显得十分重要.这一体系要与商业银行在发展战略、风险偏好、经营规模和结构上相适应,是识别、防范和化解法律风险的重要体系,是各项业务健康发展的重要保障,以及维护商业银行良好的声誉和形象的重要手段.