用机制解决小企业融资难——银监会就发布《银行开展小企业贷款指导意见》访谈

银监会近日发布了《银行开展小企业贷款指导意见》．对银行开展小企业贷款进行了“窗口指导”。     

小企业金融信贷服务的障碍及对策

银监会《银行开展小企业货款业务指导意见》和《进一步做好小企业金融服务工作的通知》下发以后,各级银行机构开始注重对小企业的信贷服务,开启了小企业贷款制度的创新之路。但银行业机构贷款难和小企业难贷款的矛盾依然存在,银企相互抱怨和指责。为此,我们对小企业金融信贷服务的有关情况进行了调查。     

浅探小企业融资与金融服务之路

多年来,融资难的问题一直制约着小企业的快速发展。银监会在总结借鉴国内外小企业贷款经验教训的基础上,制定和发布了《银行开展小企业贷款业务指导意见》,但在指导意见出台的一年多来,县、地(市)级银行支持小企业金融服务的工作成效甚微。贷款难和难贷款这对矛盾不仅制约着地方经济的发展,同时也成了银行业发展的瓶颈。     

银监会：小企业贷款须做好四个“规定动作”

银监会主席刘明康近日说，银行取得小企业贷款业务成功，必须切实贯彻银监会发布的《银行开展小企业贷款业务指导意见》，体现创新要求，做好四个关键规定动作。     

中外银行争食小企业贷款蛋糕

2005年7月28日,银监会颁布了所谓的小企业贷款“新政”,即《银行开展小企业贷款业务指导意见》。银监会的政策指向非常清晰;     

银监会主席助理王兆星：五项措施推进小企业贷款

今年银监会将研究制定统一的小企业划分标准，研究适合小企业贷款特点的五级分类办法、拨备比例、核销办法和问责制度。除此之外，银监会还将对《银行开展小企业贷款业务指导意见》进行修订。     

中外银行争食小企业贷款蛋糕

2005年7月28日,银监会颁布了所谓的小企业贷款"新政",即《银行开展小企业贷款业务指导意见》,旨在创新小企业贷款机制,大力推进小企业贷款业务,希望通过出台"新政",支持和培育成长空间广阔、金融需求丰富、贷款总量需求巨大的众多小企业。在银监会的强力支持下,各银行闻风而动,积极响应。一年半过去了,备受关注的"小企业贷款"在各银行的强力推动下,发展之路是否顺利?而面对"小企业贷款"这一香饽饽,中外银行又是如何使出浑身解数抢占市场空间?     

银监会：发布《银行开展小企业授信工作指导意见》

中国银监会日前发布《银行开展小企业授信工作指导意见》，以推进小企业贷款工作，进二步改善小企业贷款政策环境。《指导意见》共三十一条，从小企业授信划分标准、总体要求、组织架构、业务流程、风险防范和激励约束机制等方面对银行提出了指导性意见。《指导意见》突出小企业授信不同于大中型企业授信的特点，强调小企业授信程序可简、条件可调、成本可算、风险可控、利率可浮、责任可分。[第一段]     

化解县域小企业融资难题

（一）银行方面原因：一是贷款门槛抬高。如银监会发布《银行开展小企业贷款业务指导意见》前，有的银行主要支持具备以下条件的企业：1、行业前景好，近两年盈利；2、注册资本300万元以上；3、企业财务制度健全，财务报表按时编制；4、企业资产负债率在70％以下；5、信用等级评定为AA级等。这样一来，注册资本300万元以下的小企业，不管企业发展前景和企业资信多好，都难以获得贷款支持。二是施行了放贷终身负责制。银行放出的每一笔贷款，相关人员要承担终身责任，加上县域社会信用环境还不够理想，小企业以前沉淀的不良贷款多，银行对小企业的放贷相当谨：慎。三是放贷监管成本高。银行放贷项目不分大小，考核审批手续和资金使用监管成本都差不多，小项目放贷越多，经营成本就越高，因而银行往往不愿对小企业的小项目发放贷款，有的甚至只考虑对500万元以上的项目放贷。四是地方金融资金不足。有的地方农村信用社获得财政性资金存款很少，存款资金不足，无法对小企业有太多的放贷。     

论国有商业银行中小企业信贷中心发展的可持续性——基于中小金融机构与国有商业银行在中小企业信贷市场的优势分析

为了贯彻银监会《银行开展小企业贷款指导意见》,各国有商业银行纷纷设立了中小企业贷款中心,专管对中小企业的信贷业务。然而,该决策并未有效解决中小企业融资难的困境。本文基于众多学者关于解决中小企业融资难的研究成果的基础上,比较分析中小金融机构在为中小企业融资中比国有商业银行设立中小企业信贷中心更具有效性。     

“借道”融资风险暗藏

关于限制地方融资平台方面的政策近两年密集出台,去年底,财政部联合发改委、央行、银监会发布了《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》;今年5月,银监会又出台《关于加强2013年地方融资平台风险监管的指导意见》,要求各银行控制地方平台贷款总量,不得新增融资平台贷款规模。银监会更明确提出警示:金融机     

银行动态

哈尔滨银行研发系列小额贷款产品 关键谢：小企业贷款城市微贷《黑龙江经济报》（2010—12-06）：哈尔滨银行研发了“乾道嘉”系列小额贷款产品，涵盖小企业贷款、农户贷款、城市微贷、个人消费类贷款四大系列71种产品。在小企业贷款领域，围绕供应链、产业链开发了商超供应商贷款、佳易通、     

浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见

为进一步落实全省金融工作会议精神，增加小企业和“三农”贷款的供给，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）要求，经省政府同意，现就我省开展小额贷款公司试点工作，提出如下实施意见：     

六大顽疾制约小企业融资

最近,为支持我国小企业的发展,中国银监会专门发布了《银行开展小企业贷款指导意见》,希望能以此得到更多商业银行的信贷扶持.是什么原因导致小企业融资难呢?对此,我们做了一项专项调查,究其原因,是六大顽疾制约了小企业的融资.     

《农户贷款管理办》发布

银监会网站消息，近日，在广泛征求各界意见基础上，中国银监会发布《农户贷款管理办法》（以下简称《管理办法》），《管理办法》将于2013年1月1日起施行。这是继6月中旬全面启动实施“金融服务进村人社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程以来，银监会在支持“三农”方面的又一有力新举措。     

基于小企业的信贷激励约束机制重构

小企业的健康发展对促进经济发展与构建和谐社会具有重要的战略意义,要解决小企业发展瓶颈的“贷款难”困境,必须对当前银行贷审委“集体决策集体负责”激励约束机制进行重构,即构建一个贷审委的分离决策均衡激励约束机制,使每个贷审委委员每次信贷决策均受到奖惩,从而调动银行对小企业的信贷积极性,以促进小企业“贷款难”问题的解决。     

节能减排战略需燃油税助推

为配合国家节能减排战略的顺利实施，银监会制定了《节能减排授信工作指导意见》。《意见》提出，要充分发挥银行业在节能减排工作中的重要作用，积极调整和优化信贷结构，鼓励银行开展节能减排授信创新，要加强节能减排授信工作的信息披露。     

海西建设呼唤闽商银行

在中国市场经济大潮推动下,在群商逐鹿民营银行的改革机遇面前,浙商、徽商有为, 晋商欲为,闽商可为吗? 年前应浙商银行邀请,到杭州参加该行推出小企业贷款系列创新办法的新闻发布会。作为银监会“钦定”的3家小企业融资试点银行中唯一的股份制商业银行,     

小额贷款公司转制遇困

日前，银监会与央行已经达成一致，央行推动试点的小额贷款公司，在自愿的原则下，可以依据《村镇银行管理暂行规定》和《贷款公司管理暂行规定》，转变为村镇银行或者贷款公司。这意味着，银监会和央行在分别进行了3年的小额信贷试验后，终于达成妥协，依然徘徊在金融正规军之外的小额贷款公司，也有望获得金融准生证。     

改善小企业信贷环境政策出台

最近，中国银监会发布了《关于银行开展小企业授信工作指导意见》。主要内容是：三个扩展，三个调整，三个放宽。