统一授信与防范商业银行融资风险

统一授信制度对商业银行控制和防范融资风险起到了积极作用.本文对统一授信做了较详细的界定,并就统一授信方法和授信额度给予了说明.     

统一授信制度：信贷风险的“控制器”

统一授信制度是一项有效防范信贷风险的基本制度和方法,是避免银行信贷风险集中的有效手段,在风险管理中起着重要的作用。一、统一授信的内容统一授信是指商业银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上,确定能够和愿意承担的风险总量,即最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度。统一授信制度主要体现在四个方面的统一：一是授信主体的统一。商业银行必须确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,各部门既不能分别对客户进行授信,也不得对客户就不同信贷品种分别进行授信。二是授信形式的…     

统一授信:控制银行信贷风险的现实选择

银行信贷资产质量低下、信贷风险高是我国当前金融经济运行中面临的主要问题。实施统一授信是控制信贷风险的重要手段。实施统一授信必须坚持：授信主体统一，授信职能部门统一，授信对象评价标准统一，授信品种管理统一，客户实有授信与或有负债统一，授信额度与授信担保条件统一，总量控制与动态监控统一。     

改进银行授信工作的思路

自20世纪90年代以来,我国国有银行就开始尝试建立“统一授信,审贷分离,分级审批,责任明确”的授信管理体制,后来又逐步引进了客户信用评级体系和贷款风险分类制度。本文对我国当前银行授信工作开展的状况进行分析,提出改进工作的思路。一、授信的定义和作用(一)授信的定义。统一授信是指商业银行对单一法人客户统一确定最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度,包括贷款、贸易融资(如打包放款、进出口押汇等)、贴现、承兑、信用证、保函,担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。最高综合授信额度是指银行在对单一法…     

浅议对客户统一授信的风险控制

自1997年以来中国银行逐步推行对客户的统一授信及信用评级。在解决多头授信、分散授信，控制授信风险、规范业务操作程序及机制、明确授信各部门的职能及权责、正确评价客户信用风险、维护我行债权安全等诸多方面收到了明显效果。尽管如此，在实际操作中由于一些部门片面理解统一授信管理中对客户信用风险的评价、管理理念，在实际授信管理及操作中存在漏洞，也导致了授信风险的加大。下面就实际操作中存在的风险和防范方法谈点个人的看法。     

授信管理不规范对银行承兑汇票业务的影响与防范

统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。但部分商业银行在对客户实施公开统一授信过程中管理不严、监督不力，特别是对一些大客户或集团客户的授信管理仍然没有到位，客户授信管理和风险控制面临着巨大挑战，尤其对银行承兑汇票业务影响颇为明显。     

商业银行集团客户统一授信管理的案例分析——以中行湖北省分行为例

本文以中国银行湖北省分行为例,在对商业银行集团客户统一授信管理的现状和难点进行分析的基础上,提出了完善商业银行统一授信管理机制的对策。     

谈谈对银行“授信”业务的理解和认识

人民银行颁布《商业银行实施统一授信制度指引（试行）以来》，各家商业银行相继制定了统一试行的管理办法，同时也出现与授信有关的概念，但在实际操作时，有些做法却不能被客户理解和接受，本人认为主要原因是商业银行管理人员的对授信业务的理解问题，以致出现操作上的一些问题，下面就银行授信业务谈谈本人的理解和认识。     

商业银行授权、授信制度亟待完善

<商业银行授权、授信管理暂行办法>和<商业银行实施统一授信制度的指引(试行)>颁布实施以来,各商业银行相继建立和完善了本行的授权、授信管理制度,统一和规范了本行的授权、授信管理,但在执行上仍然存在不少问题,给商业银行造成了程度不同的损失和潜在的风险,并严重影响了商业银行机制的转换和一级法人体制的实施.     

商业银行授权、授信制度亟待完善

《商业银行授权，授信管理暂行办法》和《商业银行实施统一授信制度的指引（试行）》颁布实施以来，各商业银行相继建立和完善了本行的授权，授信管理制度，统一和规范了本行的授权，授信管理，但在执行上仍然存在不少问题，给商业银行造成了程度不同的损失和潜在的风险，并严重影响了商业银行机制的转换和一级法人体制的实施，因此，认真对待和处理商业银行执行授权，授信制度中存在的问题，研究解决办法，已成为保障商业银行的统一管理与内部控制，增强商业银行防范和控制风险的能力，维护商业银行的合法权益的当务之急。     

金融控股集团统一授信管理研究

统一授信管理是伴随着现代银行业风险管理发展而逐步完善的一套信用风险管理制度.对于在我国发展历史较短的金融控股集团,由于多种运营模式并存,信用风险管控复杂,统一授信管理还处在起步探索和逐步完善的阶段.金融控股集团实施统一授信管理,对实现客户集中度风险管控、建立整体风险态度、发挥整体协同优势具有重大现实意义;但金融控股集团同样无法回避数据统计、客户识别、限额审批、限额管控等诸多难题.基于金融控股集团的现状,提出实时管控和监测调控两种额度管控模式,并对金融控股集团推行统一授信管理从识别客户、审批额度和管控额度三个层面提出了具体的实施建议.     

农信社建立授权授信体系之我见

当前,农村信用社的改革正处在关键时期,农村信用社以县(市)联社为单位,统一法人,统一管理,并对分支机构进行授权授信是此次农村信用社管理体制改革的重要内容之一。本文试从建立内部经营方面的授权、外部信贷方面的授信、授权授信工作流程及体系、授权授信的监督体系、建立和完善授权制度等方面进行探讨。     

浅析当前信贷管理的三大误区

误区一:授信行为盲动,过程缺乏有效监控。授信额度的使用,简化了贷款审批的发放程序,及时满足了企业的合理资金需求。但从当前授信行为的操作情况来看,对企业的统一授信属于银行的“内部行为”,各银行之间各自为政,缺乏信息沟通,又无统一的查询系统,一家银行无法单独对企业贷款     

中外资银行授信风险管理比较研究

虽然中外资商业银行都遵循巴塞尔银行监管委员会制定的信用风险管理原则,但是,由于历史和文化传统不同,中外资银行在组织结构和管理模式的各个方面存在巨大差别。本文围绕授信风险管理要素,在分析组织结构差异及其影响的基础上,对中外资银行的公司治理与授权机制、授信程序、统一授信与限额管理、授信风险衡量与监测、内部控制、考核激励机制等方面作了系统的比较,对中资银行完善授信风险管理提出了初步的建议。     

农业银行最高综合授信额度核定模型的认识与思考

在以往商业银行的信贷管理体制中，由于授信业务受理流程和机构网点划分的不科学性，产生了诸多问题，造成信贷风险高度集中。为解决上述问题，商业银行普遍在全辖全面推行统二授信管理，逐步建立起客户授信的统一管理机制。农业银行根据当前的经济环境、自身资产及客户群体的特点和业务发展的需要，在统一授信中以客户偿债能力作为核定单一法人最高综合授信额度的核心，对不同的客户信用评级采取不同的最高综合授信额度核算模型。     

论集团客户授信风险控制

近几年来,我国银行对集团客户授信频繁出现大额不良资产,如对德隆集团、三九集团和四川托普集团的授信等等。对架构简单、主营业务种类不多的集团公司授信的风险控制,除需对集团客户统一核定授信额度以实现总量控制外,大体与单一客户授信的风险控制方法基本相同。故本文主要讨论的,是架构复杂和业务种类较多的集团公司,其授信风险的特点及防范。     

商业银行授信业务风险管理的有效对策研究

近年来,国内商业银行逐渐构建了统一的授信业务风险管理体系,在授信业务风险管控工作中也积累了较为丰富的经验。但从当前的实际情况来看,传统的授信业务管理模式已经开始呈现出一定的局限性,要求我们采取更加科学有效的授信业务风险管理策略,以进一步提升银行风险管理与服务客户水平。本文结合笔者实际研究,分析了授信业务风险对商业银行的危害以及其形成的原因,提出了商业银行授信业务风险管理的几点对策。     

如何对集团客户和关联企业实施统一授信

集团客户和关联企业实施统一授信是当前授信实践中的前沿课题。实施集团客户授信关键是防止“商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性”。     

客户综合援信：存在问题与改进对策控讨

针对银行授信业务中暴露出来的各种问题，为了控制信贷风险，2004年7月份，银监会专门颁布了《商业银行授信工作尽职指引》。早在1999年1月20日中国人民银行发布的《商业银行实施统一授信制度指引》中，就要求“商业银行应设计科学的风险分析评估模型或方法，以确定对某一客户的最高授信限额。”     

个人信贷客户应实行统一授信管理

个人信贷业务是农业银行信贷业务的重要组成部分,也是同业竞争较为激烈的信贷业务。但是,农业银行至今仍未建立起一套系统的个人信贷客户统一授信管理制度,这在一定程度上制约了个人信贷业务特别是个人贷款业务的发展和个人贷款质量,效益的提高。本文拟就如何实行个人信贷客户统一授信管理制度谈点粗浅的看法。总体要求1.实行个人信贷客户统一授信管理必须坚持对象特定、动态调整、按序运作、权限管理。