条分缕析：偿付信用证项下开证行的操作风险

19世纪中叶，随着海洋运输业中提单的广泛运用，以及保险、公证和检验机构的发展，商业跟单信用证逐渐成为国际贸易的重要支付工具。最初，商业跟单信用证的付款方式主要有三种：(1）议付行或保兑行直接借记开证行账户；（2）开证行贷记议付行或保兑行的账卢：（3）单到开证行付款。     

议付信用证项下议付行向受益人追偿的若干问题

议付信用证是国际贸易中最常用的信用证，它指开证行允许其他银行买入汇票和单据的信用证，即议付信用证项下的受益人向某一指定银行或任何银行交单议付的信用证，通常在单证相符的条件下，银行扣取垫付利息和手续费后，立即将货款垫付给受益人，UCP500就议付信用证当事人的权利与义务有一定的规定，但是在议付行与受益人的关系上则缺乏明确而系统的规制，尤其是有关议付行向受益人（出口商）索偿的问题未有涉及，这给受益人和议付行维护其权益，预见其行为的法律后果带来了不便，本拟对议付行向受益人索偿的法律问题作一探讨。     

信用证惯例看板

UCP500第十四条 有不符点的单据与通知事宜 a．当开证行授权另一家银行依据表面符合信用证条款的单据付款、承担延期付款责任、承兑汇票或议付时、开证行和保兑行(如有)，应承担下列责任：     

关于对转让信用证修改通知的讨论

最近，《信用证观察》期刊收到一位订阅客户的咨询，询问关于可转让的保兑备用信用证的修改通知程序。因为信用证开证行与转让行在此方面所持的观点各不相同。     

转让行的操作要点和主要风险分析

一、操作要点 1、开立转让信用证时注意的问题 UCP500第48条a款规定,被授权付款、承担延期付款责任、承兑或议付的银行,或在自由议付信用证中的被特别授权的银行有权办理信用证的转让。b款又规定,只有开证行在信用证中明确注明“可转让”     

更改转让行引发的思考

可转让信用证（Transferable Credit）通常是信用证的受益人可以要求授权付款、承担延期付款的责任、承兑或议付的银行,或当信用证是自由议付时,可以要求信用证中特别授权的转让银行,将信用证全部或部分转让给一个或数个受益人的信用证。可转让信用证会发生开证申请书与合同不符、存在不利于贸易顺利进行的条款、或存在对申请人不利的条款等情况。在遇到这些情况时,银行就要及时提示申请人予以修改或更正,以避免出现更大的问题。     

浅析不公开保兑（SILENT CONFIRMATION）

SILENT CONFIRMATION是在信用证项下一家银行在未经开证行授权或要求的情况下，与受益人达成协议(往往在受益人的要求下)对该信用证加具保兑的行为，又可称其为“UNAUTHORISED CONFIRMATION”(似乎更明确)，中文可译为不公开保兑(ICC511中行总行国际业务部译版)或沉默保兑、缄默保兑。     

出口商如何在信用证交易中保护自身权益——在了解开证行和保兑行责任义务的基础上操作银行业务

出口商为保障在信用证交易下自身的权益，应了解CCP500中对开证行和保兑行所应承担的责任卫务的规定。如果您是一个出口商，开证行修改了信用证，而这个修改对您很不利，在这种情况下您能做什么?您需要了解UCP是否规定了开证行需要征得您对修改的（预先)同意。如果它确需征得您的同意，而您却没有表示您对修改的接受或拒绝而是按原信用证的条款交了单，开证行是否会接受单据付款呢?     

议付信用证当事人的权利义务分析

议付信用证的当事人主要有议付行、信用证受益人（议付申请人）、偿付行及开证申请人。由于受益人通过议付行的中介关系，使得受益人与开证申请人之间关系的地位显是并不突出了。本文重点论述和明确了议付信和证法律关系中，议付行、开证行、受益人的权利和义务，对开展信用证业务和防范法律风险具有极大的指导意义。     

简析UCP600对被指定银行的融资授权

延期付款信用证和承兑信用证在UCP600中终于享有了与议付信用证一样的融资权利,出口商可获得银行提前融资的信用证种类不再局限于议付信用证。     

争议焦点:汇票是否为单据

案情回放国外开证行A银行开出一份以国内B公司为受益人的不可撤销跟单信用证,金额为USD200000.00,系自由议付信用证。信用证在42C栏位显示,汇票付款期限为见票后90天。B公司收到信用证后,将信用证规定之单据交给国内C银行申请议付。C银行审单确认无误,对单据作了议付,并代B公司缮制了一份汇票连同单据一并邮寄给A银行。A银行拒付,理由是汇票上的付款期限为即期,与信用证要求不符。后B公司又向A银行提     

伪造提单诈骗信用证货款案的启示

案情回放W行收到一份阿根廷B银行开出,经某外资银行上海分行(以下称保兑行)转通知并加具保兑,受益人为某外贸公司的自由议付180天远期信用证,并及时通知了客户。不久,该公司向W行提交了信用证项下一套金     

信用证通知行的职责探析

通知行应清楚地认识到自身在信用证通知过程中对各当事方权利义务的实现所具有的重要影响，积极协助受益人做好审证工作并进行风险提示，以保障出口贸易的顺利开展。“通知行”在UCP600中已定义得非常明确，是指应开证行的要求通知信用证的银行。有人认为它不如开证行、保兑行、议付行重要，但事实却未必如此。     

论信用证议付行的法律地位

议付行是信用证法律关系中重要的当事人,然而UCP500对议付行的权利义务规定得并不全面,正确认识议付行的法律地位对实践中正确认识议付行的权利义务有重要意义。从信用证实务的角度考察,议付行与开证行的关系不能简单的归结为代理,也不同于行纪法律关系,与英美法中“不公开的本人”代理有相似之处,但也有根本区别。第二受益人所在地银行能否取得议付行地位取决于被转让的信用证是否是自由议付信用证。     

保兑“瑕疵”

近年来世界经济波动较大,企业在闰际贸易中越来越趋向于寻求更稳妥的结算方式。保兑信用证因同时具备开证行和保兑行的双重保障,有助于企业规避开证行信用风险及国家风险,因而越来越得到企业的青睐。但保兑信用证成本较高,企业在付出高成本的同时,是否真获得了其所期望的保障呢？以下用两起近期发生的保兑案例对此进行分析。     

关于处理限制议付信用证方式的探索

近年来出口来证上列有“此证限于×××银行议付”者日益增多。这类信用证除限定银行外，其它银行有无权利议付，受益人是否须受此条款的约束，以及不经由限定银行的索汇，开证行是否能以单证不符为理由而拒付，看法上颇不一致。     

信用证项下银行审单的法律问题分析

银行承付的前提条件是相符交单（Complying presentation）,信用证的争议焦点往往集中在对信用证单据的审查上。因此,单据及其审核对于议付银行、开证银行以及开证申请人而言都是极为重要的事项。对于何为相符交单,曾经有镜像标准、实质相符、严格相符等不同的审单标准。依据这些不同的审单标准,会得出不同的结论,从而影响交单人的利益。UCP600及ISBP确定了＂表面相符、不得矛盾＂的新的审单标准。     

议付行遭遇不可抗力引发的信用证危机

议付行遭遇不可抗力使开证行面临两难选择。解决问题的关键在于判断议付行/交单行是否实际办理了议付。背景业务类型:转口贸易、即期自由议付信用证申请人:A建材公司受益人:M INVESTMENTS LTD(注册地:英属维尔京群岛)通知行、议付行:BANK OF CYPRUS(塞浦路斯银行)交易商品:电缆开证金额:2750万欧元     

便捷的出口融资方式——贴现

何谓出口贴现融资 出口贴现融资是指银行从出口商处购买已经由对方银行承兑／承付的未到期汇票／单据。通常分为三种情况：1、在远期承兑信用证(CREDIT AVAILABLE BY ACCEPTANCE)项下，银行根据出口商(信用证受益人)的要求，在开证行或保兑行或指定承兑银行对信用证项下的远期汇票承兑后，     

保单不符点争议

如果保单的被保险人栏填写的不是信用证开证申请人,实际上暗含了其可随时拒付的风险。背景开证行:香港BK银行开证申请人:香港S公司受益人:N公司货物:铁矿石信用证类型:出口即期可议付信用证信用证条款要求:4 6 A:I N S U R A N C E P O L I C Y