改进农村金融服务的建议

（一）创新涉农金融产品。面对新农村建设的稳步推进和现代农业的快速发展,各级农村金融机构应紧密结合＂三农＂需要和农民需求不断创新结算方式、贷款抵（质）方式、贷款担保方式,尽力满足农业产业化、特色农业、绿色农业、农民外出务工、农民工返乡创业等合理的信贷资金需求。     

孟加拉“格莱珉小额信贷模式”和海南省“琼中小额贷款模式”的比较研究

小额信贷是解决农民资金需求的有效手段,做好小额信贷工作与我国农业发展、农民增收、农村稳定大局息息相关。本文试图通过对国际上最具代表性的＂格莱珉小额信贷模式＂和海南省＂琼中小额贷款模式＂进行对比分析,探索出中国特色的小额信贷发展之路,以破解农民贷款难问题,促进＂三农＂持续发展。     

探寻破解农民贷款难"金钥匙"

农民贷款难问题,是当前阻碍＂三农＂发展的重大问题,也是农村金融面临的难点问题。需要国家从宏观层面上加强制度建设,通过农村金融制度的创新加以解决。本文以海南为例,剖析了农民贷款难问题成因,探寻破解农民贷款难问题的金钥匙。     

县域法人金融机构个人住房抵押贷款的风险与防范

近几年来,县域法人金融机构业务较快发展,贷款高速增长,有力地支持了地方经济的发展,增强了盈利能力,提高了自身社会知名度。但是,随着农村经济的发展,农民收入水平的提高,农民对小额信贷需求越来越少,加之央行宏观调控,信贷规模受限,县域法人金融机构＂难贷款＂问题突出,     

建立城乡结合开放式小额贷款组织的构想

（一）农民贷款难的问题没有有效解决。目前农村信贷市场以农村信用社担保贷款为主，并处于垄断地位，除农业银行每年发放少量农户贷款外，其他商业银行,邮政储蓄银行没有发放农业贷款，农民贷款难的问题没有有效解决。黑龙江省农村信用社改革试点工作从2004年年底全面展开，2006年年末，在全省开展的农民备春耕生产资金需求调查结果显示，从2003到2006年，     

农户大额贷款与规模经营

包头市南郊信用联社针对农民的生存发展现状,经过充分调研论证,借鉴农户小额信用贷款和联保贷款的经验,2008年试行开办了＂农户大额贷款＂,有效地解决了农民融资难问题,受到了广大农民的欢迎。     

关于“土地流转收益保证贷款”工作的思考——以吉林省为例

为有效解决农民融资难、贷款担保难问题,2012年6月,吉林省在全国率先开展了＂土地流转收益保证贷款＂试点工作,明确在梨树县开展试点,参与试点的金融机构包括农业银行、农信社、吉林银行三家。＂土地收益保证贷款＂是用土地预期收益作为还款根本保证的融资方式,为解决农民贷款担保难问题探索出全新的途径。     

金融支持“三农”发展的路径：从突破瓶颈到改革创新

随着金融改革取得显著成效,金融对＂三农＂的支持取得了显著的成效。但是金融机构在支持＂三农＂的过程中仍存在着瓶颈,最主要的便是农民日益增长的贷款需求与金融机构追求效益偏好之间的矛盾。具体如：农村信用社相对差、抵押难、贷款难与金融机构被动＂惜贷＂、＂惧贷＂二者之间的矛盾成为主要瓶颈,     

金融支持敦煌市“十一五”农业经济发展情况调查

＂十一五＂期间,人民银行敦煌市支行加强＂窗口指导＂,推动金融机构改善金融服务。甘肃敦煌市金融机构农业贷款占全市贷款总额近六成,有力支持了＂三农＂发展;＂农户贷款证＂一证在手,一次核定,随用随贷,余额控制,周转使用,手续简便,农业生产实现了跨越式发展。总结经验,主要是领导必须重视、农民必须得到实惠、金融机构和农民必须实现双赢。     

淮北市农村金融抵押担保贷款情况的调查与分析

目前,＂三农＂贷款难问题一直是困扰农村经济发展的重要因素。近年来,农村金融不断拓宽担保抵押物范围,在一定程度上缓解了＂三农＂贷款难问题,由于涉农金融机构所要求的抵押物不是农民普遍拥有的,而农民普遍拥有的住宅、土地等不能用于贷款抵押担保,农民贷款难问题一直不能得到根本解决。本文通过对淮北市涉农金融机构抵押担保贷款业务开展情况调查,分析农村担保抵押贷款的问题和障碍,以期找出解决农民抵押担保贷款的有效途径。     

民办小额信贷组织的发展方向探索——山西省临县扶贫基金会案例分析

山西临县扶贫性基金组织的发展状况及运作效果 山西省吕梁市临县湍水头镇是国家级贫困乡镇,自然环境恶劣,农民主要靠种植玉米、马铃薯等农作物维持生计.2007年底,该镇共有农户4342户,人口15102人,当年农民人均纯收入仅1112元.当地有很大一部分农民连进行简单的再生产,如购买种子、化肥,甚至就学、就医的资金都筹措不到,对小额信贷的需求十分强烈.但当地农信社信贷业务发展十分缓慢,信贷投放量明显不足,与农村信贷需求差距甚大.以湍水头镇农村信用社为例,到2008年3月底,该社各项存款余额为1843万元,各项贷款余额为904万元,存贷差额大都填补了亏损的漏洞.从20世纪90年代初期到2001年,各项贷款基本维持在350万元左右,2001年的不良贷款占比高达95.7%.     

江西宜丰县农村党员创业贷款的实践模式与理论思考——管窥农村金融创新若干问题

党的十七届三中全会指出,要＂关心爱护党员,建立健全党内激励、关怀、帮扶机制,增强党组织的亲和力＂,使党的农村基层组织真正成为＂推动科学发展、带动农民致富的坚强领导核心＂。2008年9月,江西省宜丰县农村信用合作联社（以下简称县联社）联合县委组织部,将共产党员这一红色名片引入到信贷业务中,适时推出了农村党员创业贷款。     

对赤峰市开展农业设施抵押贷款的调查与思考

一、赤峰市农业设施抵押贷款业务开展基本情况 （一）基本情况。针对农牧民现有抵押资产不足进而影响农民融资的现状,在人民银行赤峰中支的指导下,赤峰市松山区农村信用合作联社在2008年推出了农业设施抵押优惠贷款政策,贷款采用＂协会（专业合作社）＋互助基金＋资产抵押＋贷款＂的发放形式,在风险可控的前提下,大力支持设施农业发展。     

小额农贷业务中存在的问题及建议

（一）业务品种单一．不能满足农户实际需要。涉农信贷产品单一,创新力度不够。当前。农户贷款的信贷管理体制仍然采用传统方式,未细分农户市场。随着经济的发展,农民的收入水平和经营方式已经与以往发生了很大的变化．与之相对应的,农民的贷款需求和贷款品种也发生了变化,已从过去单纯购买种子、化肥、农药逐步向土地集约化、生产规模化、经营专业化方向转变,农民的贷款额已由过去几百元、几千元,逐步向几万元至几十万元的需求转变。而且贷款手续繁琐,贷款审批程序复杂,影响农户贷款需求的时效性,不少农户的小额资金需求往往转向民间借贷。     

妇女小额担保贷款“凉州模式”的启示

从2010年4月底武威市凉州区试点妇女小额担保贷款以来,在短短半年时间里,全市贷款的投放量已占到了全省的73%,占全国的六分之一,创造了成功的＂凉州模式＂,极大地推动了全市农村经济的发展,     

解决农民贷款难的几点政策建议

党的十七届三中全会指出,发展现代农业,必须建立现代农村金融制度.当前,我省农村金融发展不平衡,农民贷款难的问题长期得不到妥善解决,造成了农村地区资金供需不匹配,影响到农村经济的发展,制约了农民的增收.各级政府和有关部门采取了不少措施,但困扰农民贷款难的状况并没有从根本上解决.在现有市场经济条件下,单独从金融供给方面,已无法全面解决农村金融领域存在的困难和问题,必须转换角度,从金融需求和金融供给以及其他层面综合研究,找出有效的解决办法来.……     

对农业生产和合作化的巨大支持,对高利贷的有力打击 第一个五年计划期间,国家银行发放农贷80亿元

在第—个五年计划期间,国家银行发放农业贷款共约80亿元,平均每户农民得到的贷款约有70元。这些贷款在发展农业生产、逐步实现对农业的社会主义改造和打击、消灭高利贷方面起了重要的作用。从1953年到1955年,在土地改革胜利完成的基础上,广大农民的生产极积性高涨,互助合作运动开始发展,国家提出了过渡时期的总任务。这个时期,国家银行在着重帮助贫困农民解决生产生活困难的同时,也积极地扶持互助合作运动的发展,并对重点试办的农业生产合作社发放了贷款。三年中共发放农业贷款31亿元,其中对农业社(不包括互助组)的贷款,由1954年占贷款总数的21.4％,1955年增加到43.5％.这个时期的贷款主要用于农业生产短期资金周转的需要.在对个体农民的贷款中,70％以上贷给了贫农。根据1953年到1955年湖南、江西、广西、浙江、四川、陕西等6个省122个县典型材料516万元贷款的分析,贷给贫农的占71.89％。中农占19.57％,其他占8.54％基本上贯彻了党的阶级路綫。     

探索小微金融发展之路

这几年,交行深圳分行立足贴近客户、贴近市场,构建了符合内外多层面需求的小微金融＂五化＂服务体系。自2010年以来,交通银行深圳分行的小微金融业务快速稳健发展,到今年6月末,在不到四年半的时间里,平均年化实现翻番式增长,年年达成＂两个不低于＂目标,累计发放各类小微企业贷款超过600亿元,服务各领域小微企业客户超过5000户,     

粮食直补担保贷款现状与发展分析--以吉林省为例

2010年,吉林省首创以国家粮食直补资金和农资综合直补款作为担保对象为农民提供信贷资金的“直补资金担保贷款”产品,此项业务开办近4年来,根据农民的需求特点和贷款运行中的实际情况,制度逐步健全,产品不断完善、成熟,已成为最受农民欢迎的信贷品牌。截至2013年末,直补资金担保贷款业务已从公主岭等9个试点县（市）扩大到吉林省48个县（市）,覆盖672个乡（镇）。经办银行业机构已达到7家,累计发放贷款200亿元,贷款余额97亿元,占吉林省农户贷款的25.5%,惠及农户113万户,取得明显的经济和社会效益。     

涉农金融机构合力助推林西县制糖业发展的启示——“链式贷款”支持产业化发展案例研究

涉农金融机构通过＂链式贷款＂合力支持农牧业产业化发展过程中,金融机构可获得稳定的业务增长点,龙头企业可进一步发展壮大,农民可实现大幅增收,地方经济可得到快速发展,可以收到支持社会主义新农村建设,引导地方优势产业发展的良好效果,因此,探索＂链式贷款＂支持产业化发展的有效途径对提升农牧业产业化发展水平,营造龙头企业、农户、银行、社会多方共赢局面具有重大的启示作用。