我国信用局个人信用评分发展研究

信用局个人信用评分作为信用风险管理的一个重要工具在国外得到广泛应用。我国个人基础信用信息数据库已经建成,开发信用局个人信用评分对我国社会信用体系建设和金融机构的风险管理有重要意义。在分析信用局个人信用评分特点、意义及其发展现状的基础上,提出我国信用局个人信用评分发展的几点建议。     

一起个人征信信用报告纠纷案例引发的思考——个人金融消费者权益视角下的征信主体权益维护

个人信息主体权益维护问题始终是个人征信发展的重点问题。探索信息主体权益保障,规范个人信用信息使用,是推进个人信用体系建设的重要环节。通过引入个人不良信用记录实证案例,分析我国个人征信信息主体权益维护中的若干问题,提出了规范个人征信信息主体权益维护的有效措施。     

以个人征信报告为切入点建立居民信用体系

我国个人信用管理制度体系尚不完善,失信成本低,守信成本高,出现了“守信者吃亏”的信用倒挂现象。建立个人征信制度,有利于鼓励诚实守信,敦促个人保持良好信用记录,对于重建社会信用、整顿和规范市场经济秩序十分必要。     

美国个人征信体系的经验借鉴

我国长期以来一直处于非征信状态，社会经济主体尚未建立起现代信用意识；有关信用方面的法律法规缺乏；个人信息分散于各个部门，开放程度很低，收集困难，缺乏相关经验，信用中介机构发展缓慢处于无序状态。这些问题巳严重阻碍我国个人信用体系的建立和发展。从国际上来看，美国既是市场经济最完善的国家，也是个人信用体系最发达的国家。对美国信用体系的发展进行分析，将给我国个人征信体系的建立提供有益的经验借鉴。     

2011年安徽省个人征信系统运行情况的分析及思考

个人征信系统是我国社会信用体系建设的重要基础设施,是在国务院领导下,由中国人民银行组织商业银行建设的个人信用信息共享平台.通过分析2011年安徽省个人征信系统运行的特点,指出系统运行中还存在着覆盖面不够广泛、查询功能不完善、异议和纠错信息处理机制存在风险隐患以及银行专业版信用报告尚未有效试运行等问题,并提出相关建议.     

我国企业信用体系预警机制研究

我国目前尚处于社会主义市场经济体制转轨时期,信用体系尚未完全建立,重建社会信用体系已是当务之急。其中,企业信用体系预警机制的建立是最主要的基础工作。一方面,内部环境决定了我国建立企业信用体系预警机制的紧迫性。当前,我国信用秩序相当混乱,信用缺失现象比较普遍。企业制造伪劣产品以及做假账现象时有发生,这充分体现了企业信用的缺失;而个人贷款迟迟不归还,增加了银行经营风险,这充分体现了个人信用的缺失。另一方面,外部环境也决定了我国有必要尽快建立完善的企业信用体系预警机制。我国加入W TO后,外部竞争更加激烈,这势必要求我们迅速建立起自己完善的企业信用体系,从而有利于参与国际竞争。一、预警机构的设计1.信用档案部门。随着当今计算机和互联网技术的高速发展,我国信用档案部门应该运用数据库技术建立起信用数据库档案。笔者认为,该信用数据库至少应该包括企业和个人的信用数据库记录,并且信用数据库应该记录企业与个人在实际交易活动中的守信情况。另外,应该建立信用中心网站,并把信用数据库的内容加入其中,目的是能够让企业或者个人随时查询所需信息。这样,信用档案部门建立了信用数据库以后,就可以从中随时调出所需的企业或个人的信用信息,从而为信...     

对征信信用信息应用过程中存在问题的思考

目前,我国企业和个人信用信息在应用方面存在着企业和个人信用信息缺乏相关的法律保护、企业和个人信用报告存在不足等问题。今后,应加快征信立法,改进企业和个人征信系统,规范企业和个人信息采集及使用权限,全面综合分析企业和个人信用信息等,以切实维护信息主体合法权益,为构建良好的社会信用环境打下坚实的基础。     

加快征信体系建设 推进金融服务创新

近年来,中国人民银行建立了以企业信用信息和个人信用信息数据库为主要依托的信贷征信管理平台,为金融机构防范信用风险提供了良好的信息服务,有力地推动了整个社会信用体系的建设。但是,征信系统建设中还存在法律法规缺失、信息资源不能共享、征信产品比较单一、数据质量不高等问题。今后,应加快征信法制建设,建立社会失信惩罚机制,提高征信队伍整体素质,以推进金融服务创新。     

一起不良征信记录诉讼案件引发的思考

中国人民银行个人信用信息基础数据库全国联网运行以来,社会影响面不断扩大。在发挥优化社会信用环境积极作用的同时,也有部分金融消费者对系统记录的有关信息提出了异议甚至诉讼。对一起因不良征信记录引发诉讼的案例进行了剖析,在当前征信法律法规尚不健全的情况下,应采取措施加大对金融消费者信用权益的保护力度,促进征信体系建设的健康发展。     

社会信用体系建设：概念、框架与路径选择

信用、征信、信贷征信这三个概念,在内涵上层层递进,为构建社会信用体系提供了逻辑思路和着眼点。完善、高效的信用体系,应该是包括法律法规、道德规范、信用服务、政府监管和信息系统建设在内的综合性系统工程。为加快社会信用体系建设,一方面应以信贷征信带动整个征信行业发展：由人民银行主导统筹公共征信与商业征信发展;以人民银行为主体推动建立征信监管体系;以人民银行信息数据库为基础完善征信数据库。另一方面,需要以征信发展促进社会信用体系建设：加快征信立法进程,加强征信宣传教育,培育征信市场需求。     

匿名交易、信用伦理与征信制度

市场经济的演进过程中产生了普遍的“匿名交易”制度，而匿名交易的存在又与信用伦理发生了冲突。为了维护正常的信用秩序，健全社会征信体系是健全社会信用制度的一个核心环节。基于我国经济体制正在转轨的现实，应完善金融基础设施，充分发挥政府主导模式的优势，坚持企业征信体系与个人征信体系的协调发展，推进信用法制建设与提升信用伦理道德水准的有机结合。     

我国个人信用信息基础数据库运行中存在的问题及对策——基于有效防范信用卡信用风险的视角

随着我国信用卡市场的不断拓展,信用卡信用风险发生的频率也越来越高。根据博弈理论,要防范信用风险,必须按＂重复博弈＂的要求对信用建设进行新的制度安排,即建立健全个人信用信息基础数据库。个人信用信息基础数据库的建立运行,将个体之间的单次博弈变为申请人与发卡银行整体之间的重复博弈,对防范信用卡信用风险具有重要的意义。目前,我国个人信用信息基础数据库存在信用体系覆盖面小,个人信用信息采集不全、质量不高、更新不及时,欠缺准确有效的个人信用评估系统等问题。因此,应加大信息采集力度,加强数据库信息管理工作,建立科学规范的个人信用评估体系,进一步加强我国个人信用信息数据库建设。     

学生贷款与个人征信体系的互动机制研究

学生贷款适应了高等教育从精英化向大众化全面转型的要求,成为我国力度最大、覆盖范围最广的高校学生资助方式。然而,目前的学生贷款与个人征信体系还远未形成个人信息的＂无缝对接＂,致使学生贷款市场的发展空间严重受阻。构建学生贷款与个人征信体系的良性互动机制迫在眉睫,应选择合适的学生贷款与个人征信体系互动模式,发挥政府的主导作用,对个人信息进行标准化。     

征信：金融企业信用风险控制的护卫舰

金融业信用经济的特征使信用风险成为其主要风险。征信体系建设为金融企业防范信用风险创造了良好的外部环境,提升了其信用风险控制的规范性,提高了其信用风险控制能力,增强了其对新金融风险的防范能力。征信成为金融业信用风险控制的护卫舰。     

论金融消费者在征信活动中权利体系的构建

征信业的发展和信用信息服务水平的提高,已成为有效防范金融市场交易风险的重要路径。为最大限度地消除市场主体对征信活动的不信任感,切实维护金融消费者的合法权益,我国的征信立法有必要借鉴国际组织和西方国家有关保护个人信息隐私权的经验,构建包括金融消费者信用信息保密权、信用信息利用权、信用信息知情权、信用信息纠错权、信用信息支配权、信息权益救济权等基本权利的征信活动权利体系。     

对个人征信系统数据质量制度设计的思考——基于三则案例的分析

三则案例表明，部分金融机构违规冒名贷款、违规修改个人信用信息等行为，对征信系统的建设造成了不良影响。今后，应敦促金融机构加强内部管理，并完善异议数据处理制度，建立个人征信数据质量分析系统，切实加强数据监管的长效机制建设等，以便从根本上防范和解决现存的虚假数据问题。     

征信体系建设中金融消费者权益保护机制研究

目前征信体系建设过程中,金融消费者权益保护机制存在的主要问题是：金融消费者保护法制不健全,对金融消费者的保护还没有真正纳入监管目标,金融机构由于自身利益驱动损害征信主体权利,金融消费者权益保护宣传教育不到位等。有效征信体系中的金融消费者权益保护机制,应当是行政监管、行业自律、机构内控、个人监督与司法救济等多方面保护机制的有机结合。     

个人征信服务现状分析及改进对策研究

目前个人征信服务质量和服务水平与经济增长的客观要求以及社会公众的服务需求有一定差距。本文通过问卷调查形式研究社会公众对个人征信服务的评价,分析当前个人征信服务中存在的问题及其原因,提出改进和完善个人征信服务的对策和措施,以期对推动个人征信服务在完善机制、加强管理、提高质量、提升公众满意度等方面提供决策参考。     

征信体系建设对企业信用环境影响的实证分析

运用SPSS统计分析软件,对襄樊市1999～2009年期间的企业信用信息和2002～2009年期间的信用环境、金融生态环境统计数据进行相关分析,得出结论：征信制度、企业征信系统及信用评级制度的建立对企业信用环境的改善产生了深刻影响;变一元目标为二元目标,将更大限度地发挥征信体系对企业信用环境的积极作用。因此,应强化对企业信用环境、征信体系、金融生态环境建设的关联性与可持续性的认识,建立企业三级信用环境建设长效机制,进一步促进企业信用环境建设。