中小银行贷款利率浮动的制度管理

稳步推进利率市场化改革,是"十二五"深化金融体制改革的重要内容,其中中小银行贷款利率浮动的制度管理,又是利率市场化改革中的重点。中小银行发展迅速,但存、贷款依然是其资产负债的主要构成;中小银行各地的实际情况不尽相同,贷款利率的浮动管理自然存有较大差异,加之当前反通胀日益推进,货币调控作用不断显现,对中小银行贷款利率的浮动管理也提出更高要求。这一背景下,中小银行实施贷款利率的浮动定价,必须深化对制度内涵的掌握,明确其浮动依据,规范其制度管理,以形成科学合理的贷款利率浮动定价机制。     

对“贷款利率一年一定”的思考

中国人民银行规定,银行所有发放的贷款只要期限在一年以上的,其利率水平应实行一年一定,待一年期满时,根据当时相应的有关贷款利率确定下一年的利率水平。这样我国银行中长期贷款的利率除极少数仍然为固定利率贷款外,绝大多数成为浮动利率贷款,浮动期限为一年。     

利率市场化考验来袭,银行信息科技准备好了吗?

2012年6月7日,中国人民银行宣布下调存贷款利率25个基点,同时放宽利率浮动区间,即将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,而将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。2012年7月6日,中国人民银行再次下调存贷款利率,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。两次放宽利率浮动区间,表明我国利率市场化改革迈出实质性步伐。     

松绑记——贷款利率市场化改革走过30年

7月19日傍晚,中国人民银行公布了贷款利率市场化改革的四项举措。作为我国金融领域的一项重要改革,利率市场化特别是银行存贷款利率市场化一直在有序推进。近30年来,我国的贷款利率从完全管制到完全放开,走过了一条曲折但坚定的市场化之路。让我们一起回顾贷款利率市场化改革走过的历程。贷款利率改革之路不平坦早在1983年,国务院就曾授予人民银行在基准贷款利率基础上,上下各20%的利率浮动权。但在长期     

贷款利率浮动政策的差别效应分析

随着我国利率市场化改革进程的推进，金融机构贷款利率浮动区间不断放宽。继2004年1月1日扩大贷款利率浮动区间之后，中国人民银行从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间。对金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率原则上不再设定上限，贷款利率下浮幅度不变，贷款利率下限仍为基准利率的0．9倍。     

利率市场化对商业银行的影响及对策

利率市场化，就是指取消利率管制，建立中央银行运用货币政策调控和引导市场利率，由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制。中国人民银行2003年2月20日发布的《2002年中国货币政策执行报告》确定了我国利率市场化改革的总体思路、目标和基本原则。这标志着我国存贷款利率市场化改革在三次扩大贷款利率浮动幅度试点的基础上即将进入全面实施阶段。利率市场化必将对习惯于“官定”利率的商业银行经营与管理产生深远的影响。     

以LPR为核心推动市场利率体系建设

自2019年8月17日中国人民银行公布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制以来,我国贷款利率市场化改革成效显著。2020年3月,存量浮动利率贷款定价基准转换如期启动,8月末顺利完成,企业贷款利率明显下行,金融结构进一步优化;同时我国货币政策操作向贷款利率传导的效率明显增强。     

邮储是否应做“第一个吃螃蟹的人”

中国人民银行去年上调金融机构存、贷款基准利率，同时放宽金融机构贷款利率浮动区间并允许存款利率下浮。这是央行为推进利率市场化采取的重大举措。从一段时间的统计数据和实际业务操作中不难看出，这次贷款利率调整在经济宏观控制等方面切实取得了实质性社会效应，但对存款利率下浮问题却无人问津。     

协同推进利率市场化

2012年6月7日,中国人民银行在宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率的同时,宣布调整利率浮动区间,将金融机构存款利率浮动区间上限调整为基准利率的1.1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍;7月5日,人民银行再次宣布非对称下调商业银行存贷款利率,将贷款利率浮动区间下限调整为基准利率的0.7倍。两次放宽利率浮动区间,是2004年以来我国利率市场化改革的重要步骤,拉开了利率市场化最后攻坚战的序幕。那么,改革的继续深化面临哪些制约因素?我国银行业是否真的做好了准备?为此,本刊约请业内专家从不同视角共同探讨"利率市场化与银行经营转型"这一话题。     

利率市场化考验来袭,银行信息科技准备好了吗？——商业银行信息系统建设应对利率市场化变革研究

2012年6月7日,中国人民银行宣布下调存贷款利率25个基点,同时放宽利率浮动区间,即将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,而将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。2012年7月6日,中国人民银行再次下调存贷款利率,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。两次放宽利率浮动区间,表明我国利率市场化改革迈出实质性步伐。     

论利率市场化与外汇利率管理体制的改革

随着我国建立健全现代企业制度改革的全面展开和加入WTO的日子日益临近，利率市场化作为深化银行改革、迎接“入世”挑战的一项重要举措被明确地提上议事日程。2000年7月中国人民银行行长戴相龙指出我国利率市场开放将在3年左右的时间完成。经国务院批准，中国人民银行决定从2000年9月21日开始改革我国外币利率管理体制，这次外币利率管理体制改革是我国向利率市场化迈出的重要一步。     

扩大人民币贷款利率浮动区间对吉林省金融机构和企业的影响

近年来，我国利率市场化改革稳步推进，尤其是中国人民银行于2004年10月29日放开了金融机构贷款利率上限（城乡信用社除外）和存款利率下限，标志着我国利率市场化顺利实现了“贷款利率管下限、存款利率管上限”的阶段性目标。为了反映该项政策出台一年来的政策效应，中国人民银行长春中心支行组织了一次关于扩大人民币贷款利率浮动区间对金融机构和企业影响的专题调查。该调查的范围包括吉林省内的所有金融机构和100户企业。     

央行利率新政策在基层实施效应调查

从2004年10月29日起，中国人民银行对人民币存、贷款利率同时进行上调，并放宽人民币贷款利率浮动区间，允许人民币存款利率下浮。利率新政策实施一个多月后，人行淮安市中支组织有关人员采取座谈和实地走访等方式进行了跟踪调查，了解分析新利率政策在短期内的实施效应。     

商业银行执行贷款利率浮动政策存在的问题分析

2003年12月，中国人民银行发布公告，决定自2004年1月1日起扩大金融机构贷款利率浮动区间，迈出了推进利率市场化改革的重要一步。我们对辖内部分金融机构现阶段贷款利率政策执行情况进行了调查，发现商业银行在执行贷款利率浮动政策过程中仍存在一些问题。     

存量贷款定价基准转换正当时

2020年3月1日,根据中国人民银行安排,包括商业性个人住房贷款在内的存量浮动利率贷款定价基准转换工作开始实施.3月1日至8月31日,存量浮动利率贷款的借款人可与银行平等协商,将贷款利率“换锚”为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率.这是贷款利率并轨的重要举措,有助于扩大LPR应用,疏通货币政策传导机制,推动和深化利率市场化.当然,定价基准转换工作涉及面广、关系到公众切身利益,应加大市场沟通力度,确保转换工作平稳进行.     

当前贷款利率浮动政策执行中的几个问题——天津市金融机构贷款利率浮动政策执行情况调查

利率市场化是深化金融改革的重要举措，是商业银行存贷款利率管理的发展趋势。从2004年1月1日起，中国人民银行扩大了金融机构贷款利率的浮动区间，商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大重叠[0．9，1．7](即贷款利率为基准利率乘以0．9至基准利率乘以1．7的区间内，以下同)，农村信用社贷款利率浮动区间扩大到[0．9，2]。为了解掌握有关贷款利率浮动政策的执行情况及实施效果，本课题组对天津市商业类金融机构进行了调查。     

适应经济体制改革要求 发挥利率杠杆作用

经国务院批准,中国人民银行决定从今年8月1日起调整定期储蓄存款利率和固定资产贷款利率。这是今年以来银行第二次调整部分存、贷款利率,是适应经济体制改革要求,发挥利率杠杆作用的重要措施。     

我国存款准备金制度的一次重大改革

我国存款准备金制度的一次重大改革□剑波经国务院批准,中国人民银行决定,自今年３月２１日起对存款准备金制度实行改革,并降低中央银行对金融机构存、贷款利率水平;同时从３月２５日起降低金融机构存、贷款利率水平。这是中央银行调节货币供应量、促进经济发展的重要...     

乐山市农村信用社贷款利率定价情况的调查

随着利率市场化改革的加快，中国人民银行扩大了对农村信用社贷款利率浮动的幅度，最高利率上限可为基准利率的2．3倍，贷款定价由信用社自主决定。当前农村信用社贷款定价成为一重要课题，为此笔者对乐山市农村信用社贷款定价情况进行了调查。     

扩大贷款利率浮动区间的五点意义

经国务院批准,中国人民银行决定,从2004年1月1日起扩大金融机构贷款利率浮动区间.在法定贷款基准利率基础上,商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的1.7倍,农村信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的2倍,金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的0.9倍不变.