银行不良资产处置原则的国际比较

截至2002年底,按五级分类口径,建行不良贷款率15.36％,比年初下降3.99个百分点;中银集团不良资产率22.37％.比2001年末下降5.14个百分点;工行不良贷款率25.52％,比年初下降4.26个百分点。与其他三家国有商业银行相比,农行有其一定的特殊性。尽管如此,去年农行不良贷款占比在连续两年下降的基础上再降4.72个百分点,三年下降十几个百分点。虽然四大国有商业银行的不良贷款比率趋于下降,但上述数据足以表明中国的不良贷款比率还是十分严重,我们应该借鉴世界上处理银行不良资产的成功经验。     

金融危机近在眼前了吗?

我国目前金融坏账和不良资产已达6万亿元。虽然中国4大国有商业银行在2001年实现利润266亿元,但如果把这些利润全部投入冲销银行不良贷款,还不到不良贷款的1％。这是不是发展中国家泡沫经济的表现和后果呢?我国会不会发生金融危机?     

国有商业银行不良资产处置的若干问题思考

在金融市场加速发展的今天,高不良贷款率已经成为我国银行保持市场竞争力,开展国际化经营的重大障碍.开拓新的思路建立科学的不良资产管理体系,控制不良贷款增量,加速不良贷款存量的处理,是我国银行生存与发展的当务之急.     

商业银行不良资产的成因及对策

银行不良资产问题是现代金融发展中的一个全球性难题。我国在经济体制转轨过程中,由于多种复杂因素的影响,也累积了大量不良资产。截至2003年12月,我国银行业的不良贷款率为17．8％。其中,四大国有银行不良贷款余额1．92万亿元人民币,不良贷款率21．4％;2004年中国银行和建设银行剥离可疑类贷款2787亿人民币,四大国有银行尚有不良贷款近2万亿元人民币,占全部金融机构不良贷款的80％,不良贷款率达21％。巨额不良贷款不仅使信贷资金循环严重受阻,迟滞了国有企业改革和国有经济战略性改组的进程,而且成为我国金融体系深化改革和对外开放的一个不可逾越的障碍。     

商业银行不良资产证券化运行现状的调查研究

当前,在金融领域中商业银行逐渐成为支柱型组成部分,银行的发展直接或间接影响着金融体系的运行,而不良贷款余额及不良贷款率又是影响商业银行稳定发展的重要因素之一。证券化作为不良资产处置的一种重要方式,自21世纪初我国金融领域开始入手至今,一直发展缓慢,因而研究不良资产证券化的运行现状是降低不良资产规模、影响银行业未来发展的基础。文章以我国商业银行不良资产证券化调研数据为研究对象,研究我国当前商业银行不良资产证券化的运行现状。     

中国商业银行不良资产证券化简析

一、 中国商业银行不良资产现状 中国近年来经济增速放缓, 商业银行不良资产率和不良资产余额均上升. 2014 年末, 商业银行不良贷款余额 8426 亿元, 不良贷款率1.25%.①2015年末, 商业银行不良贷款余额12744亿元, 不良贷款率1.67%;②2016年末, 这两组数据变成了1.74%和15122亿元.③2014年到2015年, 仅仅一年不良贷款余额就増加了4318亿元, 増长率51%.2015年到2016年, 余额增加了2378亿元.     

文摘月报

中国人民银行行长戴相龙说——银行不良资产比例被夸大了中国人民银行行长戴相龙日前指出,中国正在按照国际通用规则加快处理商业银行不良资产问题,将努力在两年之内把不良资产比例降至国际上一般中等水平。戴相龙说,由于种种原因,当前中国商业银行特别是国有商业银行不良贷款比例比较高,但是多年来这一问题明显被外界扩大了。很多人把帐面上的不良贷款和实际上收不回来的坏帐混为一谈,而将中国银行界的不良贷款都算作坏帐。他透露,据1997年的最新调查,中国商业银行不良贷款中真正难以收回的比例大约为6%至7%。     

不良资产处置的若干法律问题

目前影响国有商业银行稳健经营乃至金融安全的最大问题在于存在巨额不良资产。据统计,2002 年底,我国商业银行不良贷款率为21％,经过近几年的一系列整改措施,截至2005年第一季度末,国有商业银行不良贷款余额仍有15670．5亿元,不良贷款率高达15％。不良资产比率过高,以及由此造成的资本充足率过低等问题成为国有商业银行改制上市以及建立具有较强竞争力的国际化现代商业银     

对我国利用AMC处理银行不良资产的分析与建议

在当前亚洲金融危机还在不断蔓延和深化,全球经济金融仍然潜伏动荡的条件下,我国国有商业银行现存的高额不良资产问题已成为威胁国家安全的重大隐患,它影响了国有企业和国有商业银行建立适应市场经济发展的新机制,使国有商业银行的经营难以为继,甚至会发生支付问题。因此,化解我国国有商业银行的不良贷款,特别是存量不良贷款已成为解决我国银行不良资产问题的重头戏     

银行不良资产处置:一个必须重视的问题

中国国有银行和资产公司仍存在约2.8万亿元的不良资产,不良贷款比例为28.68％,不良贷款占2003年中国GDP的23.99％。与其他国家比较,中国银行不良资产问题显得十分严重,而与发达国家贷款分类方法的差异,使问题的严重性更为突出。中国银行业不良资产生成于计划经济向市场经济转变过程中,源自国家融资体制下的所有权安排,国有银行改革的滞后,使之为国企承担大量改革成本。不良资产的处置必须与国有企业改革以及国有银行自身的改革联系在一起。     

股份制改革:国有商业银行改革的必由之路

一、国有商业银行面临的严峻挑战 我国的国有商业银行与发达国家相比,劣势十分明显,主要表现在不良贷款比例过高,盈利能力差,整体实力弱.从国际大银行的情况来看,2000年世界前20家大银行(不包括中国的银行)平均资本充足率为11.25%,平均不良资产率为3.27%,其中花旗银行和美洲银行的不良资产率分别为1.4%和0.85%,而中国国有商业银行资本充足率不足8%,不良资产率高达20%多.更为严重的是,与国际大银行相比,国有商业银行的各项财务指标都存在着较大的差距,特别是资本不足削弱了银行消化贷款损失的能力和偿付能力,严重制约着抗风险能力和扩张能力,甚至有可能危及整个金融系统的安全.     

四大行上市受制不良贷款

在目前商业银行的上市热潮中，不见四大国有商业银行的踪影。不良贷款率较高是阻碍四大国有商业银行上市的主要原因之一。１月２３日，中国建设银行行长张恩照在全行工作会议上提出２００３年的工作要求，其中着重指出，一定要强化管理与内控，大力降低不良资产。在其他三家国有商业银行的工作会议中，降低不良资产也都是一个非常重要的内容。四大行心中之痛记者从张恩照行长的讲话中获悉，按照五级分类口径，中国建设银行不良贷款余额为２６７８亿元，比年初下降２１０亿元，不良贷款率为１５．３６％，比年初下降了３．９９个百分点。境外…     

防范和化解银行不良资产的对策

“目前中国银行业的最大风险是70亿美元的不良贷款。处理不好,经济改革的成本会吞没经济改革的成果。”英国金融时报、高盛公司、穆迪公司、法国里昂证券同时发表了对中国银行业的研究报告,对不良贷款的现状发出警报。银行不良资产问题已成为困扰和束缚我国金融体制与经济健康发展的桎梏,金融机构不良资产的累积更是引发金融危机的最大隐患。因此,不良资产的防范和化解应是各家银行信贷乃至通盘工作的重点之一。     

刘明康：银行业2％左右不良贷款率比较合理

中国银监会主席刘明康在日前接受记者采访时表示，作为一个发展中国家，2个百分点左右的不良贷款率是比较真实的和合理的。这是监管当局负责人首次公开表示对潜在不良贷款的估计及看法。目前，中国银行业同口径的不良贷款率已经从2005年的8.6%降低到1.2％，拨备覆盖率已经从2007年的100％左右上升到现在的超过200%,这也为刘明康敢于提出2％的不良贷款容忍度提供了保障。     

金融企业的困境与突破

目前，不良资产比例过高，财务状况困难，是我国金融企业最突出的问题。我国四大商业银行虽然已经一次性向资产管理公司剥离了13000亿不良贷款，但各国有银行剥离后的不良贷款仍然居高不下达30％～40％。自从1994年6月30日四大国有银行同时报亏后至今，如果剔除掉表内应收息垫付和表内应付息少提的因素，四家银行仍然亏损。股份制商业银行的不良资产问题也比较突出，     

不良地产大有赚头

对于银行来说,不良资产会令他们寝食难安。按照中国人民银行的要求,工、农、中、建四大国有商业银行必须在2005年之前,将其平均不良资产率每年下降3％—5％。对于这样的目标,谁都清楚这不是一个轻松的任务。可有些人却对不良资产情有独钟。 2004年6月22日,金地集团发布公告称,公司将与摩根·士丹利房地产基金Ⅳ、上海盛融投资有限公司合作设立项目公司,以受让建设银行账面总值为28.5亿元的不良资产包。     

信息广场

温家宝指出金融重点是降低不良贷款本刊讯国务院副总理温家宝日前在全国银行、证券、保险工作会议上，针对今年中国金融工作的重点任务指出：首先，要继续降低不良贷款比例。证券、保险企业也要采取得力措施，提高资产质量，降低不良资产比例。第二，稳步推进金融改革。一是深化国有独资商业银行改革，二是加快农村金融体制改革，三是继续推进证券、保险业改革和发展。第三，改进和加强金融监管。第四，逐步扩大金融对外开放。有步骤地对符合条件的外资金融机构开放金融市场，并切实做好监管工作。同时，鼓励和支持具备条件的中资金融企业到…     

国外银企重组模式比较与启示(续)

一、债权银行主导重组模式该模式是以债权银行为主体，依据国家的特别法律规定，制定和实施债务企业的重组方案。典型代表是波兰银行对企业的重组。进入９０年代以来，波兰银行的不良资产急剧上升，１９９０年，不良贷款占全部贷款的比重为１０％，１９９１年上升为２０％...     

“琦”女子的金融创新人生——记德阳市商业银行董事长李琦

在竞争激烈，风云变幻的金融领域，女性领导屈指可数，德阳市商业银行董事长李琦便是其中之一。从2002年出任德阳市商业银行行长，短短八年时间，凭借着魄力和创新，李琦带领着德阳市商业银行从仅仅20亿的存款规模，不良贷款率高达25％到如今，全行总资产超过200亿元，实现利润1．8亿元，不良资产率下降到1．56％，提前一年实现了“双百亿工程”。在李琦的带领下，德阳市商业银行正向着打造“百年商行”的目标奋进。这位锐意进取的“琦”女子，到底有着怎样的人生经历？至此“三八”节之际，让我们一起走近金融行业中的巾帼英雄，感受巾帼不让须眉的风采。     

要从加强法制的角度切实降低不良资产

所谓不良资产，是指在现实条件下，银行不能实现预期收益的资产，通常也叫不良贷款。银行作为贷款人，发放出去的贷款处于不良好的状态，不能按约定的期限收回全部的本金和利息，甚至“血本无归”，这样的贷款，就是货真价实的不良贷款，也叫不良资产。