如何找到你的理财师

当你开始关注理财领域并想请一位“理财师”时,可能会突然发现,有银行、保险公司、证券公司、基金公司等各式各样的金融机构,有各种头衔的理财顾问,还有随处可见的理财方案。怎样才能找到一位适合自己的理财师呢? 由于中国的个人理财服务行业尚处于起步的阶段,与成熟的欧美的理财市场相比差距巨大,他们的经验显然不能完全照搬过来,结合最成熟且最具代表意义的美国经验和中国理财服务业的实际情况,我们可以把以下四个方面作为判断理财师是否可用的参考原则。     

“国字号”理财规划师将施行新国标——访国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专委会秘书长刘彦斌

《理财规划师国家职业标准》曾于2004年8月正式颁布,这不仅意味着理财规划师这个职业正式被纳入国家职业大典,也说明理财规划师这个职业有了国家统一制定的从业标准.两年多来,随着国人理财意识迅速提高,专业理财师的需求数量更是高速增长,为了进一步规范理财规划师的执业标准和素质要求,新的《理财规划师国家职业标准》将于近期颁布.为此,本刊记者专访了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专委会秘书长刘彦斌.     

美国经验

美国是最早有理财师的国家,他们的经历就是我们今天的经验。个人理财最早起源于美国,美国也是个人理财行业发展最成熟、理财从业人员最多的国家。在美国最早为公众提供个人理财服务的专业人员可以追溯到20世纪30年代的保险营销人员,他们除了销售保险产品以外,还为客户提供简单的个人生活规划和综合资产运用咨询,他们被称为“经济理财师”。尽管如此,真正意义上的理财师和理财行业标准却到20世纪60年代末70年代初才正式确立起来,这个过程与CFP(Certified Financial Planner)资格认证标志的创立息息相关。今天,CFP在美国乃至全世界各地都已成为最具影响力的理财资格认证,甚至在一定意义上成为高水准理财师的代名词。     

销售渠道：哪个更便捷

1992年以前，我国的保险公司都是在柜台销售产品，等投保人上门购买。直到友邦保险公司将保险代理人制度引入中国，一对一与投保人接触的方式渐成趋势。此后，银行、第三方理财顾问公司、邮局这些保险兼业销售机构，成为保险公司的又一重要渠道；而一些新成立的保险公司为了节约成本、迅速打开市场，倚重经纪、代理渠道，也促进了经代渠道的发展；也有合资保险公司将在国外取得成功的多元行销方式引入中国，开始尝试电话、电视、网络销售保险。[编者按]     

游刃破解成功密码——访交通银行北京分行个人金融规划部高级理财师 梁爽

初见梁爽，得体的着装、温暖的笑容、绅士的举止以及幽默的谈吐，让人顿生好感。也正是这份眼缘，让梁爽在入行初期的一次电视节目中以理财师的角色赢得了现场观众的好感。那次出镜除了让梁爽惊讶于自己的个人魅力，也让他对理财规划师这个职业有了兴趣，并开始参加理财规划的学习和培训。随着交通银行由对公业务向对私业务的战略转型，梁爽也由公司业务部转入个人金融规划部工作，开始了自己理财规划师的职业生涯。     

News

中外合资基金将浮出水面 中国国泰君安证券公司与欧洲第一大保险公司德国安联集团下属资产管理公司日前正式签署协议,将在中国成立中外合资基金公司,并有希望成为中国首批中外合资基金管理公司之一。国泰君安将拥有合资公司67％的股权,安联集团拥有33％股权,合营期限为50年。双方已同意在中国法律允许时,安联集团将增持股权至49％,同时该公司将成为安联集团在中国大陆参与开展基金管理业务的唯一机构。     

规范市场行为 努力营造竞争有序 和谐共赢的市场环境——宁夏建设工程项目招标代理机构现状及市场行为的调研报告

自1999年11月,宁夏第一家工程建设项目招标代理机构（以下简称招标代理机构）成立至今,已有32家招标代理机构先后获得了建设行政主管部门颁发的招标代理资质。其中甲级4家,乙级28家,从业人员568人。近年来,宁夏招标代理机构经历了快速发展的过程,招标代理业务逐年递增,已覆盖建筑行业不同专业的各个方面。在工程招标、工程专业咨询、     

Deckers亚太区首个电商平台上线

日前,美国高性能户外运动与日常休闲鞋类公司Deckers Brands宣布,其在亚太地区首个多品牌电商平台Style X Deckers正式上线。该网站将提供Ugg、Teva、Sanuk、Hoka One One等4家品牌100余个SKU产品的展示与销售,预计今年上半年将在5个亚太国家上线。     

中国证监会对QFII制度具体操作问题进行细化解释和补充

中国证监会近日陆续审批了8家中外银行的QFII托管人资格后,证监会发言人日前对QFII制度的具体操作问题进行细化解释补充。新的补充意见扩大了合格投资者的范围,除了《合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法》规定的基金管理机构、保险公司、证券公司以及商业银行外,信托机构或政府投资机构等资产管理机构都可以申请成为合格投资者。补充意见增加了合格投资者可以投资的金融品种。除了按照《办法》第18条规定的投资范围外,获得QFII资格的投资者还可以投资经中国证监会批准设立的封闭式基金和开放式基金,证监会将对此不设投资比例…     

东京海上访谈录

东京海上火灾保险株式会社是日本最大历史最悠久的一家财产保险公司不仅直接从事承保和再保业务同时也提供各类相关服务。在世界排名中一直居于前位总部位于日本东京。目前,该公司被国际权威评估机构"标准普尔"再次评为AAA（最高级别）享有很高声誉,作为包括银行、保险、证券在内的金融机构是日本唯一家获得了3A的公司。它在世界上五十多个国家、地区均设立了代表机构和分支机构值得一提的是东京海上通过其设在世界各地的300多家理赔代理机构,已建立起了一个综合的、全面的财产保险服务网,为客户提供更快更好的定损理赔业务。东京海上…     

保卫中国经济版图

某证券公司董事长告诉笔者，他旗下的基金管理公司的外方股东根据协议对管理公司股份要增持到49％，预计5年之后外方高层每年可以从中国这家合资的基金管理公司中取得股权投资收益6亿元人民币以上。不到5000万元的一次性投资换来的是未来每年可以持续地从中国拿走6亿元财富．这相当于20.44万中国农民为外来资本所在国每年生产307亿吨粮食。如果中国设立20家类似的基金管理公司，     

保险营销员管理与行业品牌建设

近年来,我国保险业保持了持续发展的势头,取得了令人瞩目的成绩.2005年,全年保费收入4927亿元,同比增长14%.其中,外资保险公司业务保持了快速发展的势头,市场份额逐步扩大,保费收入341亿元,占总保费收入的6.9%.有22家新公司开业,给市场增添了新的活力,全国保险机构达到93家.截至2005年底,共有保险专业中介机构1800家,保险兼业代理机构12万家,全国保险营销员人数已达147万人.     

按需选择分红险

对老百姓来说,理财的主要目的是跑赢通胀。在加息周期利好保险业（保险公司大部分资金放在银行,加息使其存款利率提高,产品收益会水涨船高）的背景下,安全性与抗通胀功能俱佳的分红险逐渐受到投资者青睐（大部分保险公司的分红产品销售占比都达到公司保费总量的70%以上）。为对分红险做一深入剖析,本期记者采访了新华保险明星保险理财顾问、上海分公司资深客户经理章照莲。     

歪批IT之三十七 “移魂”销售大法

某知名手机企业拟通过招标选购ERP软件,CIO老李鉴于当下不少招标会投标者发言务虚不务实,对管理理论夸夸其谈、对产品性能却遮遮掩掩,特别在《投标须知》中提示:“投标者正式发言时,必需同步运行正版软件,以验证产品确实符合我方业务需求,切勿以动画或演示版代替。”这个特殊要求着实让多家应标软件公司的销售人员犯了难,一家公司负责临场软件展示的售前顾问显得颇为紧张,他非常清楚自家的所谓“成熟产品”仅能在特     

驾驭高速公路类信托

高速公路作为尚带有一定自然垄断性质的优质产业,成为信托企业竞相＂搭车上高速＂、谋求产融结合的重点目标之一.自2002年下半年以来,全国共有10多家信托投资公司与高速公路公司联姻,并催生了一批亮点频闪、形式多样的高速公路类信托产品,备受社会公众和机构追捧.如何确保投入高速公路信托的资金在理财路上安全行驶,投资者需要提高对此类信托的自主辨识和监控能力.     

链家“网”事

中介公司或者经纪人不应该成为买卖双方信息流通的"墙",经纪人可以是服务的提供者,平台方则应该更好地服务于"B(经纪人)2C(买方、卖方)"。在北京西二旗西路的领秀新硅谷一角,"链家网"的标识十分醒目。而不远处,就是北京上地的新地标——百度大厦。链家网员工开玩笑地说,公司搬到这里后,从百度、腾讯这些互联网大公司"挖"人就更方便了。今年春节前后,闫觅加入链家网满一周     

3款新版车险如何保

备受外界关注的07新版车险行业条款和费率终于获得“准生证”，于4月1日正式实施了。经过中国保监会正式批准的新条款费率分为A、B、C三款，分别是中保、平安和太保3家保险公司报备的。其他财产保险公司原则上只能在这3个行业条款费率中选择一款使用，同时可以自主开发附加险相关产品和在车险行业条款基础上开发补充性的车险产品。下面让我们来详细解读新版A、B、C条款费率的变化和差异．希望广大读者在购买车险时能心中有数。     

可视化管理、智能化交换、个性化应用——斯德锐助力油田信息化

北京斯德锐科技有限公司是一家从事数据采集、处理、分析、应用的高新技术企业经过5年发展，北京斯德锐科技有限公司已经逐步成为国内能源行业领先的数据可视化和业务智能化应用软件服务商。公司总部在北京，并在上海、深圳、新疆乌鲁木齐和香港等地设有分支机构。公司业务涉及专业数据存储与备份、信息可视化分析和业务智能应用技术领域的自有产品的开发、生产、销售和代理产品的销售和服务。并为客户提供应用顾问咨询和应用开发，帮助客户提高信息管理能力和业务应用能力。     

银行理财监管风暴来袭

下半年以来，银监会屡出重拳整肃理财产品市场。6月末，银监会发布了《商业银行理财产品销售管理办法（征求意见稿）》，拟对银行理财产品的整个销售流程进行规范和控制。7月初，又以会议纪要的形式叫停6类理财产品，一定程度上放缓了几类高收益产品的发行速度，并将理财资产池中涉及委托贷款、信贷资产转让等六项行为列为“违规”模式，要求银行进行自查和整改。     

未按约定期限交货应承担违约责任

1993年11月18日．某实业公司与某石油公司签订一份进口原油预付款协议，约定实业公司于同年12月15日前预付12500吨进口原油价款160万美元．最后根据实际到货分配数量统一结算．多退少补。协议还约定石油公司收到实业公司订货卡片及预付款后与后者签订正式代理进口合同。同年11月29日，实业公司与某石油化工公司签订了关于原油换成品油的协议书．协议约定：供油时间1993年12月．交货某石化公司炼油厂码头．提货期限在原油进厂后10天起，实业公司可以提取成品油。同年12月10日，石油公司进口的原油在舟山港卸货完毕．输入油罐，并经浙江进出口商品检验局检验。同年12月11日，实业公司石油公司签订代理进口合同，约定由石油公司为实业公司进口阿曼原油12500吨。