推行“以房养老”或将困难重重

"以房养老"是个很复杂的机制,人们的传统观念问题、房屋70年产权问题、房价评估问题、养老机构问题等都需要逐步去探讨和解决日前,国务院对外发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》(以下简称《意见》),其中提到开展老年人住房反向抵押养老保险试点。一时间,"以房养老"引发社会舆论广泛关注。所谓"以房养老",就是老人把自己的产权房抵押给银行等金融机构,定期获得一定数额的养老金,或者接受老     

“倒按揭”业务风险应谨慎对待

国务院最近印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》中,提出＂开展老年人住房反、抵押养老保险试点＂,住房反向抵押养老保险即＂倒按揭＂,它是指老年人将住房产权抵押给金融机构后,从后者获得老年生存期间的稳定收入流,以实现＂以房养老＂。老人亡故后,住房产权由金融机构处置变现,或由老人子女购回,实现资金回流。老年人由此可获得较为稳定的保障,但对于保险金融机构,其中存在各种风险应谨慎对待和处理。     

中国离以房养老究竟有多远?

以房养老,也称为住房反向抵押贷款,起源于荷兰,发展最成熟、最具代表性的当属美国。它可以作为我国现行养老体制的一种有效补充,在很大程度上改善老年人的生活条件,对我国的养老问题产生积极影响。本文介绍了国外实施以房养老的经验,分析了我国实行以房养老的可行性及需要突破的障碍,并最后对我国推行以房养老提出了建议。     

中国离以房养老究竟有多远?

以房养老,也称为住房反向抵押贷款,起源于荷兰,发展最成熟、最具代表性的当属美国。它可以作为我国现行养老体制的一种有效补充,在很大程度上改善老年人的生活条件,对我国的养老问题产生积极影响。本文介绍了国外实施以房养老的经验,分析了我国实行以房养老的可行性及需要突破的障碍,并最后对我国推行以房养老提出了建议。     

制约我国反向抵押贷款的瓶颈分析

反向抵押贷款,是指拥有房屋产权的老年人将房屋抵押给保险公司或其他金融机构,而不放弃居住权,在有生之年,按一定时期或者一次性从保险公司或者金融机构获得与房价折价一定比例后的贷款。当老年人去世以后,机构将房子收回,通过出售或者出租来偿还前期的贷款。反向抵押贷款最大的优点在于享有房屋所有权的老年人能够在享有房屋所有权的基础上将房屋变现,用来改善生活,相当于＂以房养老＂。     

保险机构助力“以房养老”案例研究

近年来,各类金融机构纷纷布局养老金融,市场上的养老金融产品层出不穷。本文以幸福人寿“房来宝”老年人住房反向抵押养老保险为例,运用案例研究法与鱼骨分析法探讨影响保险机构助力“以房养老”的积极因素与消极因素。研究发现,即便需求端与供给端在宏微观层面均存在促进产品成交的因素,但产品推广面临的阻碍因素对客户的购买行为影响更大,导致6年试点以来全国保单销量不佳。最后,基于研究结论提出保险机构开展住房反向抵押养老保险业务助力以房养老的对策。     

“以房养老”模式推行风险与政策应对研究

"以房养老"作为一种金融产品,目的在于使老年人老有所养。这种模式在我国推行一段时间后并没有达到预期的效果,也没有起到解决我国养老难题的作用。出现这种现象说明对"以房养老"模式的推行风险与政策应对进行研究是十分有必要的。因此,本文阐述了"以房养老"模式的相关涵义,重点分析了"以房养老"模式推行风险与政策应对的内容,旨在为完善我国的养老机制提供理论上的指导。     

以房养老或将雷声大雨点小

即便从发达国家实施的情况来看,无论何种形式的“以房养老”都不可能是主流,仅是一种辅助补充性的养老选择,绝不能也不会代替基本养老。“以房养老”这种养老模式,实际上只是为有意愿、有需求的老年人提供了一种选择。     

＂以房养老第一人＂现在后悔了

有专家认为,“以房养老”是金融机构做的生意,是让有提高养老质量需求的居民,将自有住房反向抵押给金融机构,按时领取养老金。既然是一门“生意”,社区就不应该参与进来。     

以房养老:加固养老保障

“以房养老”的提案在两会期间引发极大关注,目前在我国上海、重庆等地已先期试行。以房养老是否真能养老,能否成为我国养老保障新的模式,专家们对此众说纷纭。本文通过分析我国推行“倒按揭”的必要性和意义,认为“倒按揭”养老模式既提高了老年人的生活质量,又减轻了国家社会保障的压力,并且有助于形成一种新型的“代际关系”。     

论我国以房养老制度建立的困境及出路

我国是一个"未富先老"的国家,养老问题已随着老龄化时代的到来而日益突显,其中还存在着社会养老保障体系不健全等诸多问题。养老模式迫在眉睫的问题是制度的创新。老年人用现有住房抵押所获得的资金在不影响居住的前提之下养老便是反向住房抵押贷款制度,即新型的"以房养老"模式。     

基于层次分析法的以房养老金融产品的风险研究

随着我国人口老龄化程度的不断加剧,日益严重的养老压力要求社会养老保障体系不断完善,住房反向抵押贷款等以房养老模式应运而生。但该模式在我国试点效果并不好。除了传统观念束缚、产权制度不完善、市场环境不匹配等原因,还由于其存在诸多风险。本文利用模糊层次分析法,创新性地从定量的角度对住房反抵押贷款的风险进行评估,对各类风险的重要程度进行划分,金融机构应密切关注权重较大的风险;另一方面从具体业务出发,对具体客户的风险进行定量化评级,为金融机构的客户选择提供建议。     

试论以房养老信托与反向抵押贷款的比较

我国已经进入了深度老龄化社会,为了保障老年人能够老有所养,我国政府也明确提出要开展住房反向抵押养老保险试点。住房反向抵押作为一种新型养老模式,在西方国家取得较大成功,但是在我国却遭遇诸多障碍。本文中笔者偿试将信托独有的制度优势和利用价值运用以房养老理念中,创造一种新型的以房养老模式,该模式可以实现养老服务、投资理财和财富传承等功能,其优势和功能远大于住房反向抵押贷款模式。     

“以房养老”难成养老主流模式

6月23日，中国保监会公布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，老年人住房反向抵押养老保险（俗称“以房养老”）试点正式启动。北京、上海、广州及武汉将从7月1日起开展试点。点评：最近，只要媒体一有关于“以房养老”的信息，就会立即触动舆论的神经。其实，“以房养老”并非新鲜话题，早在2007年，北京、上海、南京等地就开展过相关试点，可是最终的效果却不佳。     

金融支持“以房养老”面临的问题及路径选择

“以房养老”通过金融创新,使老年人利用自己的住房获得稳定的收益,作为社会养老的新模式,为国家、社会和家庭解决养老问题提供了新的选择.同时面临的问题也十分突出, “以房养老”的路径选择是当前的首要问题.     

以房养老能否破冰成行

3月5日,全国政协委员、中央财经大学证券期货研究所所长贺强表示,人口老龄化趋势进一步加剧,应该鼓励商业银行发展"养老住房反向抵押贷款业务",即"以房养老"。一时间以房养老成为两会和国人热议的话题。所谓以房养老,也称反向抵押贷款,俗称倒按揭。具体来说是指房主(通常是老年人)将自有房地产抵押给     

质量上未有实质性突破,难言“以房养老”

2003年,时任中国房地产开发集团总裁孟晓苏最早引入并提出中国的"以房养老"概念。2006年全国政协十届四次会议上,全国政协委员、建设部科学技术司司长赖明提交了"以房养老"的提案。2012年全国"两会"上,贺强等全国政协委员再次提交了"以房养老"方面的提案。一时间,"以房养老"成为社会关注的焦点。1何为"以房养老"?"以房养老"又称为"住房反向抵押贷款"或"倒按揭",起源于荷兰,发展成熟于美国,是指房屋产权所有者将房屋抵押给银行、保险公司等金融机构,后者对房屋进行综合评估后,依据估值定期给房主发     

以房养老方式的住房释放金额比较

以房养老,最重要的是选择合适中国国情的以房养老方式。以房养老主要是将住房折现,因此比较不同模式的优劣,从其模式带来的收入来比较是必需的也是最重要的。按照《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003年)》和《商业性房地产信贷政策》,借用养老金业务表老年人死亡概率,通过计算可知,住房反抵押贷款给予老年人的收入高于售房养老,但是对贷方的资金压力很大,需要政府部门支持和优惠政策。     

“以房养老”难成养老主流

6月23日,保监会公布《中国保监会关于哥展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》,老年人住房反向抵押养老保险（俗称“以房养老”）试点正式启动。北京、上海、广州砭武汉将从7月l日起开展试点。即使是在国外,拥有成熟的“以房养老”模式,但也并非主流。2013年,新华社曾报道,该养老模式在美国仍不普遍,符合申请标准的老人中仅有不到3％申请了。尽管“以冉养老”的概念在媒体上火热,但在现实中,该养老模式只是社会养老保障体系之外的补充形式,难成养老的主流模式。     

“以房养老”模式的中美比较及对我国的启示

为更好地解决我国人口老龄化的问题,国务院和中国保监会近期发布若干意见以保证"以房养老"模式在我国试点推广。美国作为"以房养老"模式发展最成熟、最完善的国家,其先进经验值得我们借鉴。文章通过"以房养老"模式的中美比较,归纳出美国"以房养老"模式的三个特点,并结合我国前期"以房养老"模式的实践情况,得出了完善我国未来"以房养老"实践的一些启示。