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张宏亮 《金融经济(湖南)》2009,(8)
受宏观调控和经济周期下行的影响,2009年我国国内商业银行最主要的收入来源——净利差将会大幅度收窄,这对国内商业银行实现利润的持续增长带来了严峻挑战。本文在对净利差收窄对国内商业银行的可能影响进行综合分析,并对当前面临的困难挑战和发展机遇进行对比描述的基础上,提出了净利差收窄趋势下国内商业银行的应对策略。 相似文献
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一、利率市场化对商业银行大客户经营影响
随着我国利率市场化改革的不断深入和推进,我国商业银行将面临巨大的挑战和冲击,具体到大客户经营方面主要包括以下三点。
(一)贷款利率下降导致利差收窄目前,我国商业银行仍以传统的存贷业务为主,利差收入是利润的主要来源。利率市场化以后,存贷利率由金融市场资金供需双方自主议价,为了争夺优质客户,在短期内不排除各家商业银行将适当降低贷款利率,影响自身利差收益收窄。近期,中国银行业净利差 相似文献
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基于科学区分总体利差变动与利率市场化政策导致的利差变动的思路,从中央银行基准利率调控和商业银行资产负债结构差异入手,研究利率市场化对商业银行存贷利差变动的影响。结果显示,利率市场化对存款利率新增上浮区间的影响明显加大,而对贷款利率新增下浮区间的影响总体较小,利率市场化不是当前净利差收窄的主要原因。 相似文献
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自1996年中国人民银行启动利率市场化改革开始,利率所具有的资源配置作用在金融市场中将会日益显现,净利差也必将成为影响中国商业银行经营效率的重要因素,对净利差决定因素的研究也成为学术界研究的热点。为此,本文对学术界关于净利差的测算、决定因素的重要模型以及主要针对我国商业银行净利差的实证研究文献进行了系统的梳理。在我国利率市场化进程不断加快的背景下,全面梳理商业银行净利差的研究不仅有利于商业银行本身提高经营效率,还有利于政府监管部门制定合理的政策提高监管效率。 相似文献
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利率市场化改革下金融机构将面临风险加大、净利差收窄、盈利降低、竞争加剧等问题。本文基于四川省达州市地方商业银行的调查数据研究发现,201 3年7月20日放开贷款利率下限管制对地方商业银行贷款执行利率的影响不大;达州市农村信用社改革初见成效,贷款利率放开后并未突破基准利率2.3倍。在面对利率市场化改革中,地方商业银行应建立多元化业务结构,提升涉农贷款服务和利率风险管理水平。 相似文献
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我国商业银行净利差决定因素的实证研究 总被引:1,自引:0,他引:1
本文探讨了决定中国商业银行净利差的主要因素,并对中国国有商业银行和股份制商业银行的净利差模式进行了比较分析。结果说明:从全国来看,年前净利差、违约风险、风险厌恶程度、银行规模和GDP增长率是影响银行净利差的主要因素。国有商业银行和股份制商业银行的净利差模式有所不同,突出表现在:违约风险和GDP增长率对国有商业银行不显著,但对股份制商业银行显著。银行规模、机会成本和管理质量对股份制商业银行不显著,但对国有商业银行显著。 相似文献
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负债业务是商业银行最基本也是最主要的业务。互联网金融通过重新发现和有效运用客户资源价值,对零星、分散的客户和资金进行碎片化集合,最终依靠"规模和组合溢价"形成增值诱惑,直接导致商业银行负债规模增长放缓、活期存款占比下降、净利差收窄。本文以湘潭辖内部分商业银行负债业务变化为样本,分析互联网金融对中部四线城市银行机构负债的冲击及未来趋势,提出运用互联网技术创新负债业务的对策。 相似文献
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本文选择具有代表性的发达国家(地区)的商业银行与我国部分商业银行净利差进行对比分析,发现整体来看我国境内银行净利差偏高,但一些发达国家(地区)的银行业净利差水平与我国相差不大。我国境内商业银行对信贷业务的依赖性以及央行“法定利差”的限制.是我国存贷利差较高的原因。 相似文献
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商业银行净利差决定因素研究的进展与评述 总被引:1,自引:0,他引:1
自20世纪70年代末金融自由化尤其是利率市场化以来,利率在金融市场中的资源配置作用日益明显,净利差也已成为衡量金融中介机构经营效率的重要指标,关于净利差决定因素也成为理论界研究的焦点。基于此,本文对学界关于净利差的测算、决定因素的理论模型以及在不同区域内的实证研究进行了系统整理。在中国利率市场化改革不断深化的背景下,通过对商业银行净利差各种决定因素的梳理有利于提升商业银行经营管理水平,提高监管效率,也有助于对我国渐进式利率市场化改革的效果进行评价。 相似文献
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随着中国经济进入新发展阶段,商业银行普遍面临净利差收窄、营收增速放缓的挑战,亟须进一步转型并寻找新的业务增长点,而在新的转型过程中股权投资市场成为重要的探索领域。本文通过文献研究和策略分析,认为在现有监管体系下,商业银行借助与私募股权基金开展合作可以在股权投资领域产生多元化且较为可观的综合回报;而且基于“轻资本”的业务特征,能够帮助银行摆脱对资本规模驱动增长这一传统发展模式的依赖,有效提升银行内生增长动力和净资产收益率。进一步地,本文对商业银行开展私募股权基金合作业务过程中的营销要点进行了研究阐释,并对未来业务提升的重要方向提出了相关建议。 相似文献
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在Ho-Saunders领导模型的基础上引入非利差收入、非传统贷款资产及央行基准利差因素,提出了更适合中国银行业现状的多产品纯利差决定模型。采用2000~2008年间23家商业银行的面板数据进行实证分析,结果发现影响净利差的因素有:风险厌恶程度、运营成本、信用风险、资产规模、上年净利差、非利差收入、非传统资产及基准利差等。根据这些因素可以看出,四大商业银行近年净利差波动性较大,而中小股份制商业银行经营日趋稳定。中国商业银行应致力于拓展中间业务及产品多样化,逐步改变传统盈利模式和收入结构。 相似文献
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《金融监管研究》2015,(12)
自2012年起开始提速的利率市场化改革,使得国内商业银行生存环境发生急剧变化。以存贷利差收窄为主要标志,利率市场化从资金来源、资金运用、资本补充等三个维度对以传统净息收入为主要收入来源的城商行带来深刻影响。文章基于国内42家城商行2009-2014年的平衡面板数据,从负债结构、资产质量、资产结构、资本充足水平四个层面,分析了利率市场化改革对城商行经营风险的影响。研究发现,伴随利率市场化程度的提高、净利差的收窄,城商行资金来源结构中非存款负债的比重上升,资产结构也趋向多元化,贷款在总资产中的比重呈持续下降态势。在此过程中,城商行的信用风险也不断上升、资产质量下滑;同时,随着盈利能力的下降、不良拨备提取压力的增大,资本化水平也在降低,资本充足率呈下降趋势。 相似文献
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净利差是商业银行存贷定价的结果,能反映商业银行的定价行为,中国渐进式的利率市场化会不断对商业银行自主定价能力产生影响。本文在做市商模型框架下分离出纯利差,利用纯利差反映银行的定价行为,实证检验利率市场化进程对商业银行定价行为的影响。研究结果显示:随着利率市场化进程的不断推进,中国商业银行的自主定价能力在逐步增强,并且在定价过程中越来越重视风险因素和非传统业务因素,而成本因素和政策保护因素在定价中的重要性降低。 相似文献