我国商业银行个人金融业务的市场特征与竞争策略研究

本文对我国个人金融业务的市场特征进行了深入分析,探讨了个人金融消费市场的存续机制、发展现状以及商业银行面临的竞争新形势,从个人金融业务的成长曲线、产品严重同质化、金融消费意识不足、市场定位模糊与经营水平有限、金融监管与法律漏洞等方面,揭示了我国个人金融业务发展的制约因素,并从价值挖潜、职业人才建设、品牌设计再造与填补金融法律漏洞等方面,提出了促进商业银行个人金融业务发展的竞争策略建议.     

信用卡分期业务运作与风险防范的追踪调研

近年来,随着我国信用卡分期业务竞争的日益激烈,各商业银行纷纷瞄准增长潜力巨大的汽车消费市场,不断加大个人金融消费产品的创新与推广,信用卡汽车分期业务呈现出蓬勃增长的态势。     

国内商业银行个人金融产品若干问题研究

近年来,个人金融业务逐渐成为国内商业银行经营的业务亮点,呈现出快速发展势头。国内个人客户日益多样化的金融需求给商业银行的个人金融产品经营提出了更高的标准。但国内商业银行个人金融产品还存在诸如金融产品与个人客户需求之间存在差距、为中高端客户提供的个人金融产品仍待丰富、部分个人金融产品的经营效益需进一步提高、个人金融产品创新研发体系及科技系统还不健全等问题。国内商业银行应抓住宝贵的商机,对自己的个人金融产品加以完善和创新,为客户提供差别化个性化服务,更好地满足个人客户多元化的金融需求,提高个人金融产品的市场竞争力。     

金融供给侧结构性改革背景下消费金融发展战略研究

拉动我国经济增长的"三驾马车"主要是投资、出口和消费,不同时期三者对经济增长的贡献度有所不同。当前,由于美国推行单边主义和贸易保护主义,世界贸易规则不断受到冲击、出口增长因素的不确定性加大,民间投资增速又有所放缓,消费作为我国经济增长最重要引擎的地位凸显。一方面,消费市场升级、分级的变化对金融服务不断提出新的需求;另一方面,消费金融对消费市场发挥着促进或抑制作用。保持消费市场的稳定增长既要整饬消费市场中的不良倾向,更要以激活消费市场为导向,通过消费金融供给侧结构性改革,保持消费金融适度的规模、优化消费金融产品结构、完善消费金融机构体系、控制消费金融风险、大力发展数字消费金融、推动消费金融创新,构建新型的消费金融体制。     

国内商业银行个人金融产品若干问题研究

近年来,个人金融业务逐渐成为国内商业银行经营的业务亮点,呈现出快速发展势头.国内个人客户日益多样化的金融需求给商业银行的个人金融产品经营提出了更高的标准.但国内商业银行个人金融产品还存在诸如金融产品与个人客户需求之间存在差距、为中高端客户提供的个人金融产品仍待丰富、部分个人金融产品的经营效益需进一步提高、个人金融产品创新研发体系及科技系统还不健全等问题.国内商业银行应抓住宝贵的商机,对自己的个人金融产品加以完善和创新,为客户提供差别化个性化服务,更好地满足个人客户多元化的金融需求,提高个人金融产品的市场竞争力.     

储蓄类国债与其他个人金融产品的比较分析——以许昌市为例

个人金融产品对商业银行和客户具有双赢作用,不仅能给客户带来超过储蓄存款的收益预期,而且也给商业银行带来了可观的手续费收入。目前,销售个人金融产品的手续费收入已成为商业银行中间业务收入的重要组成部分。各家商业银行都非常重视个人金融产品的研发与推广,专门成立了个人金融业务部,来具体负责个人金融产品相关业务     

基于多维尺度分析的个人金融产品差异性研究

本文通过问卷调查获得数据,运用多维尺度分析了国内12家主要商业银行的主打个人金融产品并对其差异性做了实证研究。文章得出如下结论:我国商业银行个人金融产品的层次差别并不十分明显,产品或服务从形式到功能上都存在着较大的同质性;个人金融产品主要是单一型产品,缺乏为客户提供多项业务相结合的交叉式或捆绑式服务,不能满足消费者的多元化需求;不同收入的消费人群对个人金融产品的需求不同。在此基础上,作者提出了我国商业银行应实行个人金融产品或服务的差异化战略;以核心产品为依托,实现业务向全方位拓展延伸;针对不同消费群体进行差异化的金融创新和产品推销等应对策略。     

商业银行个人金融产品营销现状与对策

随着我国改革开放的不断深入,我国的经济体制由计划经济体制向社会主义市场经济体制转轨的过程中,我国金融体制改革也在进行中,而且改革正在不断的深化。对外开放,居民收入水平提高了,从而促使居民把手中的钱进行各种投资,而银行提供的各种金融产品是居民很好的选择。最初,是商业银行推出金融产品,个人客户根据银行的种类进行选择。可是,随着商业银行的增多和个人客户的需求日益多样化和个性化,商业银行个人金融产品营销已经开始向买方市场转变,只有推出满足个人客户的产品才能在激烈的市场竞争中立足。本文简单阐述了我国商业银行个人金融产品营销的含义,分析了其现状和出现的问题,并且粗略的提出了几条解决商业银行个人金融产品营销存在问题的策略。     

商业银行个人金融产品营销现状与对策

随着我国改革开放的不断深入,我国的经济体制由计划经济体制向社会主义市场经济体制转轨的过程中,我国金融体制改革也在进行中,而且改革正在不断的深化。对外开放,居民收入水平提高了,从而促使居民把手中的钱进行各种投资,而银行提供的各种金融产品是居民很好的选择。最初,是商业银行推出金融产品,个人客户根据银行的种类进行选择。可是,随着商业银行的增多和个人客户的需求日益多样化和个性化,商业银行个人金融产品营销已经开始向买方市场转变,只有推出满足个人客户的产品才能在激烈的市场竞争中立足。本文简单阐述了我国商业银行个人金融产品营销的含义,分析了其现状和出现的问题,并且粗略的提出了几条解决商业银行个人金融产品营销存在问题的策略。     

观点荟粹

农业银行丹阳市支行华元成:完善个人金融产品营销体系的建议提高个人金融工具渗透率。继续加大个人金融产品的宣传、培训力度,注重产品之间的联动。建立联动机制,适当授权分行进行理财产品开发。理财产品的发行应在个人金融部与金融     

我国个人银行结算账户开户数量合理性实证研究

随着金融供给侧结构性改革和普惠金融进程的不断深入,我国金融服务质量不断提升,银行服务的可获得性和服务质量均得到明显改善。个人银行账户分类改革实施以来,个人多元化支付需求得到充分满足,银行账户风险得到有效控制。但在市场机制作用下,科学合理的银行账户数量对刺激金融服务需求、实现普惠金融、控制金融风险将起到推动作用。本文将针对市场环境下,通过建立科学的分析框架对个人银行账户开立需求与合理开户数量进行关联分析,选取层次分析法AHP和BP神经网络组合,训练得出“个人银行账户开立需求-个人银行账户合理数量”预测模型。最终根据不同个体银行账户开户需求系数得到个人银行开户指导数量并提出数量管理实施路径和相关政策建议。     

Personal bankruptcy and consumer credit delinquency: The case of personal finance education

Given the increasing complexities of the financial markets as well as a shift away from employer/government sponsored pensions to individuals managing their retirement funds, personal finance education is an important tool in order to navigate the evolving and complex financial environment. In this paper, I examine the impact of personal finance education on credit delinquency. Prior studies show that financial literacy affects financial decisions such as savings, retirement planning, wealth accumulation and stock market participation. Using U.S data on personal bankruptcy and consumer credit delinquency rates, I show that personal finance education is important in reducing personal bankruptcy as well as consumer credit delinquency rates. Furthermore, personal finance education does not appear to moderate the impact of gambling legislation on personal bankruptcy or consumer credit default.     

How the unbanked cope with financial exclusion: Evidence from Pakistan

This article investigates both the coping strategies employed by low-income unbanked consumers in Pakistan and the consequences of those strategies. Qualitative data were gathered from low-income unbanked consumers through in-depth interviews. The findings suggest that unbanked consumers utilize their respective social networks and various market and personal resources to cope with financial exclusion. The utilization of social network resources to cope with financial exclusion typically enabled participants to fulfill their obligations in a positive manner and enhanced solidarity and trust among group members, whereas the use of market and personal resources tended to produce more negative consequences in the form of different types of risk. The article provides managerial implications for developing services that enhance the well-being of unbanked consumers.     

基于Agent异质行为演化的人工金融市场及其非线性特征研究

通过构建基于Agent的人工金融市场,试图从交易者个人异质行为演化的角度研究金融市场非线性特征的形成。市场中,Agent依赖个人行为特征,如:情绪、记忆长度等,来同时考虑基本面信息与价格趋势,针对当前市场状态,基于经验认知权衡二者后形成价格预期与交易行为。权重的自适应性更新揭示了个人行为的演化,其通过遗传算法与生成函数进化预测规则来实现。模拟实验表明,在做市商的价格生成机制下,当市场由自信的基本面分析者、技术分析者和自适应性理性交易者组成时,人工金融市场呈现出与真实市场相似的非线性特征——尖峰、厚尾,波动聚集性,长期记忆性以及混沌特征。这为探究导致市场产生非线性特征的行为因素提供了一个计算实验平台。     

An emerging partnership: AFS and the CFP board

The past 20 years have witnessed growth in personal financial planning-as a profession and as a separate body of knowledge worthy of attention by the academic community. The Certified Financial Planner Board of Standards is a private, nonprofit, regulatory organization that has emerged as the group bringing these new practitioners and the personal finance academics together in the quest towards an independent body of knowledge developed exclusively for personal financial planning. The CFP Board has funded its own research, through job analyses and market surveys and academic research through grants and monetary awards for seminal articles and research papers.     

传统家庭观念抑制了城镇居民商业养老保险参与吗？———基于金融信任与金融素养视角的实证分析

随着我国人口老龄化的加速和金融产品的不断创新,以商业养老保险为代表的个人养老金逐步成长为我国养老金体系的第三大支柱,为解决养老问题提供了重要渠道。但现阶段我国城镇居民的商业养老保险参与度不足,养老金融市场发展缓慢。区别于既有研究的经济理性视角,本研究从影响金融发展的文化观念视角为这一“有限参与”现象提供新的理论解析。利用CHFS 2015数据进行实证分析,本文发现“养儿防老”等传统家庭文化观念会抑制我国城镇居民的商业养老保险参与,这一影响在控制了内生性后依然显著;进一步研究发现,传统家庭观念(养儿防老等)会削弱居民的金融信任,减少居民对金融信息的关注,不利于居民金融素养的提升,进而降低其商业养老保险参与度;异质性分析表明,传统家庭观念(养儿防老等)对商业养老保险参与的负向影响在中西部地区和受教育水平偏低的群体中更加突出。本研究揭示了影响居民商业养老保险参与和我国养老金融市场发展的深层文化因素,对推进我国多支柱养老保险体系的建设也具有政策启示意义。     

经济下行期的商业银行理财业务:特点、问题及建议

理财业务是我国商业银行近几年发展速度较快的业务之一。当前,受全球性金融危机和经济周期性调整的影响,国内商业银行理财业务面临着前所未有的挑战,呈现出了与以往不同的特点:理财产品收益率逐步走低,产品期限逐步缩短,甚至产生了"零收益"等一些问题。本文对此作了剖析,并提出了加强市场研究、建立理财师约束机制等发展我国商业银行理财业务的相关建议。     

2007年金融形势评述

2007年全年金融运行的主要特点是：广义货币M2增长16.7％,狭义货币M1增长21％;全年新增贷款3.63万亿元,个人中长期消费贷款多增较多;企业资金状况较宽松,股市对储蓄存款分流明显;银行间市场人民币交易成交活跃,市场利率水平总体高于上年;人民币持续升值,汇率灵活性进一步增强。     

金融监管信号传递与金融市场有效运行

金融市场是金融监管当局与金融市场参与者之间动态博弈、合作共生的信息不对称系统。通过把信号博弈和重复博弈思想引入金融监管理论研究,构建以金融市场有效运行为反馈信号的金融监管当局与金融市场参与者之间的监管信号传递模型,分析金融市场治理中有效监管信号的传递机制。结果表明：金融监管力度与金融市场有效运行水平之间存在分离、混同两种均衡关系;在金融监管声誉效应的驱动下,金融监管当局倾向于选择混同均衡策略,而不是分离均衡。因而只有建立通畅的金融监管信号传递及反馈机制,强化并放大金融监管信号显示,增大监管乘数效应,形成良性的监管声誉效应,才能保障金融市场的有效运行。     

Optimal Financial Structure, Cost of Capital, and the Lease-or-Buy Decision

This note comments on the doubtful application of an economic concept of personal income to the non-personal business enterprise situation.
This paper presents a series of models which we believe properly reflect the relevant relationships in the lease or buy evaluation. The models present the proper cash flow variables for such an analysis and they present the impact on asset net present value of cost of capital and market risk assessment. Finally, the models reflect the simultaneous effect on asset and financial structure of the acceptance of a particular investment opportunity.