我国建立存款保险制度的实证分析

关于我国是否应该建立存款保险制度的讨论已经很多,本文仅从新制度经济学这一层面,对存款保险制度进行分析。存款保险制度是国家为了保护存款人的利益和控制金融风险,维护金融体系秩序稳定,通过没立存款保险机构,对商业银行和其他吸收存款的非银行金融机构按照某种费率征收存款保险准备金,当投保人发生风险事故时,由存款保险机构提供财务援助或直接代为清偿债务的一种金融制度。目前,世界上大多数国家都已经建立了存款保险制度。     

存款保险制度对商业银行的影响

存款保险制度是指银行或者其它吸收存款的非银行金融机构向存款保险机构缴纳保险费,存款保险机构承诺在其遇到财务危机或和者面临破产时,向其提供流动性资助作为清偿的一种制度。它于1933年起源于美国,截至今日,全球已有113个国家建立了存款保险制度。各国实践证明,存款保险制度作为一项金融保障制度,不仅有利于保障存款者的权利,促进银行适度竞争,维持金融秩序,稳定国家的金融体系;同时也使银行业面临着更多的风险。     

积极稳妥地建立我国存款保险制度

存款保险制度是指有关保险机构强制或自愿地吸收经营存款业务的金融机构缴纳的存款保险费,一旦投保人出现经营危机或破产倒闭时,由保险机构向投保人提供财务救援或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款.存款保险制度自19世纪30年代在美国创立以来,对于保护存款人的利益、维护金融体系的稳定、完善市场规则、促进公平竞争以及强化金融监管等方面都起到了积极作用.之后,许多国家纷纷效仿,先后建立了各自的存款保险制度.随着我国社会主义市场经济体制的逐步完善和金融体制改革的不断深化,我国金融体系的风险程度越来越高,尽快建立我国的存款保险制度已经非常必要.……     

关于建立我国存款保险制度模式的思考

1.组织形式选择。存款保险机构的组织形式主要有三种:一是完全由政府建立的存款保险机构,如美国和英国;二是由民间建立的以协会形式存在的保险机构,如德国、法国、意大利;三是由政府和民间共同建立的存款保险机构,如日本、比利时。从我国情况来看,以第一种形式为宜,可由国家财政部、中国人民银行与投保银行共同出资,共同组建存款保险机构。2.职能定位。世界各国存款保险机构的职能可分为单一职能和复合职能两种类型。单一职能指出只具有保险职能,复合职能还包括金融监管和破产处理职能。从世界各国存款保险机构职能演变的过程来看,复合职能正逐步取代单一职能各国存款保险机构除了保护存款人利益外,还承担了金融管理、金融援助和破产处理等业务,对投资机构的业务经营和财务状况进行定期检查,对经营不善的勒令停业或取消保险资格。如美国法律规定联邦存款保险公司有权取消它认为经营不好的银行的保险资格;对发生清偿困难的银行,保险当局(美国和比利时)可以通过     

建立我国存款保险制度的设想

存款保险制度是指一个国家的货币管理部门为了维护存款人的利益和金融的稳健经营与安全,在金融体制中设置存款保险机构,规定本国金融机构必须或自愿地按所吸收存款的一定比例向存款保险机构缴纳保险金,在金融机构出现破产倒闭或发生信用危机时,由存款保险机构向金融机构提供财务救援,或直接向存款人支付全部或部分存款的一种制度。随着中国农村信托投资公司、海南发展银行的连接倒闭,我国金融机构绝对安全己成为历史。为保护广大存款人的利益,促使金融机构稳健经营,维护稳定的金融秩序,建立存款保险制度己势在必行。本文就此提几点…     

我国存款保险制度建设路径研究

存款保险制度是世界上公认的金融安全网的三大基本要素之一,可以最大限度地保护存款人的利益,维护金融稳定。长期以来,我国政府直接对问题金融机构进行救助,国家事实上承担着存款保险的责任。实践表明,隐性存款保险制度存在诸多弊端,如国家清偿资金压力过大、引致错误政策预期、弱化法人结构治理等。当前我国建立显性存款保险制度具有重要现实意义,应参照国际实践经验和国情实际,完善制度设计,推动存款保险机构的设立。     

东亚存款保险制度发展分析

存款保险制度作为一国金融安全网的重要组成部分,在保持公众信心、防止银行挤兑及维护金融稳定方面发挥着重要的作用。目前东亚地区大多数国家都建立了存款保险制度。本文从存款保险制度的一般原理出发,以地区整体为视角,对东亚各经济体的存款保险制度的确立及其特征做一概括性的分析。此外,本文也探讨了东亚各国存款保险机构之间信息交流与合作以及各国保险存款体制协调的可能性。     

建立中国存款保险制度的构想

存款保险制度是世界各国金融监管制度的重要组成部分，对于保护存款人利益、维持金融秩序的稳定具有重要作用。依据存款保险制度的理论基础，探讨建立中国存款保险制度的立法构想。需要从存款保险机构的建立、资金来源、保险范围及权力和责任等方面进行具体的制度设计。     

存款保险制,亟待引入中国的金融保护网

存款保险是指为了保护中小存款人的利益,维护金融体系的安全与稳定,吸收存款的机构定期按照一定的比例向存款保险机构交纳保费,以便在非常之时,由存款保险机构负责按照一定比例赔付存款人,并对有问题机构进行处置的制度。最早的存款保险制度起源于19世纪。1933年美国联邦存款保险公司的设立确立了现代存款保险的基本模式。20世纪60年代以后,特别是20世纪80年代末期一系列的金融危机后,欧洲、美洲和亚洲的大部分国家和地区,逐步认识到了存款保险对于维护金融稳定的重要作用,根据自身国情,相继建立了存款保险制度。目前,已有72个国家和地区建立了存款保险体系,其中68个国家和地区属于“明确型”或称为“显性”存款保险体系(即明确纳入保险的存款种类和赔付标准)。     

关于建立我国存款保险制度的设想

关于建立我国存款保险制度的设想吕秀萍杨春存款保险制度是指在金融中体系中设立保险机构,强制或自愿吸收金融机构缴存的保险费,建立存款保险基金,一旦投保人遭受风险事故,由保险机构直接向投保人提供财务支援,或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。从...     

国外存款保险的赔付时间和赔付方式

存款保险制度在全球建立已近80年,在保障国家金融安全、维护金融稳定方面的作用日益被认同,已成为保证银行业稳健运营和经济健康发展的重要手段.存款赔付是存款保险机构最本质的职能,是保证存款保险制度维持金融稳定功能有效性的基础手段.本文对国外存款保险立法中关于赔付时间和赔付方式的规定进行比较和总结,以期为我国存款保险立法提供借鉴与参考.     

加快建立适合中国国情的显形存款保险制度

上世纪80年代以来,系统性银行危机波及全球,许多国家受到了严重威胁.为了避免金融危机的发生,减少金融危机的危害,世界各国纷纷建立了存款保险制度.目前,全球已经有约90个国家和地区建立了存款保险制度.实践证明,存款保险制度对保护存款人利益、维护金融稳定发挥着重要的作用.长期以来,为维护社会稳定,我国实际上是由国家承担了存款保险责任,对市场退出金融机构的储蓄存款实行优先偿付和全额收购政策,它对保护存款人利益、维护金融稳定发挥了积极作用,但是也存在市场主体过度依赖国家信用,缺乏正向市场激励,道德风险大量出现的弊端,不利于我国银行业市场化改革的深化.因而加快建立适合中国国情的显形存款保险制度已经成为我国金融体制改革和构建金融安全网的一项重要的理论和实践问题.     

国外存款保险机构的比较与借鉴

2013年金融稳定报告明确提出要出台《存款保险条例》,立法保证我国存款保险制度的建立,确定适合我国国情特色的存款保险制度,与利率市场化改革同步推进金融机构风险经营管理机制,完善我国金融机构风险处理与市场退出机制。本文试图通过对目前国际已建立存款保险机制的几个典型国家从机构设立模式、主要运营要素等方面进行对比,对我国存款保险机构的运作模式做出几点探讨。     

日本存款保险制度及其影响

界定：什么是存款保险制度 存款保险制度是一种金融保障制度,由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益、维护银行信用、稳定金融秩序的一种制度。     

存款保险制度对农村合作金融机构的挑战及对策

存款保险制度是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。文章分析了存款保险制度对农村合作金融机构带来的机遇和挑战,提出了应对策略。     

存款保险呼之欲出

存款保险制度是一个国家为了保护存款人的利益和国家的金融程序稳定,通过法律形式建立的一种在银行因意外事故破产进行债务清偿的制度。按照国家法律规定开办存款业务的金融机构,都要遵守国家的有关要求参加存款保险,交纳一定的保费,在经营中如果出现支付危机或破产倒闭,不能在规定的时间内如数支付客户的存款时,就由存款保险机构按照有关规定支付一定额度的存款,以维护客户的利益和国家秩序的稳定。存款保险制度最早于1829年在美国纽约创立,承担银行券及存款的赔偿责任;捷克于1924年建立了“信用及存款保险制度”。20世纪30年代的世界金融…     

建立中小金融机构存款保险制度的思考

存款保险制度是指一个国家和地区为了保护存款人的合法利益,维护金融体系的安全和稳定而设立专门的存款保险机构,并规定接受存款的金融机构,必须或自愿地向存款保险机构缴纳存款保险费进行投保,在金融机构出现支付危机或陷入破产境地时,由存款保险机构向其提供资金援助或直接向其存款者支付部分或全部存款的一种制度.世界上最早的存款保险制度是美国建立的,它的建立稳定了当时遭受大萧条破坏的美国金融体系,同时也创立了现代金融业的存款保险制度.到70年代末,西方经济发达国家大多建立了存款保险制度,少数发展中国家也进行了这方面的有益尝试.……     

资讯

央行将择机推出存款保险制度 6月7日．由中国人民银行编写的《2013年中国金融稳定报告》正式发布。报告称,当前建立存款保险制度的各方面条件已经具备,实施方案经过反复研究和论证,各方面已形成共识,可择机出台并组织实施。央行报告提出,需建立和完善符合国情的存款保险制度,规范存款保险的覆盖范围,明确赔付限额,制定保费缴纳标准,积累和管理存款保险基金,强化存款保险机构的治理与职能。     

《有效存款保险制度核心原则》及其启示

巴塞尔银行监管委员会与国际存款保险人协会共同制定的《有效存款保险制度核心原则》代表了存款保险国际规范的新发展,为各国评估、建立或改革存款保险制度提供了有益参考,对中国建立存款保险制度具有重要的启示和借鉴意义。中国在建立显性存款保险制度的过程中,应正确处理存款保险机构的独立性以及与金融安全网其他成员的合作性之间的关系;通过强制保险、风险调整费率、限额保险等相关制度设计降低道德风险、避免逆向选择;为银行业金融机构破产制定单独的法律;对消费者加强存款保险制度方面的知识教育;加强与境外存款保险机构及监管机构之间的合作。     

存款保险制度待发

2015年人民银行工作会议明确提出“建立存款保险制度”,这标志着在我国始于1993年、酝酿长达21年之久的存款保险制度准备就绪. 存款保险制度是指商业银行等存款类金融机构向存款保险机构缴纳一定保险金,而当自身发生危机时,由存款保险机构保障其清偿能力,以保护存款人利益、维护金融体系稳定的制度安排.