商业银行绿色信贷问题及对策研究

绿色金融作为我国发展环保经济的必然之举,同时是贯彻一带一路战略、加快提高我国金融综合实力的重要方式。绿色信贷业务的诞生为国内金融发展提供了更多选择,为我国经济的升级转型提供了新的方向。而绿色信贷业务主要由商业银行承办,因此,就商业银行绿色信贷问题进行研究,对于促进我国经济发展以及商业银行的进步具有重要意义。     

低碳——发展绿色金融 助推低碳经济

在自然界,“绿色”演绎的是青山绿水和桃红柳绿;在人类经历纷争战乱之后,“绿色”代表着和平及友善;在应对气候变化．保护生态环境的当代,“绿色”是一种环保和低碳的生活方式。这之中,“绿色经济”没有独善其身,它在提高经济效率．促进经济发展过程中扮演着新角色。而金融作为经济的核心,更承担着壮大绿色经济、支持和服务经济转型的重大责任。     

绿色金融背景下商业银行如何通过绿色信贷业务提升竞争力？

在我国“转变经济增长方式,促进产业转型升级,推动经济高质量发展”以及“30·60”目标背景下,商业银行作为促进环保和经济社会可持续发展的主要力量,在绿色金融布局中不断提升竞争力,是其高质量可持续发展的必由之路。本文通过梳理国内外绿色信贷与上市商业银行经营的相关理论及文献,以国内19家上市商业银行2013—2021年数据为样本,从五个方面设置经营和监管指标,建立可以反映商业银行现实竞争力和潜在竞争力的竞争力综合评价体系,并使用熵值法计算得出商业银行竞争力得分,在此基础上开展商业银行绿色信贷业务对其综合竞争力影响的实证研究。研究结果表明：绿色信贷对我国商业银行竞争力具有显著正向影响,开展绿色信贷很可能通过降低银行所承担的风险及践行其社会责任承担使商业银行的综合竞争力有所提升。     

绿色信贷、市场竞争力与商业银行异质性

2007年7月,环保总局、人民银行等联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,标志着绿色信贷开始全面支持污染减排。2020年9月,中国作出力争于2030年前二氧化碳排放达到峰值,努力争取2060年前实现碳中和目标的承诺,在此背景下,绿色信贷有助于引导资金支持社会、环境和经济的可持续发展,在推动实现“双碳”目标方面发挥着重要作用。本文利用2007～2021年中国24家商业银行的数据,对绿色信贷对商业银行盈利水平的影响进行了实证分析,结果表明：绿色信贷能够提高商业银行的盈利水平,地方商业银行和股份制商业银行可以获得较高的资产收益率,发展绿色信贷业务更有助于不良贷款率和流动性水平较高的商业银行改善盈利状况。鉴于此,商业银行要提高对于发展绿色信贷的经济效益的认识,不断完善绿色金融体系,相关部门要优化绿色金融激励和补偿,促进经济社会发展全面绿色转型。     

绿色信贷支持金融创新与产业结构转型研究

发展绿色信贷,加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度,优化信贷资源配置,支持金融创新与产业结构转型,促进经济和生态环境协调发展,是商业银行履行社会责任的客观要求,也是加快自身转型发展的内在需要。本文对改革开放以来我国绿色信贷的政策演进进行了研究梳理,总结了上海辖内银行业在绿色信贷领域取得的成效,分析了目前影响和制约绿色信贷发展的内外部主要因素。在此基础上,本文从监管角度提出了建立银行业绿色信贷行业标准、加强顶层设计、加大政策激励以及提高环境风险专业化管理能力等政策建议,以进一步推动我国银行业转变观念,使绿色信贷在促进商业银行转型发展的同时,成为产业结构优化升级和金融创新的助推器,促进经济、社会与环境的可持续发展。     

浅析“银、政、监”合力推动普惠金融与绿色农业低碳发展融合发展——以欠发达地区牡丹江市为例

2022年政府工作报告提出,持续改善生态环境,推动绿色低碳发展。绿色农业是指将农业发展和环境保护结合,在促进农业发展过程中融入高科技和创新元素,推动农业绿色发展,是实现“30.60”碳减排的必由之路。近年牡丹江市金融机构支持绿色农业低碳发展取得一定实效,但还存在信贷激励政策不足、共享信息不健全等问题,基于此本文通过理论和实际案例,就如何使商业银行利益与履行社会责任结合,提出适应本地区绿色农业发展的绿色农业信贷支持的建议,建议政府相关部门、金融监管部门、银行、其他相关机构联动配合,高效推动绿色农业快速发展。     

绿色信贷对商业银行信贷风险的影响

绿色信贷为新能源等环保产业的发展提供了重要支持。通过选取13家商业银行2007～2021年的数据,实证分析了绿色信贷对商业银行信贷风险的影响效应。实证结果显示,银行积极开展绿色信贷业务有助于降低商业银行信贷风险。因此,建议银行大力推广绿色信贷业务,加强对借款人的审核和管理,确保资金用于符合环保标准的项目,促进经济绿色可持续发展。     

新时期我国商业银行绿色信贷的发展瓶颈与创新突破

我国商业银行发展绿色信贷动力和实际成效不足,主要是由于绿色信贷高成本低收益、国内外银行间同业激烈竞争、绿色信贷激励机制和惩罚机制不足等发展瓶颈。新时期对于发展绿色信贷的创新突破应该采用O-W型扭转战略,在借鉴国外丰富经验的基础上,完善绿色信贷机制,采取财政贴息、税收减免和信贷支持等方式,降低商业银行绿色信贷成本、增加信贷收益,并从节能环保技术和人才储备方面增加对绿色产业的投入,进而促进我国商业银行绿色信贷的长远发展。     

“绿色信贷”引导地方经济转型升级

2012年2月,银监会《绿色信贷指引》正式出台,对商业银行开展绿色信贷、促进节能减排和环境保护提出明确要求。绿色信贷被提高到战略高度予以大力推广和深化,成为发展绿色经济、低碳经济、循环经济,防范环境和社会风险、更好服务实体经济、促进发展方式转变的重要依托。江苏省常州I市作为苏南地区较发达城市,发展绿色信贷已成为当地商业银行的共识及未来重点发展方向,在推动地方经济转型升级进程中更是起到了“领航标”的作用,成为江苏省“绿色信贷”引领地方经济转型升级的一个突出代表。本文阐述了常州“绿色信贷”在运作机制、政策制度、服务体系、项目支持、流程管理、风险管控等方面的特色做法及成效,从不同层面体现了“绿色信贷”与地方经济转型升级的密切关系,进一步倡导大力践行绿色信贷理念,实现绿色经济、绿色金融的良性互动与融合共赢。     

工银欧洲绿色金融的发展与创新

<正>绿色金融是商业银行助推实现碳达峰、碳中和目标的职责所在,也是商业银行高质量发展的内在要求。不久以前,党的二十大报告对“推动绿色发展,促进人与自然和谐共生”作出战略部署,提出加快发展方式绿色转型,其中就包括完善支持绿色发展的金融体系。2023年初,国务院发布《新时代的中国绿色发展》白皮书,再次提到应大力发展绿色金融,形成绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托等多层次绿色金融产品和市场体系。     

绿色工业路在何方

正要实现经济发展方式转变,工业必须转型升级,走绿色发展道路。在这一过程中,要正视问题,依靠自主创新,加大对环保产业的支持力度党的十八届三中全会强调,加快转变经济发展方式,推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展。工业是我国国民经济中资源、能源消耗和污染物排放最多的领域,要实现经济发展方式转变,工业必须转型升级,走绿色发展道路。那么,未来绿色工业走向何方?综合起来,有以下几个判断。第一,受制于我国的经济实力和科技水平,生产     

分析我国绿色信贷运行机制的完善——以商业银行为例

我国在长期经济发展过程中是以牺牲环境为代价的,随着工业化进程的加快,我国的环境污染现象也越来越严重。现在越来越多的人认识到了保护环境的重要性,国家也推出了可持续发展战略。我国的银行也积极支持绿色经济的发展,商业银行通过绿色信贷很好地支持了生态文明的建设。绿色信贷打破了传统的金融观念,适应了现代化金融的发展方向,通过绿色信贷可以促进高耗能企业和高污染企业转变经济发展方式,能够帮助我们更好地解决环境问题,促进生态文明的建设。接下来本文在研究过程中,就以商业银行为例,对我国绿色信贷的运行机制进行研究。并提出具体的完善措施。     

碳中和背景下商业银行支持绿色金融发展的实践探索与思考——以广西为例

面对当前严峻的自然环境发展形势，加快构建绿色可持续的发展体系，是当下我国经济社会转向高质量发展的重要途径。商业银行作为绿色金融发展的主力军，是加快推进我国绿色转型，践行绿色理念，履行社会责任的重要支撑力量；推进绿色发展不仅有助于商业银行自身资产结构优化，寻求新的利益增长点，同时也有助于促进金融体系气候韧性，支持我国整体低碳转型发展。本文基于商业银行绿色金融发展视角，以广西区内商业银行绿色金融实践为例，总结分析了广西区内商业银行绿色金融发展实践的成效和发展中遇到的现实问题，据此提出了从完善政策框架、提升风险控制水平、加快产品创新、发展绿色金融科技和健全绿色金融共享机制五个方面的建议措施，以期为区内商业银行实施绿色金融高质量发展提供可借鉴的参考。     

浅析绿色信贷业务在我国的发展

发展绿色信贷是我国可持续发展的客观要求,也是我国商业银行支持低碳经济的主要方式.本文首先分析我国绿色信贷的发展优势,在此基础上指出在业务开展过程中遇到的主要障碍,并通过中外对比的方式寻找解决路径.     

国外金融机构农业生态补偿的做法与借鉴

基于可持续性发展目标,坚持绿色与低碳发展方式,农业生态补偿势在必行。国外金融机构在农业生态补偿过程中发挥着非常重要的作用。本文以政策性金融机构和商业性金融机构为研究对象,详细论述了美国、日本、德国三国的政策性金融机构对于农业生态补偿的支持方式,结合美国、芬兰、智利、加拿大、孟加拉国、英国、哥伦比亚等国家现状,论述了各国商业性金融机构采取资产证券化融资、农业绿色小额信贷、生态环保创业投资基金三种方式支持农业生态补偿。在此基础上,结合我国金融机构农业生态补偿的现状,提出三点建议。     

双碳目标下农业转型路径及金融支持问题研究

推进农业转型是“绿水青山就是金山银山”理念在农业领域的运用,是国家产业结构优化升级的必然趋势,也是绿色农业和乡村振兴战略的重要内容。农业转型发展离不开金融的支持,绿色贷款比重的提升,也需要转型农业项目提供载体。本文基于绿色可持续发展视角,阐述国内外农业转型进展及金融支持农业转型实践,分析金融支持农业转型面临的挑战,并给出相应的政策建议,为农业领域实现双碳目标提供思路。     

商业银行支持绿色建筑发展的策略分析

建筑行业是主要的能源消费领域之一,绿色建筑是推进节能减排、应对气候变化的重要组成部分。商业银行可完善绿色贷款政策、加快产品创新,对绿色建筑项目提供全生命周期、多元化渠道的金融支持,推动建筑业实现绿色低碳转型。本文归纳了我国绿色建筑项目的评价指标体系,总结了商业银行支持绿色建筑发展面临的挑战,提出了健全全生命周期服务方案、完善建筑业转型金融支持框架、强化与保险行业的协调合作机制、构建绿色建筑信用评价体系等支持策略。     

制造业低碳转型路径与金融支持

为实现“双碳”目标,我国制造业正加速开展绿色低碳转型。商业银行需要及时调整金融服务策略,贯彻绿色金融发展理念,合理优化投融资结构,在支持实体经济绿色转型的同时实现自身发展。本文分析了制造业碳排放产生和降低的途径,总结了在“双碳”目标的背景下,制造业实现绿色低碳转型的方向,并提出了商业银行应从发展战略、投融资结构、产品创新、风险管理等方面进行金融服务策略调整,支持制造业转型升级。     

政策性金融机构提供绿色小额信贷的可行性分析

新型城镇化是以城乡统筹、城乡一体、产城互动、节约集约、生态宜居以及和谐发展为基本特征的城镇化,资源节约型和环境友好型社会的价值理念就是促进环境与经济的和谐发展,绿色低碳环保产业的发展符合新型城镇化和构建两型社会的要求。农业的发展离不开金融的支持,实现由传统农业到绿色低碳环保农业的转变更需要金融的支持,绿色小额信贷正适应了此转变的需要,本文就是探讨政策性金融推出绿色小额信贷的可行性。     

创新绿色金融业务发展 推动银行ESG管理体系构建

绿色金融成为未来我国经济实现高质量发展的重要领域,对传统行业转型及新能源领域带来深远影响。商业银行作为经济运行当中的重要一员,是我国绿色金融业务发展的重要支持机构。而当前国内绿色金融业务发展还处于初期阶段,商业银行在业务开展中ESG管理理念有待深化,需不断提高气候环境风险管控,加强产品创新,把握投资机遇,有效助力绿色产业发展。