互联网金融背景下商业银行理财业务发展研究

近年来,我国商业银行理财业务快速发展,如今理财产品规模已突破10万亿元,给国内居民创造的财产性收入超过4500亿元,成为国内理财市场中的主导力量,转变了银行单一的收益结构格局,推动了我国银行金融的创新.目前,我国银行中间业务收益均不到十分之一,在业务发展过程中存在着一定的风险,理财产品也出现了相应的问题,对银行自身的管理能力提出了挑战.与此同时,随着互联网金融对传统金融业务的不断渗透,互联网理财产品层出不穷,以余额宝为例,凭借其高收益性、高流动性、低门槛的优势迅速受到大家的热捧,吸引了大量个人客户,分流了部分银行存款,对银行传统经营模式造成了巨大冲击,并对商业银行理财业务造成了不容忽视的影响,引发了全社会的高度关注.如何适应日益激烈的市场竞争,有效防范风险,确保业务持续健康发展是商业银行理财业务发展中必须思考的问题.     

互联网理财对商业银行资产管理业务影响探析

继互联网支付之后,以"余额宝"为代表的互联网理财强势兴起,给商业银行资产管理业务造成冲击。论文从分析互联网理财产品的运行模式及成功原因入手,着重阐述其对银行资产管理业务产生的影响,并对商业银行在互联网金融背景下发展资产管理业务提出了相关对策建议。     

浅议商业银行的资产负债比例管理

一、商业银行的资产负债管理资产管理是商业银行的传统管理办法,其经营管理的重点主要放在资产方面。资产管理的任务是对已有的资金在现金、证券投资、贷款和其他资产之间进行适当的分配,形成合理的资产结构,以解决利润最大化与资产流动性的矛盾。商业银行的资产主要有现金资产、证券资产、贷款和其他资产（含固定资产等）。资产管理主要是指对前三种资产的管理。负债管理理论认为,银行没有必要完全依赖资产方面来保证流动性。例如,银行并非只有在存款不断增加时才考虑增加贷款;如果客户要求增加借款,而存款不变或减少时,银行除通过调整资产…     

浅议我国商业银行债券投资的管理

我国商业银行债券投资有利于商业银行减少经营风险,有利于增加银行资产流动性,实现银行利润目标的顺利完成,对促进我国经济发展具有十分重要作用。文章简介我国商业银行债券投资的现状以及我国商业银行债券投资的重要性,并阐述我国现阶段商业银行债券投资业务存在的风险,针对我国商业银行债券投资业务存在的风险提出相应管理策略。     

商业银行资产管理业务发展方兴未艾

2013年10月底．债权直接融资工具和银行资产管理计划先后在工行．建行、交行等十四家银行开始试点,商业银行自营理财计划除了传统的银行理财．还包括按试点政策开展商业银行资产管理产品。本次试点标志着商业银行资产管理业务发展步入新时代。银行资管将与其他资产管理业务在监管限制方面更趋平等,有望更加顺应市场竞争的趋势,成为商业银行业务转型的先导性业务。     

浅析商业银行表内理财产品发展及会计政策

在金融脱媒与利率市场化的大背景下,商业银行理财业务发展迅速。尤其去年CPI节节攀高、存款持续负利率、市场流动性紧缩的共同作用下,理财市场呈现爆发性增长。在理财业务发展迅猛的同时,市场对理财业务还缺乏统一认识,在运作管理方式和会计政策等方面还存在差异。本文将以四大商业银行为例,就商业银行表内理财业务的发展情况、会计政策选择及其与银行战略的关系进行分析研究。     

银行理财业务发展存在的问题及建议

近年来,国内商业银行理财业务发展迅速,从2004年开始历经10年发展,商业银行理财业务由星星之火发展到燎原之势,尤其是2013年以来余额宝等"宝宝军团"的迅速崛起与扩张,造成商业银行存款数额下降,商业银行为了保持存款的稳定性,大力发展银行理财产品。但是银行理财产品快速发展的同时负面问题也随之产生,加大了货币信贷政策实施难度,如何规范理财业务发展成为摆在相关部门面前的显示问题。     

银行理财业务发展存在的问题及建议

近年来,国内商业银行理财业务发展迅速,从2004年开始历经10年发展,商业银行理财业务由星星之火发展到燎原之势,尤其是2013年以来余额宝等"宝宝军团"的迅速崛起与扩张,造成商业银行存款数额下降,商业银行为了保持存款的稳定性,大力发展银行理财产品。但是银行理财产品快速发展的同时负面问题也随之产生,加大了货币信贷政策实施难度,如何规范理财业务发展成为摆在相关部门面前的显示问题。     

我国商业银行理财业务发展研究

进入新世纪以来,我国国民经济持续快速健康发展,居民可支配收入水平不断攀升,满足基本的家庭开支后已有不同程度盈余,使得我国的储蓄总额一直快速增长.然而,近年来我国的通货膨胀率一直高于存款储蓄率,加之医疗、养老体制改革不断深化,大大激发了居民的投资理财意识.银行推出的各种理财服务已经成了居民投资理财重要选择之一.商业银行通过推出不同的理财产品和服务在帮助客户增加收入的同时也扩宽了银行的盈利渠道.但是,我国商业银行理财业务处于初级发展阶段,与国外商业银行相比还存在诸多问题,本文分析了我国商业银行理财业务的发展现状及存在的问题,并结合商业银行实际提出了发展理财业务的建议.     

商业银行资产池理财产品运作模式研究

金融危机后,资产池类理财产品已经成为国内商业银行理财业务的主流运作模式,并成为各家银行中间业务收入新的增长点.本文通过对商业银行资产池类理财产品产生背景、内涵、现状及运作模式的逻辑性分析,提出资产池类理财产品实质上是金融脱媒大背景下,国内金融市场利率市场化的重要性步骤,体现了存款投资化和贷款证券化的特点.同时深入分析了目前资产池运作中存在的主要风险及其控制措施,并对国内商业银行资产池类理财产品未来的发展方向提出建设性意见.     

行业扫描

【银行行业】近日，银监会下发了一份名为《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范理财业务投资运作，防范化解商业银行理财业务风险。《通知》明确要求，商业银行应坚持资金来源运用对应原则，每个理财产品与所投资资产（标的物）要对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。投资于非标债权资产的理财产品是监管的重点。此外，银监会还将对理财产品投资非标债权资产采取限额管理原则。（《通知》规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标债权资产的总额，理财资金投资非标债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35％与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4％之间孰低者为上限，以防止业务规模过快扩张引发系统性风险。     

商业银行结构性存款业务初探

近年来,商业银行理财业务迅猛发展,＂存款理财化＂趋势日益凸显。结构性存款作为商业银行理财业务的重要组成部分,逐渐受到了媒体和监管机构的关注。本文从我国主要商业银行2011年年度报告入手,对各行结构性存款的会计确认、计量和信息披露现状进行了研究,分析了存在的问题,提出了有关建议,以期促进商业银行理财业务健康发展。     

2014年江苏省银行理财产品运行情况报告

理财产品作为利率市场化趋势下商业银行推出的创新产品,近年来品种繁多,发展迅速,日益成为仅次于储蓄存款的居民第二大金融资产配置。2014年江苏省银行理财产品资金余额继续保持同比大幅增长,在市场资金面宽松的情况下理财产品收益率水平总体回落。三部委联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银监办发[2014]236号)对银行理财业务产生了显著影响。     

银行理财市场:大象起舞 回归本源

2019年市场回顾配套资管新规出台细化政策2019年,银行理财行业经历了较大的变革。监管发文主要围绕资管新规(指《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》),以合规运营为主旨,对银行和理财子公司的监管细则进行补充和细化。资产端方面,《标准化债权类资产认定规则(征求意见稿)》对标准化债权类资产的认定条件提出具体要求,明确界定了标准化债权的认定标准和范围。负债端方面,《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》要求细化结构性存款业务.     

利率市场化下的财富管理

财富管理业务在中国作为一项新兴业务,近年来呈现爆发式增长。截至2013年底,该市场资产余额已经突破30万亿元,仅银行理财余额已超过10万亿元。而近几年,中国利率市场化的步伐不断加快,对各项传统业务的影响也在加剧。随着利率市场化的推进,财富管理业务尤其是中国特色的银行财富管理业务何去何从,值得探讨。在现代金融市场中,资金的最大供     

对商业银行存款偏离度问题的几点思考

自营存款是商业银行负债的主要来源,也是资产扩张的基石。近年来,我国商业银行存款普遍快速增长,因同业和理财业务的不断创新发展,存款增长也呈现出与以往不同的特征。为此,2014年9月银监会、财政部和人民银行联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,要求商业银行月末存款偏离度不超过3%,防止银行违规吸收和虚假增加存款。本文分析了影响存款偏离度管理的宏观和微观因素,揭示了商业银行存款管理存在的主要问题,提出了强化商业银行存款偏离度管理的建议。     

加强商业银行存款偏离度管理

正自营存款是商业银行负债的主要来源,也是资产扩张的基石。近年来,我国商业银行存款普遍快速增长,因同业和理财业务的不断创新发展,存款增长也呈现出与以往不同的特征。为此,2014年9月银监会、财政部和人民银行联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,要求商业银行月末存款偏离度不超过3%,防止银行违规吸收和虚假增加存款。存款偏离度监管政策效应存款偏离度是一个衡量存款波动情况的指标。针对月末存款高于月日均存款     

我国商业银行理财业务的法律问题研究

理财业务已经成为我国商业银行传统存贷汇业务之外的一项重要业务,银行理财产品也成为我国居民和企业的重要投资渠道之一.本文从我国商业银行理财业务的概念界定与发展现状着手,分析了商业银行代客理财业务的法律性质,就其信托本质和存款本质及法律问题进行了探讨.在此基础上,本文对我国商业银行理财业务的定位和规范提出了若干建议.     

影子银行业务如何影响表内存贷款业务——基于商业银行表外理财业务的实证研究

基于2012—2017年中国35家商业银行的表外理财业务研究了影子银行业务对银行表内存贷款业务的影响及其作用机制.研究发现:在负债端,理财市场可自主定价的利率迫使存款利率上浮,但是商业银行个体的表外理财业务规模显著减缓了上述不利影响.在资产端,表外理财业务通过干扰表内信贷风险结构的优化调整,进而增加了表内信贷业务的潜在风险.     

银行资产负债调整与流动性演变

正外汇占款和银行资产负债调整是影响流动性松紧的两大因素。同业和理财业务是商业银行资产负债调整的重要手段。同业业务导致的资金高杠杆,能够很好地解释2013年下半年资金易紧难松的格局。然而整个金融市场正处于不断的变革和发展之中,流动性分析框架也需要与时俱进。本文从历史的角度,梳理商业银行行为的变局,以及未来流动性可能的演变之路。银行资产结构调整利率市场化逐步深化,商业银行资产配置行为同样在发生深刻变化。商业银行行为体现出两大特征,其一是资产负债结构调